UNTutti i conducenti frugali alla fine raggiungeranno questo traguardo alquanto poco invidiabile. Old Faithful, l'automobile che hai curato e mantenuto negli ultimi 100.000 miglia o più, ora richiede costose riparazioni solo per mantenerla in movimento.
Ecco la domanda: ne vale la pena incanalare più soldi nella tua vecchia corsa, o è tempo di usare quei soldi per acquistare un'auto più nuova? Questa è una decisione difficile con molti fattori da considerare. Si spera che riparare la tua auto ti darà molti anni più sicuri sulla strada, ma questa riparazione potrebbe essere solo la punta dell'iceberg tra molti altri problemi imminenti.
Quando devi decidere se vale la pena pagare per mantenere in funzione il tuo veicolo più vecchio, non c'è alcuna garanzia che tu scelga l'opzione migliore dal punto di vista finanziario. Poniti queste domande chiave per aiutarti a decidere se riparare o sostituire la tua auto più vecchia.
Quanto è sicura e affidabile l'auto?
La sicurezza è una preoccupazione fondamentale per tutti i conducenti. Se stai guidando un'auto molto più vecchia (più di due decenni), è probabile che tu stia spendendo una discreta quantità di denaro per le riparazioni e la manutenzione.
Gli standard di sicurezza delle auto hanno fatto molta strada negli ultimi 20 anni, quindi più vecchio è il tuo veicolo, più è probabile che tu debba prendere in considerazione un aggiornamento. Mantenere te e la tua famiglia al sicuro è una priorità assoluta.
Anche se gli standard di sicurezza sono all'altezza, l'affidabilità può essere un grosso problema con le auto più vecchie. Il tuo veicolo trascorre più tempo in officina che nel tuo vialetto? In tal caso, potrebbe essere il momento di trovare un'auto più nuova e risparmiarti il fastidio e le spese di riparazioni frequenti.
Quanto costerà questa riparazione?
Prima di accettare qualsiasi lavoro svolto sulla tua auto, chiedi un preventivo per iscritto. Questo ti aiuterà a decidere diverse cose: come pagherai per la riparazione, quanto tempo in più avrai bisogno di guidare l'auto per fare la riparazione vale la pena e quanta auto quella stessa riparazione sarebbe in grado di acquistare se invece decidessi di ricominciare con una nuova macchina.
Quanto vale l'auto?
Questa parte dell'equazione non è così semplice come sembra. Per le compagnie di assicurazione auto, è una semplice sottrazione: il valore dell'auto meno il costo delle riparazioni. Se quel numero è 0 o negativo, totalizzano l'auto.
Per il resto di noi, tuttavia, il valore dell'auto racchiude anche l'idea di ciò che vale per te essere esente dal pagamento dell'auto, per non dover prendere i mezzi pubblici per andare al lavoro, e quanto ami l'auto. (Non ridere! Ho conosciuto molti adulti responsabili, me compreso, che erano perdutamente innamorati delle loro auto.)
È anche una buona idea controllare Kelley Blue Book o Edmunds per conoscere il valore della tua auto. Assicurati di rappresentare in modo veritiero la cronologia della tua auto quando inserisci le informazioni, inclusi il chilometraggio, la manutenzione e la cronologia degli incidenti. Ciò si tradurrà nella valutazione più accurata possibile.
Il valore dell'auto è una misurazione altamente soggettiva quando include queste metriche, quindi è importante sedersi e decidere in anticipo quanto puoi permetterti di riparare.
Relazionato:19 semplici modi per risparmiare denaro sulla tua polizza assicurativa auto
Di quanto sei in debito?
Potresti ancora dover dei soldi per l'auto. Ovviamente, se possiedi il tuo veicolo da un decennio o più, non avrai un saldo residuo del prestito. Ma se la tua auto è ancora nel periodo di rimborso, vuoi scoprire esattamente qual è il saldo del tuo prestito.
Contatta semplicemente la banca o la società di prestito auto per chiedere quale sarebbe l'importo totale del tuo rimborso oggi. Quindi puoi confrontare quella cifra con le stime sulle riparazioni per valutare le tue opzioni.
Quanto durerà probabilmente l'auto?
Per capire quale sia la migliore decisione auto per te, determina quanto è probabile che durerà la tua auto. Grazie a Internet, questa è una domanda abbastanza facile a cui rispondere. Con poche parole in una barra di ricerca, puoi fare molte ricerche su quando la tua marca, modello e anno di auto in genere diventa un peso.
Se hai un preventivo di riparazione in mano, combina queste informazioni con ciò che puoi apprendere sulla durata normale della tua auto. È probabile che qualcun altro là fuori abbia riscontrato un problema simile con un'auto simile. Vai al forum online dell'auto per scoprire alcune informazioni sui clienti reali sulla loro esperienza con il veicolo. Altri clienti possono aiutarti a scoprire quanto tempo di guida in più avrai se vai avanti e ripari la tua auto.
Una buona regola è quella di spendere solo circa $ 1.000 all'anno per ulteriori servizi e manutenzione. Questo è quasi garantito per essere inferiore a quello che dovresti spendere per un nuovo pagamento dell'auto.
