Revisione forte del credito: vale il costo?

Se stai cercando di costruire o ricostruire il tuo credito, ci sono molti "servizi" disponibili. L'industria del credito è un grande affare e scegliere il prodotto giusto può essere difficile.

I prodotti per la creazione di crediti sono un tale servizio e talvolta possono aiutare. Hanno tutti dei costi, quindi è importante che tu usi quelli giusti, o finirai per pagare servizi che non ti servono.

CreditStrong è una piattaforma per la creazione di crediti che utilizza prestiti rateali e conti di risparmio per aiutarti a riparare il tuo credito e aumentare i tuoi risparmi.

Ma con così tanti altri prestiti disponibili per la creazione di crediti, come si confronta CreditStrong con gli altri? Ha un prezzo equo? Possiamo aiutarti a capire se CreditStrong ha senso per te, continua a leggere:

Sommario

1. Chi è CreditStrong?
2. Come funziona CreditStrong
1. Prestito rateale CreditStrong
2. Forte risparmio di credito
3. Rapporti a tutti e tre i principali uffici di credito
4. Prestiti personali e aziendali
3. Piani e prezzi CreditStrong
insta stories
1. Installa – Costruisci
2. Installa: crea e salva
3. MAGNUM piani
4. Piani aziendali
4. CreditStrong pro e contro
5. Per chi è più adatto CreditStrong?
6. Crediti forti inconvenienti
7. Domande frequenti su CreditStrong
8. Alternative di credito forte
1. Se stesso
2. MoneyLion
9. La linea di fondo su CreditStrong

Chi è CreditStrong?

Credito Forte è una divisione di Austin Capital Bank. Austin Capital Bank (FDIC #58082) è una banca a 5 stelle fondata ad Austin, in Texas, nel 2006. L'obiettivo di CreditStrong è quello di fondere due prodotti: il prestito rateale e il conto di risparmio.

CreditStrong è disponibile negli Stati Uniti, con due eccezioni: Wisconsin e Vermont. I residenti in questi due stati non possono utilizzarlo perché le leggi statali vietano questo tipo di prestito.

Ecco come funziona: richiedi un prestito CreditStrong e, se approvato, effettui pagamenti rateali mensili su quel prestito. I fondi del prestito approvato vengono archiviati in un conto di risparmio bloccato. È, in un certo senso, una linea di credito protetta.

Alla fine della durata del prestito, quando hai pagato il prestito per intero, il tuo conto di risparmio è sbloccato e hai pieno accesso ai proventi del prestito e agli interessi maturati.

Ulteriori informazioni su CreditStrong

Come funziona CreditStrong

Prestito rateale CreditStrong

Costruire credito quando hai un credito limitato o nullo o migliorare il tuo credito per recuperare da errori di prestito passati può essere difficile. CreditStrong mira a semplificare tali processi per te.

Ecco come funziona in quattro passaggi:

1. Quando si ottiene l'approvazione per un conto CreditStrong, l'importo del prestito rateale per il quale si è autorizzati è depositato in un conto di risparmio a tuo nome.
2. Effettui pagamenti rateali prestabiliti sul tuo conto CreditStrong. Come la maggior parte dei prestiti rateali, ogni pagamento conterrà una parte di pagamento del capitale e una parte di pagamento degli interessi.
3. La parte del pagamento degli interessi va alla Austin Capital Bank per coprire le spese associate all'offerta del prodotto. La parte del pagamento principale viene accreditata sul saldo bloccato sul tuo conto di risparmio.
4. Ogni mese che hai il prestito, i tuoi pagamenti vengono segnalati alle agenzie di credito come pagamenti (idealmente) puntuali.

C'è un periodo di grazia di 14 giorni. Ti verrà addebitata una penale se paghi con più di 14 giorni di ritardo. Se effettui il pagamento con più di 30 giorni di ritardo, il pagamento verrà segnalato come ritardato pagamento.

I pagamenti possono essere detratti automaticamente dal tuo conto bancario, semplificando i pagamenti tempestivi e aiutandoti a rimanere organizzato. Puoi anche effettuare pagamenti mensili manuali o pagamenti extra, se lo desideri.

Forte risparmio di credito

Credito Forte ti aiuta a risparmiare denaro archiviando i fondi del prestito in un conto di risparmio CreditStrong. Non puoi accedere ai fondi del prestito fino a quando non hai pagato completamente il tuo prestito CreditStrong. Questa funzione di "blocco" ti aiuterà a creare un conto di risparmio.

Dal momento che sei "costretto" a effettuare i pagamenti mensili del prestito come parte del tuo contratto di prestito, creerai una storia creditizia preservando un saldo di risparmio CreditStrong Alla fine della durata del prestito; avrai un sano saldo di risparmio che puoi utilizzare come fondo di emergenza o per qualsiasi altro obiettivo di risparmio tu abbia.

