Quando si tratta di investire, le nostre maggiori sfide di solito sono noi stessi.
Mentre scrivo questo:
- Il mercato azionario è in calo di circa il 20% sull'anno.
- Si parla di recessione.
- L'inflazione è alle stelle.
- Le obbligazioni di serie I pagheranno interessi prossimi al 10%.
- E abbiamo ancora la pandemia di Covid-19.
È naturale avere un po' di paura.
E gli esseri umani sono fortemente avversi alla perdita - sentiamo il dolore della perdita molto più acutamente di quanto sentiamo la gioia dei guadagni. Ha un vantaggio evolutivo perché quando un leone ti morde la faccia, questo è il gioco della palla. Non importa quante bacche hai raccolto, quanti figli hai o quanti dollari hai accumulato: la tua faccia è sparita.
Portiamo questo nella vita moderna e vediamo un mare di rosso nel mercato azionario e ci chiediamo se sia il momento di rallentare i nostri investimenti. Forse vogliamo fermarci.
Sappiamo che è ancora il market timing, ma non ci interessa. C'è così tanto rosso.
Oggi condividerò con voi come mi convinco a continuare a investire durante i periodi di volatilità e perdita:
Sommario
- 🤖 Automatizza i tuoi investimenti
- ⌛ Aumenta il tuo tempo nel mercato
- ✈️ Fai una vista di 30.000′
- 💸 Stai ricevendo uno sconto
- 👀 Smetti di guardare il mercato
🤖 Automatizza i tuoi investimenti
Quando ho svolto un lavoro aziendale, ho contribuito regolarmente a un 401 (k). È stato impostato quando ho iniziato, l'ho rivisto ogni anno, ma non ho mai dovuto trasferire denaro manualmente.
Il risparmio per la nostra pensione è stato automatizzato.
Ciò significava che dal 2003 al 2008, quando lavoravo a tempo pieno, ho dato contributi regolari a un gruzzolo a cui non ho contribuito dal 2008.
Ecco come appare la mia performance Rollover IRA [i miei attuali contributi pensionistici vanno a un Solo 401(k)]:
Risparmiando regolarmente, questo gruzzolo è in grado di crescere nel tempo fino a raggiungere una somma significativa. Non sorprende che i rendimenti dell'investimento abbiano superato i miei contributi.
Automatizzare i tuoi risparmi è prezioso perché ti toglie dalle mani quella decisione mensile. Possiamo farlo perché questi sono i soldi di cui non abbiamo bisogno per alcuni decenni. Sono rinchiudendolo in una capsula del tempo e nascondendo la chiave.
L'inerzia è reale. Se devi eseguire dei passaggi per salvare, è meno probabile che salvi. In questo momento, dobbiamo adottare misure per NON salvare...
Quando ho iniziato a lavorare per me stesso, ho continuato questa automazione perché era importante togliermi dal processo. Ogni mese diamo un contributo a Vanguard. Disattivo persino le notifiche perché è ancora irritante ricevere l'e-mail di notifica in un giorno di mercato in ribasso (le conferme vengono inviate il giorno dopo un contributo).
Se non fai nient'altro, automatizza i tuoi risparmi e togliti dal processo. Il resto di questa roba non avrà importanza.
Se sei curioso dei nostri numeri, trasferiamo automaticamente circa il 10% del nostro reddito in conti imponibili e pensionistici ogni mese.
⌛ Aumenta il tuo tempo nel mercato
Il più grande vantaggio che hai nell'investire è il tempo: il tempo sul mercato ha la meglio su tutto il resto. Se hai un orizzonte temporale lungo, è quasi impossibile perderlo. Più a lungo puoi investire nel mercato, maggiore è la probabilità che lasci un vincitore.
Nonostante i confronti tra il mercato azionario e il gioco d'azzardo, è l'esatto opposto di un casinò. Più a lungo rimani in un casinò, più è probabile che lasci un perdente.
Questo perché il mercato gode di molti venti favorevoli. L'inflazione fa schifo alla pompa di benzina e al negozio di alimentari, ma è un guadagno integrato nel mercato azionario. Se acquisti azioni di un fondo indicizzato, come VTI o VOO, ottieni una vasta fetta di mercato e puoi addormentarti sapendo che su un orizzonte di tempo abbastanza lungo, vincerai.
