Pro e contro di un budget settimanale

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Non importa quali potrebbero essere i tuoi obiettivi finanziari: pagare i prestiti agli studenti, risparmiare per una nuova auto o casa, o semplicemente avere una migliore presa sulla spesa: l'utilizzo della giusta strategia di budget potrebbe aiutarti a ottenere là.

Per alcuni individui e famiglie, un budget mensile standard potrebbe fare il trucco. Ma altri potrebbero scoprire di preferire il controllo e la flessibilità aggiuntivi che un modello di budget settimanale può offrire. Stringere i tempi potrebbe rendere più facile notare se hai deviato dalla rotta con le tue spese, o modificare la tua pianificazione quando arriva una spesa inaspettata (buona o cattiva).

Vantaggi di un budget settimanale

Se pensi di rintracciare i tuoi soldi con un budget mensile è una seccatura, l'idea di impegnarsi ancora di più nel processo - e di scomporlo di settimana in settimana - può sembrare eccessiva. Ma ci potrebbero essere alcuni vantaggi da ottenere dallo sforzo.

Ecco alcuni pro e contro da considerare:

Pro: maggiore flessibilità

La vita non segue sempre un programma. Un budget mensile può essere adatto per le spese fisse che vengono pagate una volta al mese (noleggio e pagamenti dell'auto, pagamenti di prestiti studenteschi, ecc.), o anche fatture trimestrali o annuali (pagamenti assicurativi, abbonamenti e abbonamenti). Ma altri costi possono essere meno prevedibili, come cenare fuori con gli amici, riparazioni auto impreviste, acquisti di vestiti; i regali; o un massaggio occasionale o una pazzia di pedicure.

Soprattutto quando si tratta di spese discrezionali, l'utilizzo di un budget settimanale potrebbe aiutarti a individuare quando, dove e perché hai speso troppo in una determinata categoria. E puoi reagire più rapidamente per apportare modifiche per tornare in pista.

Pro: monitoraggio di meno transazioni

Se ti siedi per rivedere le tue spese ogni settimana, invece che solo una volta al mese, potresti essere in grado di eseguire le tue transazioni più rapidamente. E meno la tua routine di budget richiede tempo e noiosa, meno fastidiosa potrebbe essere, il che potrebbe rendere più facile mantenerla.

Pro: pianificazione intorno alle buste paga

Se, come la maggior parte degli americani, vieni pagato ogni settimana o ogni due settimane – o il tuo coniuge lo è – un budget settimanale o bisettimanale potrebbe offrire maggiore flessibilità per risparmiare e spendere.

Le persone che sono pagate settimanalmente hanno alcuni mesi con quattro buste paga e alcuni mesi con cinque. Coloro che sono pagati a settimane alterne hanno alcuni mesi con due buste paga e alcuni mesi con tre. Un budget settimanale potrebbe aiutare a individuare quei giorni di paga extra in modo da poter sfruttare l'opportunità di lavorare su un obiettivo a breve o lungo termine. Ad esempio, potresti fare scorta di alcuni prodotti di base di un negozio di alimentari che potrebbero aiutarti a salvarti durante i mesi più magri. Oppure potresti voler mettere da parte i soldi per costruire il tuo fondo di emergenza. Oppure potresti usarlo per risparmiare per un matrimonio, una luna di miele o una vacanza.

Pro: semplificare il risparmio

Il passaggio a un budget in linea con i giorni di paga settimanali o bisettimanali potrebbe anche rendere il risparmio più gestibile.

Se sei iscritto a un piano di risparmio di investimento 401 (k) o simile al lavoro, potresti già versare contributi ogni giorno di paga. Puoi fare la stessa cosa con il tuo conto di risparmio, utilizzando a deposito diretto dalla tua busta paga. Oppure potresti impostare trasferimenti automatici e spostare denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio ogni settimana.

Tieni presente che più interessi guadagni, più velocemente puoi raggiungere i tuoi obiettivi. Quindi potresti voler dedicare un po' di tempo all'acquisto di un account che offre sia un tasso di interesse competitivo che modi innovativi per gestire le tue finanze.

Con un Conto di gestione della cassa SoFi Money®, ad esempio, puoi pagare le bollette, utilizzare la funzione "caveau" per designare denaro per vari obiettivi di risparmio e tenere traccia di spese e risparmi con il App SoFi.

Contro: troppa tentazione

La flessibilità aggiuntiva che può rendere allettante un budget settimanale potrebbe anche renderlo più facile per alcuni individui e famiglie devono essere tentati fuori rotta, specialmente quando si tratta di discrezionalità spesa. Dire a te stesso che spenderai meno "la prossima settimana" per giustificare l'ottenimento di ciò che desideri in questo momento potrebbe diventare un'abitudine. Una parte importante di un budget di successo è attenendosi al budget.

Con questo in mente, potresti voler infilare il denaro discrezionale di ogni settimana in una busta: quando è finito, non c'è più. Utilizzo di un'app di monitoraggio per tieni traccia delle tue spese anche sul tuo telefono o tablet potrebbe aiutare. L'app SoFi consente agli utenti di vedere rapidamente come stanno i risparmi e le spese.

Consigliato: Metodo di budget della busta

Contro: i check-in settimanali potrebbero diventare travolgenti

Prendersi del tempo ogni settimana per rivedere i tuoi acquisti e aggiornare il tuo budget potrebbe non essere realistico per alcune persone. Se trovare il tempo per controllare il tuo budget ogni settimana ti sembra troppo opprimente, potresti provare un approccio bisettimanale o mensile.

