Freedom Mortgage è uno dei maggiori istituti di credito negli Stati Uniti, con oltre un milione di clienti ipotecari. La società è stata fondata 28 anni fa nel New Jersey ed è accreditata dal Better Business Bureau della regione. La libertà offre diversi prodotti di mutuo per la casa sia per gli acquisti che per il rifinanziamento.
Fatti di mutuo per la libertà
- Offre sia mutui a tasso fisso che ARM, in prestiti qualificati e jumbo
- Presenta programmi sostenuti dal governo da VA, FHA e USDA
- Fornisce rifinanziamento, anche a scopo di prelievo
- Ha più calcolatrici e informazioni utili sul suo sito web
- Opera in tutti i 50 stati, come uno dei primi 10 istituti di credito statunitensi per volume
Complessivamente
Fondata nel 1990, Freedom Mortgage è un prestatore nazionale con un'ampia varietà di prodotti di prestito. Ottavo negli Stati Uniti per originazioni totali, è specializzato in prestiti VA e altre offerte sostenute dal governo. L'azienda è accreditata dal New Jersey BBB e ha un punteggio medio di recensioni dei clienti compreso tra 2,5 e 3.
Tassi ipotecari attuali
Specifiche del mutuo Freedom
Mutui a tasso fisso
Un prestito a tasso fisso rappresenta il modello di finanziamento più semplice a disposizione di un mutuatario. I tassi di interesse sono bloccati al momento dell'emissione del mutuo, portando a pagamenti mensili prevedibili per l'intera durata del prestito.
Freedom Mortgage offre prestiti sia a 15 anni che a 30 anni e consiglia questi prodotti per le persone che intendono rimanere in un posto per molto tempo. Mentre i mutui a tasso variabile avranno una tendenza al rialzo dei pagamenti degli interessi, i prodotti a tasso fisso garantiscono stabilità.
Prestiti ipotecari a tasso variabile
Un'altra categoria di prestiti per la casa convenzionali, i mutui a tasso variabile (ARM) offrono tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti a tasso fisso, ma tali tassi si adeguano annualmente dopo un periodo iniziale. Ad esempio, un prestito 5/1 mantiene il suo tasso per cinque anni, quindi si adegua ogni anno. Una versione 7/1 ha un'apertura di sette anni prima che le tariffe cambino. Questi prestiti sono ideali per le persone che intendono vendere la propria casa e trasferirsi in tempi relativamente brevi.
Prestiti ipotecari Jumbo
Un prestito jumbo è lo stesso di un prestito convenzionale, ma per un importo maggiore. Quando un mutuatario ha bisogno di garantire un prestito più grande di quello che le agenzie governative Fannie Mae e Freddie Mac garantiranno, il prestito è classificato come "jumbo".
Questi tipi di mutui possono comportare requisiti o costi aggiuntivi rispetto ai mutui più piccoli. L'importo massimo del prestito per i prodotti convenzionali e jumbo varia in base alla regione ed è più elevato nelle aree più costose. Freedom Mortgage ha regole più severe per i mutuatari di prestiti jumbo per quanto riguarda il punteggio di credito, la liquidità disponibile e il rapporto debito/reddito.
Prestiti ipotecari FHA
La Federal Housing Authority (FHA) sostiene programmi di prestito progettati per rendere possibile la proprietà della casa per più mutuatari. Questi prestiti non sono originati direttamente dalla FHA, ma piuttosto da istituti di credito autorizzati. I proprietari di casa per la prima volta scelgono spesso questi prodotti convenienti. Uno dei principali vantaggi di un mutuo FHA è un acconto potenzialmente basso, con i mutuatari che pagano solo il 3,5% in anticipo.
Prestiti ipotecari VA
Freedom Mortgage mette in evidenza i suoi prodotti di prestito VA. Come per i prestiti FHA, questi mutui sono emessi da istituti di credito ma supportati da un'agenzia governativa, in questo caso, il Department of Veterans Affairs.
L'istituto di credito sollecita il fatto che Inside Mortgage Finance, un'autorevole pubblicazione del settore, l'abbia classificata come una delle i migliori istituti di credito VA. I prestiti VA tendono ad avere bassi costi iniziali. Possono anche aiutare i mutuatari a evitare di pagare l'assicurazione ipotecaria, che è una spesa tipica per le persone che effettuano piccoli acconti.
Prestiti di rifinanziamento in contanti
Il rifinanziamento cash-out è il processo di sostituzione di un mutuo parzialmente estinto con uno più grande e la ricezione della differenza in contanti. Il denaro può quindi essere utilizzato per estinguere un debito significativo come i saldi delle carte di credito ad alto interesse, poiché i tassi di interesse sui mutui tendono ad essere più bassi.
Per usufruire del beneficio fiscale, questo tipo di rifinanziamento può essere utilizzato per pagare importanti ristrutturazioni domestiche. Freedom Mortgage offre rifinanziamento cash-out in entrambe le versioni convenzionali e VA.
Prestiti USDA
La posizione della futura casa determina alcuni programmi di mutui sostenuti dal governo. Ad esempio, il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) garantisce una categoria di prestiti per la casa a prezzi accessibili.
Questi prestiti sono progettati per aiutare le persone a trasferirsi in case sicure e ben tenute nelle comunità rurali e mantenere prospere queste piccole città. I requisiti per i prestiti USDA sono progettati per includere più acquirenti rispetto ad altri tipi di prestito, con rapporti di reddito e debito più accessibili.