Sfortunatamente, con questo tipo di decisioni di denaro, non saprai con certezza se stai facendo la scelta migliore. Il meglio che puoi fare è raccogliere informazioni solide per aiutarti a decidere, oltre a risparmiare per le riparazioni e/o anche per una nuova auto.
Per saperne di più:Come comprare una macchina nuova e non farsi fregare
Alternativa: scarica il pagamento dell'auto e noleggia invece
Lo facciamo con il nostro alloggio. Perché non il trasporto? Hai mai pensato di noleggiare un'auto occasionalmente invece di comprarla?
Questo è ciò Tomi Grover fa.
Ho incontrato Tomi alla funzione di networking di un imprenditore online lo scorso fine settimana. Ha detto con sicurezza a un gruppo di noi che non possiede un'auto. Invece, noleggia un'auto solo quando ne ha bisogno.
Sapendo che Tomi viveva nei vasti sobborghi del Dallas / Fort Worth Metroplex, dove tutti hanno bisogno di un'auto, ho pensato che fosse impressionante.
Abbiamo tutti sentito parlare di persone vicino ai centri urbani che utilizzano servizi di car sharing/noleggio come ZipCar e Car2Go. Ma quei servizi devono ancora raggiungere i sobborghi.
Noleggiare occasionalmente vs acquistare un'auto a titolo definitivo
Invece di acquistare un'auto, che comporterebbe costi di assicurazione e manutenzione, per non parlare di un prestito auto o di una grossa spesa in contanti, Tomi ha deciso di noleggiarla.
Tomi affitta principalmente da Enterprise, che ha una posizione a sole due miglia da casa sua. L'Enterprise ti "prenderà", il che, nel caso di Tomi, dà loro un vantaggio sulla concorrenza.
Molte persone stanno prendendo Enterprise su questa offerta. Ho parlato con un rappresentante e mi hanno detto che circa la metà dei clienti che noleggiano dalle sedi di noleggio del "quartiere" utilizza il servizio "pick me up".
Enterprise ha anche tariffe per il fine settimana a partire da $ 9,99 al giorno. Questo è limitato a 100 miglia al giorno, ma Tomi dice che questo è spesso più che sufficiente per i suoi concerti di fine settimana.
L'adesione al programma di premi Enterprise, Enterprise Plus, è stato anche un buon modo per abbassare i prezzi di noleggio e occasionalmente qualificarsi per noleggi e aggiornamenti gratuiti, afferma Tomi.
Sono certamente ispirato dalla storia di Tomi. Mi ha fatto riflettere sulla mia situazione. Forse una soluzione per veicoli fuori dagli schemi funzionerebbe meglio per te!
Quando hai bisogno di acquistare un'auto più recente
Se il noleggio non è un'opzione praticabile e riparare la tua auto non sembra valere la spesa, allora ti consigliamo di acquistare un'auto più nuova.
Qui è dove devi stare attento: devi mantenere il costo di una nuova auto ragionevole, o perderai tutti i benefici che ottieni dallo scarico della vecchia auto. I prezzi delle auto variano ampiamente, ma probabilmente spenderai almeno diverse migliaia per un veicolo usato decente.
Una volta che decidi di andare con un'auto più nuova per sostituire la tua vecchia e malconcia, pensaci attentamente quanto puoi spendere.
Comprendi la trappola del debito del prestito auto
Quando trasformi il saldo dovuto sul tuo vecchio prestito auto in uno nuovo, sei in un ciclo rischioso. A volte è inevitabile, come se la tua auto fosse totalizzata non per colpa tua e non ti restituisse abbastanza soldi per una nuova auto.
Un'auto è un bene, ma a differenza di una casa che tende ad aumentare di valore, un'auto perde valore nel momento in cui la esci dal parcheggio! Questo è il motivo per cui alcune persone si trovano "sottosopra" su un prestito auto: potrebbero dover vendere un'auto prima di possederla abbastanza a lungo da utilizzarne il valore. Allora devi più di quanto valga la macchina.
Alcuni di noi sono impantanati nei debiti dell'auto perché, beh, le auto sono costose e non sempre hai i soldi per comprare un'auto a titolo definitivo. Inoltre, le case automobilistiche sono abili nel promuovere l'immagine di un'auto elegante (e costosa!).
Gli istituti di credito offrono anche periodi di prestito molto lunghi sui veicoli, a volte fino a 7 o 8 anni. Essere indebitati per così tanto tempo rende piuttosto improbabile che tu possa guidare l'auto per tutto il periodo del prestito.
Mentre alcune persone mantengono le loro auto per un decennio o più, altre potrebbero annoiarsi con un'auto dopo 3 o 4 anni. Più velocemente ti affretti a scambiare un veicolo con un modello più recente, più soldi perdi.
Relazionato:Come fare un budget per le tue spese impreviste
Sfuggire al ciclo del debito
Per aiutarti a prendere una migliore abitudine all'auto, cerca di acquistare la tua auto in contanti in modo da poter sfuggire al ciclo del debito. Se hai un'auto che ha bisogno di riparazioni serie ora, questo potrebbe non essere possibile, ma alla fine il tuo obiettivo potrebbe essere quello di possedere la tua auto senza debiti.