Creazione di un budget settimanale

La creazione di un budget, indipendentemente dal fatto che tu lo imposti per essere settimanale, bisettimanale, mensile o un po' combinato, può essere un ottimo modo per ottenere il controllo delle tue finanze. Ecco alcuni passaggi per impostare un modello di budget settimanale:

Metti insieme le tue scartoffie

Se vuoi che il tuo budget sia utile, dovrebbe essere il più accurato possibile. Quindi probabilmente vorrai mettere insieme alcuni documenti per aiutarti a farlo bene, comprese le tue buste paga più recenti, la banca estratti conto, bollette, assicurazioni, carte di credito e prestiti e qualsiasi altra fattura ricorrente possibile pensa a. Potresti anche trovare utile tenere traccia delle tue spese (su carta o con un'app) per un po' prima di sederti per creare il tuo budget. Oppure potresti voler raccogliere recenti ricevute di negozi di alimentari, drogherie e ristoranti per aiutarti a stimare quei costi.

Calcola il tuo reddito settimanale

Annota tutte le tue fonti di reddito per un mese. (Se sei sposato, includi le fonti di reddito del tuo coniuge. Se sei un libero professionista o il tuo reddito è imprevedibile, potresti voler calcolare la media degli ultimi tre o quattro mesi.) Trova l'importo da portare a casa (quello che ottieni dopo le tasse e altre detrazioni sui salari) e dividilo per quattro.

Fai un elenco realistico delle tue spese

Usando un programma di budgeting, un foglio di calcolo o forse solo un taccuino, annota tutte le tue spese per il mese. Può aiutare a suddividere quei costi per categorie, come ad esempio:

• Spese abitative. Cose come l'affitto o il mutuo, le utenze o altre spese.

• Trasporto. Costi come pagamenti dell'auto, assicurazione, gas e manutenzione.

• Cibo e generi alimentari.

• Se hai figli, costi come assistenza all'infanzia, tasse scolastiche, attività e altro.

• Spese finanziarie, come commissioni bancarie o tasse.

• Risparmio e investimento. Contributi a 401 (k) o IRA, fondo di emergenza.

• Assistenza sanitaria. Prescrizioni, cure dentistiche, co-paga e altro ancora.

• Spesa personale. Vestiti, scarpe, abbonamento a una palestra.

• Divertimento. Film, eventi speciali, servizi di streaming, libri e altro ancora.

Tieni presente che le categorie che includi nel tuo budget saranno influenzate dai tuoi desideri, bisogni e abitudini di spesa.

Potresti decidere di utilizzare un budget mensile per alcune spese (bollette e altre spese fisse) e un budget settimanale per altre (come spese discrezionali, pagamenti di debiti e risparmi). Ma se vuoi andare settimanalmente con tutto, la matematica non è poi così complicata. Per convertire gli importi mensili in importi settimanali, moltiplica la cifra mensile per 12 e poi dividi per 52.

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Detrarre le spese dal reddito

Somma le tue spese settimanali e sottrai quel numero dal tuo reddito settimanale. Se esci in vantaggio, potresti aggiungere di più ai tuoi risparmi e investimenti, ripagare il debito ancora più velocemente o aggiungere più ammortizzatore a un'altra categoria nella tua lista. Se esci alla pari, potresti voler aggiustare un po' la tua spesa discrezionale, in modo che un costo imprevisto non ti butti fuori strada. E se esci con un numero negativo, potresti dover prendere alcune decisioni su cosa costi che puoi tagliare o addirittura liberarsene.

Soprattutto quando stai iniziando, può essere utile utilizzare un quadro di budget simile a Regola 50/30/20, che suggerisce di mantenere i costi essenziali al 50% o meno, i costi discrezionali al 30% o meno e, se possibile, di riservare almeno il 20% per risparmiare. Se le tue percentuali sono dove le vuoi, hai un budget.

Testare il budget e regolare

Una volta che hai un budget con cui ti senti a tuo agio, è il momento di testare la tua nuova strategia di spesa e risparmio. Potresti decidere di utilizzare un'app di monitoraggio per vedere come stai, ma potresti anche trarre vantaggio dal sederti effettivamente per esaminare i numeri una volta alla settimana. (Questo potrebbe essere particolarmente utile per le coppie sposate che condividono a bilancio di coppia.)

Se rilevi aree problematiche o ti rendi conto di aver dimenticato qualcosa, puoi sempre apportare modifiche. Se succede qualcosa che cambia le tue entrate o spese (un aumento, un nuovo lavoro, una perdita di lavoro, un grande acquisto o un bambino), puoi adattarti di nuovo. Non scoraggiarti se il budget che hai costruito non funziona la prima volta che lo usi. Potrebbe essere necessario sviluppare nuove abitudini. Oppure potresti aver bisogno di aiuto con abbandonare il tuo debito o determinare il tuo obiettivi finanziari.

Consigliato: Costruire la flessibilità in un budget

L'asporto

L'impostazione di un budget settimanale potrebbe semplificare il controllo delle tue spese semplificando il numero di transazioni che devi monitorare e ti aiuta a mettere in evidenza le aree in cui potresti spendere troppo in. Tuttavia, per alcuni il check-in e il monitoraggio delle tue spese e transazioni ogni settimana potrebbero diventare opprimenti. Pronto a prendere più controllo delle tue finanze? Scopri come Soldi SoFi può aiutarti a gestire sia il risparmio che la spesa.

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