VTSAX vs. VTI: Quale ti porterà a FARE IL FUOCO più velocemente?

IL FUOCO – indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato – sta diventando un obiettivo personale sempre più popolare. Sebbene negli ultimi anni abbia guadagnato slancio, l'avvento della pandemia di COVID-19 l'ha forse trasformata in un imperativo per più persone. Raggiungere almeno la capacità di ritirarsi dal mercato del lavoro sta diventando un'opzione più preziosa di fronte a una crisi a livello macro.

Ma il raggiungimento dello stato INCENDIO richiede una combinazione di risparmi e investimenti coerenti. E poiché dovrai guadagnare più di quanto pagano le banche degli interessi, ciò significa investire nel mercato azionario per ottenere rendimenti molto più elevati.

Anche se non sai nulla di investimento, puoi investire nell'intero mercato azionario attraverso due fondi di prim'ordine, VTSAX e VTI.

Sommario

1. VTSAX, VTI e FUOCO
2. VTSAX vs. VTI a colpo d'occhio
3. Cos'è il VTSAX?
1. VTSAX 10 maggiori partecipazioni
2. VTSAX Pro & Contro
4. Cos'è il VTI?
1. VTI 10 maggiori partecipazioni
2. Pro e contro VTI
5. Fondi comuni vs. ETF
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6. Dove investire in VTSAX o VTI
1. Alleato Investi
2. M1 Finanza
3. E*Commercio
7. VTSAX vs. VTI: Quale ti porterà a FARE IL FUOCO più velocemente?
8. Pensieri finali

VTSAX, VTI e FUOCO

VTSAX e VTI sono modi facili e convenienti per beneficiare dei guadagni del mercato azionario senza la necessità di selezionare singoli titoli o anche una raccolta di fondi. I due fondi rappresentano il totale dei fondi indicizzati del mercato azionario di Vanguard, offrendoti esposizione all'intero mercato attraverso un unico fondo.

Avrai bisogno del tipo di rendimento fornito dal mercato azionario per raggiungere lo stato FIRE. Ogni fondo ha fornito rendimenti medi annui superiori all'8% dall'inizio, ovvero più di 20 anni in ogni caso.

Facciamo un esempio per vedere come quel ritorno si adatterà alla tua strategia FIRE.

Diciamo che hai 25 anni e vuoi raggiungere il FUOCO entro i 45 anni. Questo ti darà 20 anni per risparmiare e investire.

Analizzando i numeri, stabilisci che avrai bisogno di $ 50.000 all'anno dopo aver lasciato il tuo lavoro per vivere comodamente. Basato sul tasso di prelievo sicuro del 4%, che si traduce in un portafoglio di 1,25 milioni di dollari.

Se il tuo reddito è di $ 100.000 all'anno e puoi depositare il 30% di esso - $ 30.000 - investire all'8% per 20 anni produrrà un portafoglio di $ 1,43 milioni. Si tratta di circa $ 180.000 in più di quelli necessari per produrre il reddito annuo richiesto di $ 50.000 del 4% all'anno.

Inoltre, una volta lasciato il lavoro, il tuo portafoglio continuerà a guadagnare l'8%. Ciò significa che mentre prelevi il 4% per coprire le tue spese di soggiorno, avrai il restante 4% da reinvestire per la crescita futura. Sarà importante perché consentirà al tuo portafoglio di tenere il passo con l'inflazione.

Per ottenere FIRE, dovrai investire in modo aggressivo e ciò richiederà una posizione pesante in azioni. Poiché rappresentano il mercato azionario totale degli Stati Uniti, VTSAX o VTI sono una scelta eccellente per portare a termine il lavoro.

VTSAX vs. VTI a colpo d'occhio

La tabella seguente fornisce una rapida panoramica di VTSAX e VTI (sulla base delle informazioni fino al 30/09/2021). A parte il tipo di fondo, il requisito minimo di investimento e la performance dall'inizio, si noti che i due sono altrimenti quasi identici.

