Quando pensi al tuo punteggio di credito, di solito è il Punteggio di credito FICO, uno dei punteggi di credito più utilizzati della nostra nazione. Se qualcuno dice "punteggio di credito", di solito intende questo.
Di tanto in tanto, vedrai le aziende fare riferimento Punteggio Vantage, l'algoritmo di punteggio e il numero creato nel 2006 dalle tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e Transunion.
Sebbene quei due possano essere i più notevoli, non sono gli unici punteggi di credito. I tre uffici non sono inoltre le uniche agenzie di segnalazione là fuori, che sono tutte sotto la competenza del Legge sulla segnalazione del credito equo.
Una di queste agenzie di segnalazione è SageStream.
Sommario
- Cos'è SageStream?
- Come SageStream calcola il tuo punteggio SageStream (o Credit Optics).
- Che cos'è un buon punteggio SageStream?
- Come le agenzie calcolano il tuo punteggio FICO
- Che cos'è un buon punteggio FICO?
- Quali aziende utilizzano SageStream?
- Cosa devo fare se mi viene negato un prestito a causa del mio punteggio SageStream?
- Posso disattivare SageStream?
- Considerazioni finali su SageStream
Cos'è SageStream?
SageStream è un'agenzia di reporting del credito simile a TransUnion, Equifax ed Experian. Alcune organizzazioni, come banche e compagnie assicurative, possono utilizzare SageStream per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale cliente.
Come SageStream calcola il tuo punteggio SageStream (o Credit Optics).
Sebbene il sito SageStream sia vago sulla determinazione del tuo punteggio, sappiamo che si concentra su fattori diversi dal credito e dal debito, come il modo in cui paghi le bollette. Ad esempio, SageStream potrebbe esaminare la cronologia delle prestazioni su elementi come:
- Pagamenti dell'affitto
- Conti di utilità
- Conti senza fili
- I tuoi conti bancari
E conti simili per approfondire come gestisci i tuoi soldi nel loro insieme. Ancora una volta, la società è vaga sul suo sistema di punteggio, ma sappiamo che non si concentrano tanto sui conti di credito quanto su altri record di gestione del denaro.
Che cos'è un buon punteggio SageStream?
Le valutazioni dell'account SageStream vanno da 001 a 999. E anche se il sito non dice cosa sia un punteggio "buono", possiamo presumere che più alto è il tuo punteggio, meglio è. Mi rendo conto che non ti dà molto aiuto. Contattare direttamente SageStream può aiutarti a rispondere a questa domanda, sebbene i revisori online abbiano notato di non avere molta fortuna con quel percorso.
Come le agenzie calcolano il tuo punteggio FICO
Al contrario, FICO è abbastanza trasparente nel calcolare il proprio punteggio. Il tuo punteggio FICO è ponderato in base a cinque diversi fattori relativi a come gestisci il credito e il debito:
- La tua cronologia dei pagamenti: 35%
- Importi dovuti: 30%
- Lunghezza della storia creditizia: 15%
- Nuovi conti di credito: 10%
- Il tuo mix di conti di credito: 10%
Questa trasparenza ti aiuta a sapere come gestire il tuo credito in modo da ottimizzare il tuo punteggio FICO.
Puoi assicurarti che il tuo punteggio FICO rimanga nella fascia più alta mantenendo i tuoi saldi bassi (sotto il 50%), pagando i tuoi pagamenti su tempo, mantenendo le carte di credito per lunghi periodi, riducendo al minimo l'apertura di nuovi conti e disponendo di un mix equilibrato di carte di credito contro prestiti.
E saprai qual è la fascia più alta perché FICO è chiaro anche su questo.
Nota: FICO utilizza anche quello che viene chiamato VantageScore. I punteggi FICO sono diversi per tutte le "tre grandi" agenzie di credito. Il tuo VantageScore è una raccolta di tutti e tre i punteggi FICO.
Che cos'è un buon punteggio FICO?
FICO è in arrivo cos'è e non è un buon punteggio di credito. L'azienda pubblica queste informazioni abbastanza ampiamente.