Rapporti a tutti e tre i principali uffici di credito

CreditStrong segnala i pagamenti del prestito a tutte e tre le principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Questo è fondamentale perché è così che viene calcolato il tuo punteggio di credito. Alcuni costruttori riferiscono solo a uno o due uffici, il che va bene ma non è buono come riferire a tutti e tre.

Ciò significa anche che eventuali pagamenti in ritardo verranno segnalati a tutte e tre le agenzie di credito. Puoi affidarti alla funzione di pagamento automatico di CreditStrong per assicurarti di effettuare pagamenti puntuali ed evitarlo. Tuttavia, il pagamento automatico non è richiesto.

Prestiti personali e aziendali

CreditStrong offre prestiti personali e aziendali per aiutarti a costruire il tuo credito e risparmiare denaro.

Farai domanda con il tuo numero di previdenza sociale al momento della sottoscrizione di un prestito personale. Farai domanda con l'EIN della tua azienda se prendi un prestito aziendale. I membri possono richiedere fino a due prestiti con CreditStrong in qualsiasi momento. I prestiti personali CreditStrong possono avere un solo firmatario sul prestito.

I prestiti alle imprese tramite CreditStrong funzionano in modo leggermente diverso. Tutti i proprietari di società devono essere comunicati al momento della richiesta di prestito, inclusa la prova della proprietà e dell'identità.

Piani e prezzi CreditStrong

CreditStrong ha tre programmi di base, ciascuno con due o tre piani, per aiutarti a costruire il tuo credito personale.

I tre programmi base si chiamano:

• Installa – Costruisci
• Installa: crea e salva
• MAGNO.

Installa – Costruisci

Il programma Instal ha due piani diversi ed è pensato per accogliere i creatori di credito che desiderano lavorare con i pagamenti mensili più bassi disponibili.

$ 15/mesePiano

Il piano da $ 15 ti dà un prestito rateale di $ 1.000. Puoi personalizzare i pagamenti per un periodo fino a 120 mesi.

Piano $ 30/mese

Il piano di installazione di $ 30 al mese ti dà un prestito rateale di $ 2.500. Anche in questo caso, puoi personalizzare i tuoi pagamenti per un periodo fino a 120 mesi.

I termini più lunghi disponibili sul piano Instal sono progettati per le persone che desiderano creare operazioni di reporting a lungo termine sul proprio ufficio di credito, ma a un costo mensile accessibile.

Installa: crea e salva

Installa – Build and Save ha tre diversi piani tra cui puoi scegliere.

Costruisci e risparmia $ 1.100

Il Build and Save $ 1.100 ti darà un prestito rateale di $ 1.100 segnalato. Manterrai il prestito per 36 mesi e pagherai $ 38 al mese.

Costruisci e risparmia $ 1.000

Il Build and Save $ 1.000 ti darà un prestito rateale di $ 1.000 segnalato. Manterrai il prestito per 24 mesi e pagherai $ 48 al mese.

Questo account è per te se desideri creare un saldo di risparmio di $ 1.000 più velocemente rispetto a Build and Save $ 1.100.

Costruisci e risparmia $ 2.000

Il Build and Save $ 2.000 ti darà un prestito rateale di $ 2.000 segnalato. Manterrai il prestito per 24 mesi e pagherai $ 96 al mese.

MAGNUM piani

I piani MAGNUM sono pensati per gli imprenditori. Potrai "sovracaricare" il tuo credito personale per scopi commerciali. Sono disponibili due piani MAGNUM.

Piano $ 55/mese

Il piano da $ 55 al mese ti dà una rata dichiarata di $ 5.000. Puoi personalizzare la durata del tuo prestito fino a 120 mesi.

Piano $ 110/mese

Il piano da $ 110 al mese ti dà una rata dichiarata di $ 10.000. Anche in questo caso, puoi personalizzare la durata del tuo prestito fino a 120 mesi.

Con questi piani, puoi annullare in qualsiasi momento e non ti verrà addebitata alcuna penale. Inoltre, c'è una tassa amministrativa di $ 15 associata a ciascuno di questi piani.

Piani aziendali

Se sei un imprenditore, potresti essere felice di sapere che CreditStrong ha anche due account destinati agli imprenditori per ottenere un prestito in nome della loro attività.

Avrai bisogno di un numero EIN per essere approvato per questi tipi di prestiti e la verifica di tutti gli imprenditori associati alla tua azienda.

Piano $ 115/mese

Il piano da $ 115 al mese ti dà una rata dichiarata di $ 10.000. Puoi personalizzare la durata del tuo prestito fino a 120 mesi.

Piano $ 199/mese

Il piano da $ 199 al mese ti offre una rata dichiarata di $ 10.000 e puoi personalizzare la durata del prestito fino a 60 mesi.