Fondo/caratteristica	VTSAX	VTI
Tipo di fondo	Fondo comune	ETF
Indice o gestione attiva?	Indice	Indice
Investimento minimo	$3,000	Prezzo delle azioni
Rapporto di spesa	0.04%	0.03%
Numero di azioni detenute	4,025	4,025
Patrimonio netto totale del fondo	$ 1,3 trilioni	$ 1,3 trilioni
Indice sottostante	Indice di borsa totale unito	Indice di borsa totale unito
5 anni di prestazioni	16.87%	16.87%
10 anni di prestazioni	16.60%	16.60%
Prestazioni sin dall'inizio	8,26% (dal 13/11/2000)	8,69% (dal 04/05/2001)
Rendimento da dividendi	1.14%	1.15%

Cos'è il VTSAX?

Il Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) è un fondo comune di investimento basato su indici lanciato nel 1992. Fornisce esposizione a titoli growth e value a piccola, media e grande capitalizzazione, anche se è ufficialmente classificato come un fondo misto di grandi dimensioni. È un modo a basso costo per gli investitori di ottenere esposizione all'intero mercato azionario statunitense, che è investito quasi esclusivamente in azioni nazionali.

Anche se è un fondo comune di investimento, è basato su indici e quindi non gestito attivamente. Il tasso di rotazione all'interno del fondo è solo dell'8%. In quanto fondo indicizzato, non funzionerà né meglio né peggio del mercato generale, poiché non è progettato per tentare di superarlo.

L'expense ratio del fondo, pari solo allo 0,04%, è solo una frazione dell'expense ratio medio dello 0,82% di fondi simili. Ma nonostante il basso rapporto di spesa, Vanguard addebita una commissione annuale di servizio del conto di $ 20 per ciascun conto di intermediazione, che si tratti di un conto pensionistico o di un conto non pensionistico.

La commissione di $ 20 si applica anche a ciascun fondo comune di investimento Vanguard con un saldo inferiore a $ 10.000 in un conto. Tuttavia, la commissione non si applica se ti registri per accedere all'account sul sito Web e scegli la consegna elettronica di estratti conto, conferme e rapporti e prospetti sui fondi Vanguard. Se hai almeno $ 50.000 in beni Vanguard idonei, Vanguard rinuncerà completamente alla commissione.

Ma a causa della popolarità dei fondi Vanguard, puoi detenere VTSAX - o praticamente qualsiasi altro fondo Vanguard - in un conto di intermediazione non Vanguard, evitando così la commissione. (Vedere Dove investire in VTSAX o VTI qui di seguito.)

L'investimento minimo è di $ 3.000, ma puoi effettuare investimenti aggiuntivi con incrementi di solo $ 1.

VTSAX 10 maggiori partecipazioni

Le dieci maggiori partecipazioni nel fondo al 30/09/2021 rappresentano il 23,9% del patrimonio netto totale e sono le seguenti:

1.  La società Apple.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alfabeto Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  JP Morgan Chase e Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

VTSAX Pro & Contro

Professionisti:

• VTSAX rappresenta l'intero mercato.
• Il fondo ha uno dei rapporti di spesa più bassi del settore, con appena lo 0,04%.
• Uno dei fondi più popolari del settore, è comunemente detenuto nei portafogli dei robo-advisor.
• VTSAX elimina la necessità di diversificare in vari segmenti di mercato, poiché li include tutti.
• Disponibile tramite Vanguard o tramite una delle decine di popolari broker di investimento.

Contro:

• VTSAX non supererà mai il mercato azionario: ha lo scopo di tracciare il mercato e nient'altro.
• Quasi un quarto del fondo è detenuto in azioni di sole 10 società.
• L'investimento minimo è di $ 3.000.

