Cl'uso della carta redit a volte può avere una cattiva reputazione, ma molte persone sono in grado di usarlo carte di credito responsabilmente e a loro vantaggio. La comodità delle carte di credito, combinata con i robusti sistemi di premi offerti da molte carte, può effettivamente avvantaggiarti finanziariamente.
Imparando alcuni trucchi del mestiere, puoi massimizzare i vantaggi dei premi della tua carta di credito. Scegliere le carte giuste per te e prestare attenzione ai programmi di ricompensa potrebbe farti guadagnare diverse centinaia di dollari, o più, ogni anno.
Come massimizzare i premi della carta di credito
Per prima cosa diamo un'occhiata all'uso generale della carta di credito. Ecco alcuni suggerimenti per massimizzare i premi della tua carta di credito.
1. Comprendi le tue abitudini di spesa
È una mossa intelligente pensare al tipo di spendaccione che sei. Non correre e prendi la prima offerta di carta di credito che vedi.
Ecco alcune domande da considerare quando decidi la migliore carta fedeltà per te:
- Viaggi molto?
- Spendi molto in hotel e voli?
- Quanto spendi per la benzina per la guida?
- Quanto spesso mangi al ristorante?
- Fai acquisti solo in un determinato negozio di alimentari?
- Spendi molto in altre categorie?
Non ci sono risposte giuste o sbagliate qui. Hai solo bisogno di esaminare le tue abitudini di spesa per determinare il tipo di carte premio che ti avvantaggerebbero di più.
Ad esempio, se non viaggi molto, una carta fedeltà specifica per il viaggio potrebbe non avere senso. Oppure, se prendi i mezzi pubblici per andare al lavoro tutti i giorni, una carta fedeltà della stazione di servizio non sarà la tua migliore opzione.
2. Skip Card con canone annuale (nella maggior parte dei casi)
Guarda quanto costa avere una carta. Per molti di noi, pagare $ 95 o più per il privilegio di portare con sé una carta specifica potrebbe non valerne la pena.
In generale, si vuole evitare di aprire una carta che addebita una quota annuale, a meno che non si sappia per certo che i premi supereranno il costo. Ci sono un sacco di carte premio gratuite là fuori.
Quindi fai un po 'di matematica semplice. Calcola la tua spesa annuale, calcola la percentuale che guadagneresti in premi e confrontala con la quota annuale.
In alcuni casi, i vantaggi di una determinata carta potrebbero valere il costo aggiuntivo. Basta fare i compiti prima di scegliere una carta con una quota annuale.
3. Non spendere soldi solo per i premi
Questo è il vangelo della carta di credito qui.
Non dovresti mai accumulare fatture della carta di credito in nome di ottenere di più in premi. È come quei saldi in negozio che dicono "Più spendi, più risparmi!” Devi comunque essere consapevole della quantità effettiva di denaro che stai spendendo.
I premi con carta di credito non sono denaro gratuito. Considerali come un modo per ottenere il massimo dagli acquisti che faresti comunque.
Ricorda che l'obiettivo qui è ottenere denaro indietro e altri premi basati sul denaro che spenderesti a prescindere.
Cose come benzina e generi alimentari sono ottimi oggetti da mettere sulle carte premio. Sono necessari, quindi puoi anche ottenere qualcosa in cambio
4. Assolutamente nessun saldo... mai!
I lettori qui sono piuttosto esperti di denaro, quindi questo potrebbe essere ovvio, ma non dovresti portare un saldo di mese in mese.
Occasionalmente, sorgono problemi che possono portarti a mettere spese extra sulla tua carta di credito. Ma in generale, dovresti sempre pagare per intero la tua carta di credito ogni mese ed evitare i debiti.
Ogni volta che porti con te il saldo della carta di credito, significa che stai spendendo soldi che non hai. Finirai per perdere denaro aggiuntivo in interessi (che possono essere astronomici).
