La criptovaluta è diventata un investimento sempre più popolare. Ma una volta acquistata la tua criptovaluta, cosa ne fai effettivamente?
Probabilmente hai letto di come archiviare le tue criptovalute in portafogli di criptovaluta. Tuttavia, questa non è la tua unica opzione. Proprio come puoi mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio o in un certificato di deposito (CD) per guadagnare un po' di reddito passivo extra, puoi palo e/o prestare la tua criptovaluta per guadagnare di più.
Ti stai chiedendo come guadagnare soldi extra puntando o prestando la tua criptovaluta? Tratteremo come funzionano lo staking e il prestito ed elencheremo alcune delle migliori piattaforme di staking e prestito di criptovalute disponibili in questo momento.
Cosa significa puntare o prestare criptovalute
Staking e prestito sono entrambi processi attraverso i quali investitori in criptovaluta possono realizzare un po' di reddito passivo con le loro partecipazioni consentendo ad altri, sia la blockchain che un mutuatario, di usarle.
Staking di criptovalute
Picchettamento è il processo di blocco della tua criptovaluta (o almeno parte di essa) per un periodo di tempo per guadagnare interessi o premi su di essa.
La criptovaluta che scommetti viene utilizzata per supportare la tecnologia blockchain su cui gira la valuta. In particolare, aiuta a confermare i blocchi di transazioni attraverso il processo di proof-of-stake. Questo processo convalida la nuova attività blockchain e garantisce che tutto funzioni come dovrebbe.
L'idea di puntare la criptovaluta è simile a mettere denaro in un certificato di deposito (CD). I tuoi soldi maturano interessi. Ma a differenza di un normale conto di risparmio, non puoi estrarlo fino alla data concordata. E invece di consentire alla banca di utilizzare i tuoi soldi, stai permettendo ai tuoi soldi di contribuire alla tecnologia blockchain.
La buona notizia è che i periodi di blocco per lo staking sono relativamente brevi. Di solito puoi accedere di nuovo alla tua criptovaluta in circa 30 giorni. E più soldi scommetti, più interessi o premi puoi potenzialmente guadagnare. I premi che guadagni saranno spesso nella stessa criptovaluta che hai puntato. Ma non è sempre così.
Lo svantaggio ovviamente è che non puoi usare la criptovaluta mentre è in staking. E data la volatilità della criptovaluta, corri il rischio che il suo valore quando la riavrai sarà significativamente inferiore rispetto a quando hai accettato di puntarla.
Lo staking non può essere fatto con tutte le criptovalute. Invece, è disponibile solo per quelle valute che si basano su processi proof-of-stake. Molte criptovalute (incluso bitcoin) utilizzano il modello proof-of-work. E questo non consente lo staking.
Per saperne di più: Che cos'è la tecnologia Blockchain e come è correlata agli investimenti?
Prestito crittografico
Criptovaluta prestito è simile allo staking in quanto consente agli investitori di guadagnare un po' di denaro extra dalle loro partecipazioni in criptovalute. Ma invece di consentire alla blockchain di utilizzare le tue monete, le presti a un mutuatario. E nel tempo, il mutuatario ripaga il tuo prestito in criptovaluta con gli interessi.
Una transazione di prestito di criptovaluta ha tre parti: il prestatore, il mutuatario e la piattaforma di prestito. La piattaforma collega i prestatori con i mutuatari e aiuta a facilitare la transazione. La piattaforma di prestito prende la tua criptovaluta e la dà al mutuatario. Raccoglie anche i pagamenti dal mutuatario, compresi gli interessi.
Il prestito di criptovaluta avvantaggia sia il prestatore che il mutuatario. In qualità di prestatore, guadagni interessi sulle tue partecipazioni. Ciò è particolarmente vantaggioso per gli investitori che acquistano e detengono la propria criptovaluta e non hanno intenzione di vendere o utilizzare la criptovaluta a breve. Le tariffe che puoi guadagnare sono superiori a quelle che guadagneresti in un tipico conto di risparmio.
Ne avvantaggia anche il mutuatario, poiché è in grado di accedere ai fondi a un tasso di interesse inferiore rispetto a una tipica carta di credito o prestito personale.
Il prestito crittografico è simile alle piattaforme di prestito peer-to-peer che già esistono nello spazio finanziario. La piattaforma facilita la transazione, ma è una persona che presta a un'altra persona. Tuttavia, ci sono rischi di regolamentazione, dal momento che la Securities and Exchange Commission (SEC) non è un fan dei prestiti crittografici. La SEC ha anche piattaforme multate per l'offerta di servizi di prestito negli Stati Uniti
Scopri di più: Tutto quello che dovresti sapere sullo staking e sul prestito di criptovalute
Come confrontare le piattaforme di staking e prestito di criptovalute
Una volta che hai deciso di mettere in stake o prestare la tua criptovaluta, il tuo prossimo passo è scegliere una piattaforma. Ce ne sono molti tra cui scegliere e può sembrare che siano tutti paragonabili e puoi sceglierne uno qualsiasi.