Senza entrare troppo in tecnico, ecco il grafico a 5 anni di Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF:
Ha avuto un giro accidentato ma la cosa è aumentata del 70% in 5 anni.
Ora dai un'occhiata al MAX, che risale al 1 giugno 2001:
Il punto è che se riesci ad aspettare abbastanza a lungo, vincerai.
✈️ Fai una vista di 30.000′
Ripensa al grafico MAX per VTI: ci sono state molte turbolenze nei mercati (e nella vita) dal 2001. Ne abbiamo avuti alcuni massiccio oscillazioni del mercato.
Venti dei più grandi cambi di punto del Dow (non variazioni percentuali) erano tutti in quel periodo di tempo sopra. VTI non è il Dow ma c'è qualche sovrapposizione. Se guardi il grafico VTI, riesci a malapena a vederli. E il mercato era già in calo nel giugno 2001: la bolla delle dot-com è scoppiata nel 2000.
Ma quando prendi una vista di 30.000′, non sembra così male.
Il calo nel 2000 (Covid-19) sembra piuttosto nodoso, ma accadrà con una pandemia mondiale.
Anche l'ultima goccia sembra piuttosto sgradevole e forse è per questo che sei titubante. Ma dai un'occhiata al 2008, la crisi finanziaria, e guarda come è solo un ostacolo sulla strada.
Anche questo sarà un ostacolo sulla strada e finché continuerai a investire, ne uscirai avanti.
💸 Stai ricevendo uno sconto
Quando il mercato scende, consideralo uno sconto.
Questo, ovviamente, è più facile a dirsi che a farsi (o, in questo caso, a credersi).
Guardala in questo modo: immagina che il mercato azionario, per magia, salga un po' ogni giorno. Scegli due punti arbitrari come ho fatto io:
Se il mercato fosse appena salito, ti sentiresti grande tutta la salita. Ma avresti fatto meno i soldi. Fare meno soldi non è così bello. 😊
Poiché il mercato va su e giù e stai investendo tutto il tempo a intervalli regolari, hai effettivamente ottenuto uno sconto (rappresentato dal giallo) tra quei due punti arbitrari.
A volte, il mercato scende subito dopo che hai contribuito. A volte, sale immediatamente. La chiave qui è che nel tempo, aumenta e le cadute sono sconti.
Questo è, ovviamente, un uso conveniente dei dati passati e la scelta di due punti, ma qui stiamo parlando di psicologia e di cosa dobbiamo fare per mantenere la nostra testa (e i nostri soldi) in gioco.
👀 Smetti di guardare il mercato
Se hai un orizzonte temporale lungo e i movimenti giornalieri del mercato non hanno alcun impatto su di te, perché non hai intenzione di vendere i tuoi investimenti, allora smetti di guardare al mercato. Semplicemente fermati.
Durante la pandemia di Covid-19, la costante raffica di notizie e informazioni sulla pandemia stava avendo un impatto negativo sulle mie prospettive e sul mio umore. Avevo tutte le informazioni di cui avevo bisogno. Siamo stati bloccati fino a quando non fossero disponibili i vaccini. Nessuna nuova notizia su focolai, velocità di trasmissione, obitori mobili, ecc. avrebbero cambiato quell'approccio – avrebbe solo contribuito a creare un senso di impotenza.
Abbiamo dovuto gestire una famiglia con quattro bambini piccoli, una scuola virtuale, cibo, ecc. Se ti trovavi in una situazione simile e non l'hai ancora bloccata, sai come ci si sente. Guardare le notizie non avrebbe aiutato.
Ciò che ha aiutato è stato bloccare tutto, mettere un piede davanti all'altro e fare il lavoro.
Prendo quell'approccio al mercato azionario, specialmente in questi periodi in cui le cose sembrano brutte. Smettila di cercare. Se hai un orizzonte temporale lungo, i movimenti del mercato non contano.
Basta guardare.
Vai fuori. 😂