Dare un senso alla finanza personale con Alaya Linton

Alaya blog su Speranza + centesimi.

Dopo anni in cui si sentiva senza speranza per la sua situazione finanziaria, Alaya Linton ha fatto i passi per uscire dai debiti.

Liberarsi dai debiti ha dato ad Alaya una nuova passione e attraverso il suo blog e il suo coaching ora aiuta gli altri a scaricare i propri debiti e ad assumere il controllo delle proprie finanze.

So che ti piacerà questa intervista piena di speranza con Alaya.

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Spero che ti sia piaciuto. Un grande ringraziamento ad Alaya per averci regalato l'oro oggi.

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Una disponibilità al sacrificio

Sacrificio. Non è una parola che ci piace usare, vero? Specialmente quando in realtà si tratta di dover sacrificare qualcosa. Ma Alaya dice che il sacrificio è ciò che l'ha aiutata a raggiungere il successo finanziario che ha avuto finora.

Rinunciare alle cose che vogliamo in questo momento per un obiettivo futuro non è come la maggior parte delle persone definisce il divertimento. Alaya attribuisce alla sua "pazza capacità di sacrificarsi" il fatto di averla portata dove si trova ora. Se il sacrificio è così cruciale per il successo finanziario, cosa dovresti sacrificare?

Alaya ha rinunciato a quelli che lei chiama "quei lussi quotidiani che diventano parte del nostro stile di vita". Cose come mangiare fuori o ordinare cibo, televisione via cavo, ecc. Non vediamo queste cose come lussi, ma costano soldi che potremmo applicare ai nostri obiettivi finanziari.

Vivere oltre i propri mezzi

Alaya e la sua famiglia erano come la maggior parte delle famiglie americane; pagare le cose con il credito, spendendo più di quanto guadagnavano e indebitandosi sempre di più. Non è stato fino a quando le ore di lavoro di suo marito non sono state ridotte che hanno visto in quanti problemi si trovavano.

All'inizio le cose sembravano ancora andare bene. Ma presto si arrivò al culmine quando non c'erano soldi per la spesa o benzina per l'auto. Ora facevano affidamento sul credito per le spese quotidiane. Durante tutto questo tempo, non hanno cambiato in alcun modo il loro stile di vita. Dipendevano solo dalle loro carte di credito per farli passare.

Ma arrivò il giorno in cui tutte le loro carte, tranne una, furono esaurite e l'utilizzo del credito per acquistare generi alimentari non era più un'opzione. Quella carta era la loro carta American Express, e la trattavano come se fosse il loro reddito. Ma un pagamento in ritardo durante l'apice della recessione ha causato la chiusura di quella carta. Si sono poi trovati senza alcuna alternativa al cambiamento del loro stile di vita.

Primi passi verso la libertà

Alaya e suo marito sapevano di essere in un grosso pasticcio, ma vivevano nella totale negazione di quanto fossero brutte le cose. La prima cosa che doveva cambiare per loro era la loro mentalità. Dovevano sedersi e sommare tutti i numeri che avevano evitato per così tanto tempo e vedere esattamente con cosa avevano a che fare.

Il debito totale non era l'unico problema, anzi, tutt'altro. Il problema che li stava uccidendo era che stavano spendendo troppo ogni mese di $ 2.000. Fino a quel momento si erano sentiti sconfitti quando pensavano al loro debito. Erano sicuri che non sarebbero mai usciti da tutto questo. Ma quel giorno, quando scrissero tutto, il marito di Alaya le disse: "Possiamo farcela".

Stabilire le priorità nel budget

Mentre Alaya e suo marito avevano un budget in atto, ovviamente non era un budget di lavoro, da qui l'eccedenza di $ 2.000 ogni mese. Il loro passo successivo è stato quello di ottenere un vero budget di lavoro in atto.

Hanno iniziato a dare la priorità ai loro bisogni rispetto ai loro desideri. Hanno ridotto il loro stile di vita per fermare l'emorragia del denaro. Si sono presi il tempo necessario per esaminare ogni singola spesa mensile, inclusi telefoni, assicurazioni, cibo, ecc. Alaya ha iniziato a usare i coupon al negozio di alimentari che hanno tagliato altre centinaia di dollari dalla loro spesa.

