Lauren Greutman: spendere secondo i tuoi valori

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Chi è Lauren Greutman?

Lauren Greutman è l'autrice più venduta n. 1 del libro the Recuperare la spesa e gestisce quelli del i più grandi siti web di finanza personale per le donne del paese.

È un'ospite regolare dello spettacolo TODAY e appare spesso su Dr. Oz, Good Morning America e molti altri. Lauren vive a New York con suo marito e quattro figli.

Notare che il titolo del libro è in via di guarigione spendaccione... non recuperato. Anch'io sono uno spendaccione e quindi questo episodio mi ha ricordato che devo rimanere vigile nelle mie abitudini di spesa. Se sei uno spendaccione come me e Lauren, allora otterrai sicuramente molto da questo episodio. Ho avuto la fortuna di far parlare Lauren a FinCon ed è una comunicatrice cristallina. Ti piacerà questo.

Ascolta questo episodio con Lauren Greutman

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Spero che ti sia piaciuto. Un grande grazie a Lauren per averci dato l'oro oggi.

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Mostra note

[01:50] L'"unica cosa" di Lauren.
[03:55] Come determinare i tuoi valori (la tua "lista dei desideri") e comprendere le tue spese.
[05:50] La Cadillac rosa e realizzando che aveva bisogno di diventare una padrona dei suoi soldi.
[10:30] Come ha pagato $ 40.000 di debito in due anni.
[12:40] La scienza del cervello dietro chi spende contro chi risparmia.
[15:50] Decidere di ridimensionare in a casa più piccola.
[17:45] Il segreto di Lauren per diventare la migliore amica di tutti sul posto di lavoro.
[18:55] Come il marito di Lauren è riuscito a lasciare la sua carriera e lavoro da casa con lei.
[22:15] L'importanza di mantenere basse le spese indipendentemente dal reddito.
[24:50] Ottenere un'assicurazione sanitaria e un'assicurazione sulla vita mentre si lavora in proprio.
[27:50] I quartieri “accessibili” non sono pericolosi con le cattive scuole?
[32:05] Come andrà in pensione tra 10 anni e finanzierà interamente 529 piani.
[35:15] Niente carte di credito? Nessun problema! Come viene ricompensata per la spesa.
[38:45] Usando il suo disordine come messaggio.

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Questo episodio è stato sponsorizzato dalla nostra lista di Le migliori app di risparmio automatico (per far crescere la tua ricchezza). Visitare ptmoney.com/autosave/ per ulteriori informazioni e per iniziare gratuitamente.

Link/Termini/Concetti dello Show

• La Cadillac rosa di MaryKay
• Le buste per contanti di Dave Ramsey
• Fidelis (Assistenza sanitaria per i bambini di Lauren)
• Ministeri Cristiani della Sanità
• Assicurazione sulla vita
• 529 piani
• Tiller (fogli di calcolo)
• ThePersonalFinancePlanner.com (pianificatore di Lauren)
• Miglioramento (la nostra recensione)
• Swagbucks (la nostra recensione)
• Aldi (Il negozio di alimentari preferito di Lauren)
• iBotta
• Cassa 51
• L'app Flip
• Favado
• Budget proattivo (app per il budget delle buste)
• Il risparmiatore che recupera (include la sua storia di taccheggio)
• LaurenGreutman.com
• @LaurenGreutman

3 conclusioni dalla mia intervista con Lauren Greutman

1. Non hai bisogno di carte di credito per guadagnare premi.

Questo è vero. Lauren ha menzionato Swagbucks nell'episodio e come la aiuta ad accumulare circa $ 400-500 entro la fine dell'anno da utilizzare verso Natale. Sul mio sito web abbiamo fatto una revisione completa di Swagbuck e puoi verificarlo su ptmoney.com/swagbucks/.

Altri modi per guadagnare premi senza carte di credito:

• controllo della ricompensa (ne ho appena scoperto uno nuovo da carillon, una banca online attiva da alcuni anni che paga un bonus basato sul proprio conto di risparmio in stile "mantieni il cambiamento" - una specie di combinazione risparmio + ricompense,
• siti di cashback come ebates e upromise, e
• carte di debito delle compagnie aeree (sì, questa è una cosa).

Ovviamente la chiave con qualsiasi programma di cashback o premi in cui sei ricompensato per la spesa è assicurati di non spendere più di quanto faresti normalmente se non stavi inseguendo ricompense.

2. Man mano che il tuo reddito aumenta, mantieni la stessa spesa.

Dalla mia esperienza, questa è una delle cose più difficili da fare nella vita. Sono uno spendaccione e ho la tendenza a premiarmi con cose dopo momenti di guadagno finanziario.

Ho ottenuto il mio primo lavoro dopo il college. Il mio reddito è passato da $ 15.000 + gli avanzi dei prestiti studenteschi fino a $ 33.000. Woooh!

Cosa ho fatto? Sono uscito e ho comprato un nuovissimo SUV da $ 30k! Questo mi ha fatto fare un bel giro. Ma mi ha anche dato un enorme pagamento (a un tasso di interesse ridicolo) e un pagamento assicurativo quasi altrettanto grande.

Ha completamente fatto esplodere il mio budget mensile e non c'era modo di andare avanti in quella situazione. ho capito subito Apprezzavo la sicurezza finanziaria molto più di quel SUV.

Così l'ho ripreso e ho guidato la mia macchina più vecchia per altri 5 o 6 anni mentre io... ho pagato il debito della mia carta di credito e ha iniziato a risparmiare in modo aggressivo per la pensione.

Si tratta di valori, come ha detto Lauren. Una volta che sai cosa apprezzi, è facile limitare le tue spese solo a quelle cose e non sentirti perso rinunciando al resto.

3. Usa il tuo "pasticcio" passato come messaggio per gli altri!

All'inizio dell'intervista, Lauren ha detto che il dolore di essere al verde aveva finalmente superato il dolore legato al cambiamento delle sue abitudini, e questo è ciò che ha portato a cambiare per lei.

Sono d'accordo che potrebbe aver dato il via a Lauren nel suo viaggio. Ma penso che il vero segreto del suo successo finanziario a lungo termine (ripagare i debiti, avviare un'attività) sia stato il suo atto di documentare i suoi progressi da condividere con il mondo.

Usare il suo disordine come messaggio ha creato un'enorme responsabilità per lei. Anche se non vuoi avviare un sito web e scrivere un libro come Lauren, ci sono cose che puoi fare per creare la stessa responsabilità:

• Condividi il tuo pasticcio (e i passaggi che stai facendo per ripulirlo) con un amico fidato,
• condividi il tuo pasticcio con un consulente finanziario,
• crea grafici di avanzamento che puoi lasciare sul tuo frigorifero o accanto al tuo computer,
• unisciti a un gruppo fb relativo al tuo obiettivo, oppure
• usa un servizio come Stikk.com per scommettere pubblicamente sui tuoi obiettivi finanziari.

Per vedere tutte le mie idee per la responsabilità finanziaria, visita questa pagina.

Trascrizione completa

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Questo spettacolo fa parte del FinCon Podcast Network ed è stato prodotto da Steve Stewart.

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.