Ma in realtà ognuno ha le sue caratteristiche, vantaggi e svantaggi. Quindi è importante fare le tue ricerche e trovare la piattaforma migliore per te. Di seguito sono riportati alcuni fattori da considerare quando si sceglie una piattaforma di prestito o staking di criptovaluta.
Periodi di blocco
A seconda della piattaforma che scegli per lo staking o il prestito, i tuoi soldi potrebbero essere bloccati per un periodo di tempo mentre vengono presi in prestito o puntati. La buona notizia è che sta diventando sempre più comune per le piattaforme saltare i periodi di blocco.
Il periodo di blocco dipende innanzitutto dal tipo di transazione che stai facendo. Molte piattaforme di prestito funzionano in modo simile a un conto di risparmio ad alto rendimento da cui puoi prelevare i tuoi soldi in qualsiasi momento. Altri hanno prestiti diretti, il che significa che riavrai indietro i tuoi soldi quando il mutuatario ripaga il prestito.
Allo stesso modo, ci sono vari periodi di blocco per lo staking. Alcune piattaforme non richiedono affatto che le tue monete siano bloccate. Altri possono avere periodi di blocco che vanno da circa dieci giorni a diversi mesi. Spesso puoi scegliere il tuo periodo di blocco e i tuoi guadagni aumenteranno più a lungo le tue monete saranno bloccate.
Oltre ai periodi di blocco, alcune piattaforme rendono più difficile l'accesso alle tue risorse. Possono addebitare commissioni per i prelievi o limitare il numero di prelievi che puoi effettuare al mese.
Tasso di ricompensa
Una delle distinzioni più importanti tra le diverse piattaforme di prestito e staking è il tasso di ricompense. Nella maggior parte dei casi, le tariffe disponibili variano da una moneta all'altra.
Alcune monete possono offrire tassi di ricompensa che superano il 10%. Ma altri hanno tassi di ricompensa di pochi punti percentuali.
Troverai anche grandi differenze da una piattaforma all'altra. Nel caso del prestito, ad esempio, alcune piattaforme possono avere tassi fino al 17%, mentre altre possono avere un tasso massimo inferiore al 10%.
Monete supportate
È importante assicurarsi che la piattaforma scelta supporti le monete specifiche che si desidera puntare o prestare. Scoprirai che la maggior parte delle piattaforme di prestito supporta tutte le principali monete. Ma alcune delle piattaforme di staking sono più limitate.
In particolare, ad alcune piattaforme di staking manca la capacità di staking ether e altre criptovalute popolari. (E ricordalo bitcoin non può essere puntato affatto poiché utilizza la prova di lavoro piuttosto che la prova di puntata.)
Vale anche la pena verificare se i tuoi premi vengono pagati con la stessa moneta che hai puntato o prestato. Ad esempio, alcune piattaforme possono permetterti di puntare su un tipo di moneta ma pagarti dei premi in un altro tipo di moneta. Anche se può andare bene per alcuni inventori, devi decidere se funziona per te.
Commissioni e commissioni
Presta attenzione alle commissioni e alle commissioni addebitate da ciascuna piattaforma. Alcune piattaforme di staking addebitano una commissione o prendono una percentuale dei tuoi premi di staking come commissione. Fortunatamente, è facile trovare piattaforme che non applicano queste commissioni.
È anche importante prestare attenzione alle commissioni quando si tratta di prestiti. Nessuno dei principali prestatori di criptovalute richiede il pagamento di una commissione per prestare le tue monete. Tuttavia, possono addebitare commissioni per altre cose, come prelievi frequenti. Una società trasparente dovrebbe elencare tutte le sue commissioni dove puoi trovarle facilmente, quindi non ci sono sorprese.
Le migliori piattaforme di staking di criptovalute
Binance
Binance è una delle piattaforme di criptovaluta più popolari. Quindi non sorprende che sia anche una piattaforma popolare per lo staking.
Quando scommetti con Binance, hai due opzioni: staking bloccato e DeFi (finanza decentralizzata) picchettamento. Picchettamento bloccato ha periodi di blocco che vanno da 10 a 90 giorni. Staking DeFi ha periodi di blocco flessibili, che ti consentono di accedere alle tue monete più facilmente.
Con lo staking bloccato, Binance esegue spesso promozioni che ti consentono di guadagnare un ritorno molto più alto, a volte superiore al 50% di APY. Tuttavia, scoprirai che alcune di queste opportunità di staking si esauriscono rapidamente.
Con lo staking DeFi, i rendimenti sono inferiori e c'è anche una selezione più piccola di monete che puoi scegliere di puntare. E ha un rischio maggiore. Binance osserva che non si assume la responsabilità delle perdite, poiché è solo una piattaforma per mostrare i progetti.
Guarda come si confronta Binance con Coinbase qui >>
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Kraken
Kraken è un'altra delle piattaforme di criptovaluta più popolari ed è ben nota per le sue funzionalità di staking. Consente lo staking di alcune delle monete più popolari, incluso l'etere.
