Le migliori opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco • Part-Time Money®

Sil debito del prestito studentesco è una bestia ingannevole.

Non solo i prestiti studenteschi ora rappresentano 1,5 trilioni di dollari, ma il debito studentesco è anche la seconda fonte di debito personale dopo i mutui.

La grande differenza tra un mutuo e un prestito studentesco, tuttavia, è il fatto che rifinanziare un mutuo è un processo (relativamente) semplice e ben noto, mentre il rifinanziamento del prestito studentesco è un'opzione nuova e confusa.

Per fortuna, molte nuove banche e altri tipi di istituti di credito sono emersi per soddisfare questa reale esigenza di rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Tuttavia, non tutti i rifinanziatori sono uguali ed è importante capire quali costi sono associati alla tua decisione di rifinanziare.

Consolidamento del prestito studentesco vs. rifinanziamento

Il primo problema da capire nel tuo viaggio verso l'agevolazione del prestito studentesco è la differenza tra il consolidamento del prestito federale e il rifinanziamento del prestito studentesco. Le due opzioni sono simili e i termini

rifinanziare e consolidare a volte sono usati in modo intercambiabile, ma tutti i mutuatari dovrebbero conoscere la differenza tra loro.

Consolidamento del prestito studentesco federale

Questa opzione è proprio come sembra. I mutuatari possono consolidare più prestiti studenteschi federali in un unico prestito con un unico piano di rimborso. Questo tipo di consolidamento è disponibile solo per i prestiti federali: non è possibile consolidare un prestito privato.

In generale, il consolidamento del prestito studentesco federale non consente di risparmiare denaro, poiché viene addebitato il tasso di interesse medio ponderato di tutti i prestiti combinati. Tuttavia, il consolidamento può sostituire un prestito a tasso variabile con un prestito fisso e può ridurre i pagamenti mensili (sebbene ciò di solito significhi un termine di pagamento più lungo).

Il motivo principale per considerare un consolidamento del prestito studentesco federale è mantenere i vantaggi disponibili per i federali mutuatari, come il perdono dei prestiti di servizio pubblico, i piani di rimborso basati sul reddito e il differimento e la tolleranza opzioni.

Rifinanziamento del prestito studentesco privato

Il rifinanziamento di un prestito consente a un mutuatario di richiedere un nuovo prestito che viene utilizzato per estinguere uno o più prestiti esistenti, il che è notevolmente simile al consolidamento. La differenza sta nel fatto che puoi rifinanziare sia prestiti federali che privati ​​e puoi potenzialmente migliorare il tuo tasso di interesse e/o il tuo pagamento mensile attraverso il rifinanziamento.

Il rifinanziamento dei prestiti studenteschi federali significa che non hai più diritto ai benefici federali. Inoltre, il rifinanziamento potrebbe aumentare il pagamento mensile, a seconda del termine di rimborso.

Strumenti di confronto per il rifinanziamento del prestito studentesco

I seguenti strumenti offrono un mercato per le opzioni di prestito studentesco. I vantaggi dell'utilizzo di un marketplace: puoi confrontare rapidamente le offerte reali di più istituti di credito, che avere i criteri di ammissibilità più ampi e puoi confrontare le tariffe prima di completare la domanda processi. Un mercato confronta anche una vasta gamma di storie finanziarie con alcuni istituti di credito che accettano punteggi di credito inferiori con un co-firmatario. Prima di iniziare, potresti volerlo dai un'occhiata a Experian Boost per vedere come il tuo punteggio di credito potrebbe essere migliorato.

Marketplace in evidenza: credibile

Credibile

Credible offre un mercato di studenti di prestito per i mutuatari che desiderano rifinanziarsi. La dashboard unica di Credible consente confronto fianco a fianco dei prestiti rifinanziati, che puoi quindi ordinare e confrontare per TAEG, pagamento mensile o importo del rimborso totale.

Come funziona credibile

Credible ha un semplice processo di applicazione che ti dà risultati in due minuti facili da capire. Ecco i passaggi per inizia con Credibile.

1. Completa la tua domanda: dovrai fornire dettagli sulla tua istruzione, reddito e le tue informazioni di contatto personali.
2. Confronta i tuoi risultati: Credible ti darà fino a 10 risultati personalizzati prequalificati da confrontare.
3. Scegli la tua opzione: rivedi i tuoi risultati e determina la scelta migliore per la tua situazione attuale.

Credibile lavora con una selezione di istituti di credito che forniscono tassi di interesse competitivi e una gamma di condizioni di prestito. Puoi trovare un elenco di istituti di credito e leggere ciascuna delle loro recensioni qui.

Per dimostrare che stanno offrendo i tassi di interesse più bassi sul mercato, Credible offre la migliore tariffa garantita. Se trovi un tasso di interesse migliore da qualche altra parte, ti daranno $ 200.

È credibile legittimo?

Sì, Credible è un mercato legittimo in cui i consumatori possono confrontare i prodotti finanziari fianco a fianco. Credibile non è un prestatore o una banca. Guadagnano facendo riferimento a mutuatari (tu) ai loro partner finanziatori per i quali i finanziatori pagano loro una commissione. Credible non ti addebita per l'utilizzo del loro servizio.

