(o, "Cose da fare se non ti interessa il tuo punteggio di credito")
Se non hai bisogno del tuo punteggio di credito per un prestito, non è poi così importante.
In America, c'è una feticizzazione dei punteggi di credito. Celebriamo le persone con 850 punteggi FICO “perfetti”. Trattiamo le persone che hanno dichiarato bancarotta come lebbrosi. Ti avvertiamo che non dovresti cancellare una carta di credito, per non danneggiare il tuo punteggio! Oh no!
Aprire una nuova carta di credito? Attento! Quell'indagine difficile ding il tuo punteggio.
Rifinanziare un prestito? Faresti meglio a essere sicuro di poter ottenere una tariffa migliore o il controllo della tariffa ti farà storcere il naso.
Stai cercando di affittare un appartamento? Scommetti il tuo ultimo dollaro che il padrone di casa controllerà se sarai un Lannister.
Basta prendere in prestito denaro, pagare le bollette in tempo e il tuo punteggio aumenterà. Su è buono! Sii un buon debitore!
Ma cosa succede se non ti interessa il tuo punteggio? O vuoi fare tutte le cose "cattive" dal punto di vista del punteggio di credito che potrebbero essere finanziariamente buone per te? Un "giornata che imbroglia il punteggio di credito" se vuoi? (più come cheat settimana o mese!)
Continuare a leggere!
Sommario
- A chi potrebbe non interessare?
- Che cose pazze posso fare???
- Controlla i tassi di rifinanziamento
- Annulla le carte di credito non utilizzate
- Richiedi i bonus della carta di credito
- Caricalo!
- Pagare un prestito
- Controlla il tuo rapporto di credito
A chi potrebbe non interessare?
Se non avrai bisogno di un prestito per i prossimi anni, ci sono buone probabilità che non ti importi del tuo punteggio. Se hai appena comprato una casa o appena comprato un'auto affidabile o rifinanziato un prestito, ci sono pochissime ragioni per preoccuparsi del tuo punteggio.
Per quanto riguarda le "altre cose" che richiedono il tuo punteggio, avere un punteggio medio è abbastanza buono. Abbiamo tutti sentito storie di datori di lavoro, compagnie di telefonia cellulare o proprietari di casa che cercano il tuo credito prima di darti un lavoro, un telefono o le chiavi... ma non hai bisogno di un credito stellare per questo. Devi solo averne uno decente.
Se hai un punteggio di credito FICO di 800... paghi gli stessi interessi di qualcuno con un punteggio di 850!
Quindi, se questo ti descrive, potresti prendere in considerazione un cheat day del punteggio di credito!
Che cose pazze posso fare???
Primo, non lo prenderei pure pazzo. Proprio come un giorno che imbroglia il cibo spazzatura, devi comunque pagarne le conseguenze anche se sono relativamente minori.
Non fare qualcosa di selvaggio come dichiarare bancarotta.
Non iniziare a perdere pagamenti.
Vuoi mettere insieme alcune cose che sono "cattive" per il tuo punteggio ma ancora "buone" per te:
Controlla i tassi di rifinanziamento
Questo potrebbe non sembrare sensato, ma vedi se riesci a ottenere un tasso migliore su qualsiasi prestito che hai. Ci sono alcune situazioni in cui potresti non voler controllare le tue tariffe perché non pensi che saranno più basse o non ne varrà la pena. Dal momento che si tratta di un'indagine, potresti esserti ritirato.
Se non ti interessa il tuo punteggio, fallo prima. Indagini difficili potrebbero farti male, ma non hai nulla da perdere.
Se lo fai, assicurati di ricevere tutte le richieste entro 14 giorni. Quando ti guardi intorno, hai concesso un periodo di grazia di 14 - 45 giorni in cui tutte le richieste "contano" come una singola. Ha senso solo perché non stai aprendo più linee, stai semplicemente facendo shopping.
Devi farlo prima perché il tuo punteggio sarà al suo massimo (teorico) prima di confonderlo con le cose che menzionerò dopo.
Annulla le carte di credito non utilizzate
Questa è probabilmente la cosa più "utile" che puoi fare: iniziare a pulire casa! Potresti avere alcune carte di credito che da allora hai ritirato ma infilate in un cassetto della scrivania. Ora è un ottimo momento per cancellarli, soprattutto se il la carta di credito ha un'offerta di bonus di benvenuto in dollari elevati, perché vuoi iniziare l'orologio da quando sarai considerato un nuovo cliente... così puoi ottenere di nuovo la carta e il bonus. 🙂
Alcuni emittenti hanno limiti sul numero di carte che puoi avere con loro. Alcuni limitano semplicemente il numero di applicazioni. Chase è noto per la sua regola non ufficiale del 24/5, che dice che non puoi avere più di cinque richieste di carte in un periodo di 24 mesi.
