Una delle tendenze più in voga negli investimenti in questo momento è il prestito peer-to-peer (P2P). Quando investi in prestiti P2P, essenzialmente presti denaro a un'altra persona. L'investimento viene effettuato in piccoli incrementi, tuttavia, con l'acquisto di banconote che ammontano a $ 25 l'una. Parliamo con Brendan Ross di sfruttare i prestiti P2P come un milionario.
Se sei seriamente intenzionato a fare questo investimento, l'intera faccenda può diventare noiosa.
Qualcuno con una bella fetta di capitale non vuole passare attraverso il movimento di selezione dei prestiti individuali, non più di quanto molti investitori non vogliano passare attraverso il processo di selezione dei singoli titoli.
E, a dire il vero, la maggior parte dei milionari non investe in prestiti individuali quando entra nel prestito P2P - almeno non è così che lo fanno secondo Brendan Ross, il presidente di Direct Lending Investments, LLC.
Investi in una persona e in una storia
"I milionari capiscono che puoi avere successo in un mestiere solo se ti dedichi ad esso", afferma Ross. “Se vuoi mettere passivamente i tuoi soldi al lavoro e vuoi fare soldi, lo fai fare a qualcun altro. Ciò significa che, se vuoi essere coinvolto nel prestito P2P, non lo fai selezionando i prestiti individualmente su una piattaforma P2P.
Invece, dice Ross, i milionari trovano la persona che credono sarà brava e la persona strutturalmente posizionata per avere successo. “Un milionario cerca qualcuno che abbia compensi equi, le relazioni per garantire che ottengano i migliori prestiti per i suoi obiettivi e che sia intelligente. La maggior parte dei milionari possiede attività ed è abituata a delegare, e per loro ha funzionato molto bene. Sanno che possono delegare parte dei loro investimenti anche ad altri”.
"Pensaci", continua Ross. “Anche un fondo comune è una delega. Non vuoi replicarlo selezionando azioni, quindi essenzialmente assumi Vanguard per farlo per te quando investi in un fondo comune di investimento. Se sei una persona che vuole spostare i soldi dall'investimento in azioni e non sei il tipo di persona che sceglie singole azioni, perché dovresti essere il tipo di persona che vuole scegliere singole azioni? prestiti?"
Una cosa è se vuoi fare dell'investimento il tuo hobby a tempo pieno. Se hai tempo ed energia da dedicare e pensi che sia un modo divertente per guadagnare soldi, fallo. Tuttavia, se vuoi che i tuoi soldi crescano senza un enorme sforzo da parte tua, Ross dice che la delega è fondamentale.
Delega il tuo prestito P2P
Ross lavora principalmente con investitori milionari che sono anche investitori accreditati. Nel caso di investimenti di prestito diretto, è necessario un minimo di $ 100.000 per sfruttare la gestione professionale del fondo. Secondo Ross, tra il 95 e il 98 percento dei milionari utilizza un hedge fund con una gestione professionale per investire in prestiti P2P.
Tuttavia, ciò non significa che sei condannato se non hai $ 100.000 da investire in prestiti P2P. "Guarda cosa fanno i milionari e scopri come essere tu stesso senza mani", dice Ross. Dice che hai alcune opzioni quando si tratta di questo tipo di investimento.
Lending Club, Prosper e terze parti
Notare che: Lending Club non accetta più nuovi investitori per la sua piattaforma di note e ritirerà le sue note il 31 dicembre 2020.
Prima di tutto, entrambi Club di prosperità e prestito disponi di programmi che ti consentono di delegare il modo in cui investi in prestiti P2P. "Entrambi hanno conti in cui ti consentono di impostare i tuoi criteri di investimento", afferma Ross. “Puoi costruire un grafico a torta e ti aiutano a trovare il tuo profilo di rischio. Prosperare o Lending Club evade gli ordini per te, trovando prestiti che corrispondono ai tuoi obiettivi e al tuo profilo di rischio.
Il servizio di Prosper si chiama Premier e quello di Lending Club è PRIME. Entrambi richiedono un minimo di $ 25.000 per usufruire di questo tipo di gestione. Paghi una percentuale annuale della gestione dell'account e praticamente lo imposti e lo dimentichi.
Se non hai $ 25.000 da investire, puoi utilizzare Quick Invest con Prosper per reinvestire i tuoi guadagni in base ai tuoi parametri, ma non è lo stesso dell'account gestito. Lending Club non ha un modo per reinvestire automaticamente i tuoi rendimenti, quindi se non stai usando PRIME, non c'è nemmeno un modo per delegare i tuoi sforzi.
Un'altra opzione è utilizzare software di terze parti per aiutarti a investire. "Ci sono persone che credono di avere un vantaggio su Premier e PRIME", afferma Ross. "Hanno programmi che esamineranno ciò che è disponibile e, in base al tuo profilo, li sceglieranno per te."
La differenza principale tra lasciare che Lending Club o Prosper scelga i tuoi prestiti P2P per te e lasciare che un programma software di terze parti lo faccia è che il programma in realtà fa una scelta più sfumata. "Invece di ottenere prestiti con rating B casuali, come si ottiene con Lending Club e Prosper, si ottengono prestiti con rating B scelti statisticamente che dovrebbero essere complessivamente migliori", afferma Ross.
Ross afferma che Prosper e Lending Club essenzialmente randomizzano il tuo portafoglio in base al tuo profilo, semplicemente prendendo qualsiasi prestito che si adatta alla categoria. Il programma di terze parti ti consente di trovare prestiti alla fine dello spettro "B" più vicini ad "A", quando potresti finire con un prestito più vicino a "C" con il processo delle piattaforme.
Tuttavia, anche se programmi come P2P-Picks.com può aiutare a eliminare le congetture dalla scelta dei prestiti, devi ancora fare l'investimento da solo. Poiché il prestito P2P diventa più popolare, tuttavia, ci sono buone probabilità che più servizi ti aiutino ad automatizzare il tuo P2P prestito — e c'è anche la possibilità che i prossimi anni offriranno ETF che ti permetteranno di investire in un P2P portafoglio.
“Non importa cosa decidi di fare”, dice Ross, “l'importante è ridurre la quantità di lavoro che stai facendo per investire in questi prestiti. Prestare attenzione ai singoli prestiti, controllarli, acquistarli: queste sono cose che la maggior parte dei milionari non farebbe. È una follia, una mole di lavoro incredibile".
Hai mai provato il prestito peer-to-peer? Qual è stata la tua esperienza?