"Tutte le cose che pensavamo fossero necessarie... all'improvviso non lo erano." ~Alaya Linton

Aumentare il reddito

Non solo Alaya e suo marito hanno tagliato le loro spese, ma hanno anche scoperto modi per aumentare le entrate. Il 2010 è stato un anno di censimento, quindi Alaya ha trascorso l'estate come addetta al censimento. Era disposta a fare qualsiasi cosa per aumentare le entrate e ha persino fatto domanda al supermercato locale per lavoro.

Tuttavia, aumentare il loro reddito è stato solo un passo nel loro viaggio. Hanno iniziato superando quel deficit mensile, tagliando le loro spese e aumentando le entrate. Ma per Alaya e suo marito, quei 74.000 dollari di debiti erano l'obiettivo finale.

Ottenere un'educazione finanziaria

Una volta che hanno iniziato il loro viaggio, Alaya si è resa conto di aver sempre avuto interesse per la finanza personale. Aveva comprato e letto libri come Le coppie intelligenti finiscono ricche, Il milionario automatico, e Le donne intelligenti finiscono ricche, di David Bach.

In realtà aveva iniziato a leggere i libri prima che tutto andasse in pezzi per loro, semplicemente perché sapeva in fondo che le cose non andavano bene, non importava quanto dicevano di esserlo. Ma tutta la lettura non aveva ancora cambiato nulla nelle loro abitudini di spesa. Non è stato fino a quando non hanno ottenuto The Total Money Makeover di Dave Ramsey che Alaya ha sentito che uscire da tutto il debito era qualcosa che potevano davvero fare.

Comprare e perdere una casa

Nel 2006, nel mezzo di tutto il loro stile di vita da debito dei consumatori, Alaya e suo marito hanno avuto la "febbre della casa". Essi hanno tirato fuori i soldi dai loro 401K e hanno acquistato una casa che sapevano all'epoca era una casa troppo grande per loro. Stavano facendo i pagamenti, ma solo sacrificando i loro contributi pensionistici.

Quando hanno iniziato a concentrarsi sulle loro finanze nel 2009, erano ancora in casa. Nei successivi 25 mesi, hanno pagato l'intero importo di $ 74.000. Entro la fine del 2011, erano senza debiti tranne che per il mutuo. E poi il marito di Alaya ha perso il lavoro.

È stato in grado di ottenere un altro lavoro abbastanza rapidamente, ma era in un altro stato. Erano sott'acqua con la casa, ma a causa del trasloco con il lavoro si sono qualificati per una svendita della casa. Sono passati 4 anni da quando la vendita allo scoperto è andata a buon fine e Alaya spera di diventare un acquirente boomerang.

Strategie di denaro giornaliere

Budgeting è diventata una parte cruciale della strategia finanziaria di Alaya, e lei e suo marito fanno insieme il loro budget ogni mese. Usano un budget a base zero in modo che ogni dollaro venga contabilizzato.

Attraverso il loro budget a base zero, possono dare la priorità alle cose che sono più importanti per loro, come dare e risparmiare. Aggiungono cose come spese mensili regolari e poi passano a spese impreviste come appuntamenti dal medico, regali, ecc. Nel corso degli anni, hanno adattato il budget alle loro esigenze e al loro stile di vita.

Decidere di pagare per l'università

Quando Alaya e suo marito si sono sposati, erano già indebitati. Prestiti studenteschi hanno chiesto di essere pagati, e sono diventati sempre più un peso man mano che hanno avuto figli e hanno continuato ad aumentare il loro stile di vita. Sapevano che non volevano che i loro figli affrontassero le stesse cose che avevano affrontato loro.

"Abbiamo firmato sulla linea tratteggiata senza renderci conto di cosa avrebbe significato anni dopo". ~Alaya Linton

Hanno gestito la cosa con il loro più grande facendogli iniziare la sua educazione al college della loro comunità locale e poi trasferirsi in una scuola statale. Deve anche lavorare per pagarsi un semestre, poi prendono il resto. Ciò garantisce che non solo stia frequentando il college, ma che sia anche entrato nel sistema raccogliendo parte della scheda.