Entrambi questi piani fanno capo alle principali agenzie di credito aziendale, tra cui:

• Equifax
• PayNet
• SBFE

CreditStrong è in procinto di includere Experian e D&B in tali rapporti. Ogni piano aziendale è soggetto a una commissione per le spese di prestito di $ 149 non rimborsabile.

Si noti che il tasso di interesse su ogni tipo di piano di prestito varia. I prestiti personali in genere applicano un tasso di interesse compreso tra il 14% e il 16%.

I prestiti alle imprese (al momento della stesura di questo documento) applicano un tasso di interesse più vicino all'intervallo del 7%.

Ulteriori informazioni su CreditStrong

CreditStrong pro e contro

Professionisti

• Nessun controllo del credito fisico
• Nessun requisito di reddito minimo
• Costruisci il tuo credito in sicurezza
• Termini di pagamento flessibili fino a 120 mesi

contro

• Stai pagando per costruire il tuo credito
• I tassi di interesse possono essere alquanto alti
• Influisce solo sul 35% del tuo punteggio di credito complessivo

Per chi è più adatto CreditStrong?

Credito Forte è l'ideale per coloro senza credito o con scarso credito che desiderano migliorare il proprio punteggio di credito con un semplice pagamento mensile. Potresti anche trovare utile CreditStrong se hai problemi a risparmiare denaro e desideri aiuto per costruire un saldo di risparmio.

Tuttavia, se la creazione di risparmi è il tuo unico obiettivo, potresti provare semplicemente ad automatizzare i contributi del conto di risparmio dalla tua busta paga o dal tuo conto corrente.

Metti i soldi separatamente conto di risparmio ad alto rendimento online se questo ti aiuterà a tenere i soldi fuori dalla portata.

Crediti forti inconvenienti

La sfida con programmi di creazione di crediti come CreditStrong e altri è il loro costo. Ad esempio, CreditStrong addebita una commissione di installazione una tantum di $ 15; I TAEG dei prestiti possono arrivare fino al 15% o più.

Puoi ottenere una carta di credito protetta per raggiungere lo stesso obiettivo (costruire il tuo punteggio di credito) senza alcun costo. Non pagherai nulla se la carta non ha canone annuale e paghi il saldo per intero ogni mese. E puoi ottenere una carta di credito protetta con un minimo di $ 200 in anticipo.

Ecco perché dovresti considerare CreditStrong solo come ultima risorsa, se non hai fondi disponibili per una carta di credito protetta e non puoi qualificarti per una normale carta di credito. La componente di risparmio è una caratteristica interessante, tuttavia.

Domande frequenti su CreditStrong

Alternative di credito forte

I seguenti programmi di creazione di crediti offrono un servizio simile a CreditStrong e possono essere considerati delle alternative. Sebbene i loro obiettivi siano gli stessi, l'approccio varia. È importante scegliere il programma che si adatta alle tue esigenze prima di sottoscrivere un prestito per la creazione di crediti.

Se stesso

Se stesso (Precedentemente Self Lender) funziona in modo abbastanza simile a Credit Strong. Il denaro che prendi in prestito da Sé è immagazzinato in a Certificato di deposito. Si effettuano i pagamenti pre-pianificati e si ottengono i fondi del CD (più gli interessi) alla fine della durata del contratto di prestito.

Ci sono un paio di differenze tra Self e Credit Strong; i due principali sono che Self ha una commissione amministrativa di $ 9 (al contrario della commissione di $ 15 di Credit Strong) e Self addebita una commissione se esci dal programma in anticipo (meno di $ 5). Per saperne di più, guarda il nostro completo Autovalutazione.

MoneyLion

Credit Builder Plus di MoneyLion l'account funziona in modo molto simile a Credit Strong e Self. Una delle principali differenze è che ricevi in ​​anticipo una piccola parte dei tuoi fondi presi in prestito. Un altro è che invece di un tasso di interesse fisso, pagherai una tariffa mensile di $ 19,99 con MoneyLion. Prendere un prestito di $ 1.000 equivale a un tasso di interesse annuo del 24%, superiore a quello addebitato da CreditStrong e Self.

Ulteriori informazioni su CreditStrong

La linea di fondo su CreditStrong

Credito Forte può essere un modo praticabile per costruire o migliorare il tuo credito. Un account CreditStrong può anche aiutarti a risparmiare denaro. Se stai lottando in una di queste aree (risparmiando denaro e migliorando il tuo punteggio di credito), potresti trova un account CreditStrong che valga il costo, anche se ti consiglio di controllare le opzioni di carte di credito sicure primo. E se stai già andando bene nel tuo viaggio verso un credito forte, potresti scoprire che CreditStrong non vale il costo.