Proprio come le tasse annuali, il pagamento degli interessi riduce rapidamente qualsiasi ricompensa in denaro che potresti aver guadagnato.
Relazionato:17 consigli e trucchi vincenti per eliminare legalmente il debito della carta di credito (per sempre!)
5. Sii intelligente nel riscattare i premi
Un altro consiglio per ottimizzare i premi della tua carta di credito: sii intelligente su quando e come riscattarli. Leggi le informazioni sui premi fornite per scoprire come l'azienda distribuisce i premi.
Alcune società di carte di credito utilizzano un sistema a più livelli, pagando una percentuale di ricompensa più alta quando hai raggiunto un livello più alto. In altre parole, i tuoi punti valgono meno in premi quando li riscatti troppo presto. Attendi fino a quando non puoi ricevere il tasso massimo di premi.
Fai attenzione a quando o se i tuoi punti scadono. Ti dispiacerebbe accumulare decine di migliaia di punti solo per scoprire che sono scaduti e non ottieni nulla!
Presta attenzione anche alle varie categorie di premi. Molte carte operano sulla base di categorie di premi a rotazione, dove c'è un tasso fisso dell'1% su tutte acquisti sempre, ma in determinati momenti, categorie specifiche ti fanno guadagnare una percentuale più alta, come il 5%.
Da gennaio a marzo potrebbero offrire premi bonus sulla spesa nelle stazioni di servizio, ma da aprile a maggio potrebbero essere i grandi magazzini. Guarda i cambiamenti nelle tue categorie di bonus per aiutarti a programmare i tuoi acquisti per essere più vantaggioso per te.
Se vuoi solo semplicità, una carta premi di base cash-back potrebbe essere la migliore. Questo è se non spendi una tonnellata in viaggi o in categorie specifiche. E se non hai voglia di tenere traccia delle categorie di bonus in continua evoluzione, una carta cash-back con una percentuale più alta per gli acquisti su tutta la linea potrebbe essere la cosa migliore.
Un'altra strategia consiste nel verificare se la tua carta ha un portale di premi sul loro sito Web che ti consente di ottenere di più per i tuoi punti disponibili. Spesso le carte danno uno sconto sulle carte regalo o sugli acquisti di viaggio effettuati attraverso il loro portale. Questo è un ottimo modo per ottenere il massimo dai premi della tua carta di credito.
Suggerimenti riassunti:
- Leggi attentamente le informazioni sul programma a premi
- Fai attenzione alla scadenza dei punti e ad altri problemi di stampa fine
- Presta attenzione alle categorie bonus dei premi a rotazione
- Cerca gli sconti sul sito di shopping della carta
- Usa una carta cash-back di base per semplicità
Come massimizzare i premi di viaggio gratuiti
Ora che abbiamo coperto i premi di base della carta di credito, entriamo nei dettagli di uno dei principali usi della carta di credito: le spese di viaggio. Probabilmente hai sentito parlare di hacking di viaggio. Ci sono molti modi per ottenere premi di viaggio gratuiti essendo un utente esperto di carte di credito.
Aspetti negativi dei programmi di viaggio premio
Alcuni programmi di premi per compagnie aeree e frequent flyer hanno una cattiva reputazione, e per una buona ragione. Molte carte di viaggio promettono fantastici premi di viaggio come voli gratuiti, ma poi ti lasciano con così tante date di blackout e altre limitazioni che i premi non ti avvantaggiano così tanto.
Alcuni viaggiatori sono stati attirati in un programma di premi dal fascino dei voli gratuiti, solo per scoprire che le località o le date vogliono sono sempre prenotati, oppure le spese di prenotazione e i supplementi applicati fanno sì che il volo “gratis” costi quanto senza ricompense. Quindi è importante leggere la stampa fine e controllare le recensioni dei clienti sui programmi di viaggio prima di registrarsi.