Risparmiare per la pensione pagando l'università

Il college a flusso di denaro non è un'impresa da poco, e tende ad arrivare nello stesso momento in cui le coppie hanno bisogno di farlo aumentare i propri risparmi per la pensione. Alaya e suo marito sono attualmente "a cavallo di quel recinto" e stanno cercando di aumentare il loro reddito in modo che la parte dei risparmi possa rimanere sulla buona strada.

Hanno affrontato questo problema facendo sapere al figlio che un semestre è tutto ciò che possono fare, quindi se lui... non può pagare per il suo primo semestre, dovrà smettere di frequentare fino a quando non potrà trovare abbastanza lavoro per pagarsi Quello. Sono disposti a sacrificare ciò che possono per aiutarlo, ma non possono sacrificare il proprio futuro.

Pieno di debiti e scoraggiato

Alaya e suo marito hanno pagato $ 74.000 in 25 mesi. È stata una svolta incredibile per una quantità così grande. Forse ti trovi in ​​circostanze simili e senti che non c'è modo di ripagare il tuo debito, non in 25 mesi, e forse mai.

Alaya può identificarsi fortemente con quei sentimenti. Ricorda chiaramente di aver guardato i numeri molte volte e di aver pensato: "Non c'è modo che possiamo mai uscire da sotto questo." Ma è stato quel cambiamento di mentalità che ha fatto la differenza tra pensare di non poterlo ripagare e sapere che essi potevo.

"Che tu pensi di poterlo fare o pensi di non poterlo fare, hai ragione." ~Henry Ford

Devi credere che tu potere fallo, decidi che lo sei andando per farlo, e le tue azioni seguiranno i tuoi pensieri e le tue convinzioni. Non importa quanto possa sembrare brutto, c'è sempre speranza, quindi tieniti stretto quella speranza quando ti senti scoraggiato e come se non stessi facendo progressi.

Acquistare una casa in modo intelligente

All'inizio della conversazione, Alaya ci ha raccontato come lei e suo marito hanno preso soldi dai loro 401K per comprare la loro prima casa. Una casa che non potevano permettersi e che alla fine avrebbero perso. E anche se ora stanno pagando il college e finanziando la pensione, stanno progettando di acquistare un'altra casa. Ma questa volta, lo stanno facendo in modo molto diverso rispetto alla prima volta.

Stanno risparmiando in modo da poter abbassare almeno il 20%; hanno in programma un mutuo di 15 anni; essi
assumeranno un pagamento che è la giusta percentuale del loro reddito. A differenza della prima casa che a volte rappresentava quasi il 50% del loro reddito.

In questo momento, tutto questo significa aumentare il loro reddito. C'è ancora un altro bambino da mandare all'università tra pochi anni, la pensione a cui contribuire e il risparmio per l'acconto.

Aumentare il reddito mentre si lavora nel ministero

Quando lavori nel ministero, aumentare le tue entrate non è necessariamente la cosa più facile da fare. Forse lavori in un settore in cui non hai l'opportunità di aumenti o straordinari. Alaya ha superato questi limiti diventando un coach finanziario individuale.

Questo non solo le fornisce l'aumento delle entrate, ma le consente di soddisfare la sua passione per la finanza personale. Alaya si è formata per diventare un allenatore attraverso Ramsey Solutions, ed è stata in grado di utilizzare tale formazione non solo nella sua attività di coaching, ma anche nella sua posizione ministeriale.

Suo marito è un web e graphic designer, quindi ha anche del lavoro che può fare per aumentare le entrate. Ha progettato Il sito di Alaya anche, quindi assicurati di dare un'occhiata a questo.

Rimanere in sintonia finanziariamente con il tuo partner

Alaya e suo marito hanno ancora i loro incontri finanziari mensili in cui pianificano le bollette e le spese del mese successivo. Ma quali altre cose fa una coppia finanziariamente di successo per aiutarli a rimanere in carreggiata?