FICO utilizza una gamma di 300-850 per la maggior parte dei modelli di punteggio. La valutazione legata a un punteggio dipende da dove si trova in quell'intervallo:
- <580: Povero
- 580-669: Fiera
- 670-739: Bene
- 740-799: Molto buono
- 800 e oltre: Eccellente
Per aiutarti a qualificarti per la maggior parte dei tipi di debito, ti consigliamo di avere un punteggio FICO di 670 o superiore. Tuttavia, alcuni istituti di credito potrebbero approvare la tua richiesta di credito con un punteggio inferiore.
Ora che sai un po' come vengono calcolati i punteggi di SageStream, potresti essere curioso di sapere quali aziende stanno utilizzando SageStream per decidere se sei approvato per un account.
Quali aziende utilizzano SageStream?
Dalla nostra ricerca sappiamo che banche come Ally e Bank of America utilizzano SageStream per determinare l'affidabilità creditizia di un potenziale cliente.
Il sito Web SageStream parla dell'utilizzo del punteggio per l'invio a banche e assicuratori. Ciò significa che le compagnie assicurative possono utilizzare SageStream per determinare se ti assicureranno o meno e, in tal caso, quali tariffe applicheranno.
Il sito Web fornisce anche informazioni a emittenti di carte di credito, rivenditori e fornitori di servizi wireless.
Puoi anche aspettarti che i prestatori di prestiti auto utilizzino potenzialmente un punteggio SageStream per determinare la tua solvibilità.
Cosa devo fare se mi viene negato un prestito a causa del mio punteggio SageStream?
Se ti viene negato un prestito, una polizza assicurativa o un conto bancario a causa del tuo punteggio SageStream, puoi contattare direttamente SageStream per scoprire il motivo.
Puoi anche contattare l'azienda e ottenere una copia gratuita del tuo rapporto SageStream. Per ottenere il tuo rapporto gratuito, devi fornire a SageStream le seguenti informazioni:
- Il tuo nome
- Data di nascita
- Indirizzo
- Numero di telefono
- Copia di un documento d'identità rilasciato dal governo
Potrebbero anche essere richiesti altri documenti giustificativi per provare la tua identità. Aspettati che ci vorranno almeno due settimane per ricevere il tuo rapporto per posta.
Posso disattivare SageStream?
È anche importante sapere che puoi rinunciare a SageStream. Tuttavia, è importante sapere cosa realizzerà la rinuncia con SageStream.
L'utilizzo del sistema di opt-out di SageStream impedirà loro di condividere il tuo nome con creditori, assicuratori e altre società che desiderano inviarti offerte. Tuttavia, come con le tre grandi agenzie di credito, puoi mettere a blocco della sicurezza sul tuo account SageStream.
Come per i tre grandi, bloccare la sicurezza sul tuo account SageStream impedirà a qualsiasi azienda di vedere il tuo rapporto SageStream a meno che SageStream non ottenga il tuo permesso diretto.
Il blocco della sicurezza del tuo account SageStream potrebbe essere il modo migliore per impedire alle aziende di utilizzare il punteggio per determinare l'approvazione per i servizi. Tuttavia, la società potrebbe semplicemente negarti del tutto perché hai un blocco della sicurezza sul tuo account.
Quindi, in un certo senso, le tue mani potrebbero essere legate. La soluzione migliore per ottenere e mantenere un punteggio SageStream elevato è assicurarsi che tutte le bollette siano gestite correttamente e pagate in tempo.
Un modo per farlo è creare un budget semplice e usalo regolarmente per evitare ritardi nei pagamenti e sovraccarico di debiti. Usare un buon programma software di budgeting per creare un budget che funzioni per te.
Considerazioni finali su SageStream
SageStream è un'agenzia di reporting del credito che fornisce principalmente servizi di reporting ai millennial per aiutare le aziende a determinare l'affidabilità creditizia.
L'obiettivo dell'azienda è fornire rapporti di credito su individui con record di credito scarsi. Tuttavia, i criteri di SageStream per determinare il tuo punteggio SageStream non sono chiari. Ciò potrebbe comportare la negazione del credito in base a un punteggio di cui conosci poco e che non hai idea di come aumentare.
Se ti viene persino negato il credito o il servizio a causa del tuo punteggio SageStream, contatta immediatamente SageStream per ottenere maggiori informazioni e una copia del tuo rapporto SageStream.