Non richiede periodi di blocco (tranne per l'etere), anche se più a lungo scommetti le tue monete, più puoi guadagnare. I premi vanno da un APY annuale dello 0,25% al 23%, a seconda della moneta.
Kraken offre staking sia on-chain che off-chain. Staking a catena è fatto con protocolli blockchain proof-of-stake. Staking fuori catena viene fatto attraverso i programmi interni di Kraken. Questo utilizza la valuta con staking off-chain come garanzia per altre monete staking su-chain. Lo staking fuori catena è disponibile solo in alcuni paesi (non negli Stati Uniti) e solo per alcune monete (incluso bitcoin, anche se non negli Stati Uniti)
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Coinbase
Iniziare con lo staking Coinbase è semplice. Puoi iniziare in un paio di minuti e puoi puntare con un minimo di $ 1 in criptovaluta (anche se più scommetti, più puoi potenzialmente guadagnare).
Coinbase può essere un'ottima opzione per i principianti poiché include video educativi Coinbase Guadagnare. E puoi guadagnare premi aggiuntivi guardando i video.
Ma ci sono alcuni aspetti negativi di Coinbase. Innanzitutto, prende una commissione su tutti i premi ricevuti. E Coinbase consente di puntare una varietà di monete minore rispetto a quella consentita da molte piattaforme. Terzo, non ha opportunità di staking di interesse più alto come fanno Binance e Kraken. Detto questo, Coinbase consente lo staking di alcune stablecoin che non puoi trovare ovunque. Leggi la nostra recensione su Coinbase.
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Bitfinex
Bitfinex offre un programma di soft staking che consente agli investitori di guadagnare premi semplicemente detenendo le proprie monete sulla piattaforma Bitfinex.
Ha una struttura di ricompense impressionante, con ricompense che iniziano intorno al 3% e arrivano fino al 41% per una delle sue monete (anche se questo è per un tempo limitato). Tieni presente, ovviamente, che guadagni più premi più criptovaluta scommetti e più a lungo la scommetti.
Non è richiesta una soglia minima per iniziare a puntare su Bitfinex, sebbene abbia una soglia di ricompense minime prima di essere pagato. Attualmente sono solo $ 0,50. Sebbene Bitfinex non addebiti tecnicamente alcuna commissione di staking, prende una percentuale dei tuoi premi come commissione.
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Le migliori piattaforme di prestito crittografico
Centigrado
Rete Celsius è una delle piattaforme di prestito di criptovalute più popolari e facili da usare. Ha una community di oltre un milione di utenti.
Negli Stati Uniti, devi essere un investitore accreditato per guadagnare celsius (CEL) su valute non CEL, sebbene gli investitori non accreditati possano guadagnare monete nella stessa valuta che prestano. (E la CEL guadagnata su monete non CEL è bloccata per un anno.)
Puoi guadagnare fino al 17% di rendimento sulla tua criptovaluta e ricevere nuove monete pagate ogni settimana. L'importo che puoi guadagnare dipende in gran parte dalla valuta che scegli di prestare. I tassi sono stabili indipendentemente da quanto o per quanto tempo scegli di prestare.
Celsius consente il prestito di tutte le principali monete, rendendolo accessibile alla maggior parte degli investitori di criptovaluta. Offre anche un'assicurazione sui portafogli crittografici, il che significa che puoi stare tranquillo sapendo che le tue monete sono al sicuro. E non ci sono commissioni indipendentemente dal fatto che tu stia prendendo in prestito, prestando o trasferendo monete.
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CoinLoan
CoinLoan è una piattaforma di criptovaluta con sede in Estonia progettata specificamente per aiutare gli investitori in criptovalute a prendere in prestito, scambiare e far crescere i propri asset. Offre prestiti su 26 monete diverse, incluse sia criptovalute che stablecoin. L'importo che guadagni dipende dalla moneta che presti. Mentre le tariffe possono arrivare fino al 12,3% per alcune monete, scendono anche al 3% per altre.
Con CoinLoan, le tue risorse sono sempre facilmente accessibili. Le tue monete non vengono mai bloccate e non paghi mai commissioni sui prelievi. Il conto di guadagno di CoinLoan funziona come un tradizionale conto di risparmio in cui guadagni interessi sulle monete nel tuo conto piuttosto che prestare direttamente a un mutuatario.
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La linea di fondo
Sia lo staking che il prestito di criptovaluta offrono agli investitori l'opportunità di farlo guadagnare un po' più di reddito passivo sui loro possedimenti. Ma funzionano in modo leggermente diverso. Picchettamento implica il prestito delle tue monete alla rete blockchain per l'uso e prestito implica consentire a un altro individuo di prenderlo in prestito. Staking e prestito hanno alcuni degli stessi vantaggi, ma è importante comprendere i rischi e gli svantaggi di ciascuno.
Grazie alla popolarità sia del prestito che dello staking di criptovaluta, ci sono molte piattaforme tra cui scegliere per iniziare. Ci sono molte differenze tra loro in termini di funzionalità, restrizioni, monete supportate, tasso di premi e altro. È importante valutare le tue opzioni per trovare la piattaforma più adatta alle tue esigenze.