Potrebbero essere applicate alcune commissioni se detieni il fondo in un conto Vanguard e non sei idoneo per le esenzioni. E poiché si tratta di un fondo comune di investimento, potrebbero essere applicate commissioni se acquisti il ​​fondo tramite altri broker di investimento.

Cos'è il VTI?

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) è anche un fondo di investimento basato su indici. Ma è praticamente la versione dei fondi negoziati in borsa di VTSAX. Essendo il suo gemello quasi identico, dal punto di vista del fondo, è essenzialmente lo stesso fondo. Come VTSAX, VTI segue l'intero mercato azionario statunitense.

Forse la differenza principale è l'investimento minimo richiesto dal punto di vista dell'investitore. Sebbene il VTSAX richieda un investimento minimo di $ 3.000, puoi iniziare a investire nel VTI a partire dal prezzo di un'azione. Con quella quota attualmente al prezzo di circa $ 243, quello sarà l'investimento minimo richiesto.

Ancora un'altra differenza, sebbene sia minore, è un rapporto di spesa leggermente inferiore. VTI ha un rapporto di spesa dello 0,03%, rispetto allo 0,04% del VTSAX.

VTI 10 maggiori partecipazioni

Le dieci maggiori partecipazioni nel fondo al 30/09/2021 rappresentano il 23,9% del patrimonio netto totale e sono le seguenti:

1.  La società Apple.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alfabeto Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  JP Morgan Chase e Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

Pro e contro VTI

Per un elenco di vantaggi e svantaggi di VTI, scorrere verso l'alto per leggere l'elenco di vantaggi e svantaggi di VTSAX. Questo perché i due fondi sono così simili che l'elenco è lo stesso per entrambi, quindi non è necessario duplicarli.

Fondi comuni vs. ETF

La differenza di fondo tra VTSAX e VTI è che uno è un fondo comune di investimento e l'altro è un ETF.

La vera domanda diventa, allora, qual è la differenza tra un fondo comune di investimento e un ETF?

Ecco le basi:

1. I fondi comuni sono spesso, ma non sempre, fondi gestiti attivamente. Si tratta di fondi in cui il gestore del fondo acquisterà e venderà titoli nel tentativo di sovraperformare il mercato. Gli ETF sono solitamente, ma non sempre, fondi indicizzati. Poiché i fondi indicizzati sono legati a un indice sottostante, come l'S&P 500, non è coinvolta alcuna negoziazione a meno che non vi sia un cambiamento nella composizione dell'indice. Questo è indicato come investimento passivo.
2. Se un fondo comune di investimento è gestito attivamente, genererà maggiori plusvalenze, con conseguente aumento dell'imposta sul reddito. Poiché gli ETF sono generalmente basati su indici, generano molte meno plusvalenze imponibili.
3. I fondi comuni di solito hanno un investimento minimo fisso e $ 3.000 è comune. Gli ETF operano come le azioni, il che significa che possono essere acquistati al costo di una singola azione.
4. Le quote di fondi comuni sono valutate una volta, alla fine di ogni giornata. Poiché operano come azioni, i prezzi delle azioni ETF cambiano continuamente.
5. I fondi comuni hanno spesso commissioni di carico, che sono essenzialmente commissioni di vendita. Possono essere eseguiti tra l'1% e il 3% dell'importo in dollari dell'acquisto o della vendita. Gli ETF non hanno commissioni di carico. Inoltre, gli indici di spesa sugli ETF sono generalmente inferiori a quelli dei fondi comuni di investimento, poiché implicano una negoziazione meno attiva.

Non tutte le differenze di cui sopra si applicano a VTSAX e VTI. Poiché sono entrambi fondi basati su indici, lo stile di investimento per ciascuno è passivo e i costi del fondo sono quasi identici.