Prima del loro viaggio per uscire dal debito, Alaya dice che non litigavano per i soldi come fanno molte coppie, ma sicuramente non erano sulla stessa pagina. Dall'inizio del loro viaggio, ora prendono tutte le decisioni finanziarie insieme. Queste decisioni vengono generalmente prese durante le riunioni mensili sul budget. Queste decisioni includono il piano di spesa mensile, qualsiasi cosa in più che potrebbe sorgere durante il mese, valutare i propri obiettivi (dove erano, dove sono e dove stanno andando) e assicurandosi che siano uniti su tutte le questioni finanziarie.

Alaya e suo marito hanno unito le loro finanze non appena si sono sposati, ma non tutto era allo scoperto. Gli nascondeva delle cose, come un pagamento in ritardo qua e là. Ma anche se il conflitto finanziario non c'era, non stavano ancora lavorando insieme per sistemare le cose.

Una volta che Alaya ha deciso di iniziare a lavorare sul debito, ma prima che suo marito fosse d'accordo con il piano, ha iniziato a nascondergli i risparmi. Pensava che lo stesse facendo per buoni motivi, come usarlo per pagare i debiti prima che lui potesse spenderli, ma non le ci volle troppo tempo per rendersi conto che
nascondere i soldi non c'era modo di andare.

Cosa cambierebbe Alaya se potesse rifare tutto?

La storia di Alaya è piuttosto sorprendente. Pagare $ 74.000 in 2 anni è stata un'impresa enorme e certamente non priva di sfide. Ma guardando indietro ora, anche Alaya è stupito da ciò che hanno realizzato. Anche lei a volte chiede: "Come abbiamo fatto? Come abbiamo fatto a realizzarlo in così poco tempo?"

Ma anche con il loro successo, ci sono ancora cose che lei farebbe diversamente. Ha perso alcune opportunità ed esperienze di relazione perché non erano state considerate prioritarie all'interno del budget. Se avesse potuto farlo di nuovo, sarebbe stata più intenzionale nel dare al suo bambino più piccolo esperienze che lei sente che gli è mancato, e sulla costruzione di relazioni familiari in modi creativi senza far saltare il bilancio.

Se ritieni di aver bisogno di una buona dose di speranza per le tue finanze, visita il sito di Alaya su Hope and Cents. Il suo obiettivo è che ogni visitatore del suo sito parta con "poche informazioni e molta speranza". È appassionata di far sapere alle persone che possono fare un cambiamento.

Mostra note

• 01:10 Come la disponibilità al sacrificio porta al successo finanziario
• 02:35 Quando vivere al di là di lei significa raggiungere Alaya
• 06:30 Il primo passo che la famiglia di Alaya ha fatto per cambiare le cose
• 08:15 Definizione delle priorità nel budget
• 10:05 Modi in cui Alaya ha portato più entrate
• 12:00 Come Alaya ha ricevuto la sua educazione finanziaria?
• 13:35 Perdere una casa dopo aver saldato tutto il debito
• 18:30 Le strategie monetarie quotidiane che usa la famiglia di Alaya
• 20:00 Come Alaya e suo marito usano un budget a base zero
• 21:45 Perché Alaya e suo marito hanno deciso di pagare l'università dei loro figli?
• 24:20 Puoi finanziare il college e risparmiare per la pensione allo stesso tempo?
• 27:10 Il consiglio di Alaya per qualcuno profondamente indebitato e scoraggiato
• 28:35 Pianificare l'acquisto della casa in modo intelligente
• 30:00 Come Alaya aumenta il suo reddito mentre lavora nel ministero
• 31:20 Rimanere in sintonia finanziariamente con il proprio partner
• 35:00 Cosa cambierebbe Alaya se dovesse rifare tutto da capo

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Link/Termini/Concetti dello Show

• Censimento lavoratori
• David Bach
• Libri di David Bach
• Rifacimento totale del denaro
• Acquirenti boomerang
• Budget a base zero
• Strumento di budget YNAB
• L'uomo più ricco di Babilonia
• Diventa un allenatore finanziario
• Speranza + Centesimi – Il sito web di Alaya

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Questo spettacolo fa parte del FinCon Podcast Network ed è stato prodotto da Steve Stewart.