3 modi per guadagnare più miglia
1. Vai per il grande bonus di iscrizione
I bonus di iscrizione sono un aspetto fantastico delle carte di credito con buoni premi. Spesso puoi guadagnare una quantità significativa di punti bonus che valgono denaro o altri premi, solo per il raggiungimento di un certo minimo di spesa nei primi tre mesi di utilizzo.
In alcuni casi, potresti essere in grado di aprire sia un biglietto personale che un biglietto da visita con la stessa azienda, ottenendo così il bonus di iscrizione per ogni account. Comunque procedi con cautela! Devi monitorare attentamente tutte le tue carte e cancellarle prima che sia dovuta la quota annuale, se necessario.
Quando si registra una carta per un bonus, è anche fondamentale essere sicuri di poter effettivamente soddisfare i criteri per il bonus. Se una carta ti richiede di spendere $ 10.000 nei primi tre mesi, ma le tue spese normali non si avvicinano mai a tale importo, potresti anche non ottenere quella carta. Finché la spesa richiesta è a un livello che puoi ragionevolmente soddisfare, un bonus di iscrizione è un buon affare.
Per saperne di più:Viaggia con stile con il libero professionista ed esperto di carte di credito Jason Steele
2. Massimizza le categorie di spesa bonus
Come discusso in precedenza, devi sempre concentrare le tue spese in modo da massimizzare le categorie di spesa dei bonus. A volte non hai il controllo su questo, ma se riesci a trattenere un acquisto importante come un nuovo elettrodomestico fino all'arrivo del periodo di bonus, potresti guadagnare un tasso di premi molto più alto.
Se utilizzi una carta con categorie bonus a rotazione, assicurati di tenere traccia di quando le categorie cambiano. Cerca di acquistare oggetti quando coincidono con il più alto tasso di ricompense, se possibile.
3. Reclamare quando necessario
Quando le compagnie aeree o gli hotel sbagliano, assicurati di presentare un reclamo al loro servizio clienti. Questo non è egoismo da parte tua: è semplicemente assicurarti che l'azienda sappia se ha fornito un servizio scadente e ha bisogno di migliorare.
Il potenziale vantaggio per te di lamentarti: l'azienda potrebbe risarcirti per il tuo problema. Potresti ottenere viaggi, pasti o altri vantaggi gratuiti solo perché ti sei lamentato. Non fare un reclamo, ma se non hai ricevuto il servizio che ti aspettavi, non dovresti aver paura di parlare.
4 modi per spendere saggiamente le tue miglia
Se ti concentri sui premi di viaggio, vuoi sfruttare al meglio le miglia accumulate con la tua carta premi. Dai un'occhiata a questi 4 consigli per spendere le tue miglia con saggezza.
1. Pensa in termini di partner
Le compagnie aeree possono essere incredibilmente avari con i loro posti premio ai livelli di chilometraggio più bassi. E mentre spesso hanno ampie partnership con altre compagnie aeree, raramente ti mostrano queste opzioni quando cerchi online.
Potresti passare tutto il giorno a cercare online un ottimo prezzo su un volo per l'Europa, ma trovare solo pochi posti disponibili per un importo premio basso. Se fai lo sforzo di una telefonata alla compagnia aerea, i loro agenti potrebbero cercare premi sulle loro numerose compagnie aeree partner. Quindi sii creativo e cerca un altro modo per trovare le tue migliori ricompense.
2. Cerca il lusso
Ottenere valore dalle tue miglia significa ottenere il maggior numero di centesimi per miglio o per punto speso. Una delle fortunate stranezze (o vantaggi) di questi programmi è che le suite di hotel di lusso e i posti di viaggio internazionali premium in realtà restituiscono più valore per punto. Volare in pullman e soggiornare in hotel economici non ti garantiranno sempre il miglior valore sulle tue miglia.
Ad esempio, un biglietto internazionale di classe business può costare circa 4-10 volte l'importo di un volo in pullman. Ma riscattare miglia per un posto premio in quella classe può costare solo circa il 50-100% in più. Questa non è una regola scolpita nella pietra, ma qualcosa da considerare quando si fanno acquisti in giro per esperienze di viaggio.