Un passo importante è mantenere qualsiasi auto acquistata almeno per il periodo di prestito. Cerca di tenerlo più a lungo se possibile! Questo ti aiuterà a ricordarti di scegliere un'auto affidabile (e possibilmente un periodo di prestito più breve al momento dell'acquisto).
Se ti trovi in una situazione in cui devi ancora dei soldi per la tua auto, vedi se puoi rifinanziare il debito tramite una banca locale o una cooperativa di credito. Le istituzioni locali spesso offrono tassi di interesse inferiori rispetto alle concessionarie. Risparmiare il 2% o più sugli interessi ogni mese potrebbe aiutarti a pagare il saldo più velocemente, con più denaro che va verso il capitale piuttosto che verso gli interessi.
Un altro consiglio è quello di buttare i soldi "extra" che hai per il tuo prestito auto. Concentrati sul ripagare quel debito per liberare il tuo reddito futuro. Per guadagnare ancora di più, prova a vendere oggetti o ad avviare un'attività secondaria.
Vendere oggetti
Una strategia per guadagnare qualche soldo in più è vendere articoli indesiderati online, nei mercatini o nei negozi di spedizione.
La maggior parte di noi ha più cose di quelle di cui abbiamo bisogno o addirittura vogliamo. È probabile che, se non fai il disordine da un po', hai cose in agguato in casa o in garage che potrebbero avere un prezzo.
Cerca di concentrarti prima su oggetti costosi come mobili, elettronica o gioielli. Forse hai anche articoli nuovi di zecca ancora nella scatola che hai ricevuto in regalo. Cerca di venderli per guadagnare più soldi possibile. Vale la pena vendere anche cose di valore inferiore come libri o vestiti; ogni piccolo aiuto!
Inizia un trambusto laterale
Ovviamente, mi piace l'idea del trambusto laterale per fare più soldi. Puoi avviare la tua piccola impresa, assumere turni extra nel tuo lavoro a tempo pieno o intraprendere progetti o incarichi freelance.
Tantissime persone guadagnano da poche centinaia a qualche migliaio di dollari al mese facendo lavoro extra attraverso concerti e attività collaterali. Queste sono opzioni fantastiche perché puoi dedicare tutto il tempo di lavoro aggiuntivo che desideri.
Quando stai lavorando per sfuggire al ciclo del debito del prestito auto, una fonte di reddito secondaria è una scelta intelligente. Guadagna un po' di soldi extra che puoi mettere direttamente per estinguere il saldo del tuo prestito auto, avvicinandoti a possederla in modo libero e chiaro.
Per saperne di più:18 idee per il trambusto laterale: trova il tuo trambusto laterale perfetto
Come risparmiare per un'auto e pagare in contanti
Una volta che il tuo prestito è stato estinto, continua a guidare l'auto il più a lungo possibile e continua a fare gli stessi pagamenti, a te stesso. Dal momento che sei abituato a inviare mensilmente un pagamento per l'auto, devi solo quei fondi in un conto di risparmio stanziato per il tuo prossimo acquisto di veicolo!
Sai che alla fine dovrai sostituire il tuo veicolo, quindi la scelta saggia è risparmiare ora. Quindi sarai in grado di pagare in contanti per il prossimo. Potrebbe non essere un'auto nuova, ma sarai sfuggito al ciclo della trappola del prestito auto!
Risparmia più velocemente con un conto di risparmio ad alto interesse
Sono finiti i giorni in cui dovevi infilare i tuoi soldi sotto il materasso o portarli in banca per un interesse dello 0,01%. Ora hai opzioni che in realtà ti pagano solo per risparmiare denaro!
Il conto del mercato monetario della banca CIT offre un alto rendimento sui tuoi risparmi, che ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio più velocemente. Non ci sono commissioni per aprire un conto CIT Savings Builder, e nemmeno spese di manutenzione. Guadagnerai un solido tasso di interesse dal primo giorno di apertura del tuo conto.
Per guadagnare il tasso massimo dell'1,30% APY con CIT Bank, è necessario un saldo minimo di $ 25.000 o un deposito mensile minimo di $ 100.
Per molti risparmiatori, mantenere un saldo di $ 25.000 in un conto di risparmio è una grande sfida. Ma un deposito di $ 100 ogni mese non è così difficile da gestire (soprattutto se inizi una nuova attività secondaria).
Sia che tu stia lavorando per ripagare la tua auto o risparmiando per acquistarne una nuova in contanti, un buon tasso sul tuo conto di risparmio ti aiuterà a raggiungere questi obiettivi molto più velocemente.
Perché dovresti lasciare i tuoi risparmi per guadagnare quasi nulla quando potresti ottenere un tasso di rendimento decente? Scopri di più sul Conto del mercato monetario CIT.
Sei sfuggito al ciclo del debito del prestito auto? Hai deciso di risparmiare per una macchina e pagare in contanti? Qual è la tua opinione sui prestiti auto e sul pagamento in contanti?