Dove investire in VTSAX o VTI

Puoi investire in VTSAX o VTI attraverso le società di brokeraggio più famose. Ma ecco alcuni dei nostri preferiti qui su Wallethacks:

Alleato Investi

Puoi aprire un conto con Alleato Investi senza soldi e approfitta di scambi senza commissioni su azioni, opzioni ed ETF. Tuttavia, come di solito accade con i broker, ci sono commissioni addebitate sui fondi comuni di investimento, che includeranno VTSAX.

Ally Invest ha alcuni seri vantaggi. Non solo puoi impegnarti nel trading autodiretto e investire sulla piattaforma, ma offrono anche un robo-advisor per darti un'opzione gestita professionalmente. Inoltre, forniscono anche servizi bancari online completi tramite il fratello Ally Bank. La banca fornisce anche alcune delle offerte di finanziamento auto più interessanti del settore.

Ulteriori informazioni su Ally Invest

M1 Finanza

M1 Finanza non è un broker di investimento, è un robo-advisor. Ma è uno con una vera differenza. Puoi scegliere gli investimenti che detieni nel tuo portafoglio - e puoi creare tutti i portafogli che desideri - che includeranno azioni, ETF o una combinazione di entrambi. Puoi detenere fino a 100 titoli in ogni portafoglio, che chiamano "torte". Dal momento che ospitano ETF, puoi detenere VTI. Puoi persino creare un portafoglio composto al 100% da VTI. Puoi iniziare a investire con un minimo di $ 100.

Ma qui è dove M1 Finance va bene. Una volta creato il tuo portafoglio, lo gestiranno per te gratuitamente. Ciò include il reinvestimento dei dividendi e il ribilanciamento periodico. E non preoccuparti delle commissioni di transazione quando aggiungi azioni o ETF ai tuoi portafogli: non ne addebitano nessuno!

Per ulteriori informazioni, consulta il nostro Revisione finanziaria M1o per un elenco completo di broker in cui puoi investire in VTSAX, VTI o entrambi, consulta la nostra guida 17 migliori promozioni e bonus di conto di intermediazione per il 2021.

Ulteriori informazioni su M1 Finance

E*Commercio

E*Commercio è un altro broker di investimento diversificato che può impegnarsi in investimenti autodiretti o sfruttare le opzioni di portafoglio gestito. Come la maggior parte dei broker odierni, non applicano commissioni sulle negoziazioni di azioni, opzioni o ETF, sebbene ci siano commissioni per i fondi comuni di investimento. E*TRADE è un broker in rapida crescita che è particolarmente popolare tra i trader attivi grazie alla ricchezza di strumenti di investimento e alle risorse educative che offrono.

VTSAX vs. VTI: Quale ti porterà a FARE IL FUOCO più velocemente?

Qual è il fondo migliore in cui investire se aspiri a raggiungere il FIRE in futuro?

La risposta breve: uno o entrambi!

Anche se uno è un fondo comune di investimento e l'altro è un ETF, per il resto funzionano in modo identico. E con i rendimenti quasi identici, entrambi i fondi ti porteranno al tuo obiettivo FIRE in circa lo stesso lasso di tempo.

Se c'è un vantaggio dell'uno sull'altro, puoi acquistare VTI al costo di una quota, attualmente di circa $ 243. I nuovi investitori potrebbero preferirlo a VTSAX e al suo investimento minimo di $ 3.000.

Ma anche se inizi con VTI, puoi convertire il tuo investimento in VTSAX una volta raggiunto il livello minimo di $ 3.000. Ma dato che la performance dei due fondi è così simile, potrebbe non essere nemmeno necessario.

Pensieri finali

Se sei seriamente intenzionato a raggiungere il FUOCO nella tua vita, dovrai investire molto nel mercato azionario. Se non sei sicuro di come farlo, investire in un fondo come VTSAX o VTI è il modo preferito. E poiché uno di questi due fondi tiene traccia dell'intero mercato azionario statunitense, puoi scegliere un fondo o entrambi per coprire l'intera allocazione azionaria del tuo portafoglio.