Con oltre 3.000 recensioni, la soddisfazione del cliente di Credible guadagna il massimo dei voti sul sito Web di recensioni dei consumatori, Trustpilot. La loro classifica "eccellente" è il risultato delle recensioni completate sul loro servizio. Oltre l'86% dei revisori classifica il servizio clienti e business di Credible a cinque stelle.

I vantaggi dell'utilizzo di Credible sono stati descritti in numerose testate giornalistiche. Secondo USA Today, Fidelity sta collegando i mutuatari a Credible tramite il loro strumento per il debito studentesco per aiutarli a ripagare il debito del prestito studentesco. E in un segmento video, NBC Nightly News condivide come Credible sta aiutando genitori e studenti a ridurre i loro tassi di interesse in media del 37% semplicemente utilizzando il loro mercato competitivo.

I mutuatari devono avere almeno $ 5.000 in prestiti studenteschi federali o privati ​​che vogliono rifinanziare. Il sito di Credible ti consente di sapere immediatamente se il tasso di interesse offerto è competitivo, il che ti aiuterà a determinare se sei un buon candidato per il rifinanziamento.

• Commissioni: Nessuno
• Professionisti: In meno di due minuti, Credible ti consente di vedere se sei idoneo per il rifinanziamento del prestito studentesco ed esattamente a quali tassi sei idoneo. La dashboard di Credible fa un ottimo lavoro nell'aiutarti a ordinare e confrontare ogni offerta senza dover passare attraverso più applicazioni.
• Contro: Credibile lavora con un gruppo più ampio di istituti di credito, ma non tutti sono rappresentati. Detto questo, la loro piattaforma contiene una vasta gamma di tariffe e prodotti disponibili in modo che gli utenti abbiano l'opportunità di trovare un prestito adatto a loro.
• Confronta le offerte con Credibile

LendingAlbero

LendingAlbero

LendingTree è un'aggregazione delle principali società di prestito. LendingTree offre a più aziende l'opportunità di competere per la tua attività e di offrirti la migliore offerta possibile. Se stai cercando un prestito per il tuo studente universitario o anche per il tuo dottorato di ricerca, questo è un ottimo punto di partenza.

LendingTree farà la ricerca per te e ti darà i migliori risultati in base alla tua posizione e all'importo del prestito. Non devi avere credito per fare domanda.

• Termini di rimborso del prestito:5, 10, 15 e 20 anni
• Aliquote: Le tariffe dipendono da quando si applica e se si sceglie un prestito studentesco federale o privato. Se si sceglie un prestito federale, il Congresso aggiunge 2,05 punti percentuali al tasso dei nuovi titoli del Tesoro a 10 anni.
• Commissioni: Nessuno
• Professionisti: Riceverai più offerte di prestito. È uno sportello unico. LendingTree fornisce anche molti strumenti e risorse per aiutarti con le tue esigenze di finanziamento. Ciò include calcolatori finanziari, strumenti di coaching interattivi, newsletter mensili e valutazioni e recensioni dei prestatori.
• Contro: Potresti ricevere telefonate o e-mail indesiderate. Per evitare che ciò accada, chiedi a LendingTree di metterti nella sua lista DNC contattando [email protected].

Le migliori opzioni di rifinanziamento del prestito studentesco

Ciascuna delle seguenti opzioni di rifinanziamento ha requisiti e alternative diversi per i mutuatari di prestiti agli studenti. Continua a leggere per vedere quale funzionerà meglio per te:

SoFi

SoFi è un prestatore non tradizionale che utilizza un nuovo processo di sottoscrizione. Il loro approccio si concentra solo sul prestito a mutuatari finanziariamente responsabili e analizzano i fattori "prospettici" per determinare il potenziale futuro e la capacità di pagamento di ciascun richiedente. Ad esempio, all'inizio dello scorso anno, SoFi non utilizza più il punteggio di credito FICO nella sottoscrizione, ma prende in considerazione la storia lavorativa e altri fattori.

SoFi offre ai mutuatari tariffe competitive, nonché altri servizi come protezione contro la disoccupazione, consulenza professionale e tutoraggio per le startup. Devi prendere in prestito un minimo di $ 5.000.

• Termini di rimborso del prestito: 5, 10, 15 e 20 anni
• Aliquote: Variabile a partire dal 2,31% e fissa a partire dal 3,46%
• Commissioni: Nessuno
• Professionisti: Protezione contro la disoccupazione, consulenza professionale, mentore per le startup, risparmio dello 0,25% se paghi tramite AutoPay.
• Contro: Il processo di sottoscrizione di SoFi rende più difficile per i mutuatari qualificarsi, il che significa che è meno probabile che tu venga approvato con SoFi rispetto ad altri prestatori privati.

Legame comune

Questa piattaforma in stile peer-to-peer offre rifinanziamenti per studenti laureati e universitari per laureati di oltre 2.000 università. Secondo la letteratura promozionale di CommonBond, i mutuatari risparmiano oltre $ 14.000 durante la durata del prestito rifinanziandosi con loro.