3. Andare lontano
Gli americani sono unici e fortunati in quanto possiamo guadagnare ogni sorta di miglia da carte di credito, hotel e altre promozioni dei partner. Il resto del mondo di solito deve effettivamente viaggiare per guadagnare miglia.
Cerca voli verso le località che offrono i migliori premi e la migliore disponibilità di posti. Questo potrebbe significare viaggiare all'estero piuttosto che a livello nazionale, per ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo. Fondamentalmente, cerca diverse località per trovare le migliori opzioni di viaggio per te.
4. Utilizza un servizio di prenotazione premio
Possono essere necessarie ore di frustranti ricerche per trovare un volo disponibile che utilizzi i tuoi punti o le tue miglia. Fortunatamente, ci sono esperti in questo campo che non solo possono fare questo lavoro per te, ma anche usare trucchi che altrimenti non sapresti.
I servizi di prenotazione dei premi potrebbero non essere economici, ma possono valerne la pena se voli all'estero in business class.
Un po' di creatività e uno sforzo extra con i premi della carta di credito possono valere il tuo tempo quando ti siedi comodamente su un volo per una destinazione fantastica.
Proteggiti online con Privacy.com
Tutto questo discorso sull'uso della carta di credito per i premi non sarebbe completo senza considerare la sicurezza dell'utilizzo di una carta online. La sicurezza dei tuoi soldi non è qualcosa che puoi ignorare in questi giorni, specialmente online.
Privacy.com ti aiuta a proteggerti dagli hacker durante gli acquisti online. Il loro piano personale è gratuito, senza costi nascosti. Fondamentalmente, genera un nuovo numero di carta di credito che puoi utilizzare per ogni nuova transazione. Quel numero può essere utilizzato solo una volta, con un fornitore.
La tua sicurezza finanziaria e personale è meglio protetta quando fai acquisti su Privacy.com perché i personaggi loschi non possono rubare le informazioni della tua carta e accumulare enormi fatture della carta di credito a tuo nome. Anche se sono in grado di recuperare il numero della carta, è inutile dopo che hai pagato una volta.
Ti starai chiedendo come Privacy.com può offrire questo come servizio gratuito. Guadagnano da una piccola "commissione interbancaria" pagata da commercianti e siti web. È completamente gratuito per il consumatore, anche se puoi passare a un piano a pagamento che abilita più numeri di carta e altre funzionalità. Per la maggior parte di noi, il piano personale gratuito è sufficiente.
Un altro grande vantaggio dell'utilizzo di Privacy.com durante gli acquisti online è che semplifica la cancellazione di un abbonamento. Abbiamo tutti avuto l'esperienza di provare a chiamare o navigare in un sito Web per annullare un servizio ricorrente. Quei rappresentanti di vendita non vogliono perdere la tua attività!
Ma se usi Privacy.com quando ti iscrivi, annullare un abbonamento è un gioco da ragazzi. La società non sarà in grado di addebitarti di nuovo mese dopo mese.
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- Gratis fino a 12 numeri di carta al mese
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- Sicurezza a livello di banca
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- Estensione del browser semplice
- Annulla facilmente gli abbonamenti
Pensieri finali
Non lasciare soldi sul tavolo. Quando sei intelligente sull'uso della carta di credito e sui programmi di premi, massimizzi i tuoi potenziali guadagni. Ricorda di usare le carte di credito con saggezza e cerca i modi migliori per ottenere viaggi gratuiti e altri premi.
Hai bisogno di ulteriori suggerimenti per ottenere il massimo dai tuoi sforzi per la carta fedeltà? Guarda questo video che abbiamo realizzato:
So di avere dei lettori molto abili che ottimizzano i premi della carta di credito molto meglio di quanto potessi immaginare. Per favore condividi i tuoi suggerimenti qui sotto.
Foto di Webaroo su Unsplash
Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.
Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.