Ricordi i giorni in cui dovevi acquistare copie fisiche del software presso il negozio?
Porteresti a casa una scatola di dischi, li installeresti e incroci le dita che il prodotto farebbe ciò che volevi. Dopotutto, una volta rotto il sigillo sulla scatola, non potevi restituirlo se non ti piaceva.
E allora, anche quello che potevi fare con quei programmi era limitato.
Non puoi collegare le tue transazioni bancarie, pagare le bollette automaticamente e ottenere aggiornamenti sul tuo profilo di credito con lo stesso programma. (Avevamo anche accesso ai nostri profili di credito 15 anni fa?)
Oggi è molto più facile trovare un software di finanza personale sotto forma di app che ti consente di gestire ogni aspetto delle tue finanze in tempo reale. E per la maggior parte, puoi fare tutto questo gratuitamente.
Con il clic del mouse o lo scorrimento del dito, puoi banca, budget, pagare bollette, investire, monitorare il proprio patrimonio netto, gestire e pagare le tasse, rivedere il proprio profilo creditizio, ottenere un prestito... la lista potrebbe essere sopra.
Ma a volte la versione gratuita del programma che stai utilizzando non ti dà tutto ciò che desideri. Qui sta il dilemma.
Dovresti pagare per un software di finanza personale? O dovresti restare con la versione gratuita? Dopotutto, stai cercando di risparmiare denaro qui, vero?
Un metodo di pagamento popolare per la maggior parte delle app di finanza personale è tramite un abbonamento, invece dell'acquisto una tantum ormai gravemente mancato.
Questo rende la scelta di pagare per un programma una decisione ancora più difficile. E che ci crediate o no, questo stressa le persone fino alla paralisi decisionale.
Ma non stressarti. Capirlo è più facile di quanto pensi.
Quindi, come decidi quando pagare per un software di finanza personale e quando restare gratis?
Diamo un'occhiata a quattro volte in cui dovresti pagare per un software di finanza personale, tre volte in cui dovrebbe attenersi all'opzione gratuita e alcuni suggerimenti extra per risparmiare denaro se decidi di diventare un pagante utente.
Quattro volte dovresti pagare per il software di finanza personale
1. Quando i soldi possono farti guadagnare più tempo
In un sito Web in cui la finanza è l'argomento principale, si presume che il risparmio di denaro venga valutato al di sopra di tutti gli altri fattori. Tuttavia, in realtà, il tempo è molto più prezioso.
Non compreresti più tempo se potessi?
Bene, questo è quello che faresti se avessi pagato per un software che ti fa risparmiare tempo nello svolgere un'attività finanziaria come, ad esempio, il budget o la riconciliazione fiscale.
Certo, potresti probabilmente risparmiare da $ 80 a $ 100 facendo il tuo budget familiare su un foglio di calcolo o un blocco legale, ma quanto tempo ci vuole per creare un foglio di budget? E quanto tempo impieghi ogni settimana per gestire quel budget in Excel?
Se sei bravo con i fogli di calcolo, allora la strada da percorrere è gratuita. Ma se non lo sei - se sei come me e ti ci vuole molto tempo e sforzi per convincere Excel a fare le tue offerte - allora lasciare che un'app di budget esperta ti aiuti è la risposta.
Per me, spendendo $ 7 al mese su un programma come YNAB, che riduce il mio tempo di budget da cinque ore a settimana a 45 minuti e quindi mi fa guadagnare 255 minuti extra che posso usare per altre cose come dormire di più o leggere più libri, ne vale assolutamente la pena.
Questo esempio si estende a qualsiasi area della vita, non solo al budget. Qualsiasi programma che può aiutarti ad automatizzare qualcosa potrebbe valerne la pena se ti consente di dedicare tempo a cose più importanti per te.
2. Quando puoi guadagnare di più
Con la crescente popolarità delle microimprese (piccole imprese con cinque o meno dipendenti), i confini tra finanza personale e finanza aziendale si stanno confondendo.
Per i proprietari individuali e le LLC unipersonali, la gestione delle finanze personali e aziendali nello stesso programma semplifica le cose. Ed è importante avere una contabilità adeguata e ottenere le tasse giuste. Tale software può farti risparmiare tempo e fatica dall'IRS, il che rende un migliore ritorno sull'investimento.