Esperienza del cliente
Freedom Mortgage è uno dei i maggiori istituti di credito che operano oggi. HousingWire ha osservato che nei dati più recenti rilasciati dal Federal Financial Institutions Examination Council, Libertà quinta, con 38,1 miliardi di dollari di prestiti erogati. È all'undicesimo posto nell'elenco dei principali originatori di prestiti del Consumer Financial Protection Bureau.
L'esperienza online di Freedom Mortgage è progettata per aiutare gli acquirenti a conoscere i suoi prodotti. Ciò include strumenti per calcolare tassi e pagamenti previsti, nonché articoli informativi e spiegazioni sui tipi di prestito più comuni.
A differenza di alcuni istituti di credito, Freedom Mortgage offre informazioni sui requisiti minimi di credito e debito-reddito direttamente sul suo sito web. Non ci sono informazioni su come il tempo medio di chiusura del prestatore si confronta con la media nazionale di 44 giorni calcolato da Ellie Mae.
I potenziali mutuatari possono avviare il processo di mutuo per la casa sul sito web Freedom Mortgage, con opzioni separate per l'acquisto e il rifinanziamento. Le seguenti informazioni finanziarie e la documentazione sono necessarie per garantire un mutuo per la casa con Freedom Mortgage:
- Nome, data di nascita, codice fiscale, indirizzo attuale (negli ultimi due anni)
- Nome del datore di lavoro e 30 giorni di buste paga
- Due anni di moduli W-2 e dichiarazioni dei redditi (comprese le dichiarazioni personali e aziendali per i lavoratori autonomi)
- Prova di reddito da alimenti, mantenimento dei figli, prestazioni VA, previdenza sociale
- Prova del reddito da locazione degli ultimi due anni
- Due mesi di estratti conto
- Valore di auto, barche, assicurazioni sulla vita, titoli e altri beni
- Informazioni sul prestito eccezionale
- Prova di divorzio o separazione, alimenti o dati relativi al pagamento del mantenimento dei figli, ove applicabile
- Informazioni sugli immobili di proprietà
- Informazioni avverse sul credito: fallimento, sentenze, privilegi, riscossioni e altro
A differenza di altri istituti di credito, Freedom utilizza le recensioni di persone reali come principale punto di forza, fornendo una selezione a rotazione di citazioni da clienti soddisfatti sulla sua homepage.
Mentre le recensioni sull'istituto di credito Pagina del New Jersey Better Business Bureau non sono così positivi come i suoi materiali di marketing selezionati, sono superiori a quelli di molti altri istituti finanziari. Da 451 punteggi delle recensioni dei clienti, Freedom Mortgage ha una valutazione media di 2,5/5.
Il New Jersey BBB ha accreditato la società dal 2001 e attualmente ha un rating A. Il numero di recensioni e reclami è superiore a quello di società comparabili, riflettendo la statura del prestatore nel settore.
I dipendenti di Freedom Mortgage sono stati meticolosi nel rispondere o risolvere i reclami BBB, il che significa che i dettagli di tali problemi non sono più pubblici. Molte delle recensioni negative ricevute negli ultimi mesi provengono da clienti insoddisfatti del servizio o dell'assistenza prestata dai rappresentanti della banca.
Reputazione del prestatore di mutuo ipotecario per la libertà
Freedom Mortgage Corporation è stata fondata nel 1990 e il suo numero ID del National Mortgage Licensing System è 2767.
Il prestatore ha avuto tre azioni recenti contro di esso secondo i file della BBB. Nel 2016, si è stabilito con la Virginia State Corporation Commission in merito alla divulgazione dei termini delle richieste di mutuo.
Più tardi, nel 2016, Freedom Mortgage ha stabilito un accordo con il Massachusetts Commissioner of Banks per le spese in eccesso rispetto alla legge statale. Nello stesso anno, il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano ha citato in giudizio Freedom Mortgage per non aver pienamente rispettato il programma di prestito FHA.
- Informazioni raccolte il 19 dicembre 2018
Qualifiche del mutuo Freedom
I requisiti di Freedom Mortgage differiscono significativamente in base al tipo di prestito. Alcuni offrono tutti i dettagli sul sito Web, mentre i mutuatari devono informarsi ulteriormente per conoscere i dettagli esatti per altri tipi di prestito, come i mutui USDA.
Di seguito sono riportati alcuni dei requisiti di base per i principali tipi di mutuo offerti da Freedom Mortgage. Mentre il prestatore sottolinea che alcune di queste cifre sono flessibili in base alle altre dei mutuatari qualifiche, formano un quadro generale di quali tipi sono più adatti per le finanze di ciascun consumatore profilo.
| Requisiti per l'acconto | Requisiti debito-reddito | Fondi regalo consentiti? | Punteggio di credito FICO minimo |
| 20% per nessuna PMI (convenzionale) | Max 45% (Convenzionale) | Non specificato (convenzionale) | 620 (Convenzionale) |
| 20% (Jumbo) | 40% massimo | Non specificato (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5% (FHA) | Massimo 43% (FHA) | Sì (FAA) | 500 (FAA) |
| Nessuno (USDA) | Massimo 41% (USDA) | Non specificato (USDA) | “Flessibile” (USDA) |
| Nessuno (VA) | Non specificato (VA) | Non specificato (VA) | Nessuno (VA) |
Numero di telefono del mutuo Freedom e dettagli aggiuntivi
URL della pagina iniziale: https://www.freedommortgage.com/
Numero di telefono: (800) 220-3333
Indirizzo della sede: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054