Il prodotto che fa davvero risaltare CommonBond è il loro prestito “ibrido”. Si tratta di un prestito che prevede un tasso fisso iniziale che passa a tasso variabile dopo un periodo prestabilito. Per i mutuatari che prevedono di estinguere rapidamente il prestito, il prestito ibrido può essere un'importante opzione per risparmiare denaro.

Inoltre, CommonBond offre un servizio clienti di alto livello e una comunità di studenti, laureati ed ex studenti, che consente il networking. CommonBond offre anche CommonBridge, un servizio che abbina ai mutuatari disoccupati opportunità di consulenza fino a quando non trovano un nuovo lavoro, oltre alla tolleranza per le difficoltà finanziarie.

Infine, CommonBond offre qualcosa che chiamano la loro Promessa Sociale: per ogni grado che sia pienamente finanziati attraverso la loro piattaforma, finanziano le tasse scolastiche di uno studente bisognoso attraverso Pencils of Promettere.

• Termini di rimborso del prestito: 5, 10, 15 e 20 anni
• Aliquote: A partire dall'1,85%
• Commissioni: Nessuno
• Professionisti: Tolleranza in caso di difficoltà finanziarie, opportunità di networking, servizio di consulenza per i mutuatari tra un lavoro e l'altro, Promessa sociale, risparmio dello 0,25% se paghi tramite AutoPay
• Contro: L'elenco delle scuole idonee potrebbe non includere la tua alma mater.
• Inizia con CommonBond

parvenu

Upstart è rivolto a neolaureati e futuri laureati, quindi valuta il tuo potenziale in base a fattori che includono il college che hai frequentato, il tuo GPA e persino i tuoi punteggi SAT. Ciò significa che i mutuatari che non hanno avuto il tempo di costruire una storia creditizia possono utilizzare la loro storia accademica e altre prove di responsabilità finanziaria per qualificarsi per un rifinanziamento. Tuttavia, se hai un punteggio di credito, deve essere almeno 640 per poter beneficiare di un prestito Upstart.

Upstart è una piattaforma di prestito peer-to-peer che collega i mutuatari con investitori accreditati che finanziano i loro prestiti. La piattaforma addebita una commissione di emissione che varia in base alla cronologia e alla sottoscrizione del mutuatario. Inoltre, tutti i prestiti hanno una durata di tre o cinque anni, con un minimo di $ 1.000 e un massimo di $ 50.000 sui prestiti.

• Termini di rimborso del prestito: 3 anni
• Aliquote: 6,14% – 35,99% APRILE
• Commissioni: Commissione di origine tra l'1% e il 6%. Questa commissione viene trasferita nel tuo APR.
• Professionisti: I giovani adulti che non hanno accumulato una storia creditizia possono qualificarsi per il rifinanziamento con Upstart.
• Contro: La durata del prestito è relativamente breve e l'importo massimo da prendere in prestito è relativamente basso, il che lo rende una scelta sbagliata per un laureato con molti debiti studenteschi. Inoltre, a causa della sottoscrizione insolita, la qualificazione per un prestito Upstart potrebbe richiedere più tempo rispetto ad altri istituti di credito.

Serio

come Upstart, Ernesto è un prestatore creato per individui senza una lunga storia creditizia. Invece di concentrarsi sui punteggi di credito, Earnest esamina altri indicatori di responsabilità finanziaria, come la storia lavorativa e lo stipendio, i risparmi, il rapporto reddito/spese e i risparmi per la pensione. Earnest analizza più di 80.000 punti dati per ogni potenziale mutuatario, il che significa che devi essere a tuo agio nel concedere al mutuante il permesso di scansionare il tuo conto bancario.

Earnest si impegna anche per la flessibilità per i suoi mutuatari. A differenza di qualsiasi altro prestatore, Earnest consente ai clienti di scegliere il loro termine esatto, piuttosto che solo da un intervallo di anni prestabilito, il che può portare a risparmi significativi. Una volta che sei stato approvato per un prestito, puoi facilmente modificare l'importo del pagamento mensile o il programma di pagamento. Non ci sono penali in caso di mancato pagamento. Invece, il team di Customer Happiness di Earnest lavorerà con te per evitare l'inadempienza modificando i termini o impostando piani di pagamento. Puoi rifinanziare un prestito studentesco esistente a partire da $ 5.000.

• Termini di rimborso del prestito: Da 5 anni a 20 anni
• Aliquote: Variabile (con autopay) parte dall'1,99% e quella fissa (con autopay) parte dal 3,19%.
• Commissioni: Nessuno
• Professionisti: Mutuatari di prestiti agli studenti che altrimenti cerca di evitare i debiti può ottenere un TAEG molto migliore con Earnest di quanto potrebbe con un prestito rifinanziato tradizionale. La flessibilità può essere un vantaggio per qualsiasi mutuatario responsabile con un lavoro non tradizionale o un reddito irregolare.
• Contro: Devi essere disposto a offrire a Earnest uno sguardo molto intimo sulle tue finanze per qualificarti.

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