Il software giusto ti aiuterà a trovare le detrazioni fiscali applicabili, separare le transazioni personali e aziendali, calcolare e pagare le tasse trimestrali in tempo, tenere traccia del chilometraggio e fornire proiezioni di profitto in modo da poter fare affari migliori decisioni. Qui a Investor Junkie, ti consigliamo QuickBooks di Intuit. Si parte da soli $ 15 al mese!
Tutto ciò ti aiuta a gestire la tua attività in modo da poter guadagnare di più. Ciò si traduce in un ritorno positivo sull'investimento iniziale nell'acquisto del software.
3. Quando puoi aumentare la tua conoscenza
L'unico modo per continuare a crescere è continuare a imparare. Soprattutto quando si tratta delle tue abitudini finanziarie personali.
Alcuni programmi di finanza personale offrono ai clienti paganti l'accesso esclusivo a un corpo esteso di risorse e un prezioso supporto, oltre alle loro principali funzionalità di gestione del denaro.
App come YNAB disporre di una vasta libreria di risorse di conoscenza, più mezzi di supporto (video, chat e telefono), webinar, corsi e blog che vengono aggiornati frequentemente con nuovi contenuti.
Quando valuti se un prodotto è giusto per te, guarda oltre le caratteristiche principali per vedere quali altre conoscenze puoi ottenere dall'essere un membro o un utente. Puoi saperne di più sui diversi aspetti della finanza personale attraverso lezioni o webinar o dalla biblioteca del servizio? Come membro pagante, avrai accesso a un professionista finanziario dal vivo che può aiutarti a trovare risposte che non possono essere trovate attraverso ricerche esterne gratuite?
4. Quando il prezzo è giusto
Se stai cercando di acquistare un software di finanza personale come abbonamento, scopri quanto costa veramente costi.
A seconda del tipo di programma che stai cercando, gli abbonamenti alle app di finanza personale possono costare da $ 2 a $ 50 al mese.
Cosa significa per il tuo budget? Un extra di $ 50 al mese si traduce in $ 600 all'anno. A quel prezzo, faresti meglio a ottenere molto valore e un buon ritorno sull'investimento per essere un membro pagante.
Guarda anche come un abbonamento mensile o annuale influisce sul tuo budget per i prossimi anni. Un abbonamento annuale di $ 80 per un'app di finanza personale equivale a $ 400 dopo cinque anni. Verifica se il programma ha un'opzione di buy-in a vita. (Di questi tempi è una cosa rara per i software finanziari, ma vale la pena chiedere.) Se sei sicuro che utilizzerai il software per molto tempo, potrebbe valere la pena pagare il prezzo a vita se è disponibile.
La cosa fantastica del software online è che se non sei soddisfatto, probabilmente sarai in grado di riavere i tuoi soldi o di essere ripartito proporzionalmente se annulli a metà dell'abbonamento. (Leggi la stampa fine, ovviamente.)
Assicurati solo che il prezzo del programma rientri nel tuo budget e sia proporzionato al valore che ottieni dall'utilizzo del prodotto.
Software di finanza personale che probabilmente non dovresti pagare
1. App che trasferiscono denaro in un normale conto di risparmio che non paga interessi
La maggior parte delle banche, soprattutto online, consente agli utenti di impostare trasferimenti automatici tra conti correnti e conti di risparmio gratuitamente.
E sebbene i tassi di interesse bancari siano bassi in questo momento, la tua banca potrebbe ancora darti un interesse più alto della maggior parte app di microrisparmio e senza alcun costo. Controlla le tariffe della tua banca e il tariffario per essere sicuro.
Rize è l'unica app di microrisparmio che fa pagare gli interessi agli utenti. Verifica se Rize paga un tasso di interesse più elevato rispetto alla tua banca e scegli la scelta migliore.
Se hai bisogno di una funzione di risparmio automatico offerta dalle app di microrisparmio e sei un membro USAA, hai accesso gratuito a qualcosa di simile a cifra, chiamata Risparmio di testo. Controlla il tuo conto corrente per denaro extra e lo sposta automaticamente nel tuo conto di risparmio senza causare scoperti. Se non sei un membro USAA, verifica se la tua banca offre qualcosa di simile.
2. App che si collegano a tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto
Se stai pagando per un'app che aggrega tutti i tuoi conti finanziari in un'unica dashboard, fermati.
Ci sono programmi software di finanza personale online di prim'ordine che lo fanno per te gratuitamente. Capitale personalee menta sono due programmi altamente raccomandati.
3. App che gestiscono e pagano le bollette per te
Tutte le principali banche online offrono il pagamento automatico gratuito delle bollette, quindi non c'è motivo per cui dovresti pagare un'app di terze parti per gestire e pagare le bollette della tua banca.