Questo è anche un buon modo per Pulisci le tue finanze primaverili. Avere l'account attivo può lasciarti esposto a potenziali frodi, anche se una possibilità molto piccola, ed è una cosa in meno a cui pensare.
Richiedi i bonus della carta di credito
Questo è ovvio: richiedere nuove carte di credito danneggia il tuo punteggio perché gli emittenti tireranno fuori il tuo rapporto di credito. Questa difficile indagine riduce un po' il tuo punteggio per un po'. L'indagine dura apparirà sul tuo rapporto di credito per due anni, ma la maggior parte del suo impatto è sparita dopo il primo anno.
Questo sarà importante se stai ottenendo un prestito, ma se non lo fai, avrà un impatto minimo sulla tua vita quotidiana.
Ma ottenere 100.000 punti da una nuova carta di credito può significare voli gratuiti, soggiorni in hotel gratuiti e altri vantaggi interessanti: questi avranno un impatto sulla tua vita quotidiana (beh, comunque qualche giorno!).
Ecco un elenco dei migliori bonus per carte di credito da 100.000 punti/miglio.
Caricalo!
Un grande acquisto su una carta di credito aumenta l'utilizzo del credito e riduce il punteggio. Questo è un doppio smacco se fai un grande acquisto su una nuova carta di credito solo per ottenere il bonus! Ottieni la richiesta difficile e il potenziale aumento dell'utilizzo.
Ottieni anche un buon bonus, ma questa è la carota che penzolano gli emittenti. 🙂
Pagare un prestito
Lo so, lo so.
Questo sembra contro intuitivo, ma sapevi che il punteggio di credito di molte persone diminuisce dopo aver pagato un prestito? Molte persone sono sorprese che il loro punteggio possa diminuire dopo che hai pagato un prestito perché il punteggio non è una misura del tuo rischio di insolvenza? (è)
Allora perché va giù? Perché è probabilmente uno dei tuoi prestiti più vecchi e quando lo paghi, influisce sull'età media dei tuoi account.
Così stupido. 🙂
Controlla il tuo rapporto di credito
Questo post riguardava tutte le cose "cattive" che puoi fare, ma voglio lasciarti con qualcosa di relativamente responsabile. È come mangiare le tue verdure in un giorno che imbroglia (il tuo corpo ti ringrazierà domani!).
Dai un'occhiata ai tuoi rapporti di credito per assicurarti che siano accurati e corretti al 100%. Gli errori compaiono continuamente. Una volta avevo due numeri di previdenza sociale, cosa che pensavo fosse impossibile ma il rapporto ne elencava due nelle mie informazioni personali.
Si scopre che puoi avere più numeri perché potresti dover cambiare il tuo primo, in caso di furto di identità o altrimenti sei in pericolo (protezione dei testimoni, forse?). Tuttavia, questo non si applicava a me, era solo un semplice errore (due numeri sono stati trasposti).
Ad ogni modo, controlla i tuoi rapporti tramite AnnualCreditReport.com e risolvi quegli errori, anche se quegli errori hanno aiutato il tuo punteggio!
Cosa faresti in un giorno che imbroglia il punteggio di credito?
Di Jim Wang
Jim Wang è un trentenne padre di quattro figli che collabora spesso con Forbes e Blog di Vanguard. Ha anche avuto la fortuna di avere è apparso sul New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur e Marketplace Money.
Jim ha un B.S. in Informatica ed Economia presso la Carnegie Mellon University, un M.S. in Informatica - Ingegneria del software presso la Carnegie Mellon University, nonché un Master in Business Administration presso la Johns Hopkins Università. Il suo approccio alla finanza personale è quello di un ingegnere, scomponendo argomenti complessi in concetti di facile comprensione di dimensioni ridotte che puoi utilizzare nella tua vita quotidiana.
Uno dei suoi strumenti preferiti (ecco il mio scrigno di strumenti,, tutto quello che uso) è Capitale personale, che gli consente di gestire le sue finanze in soli 15 minuti al mese. Offrono anche pianificazione finanziaria, come uno strumento di pianificazione della pensione che può dirti se sei sulla buona strada per andare in pensione quando vuoi. È gratis.
Sta anche diversificando il suo portafoglio di investimenti aggiungendo un po' di immobili. Ma non case in affitto, perché non vuole un secondo lavoro, sono piccoli investimenti diversificati in alcune proprietà commerciali e fattorie in Illinois, Louisiana e California attraverso AcreTrader.
Di recente, ha investito in alcune opere d'arte su Capolavori pure.
Le opinioni qui espresse sono solo dell'autore, non quelle di alcuna banca o istituto finanziario. Questo contenuto non è stato rivisto, approvato o altrimenti approvato da nessuna di queste entità.