E se semplicemente non vuoi pagare le bollette dalla tua banca, puoi utilizzare la funzione di pagamento delle bollette gratuita di Mint. Ecco come impostare facilmente i pagamenti automatici delle bollette per semplificarti la vita.
Alcuni motivi in più per considerare il pagamento di un software di finanza personale
Quando contempliamo l'acquisto di qualcosa, non sempre prendiamo in considerazione l'uso futuro. Diamo un'occhiata alle funzionalità che utilizzeremo oggi. Ma ci sono alcune altre cose da considerare quando paghi per il software rispetto a quando usi la versione gratuita.
Migliore supporto
Gli utenti che pagano per il software di solito ottengono un supporto migliore e una gestione prioritaria. Questo è utile se stai acquistando un programma altamente tecnico per un lavoro che è sensibile al tempo come la contabilità o l'e-commerce.
Accesso a nuove funzionalità e integrazioni
I clienti Premium hanno accesso a funzionalità nuove e aggiornate del prodotto. Hanno anche accesso a nuove integrazioni con altri software finanziari o istituzioni in genere non disponibili per gli utenti gratuiti.
Beta test e feedback
Alcune aziende chiedono agli utenti se vogliono essere beta tester e votano per nuove funzionalità. Ciò mette gli utenti paganti nella posizione di plasmare il futuro del prodotto.
Suggerimenti quando si sceglie di pagare per le app di finanza personale
Verifica la sicurezza del sito web prima di acquistare
Se condividi informazioni personali come numeri di previdenza sociale, date di nascita, indirizzi e informazioni finanziarie, dovresti assicurarti che l'azienda prenda sul serio la sicurezza.
- Quali app di terze parti vengono utilizzate per collegare in modo sicuro i tuoi conti finanziari e sono sicure?
- Il banner di sicurezza del sito Web dovrebbe essere un certificato SSL a convalida estesa, simile ai siti Web delle banche, soprattutto se è necessario inserire informazioni di identificazione personale.
- Dovrebbero offrire un accesso con autenticazione a due fattori.
- Dovrebbe essere facile per te cancellare ed eliminare il tuo account e le informazioni personali.
- Dovresti essere in grado di contattare facilmente il servizio clienti per ottenere aiuto e trovare risposte.
Aspetta le occasioni speciali per acquistare
Se puoi aspettare offerte speciali prima di acquistare, sarai in grado di risparmiare un po' di soldi.
- Black Friday e Cyber Monday, soprattutto se si tratta di software online.
- Nuovi anni.
- Primavera. (Le aziende più piccole fanno "affari di pulizia di primavera".)
- Aprile - Mese dell'alfabetizzazione finanziaria nazionale e tempo fiscale.
- Di nuovo a scuola.
promozioni
Qui a Investor Junkie, elenchiamo spesso promozioni speciali per software di finanza personale. Scopri qui le offerte in corso.
La linea di fondo: tutto si riduce a ciò che apprezzi
Quello che trovo prezioso potrebbe sembrare sciocco per te e forse anche per la prossima persona. In effetti, due persone possono valutare lo stesso prodotto in modi molto diversi.
Personalmente amo usare YNAB per gestire la mia famiglia e bilancio aziendale. E sono felice di acquistare un abbonamento annuale a causa del valore che ottengo e del tempo che risparmio. Ma non tutti sarebbero d'accordo.
In effetti, per ogni YNABer, c'è una procedura guidata di Excel che fa altrettanto bene il proprio budget su un foglio di calcolo gratuito, felice come una vongola e non vede alcun motivo per pagarlo.
Quindi non lasciare che qualcun altro percepito il valore ti convince a pensare che sia un buon prodotto per te.
Il valore deve essere determinato solo da te e dettato dal tuo budget.
Quando decidi di pagare per un software di finanza personale, confrontare i quattro valori sopra menzionati può aiutarti a scegliere se pagare o meno. Se puoi risparmiare tempo, guadagnare più denaro dell'investimento iniziale e ampliare le tue conoscenze, e se si adatta al tuo budget, molto probabilmente vale il prezzo.
Assicurati solo che ci sia una garanzia di rimborso e una politica di cancellazione in qualsiasi momento nel caso in cui cambi idea.
Come hai preso la decisione di acquistare software in passato? E se non l'hai fatto, cosa ti ha fatto decidere di restare con la versione gratuita? Fateci sapere nei commenti.