L'istruzione universitaria equivale a sicurezza finanziaria, ricchezza?

Più istruzione di solito equivale a più guadagni, giusto? Le persone che non finiscono la scuola superiore guadagnano in media meno di quelle che lo fanno. E le persone che ottengono una laurea guadagnano in media di più di quelle che non lo fanno. Ma nessuno dei due è una garanzia di ricchezza. Ci sono un sacco di persone che sono ricche ma non hanno una laurea. E ci sono molte persone laureate che sono al verde e indebitate.

Sono un grande fan dell'esperienza universitaria, non solo per i bei momenti che ho passato lì, ma perché aumenterà il tuo possibilità di stabilità finanziaria. Voglio che i miei figli sperimentino le stesse cose: trasferirsi per il college, vivere nel campus, imparare ad amare l'apprendimento, costruire relazioni e ricordi e partire con una laurea che quasi garantisce loro un lavoro. Il college è fantastico. E do credito parziale alla mia laurea per avermi aiutato a diventare finanziariamente stabile e sulla via della libertà finanziaria.

Scommetto che la maggior parte delle persone con figli, o con progetti per bambini, vogliono che vadano al college. E vuoi che prendano quella laurea in modo che possano ottenere quel lavoro e vivere la loro vita finanziariamente sicura. Questo è fantastico. Ma penso che due cose potrebbero ostacolare la sicurezza finanziaria e la vera ricchezza per i tuoi figli, anche se vanno al college:

prestiti agli studenti e carte di credito. Ecco come succede e come evitarlo.

Il ciclo del debito del prestito studentesco

La maggior parte dei miei amici ha ormai trent'anni. Quando faccio un sondaggio approssimativo, molti di loro hanno ancora un piccolo debito per prestiti studenteschi, o lo hanno appena pagato (come me). 10 anni dopo! Il debito medio del prestito studentesco è di circa $ 25.000 in questo momento.

I nostri genitori non hanno dovuto affrontare questo debito. Il college era una spesa che si poteva affrontare con i guadagni attuali. Quando hanno ottenuto il loro primo lavoro appena usciti dal college, potevano intascare dai $ 100 ai $ 500 al mese che ora paghiamo nei pagamenti del prestito studentesco per la loro pensione o per le esigenze di risparmio a breve termine. I nostri genitori non pagavano l'università dopo l'università. Potrebbero concentrarsi sul risparmio e sulla creazione di ricchezza.

La verità è che il college non sta diventando più economico e genitori e figli non si preparano più in anticipo con i risparmi del college. Quindi, non vedo questo ciclo di debiti che finisce. I bambini continueranno a contrarre debiti e a ripagarli nel corso della loro carriera. Questo debito continuerà a crescere fino a diventare un fardello che limita la loro capacità di accrescere la ricchezza. Ovviamente non tutto è perduto. A causa di questo nuovo sistema, alcuni bambini e genitori stanno imparando che ci sono alcuni modi per sfuggire al ciclo del debito:

• 529 piani di risparmio universitari – Se hai una piccola somma puoi contribuire automaticamente ogni mese, puoi iniziare a piano di risparmio universitario e dai davvero ai tuoi figli un vantaggio. Per non parlare del fatto che ti aiutano a evitare alcune tasse.
• Lezioni statali – Non c'è dubbio che lo stato sia la strada da percorrere se vuoi mantenere i costi ragionevoli. Hai, in effetti, un'università prepagata per i tuoi figli attraverso le tasse statali e di proprietà. Perché non approfittarne?
• Collegio comunitario – Trascorri un anno o due in un college comunitario, dove le tasse scolastiche sono ancora ragionevoli. Quindi passare a una scuola di quattro anni per finire la laurea.
• Servizio militare – Servi il tuo Paese e guadagna il tuo G.I. Conto.
• Programmi di studio del lavoro – Nel tuo campus sono disponibili programmi di studio sul lavoro sia federali che non federali. Approfitta di questo lavoro part-time per aiutarti a sostenere alcuni dei costi del college.

La linea di fondo è che genitori e figli devono essere un po' più preparati e flessibili quando si tratta di un'istruzione universitaria. Non puoi più presentarti il ​​primo giorno al college di tua scelta e cercare di capire come pagarlo allora. Se lo fai, probabilmente dovrai contrarre un'enorme quantità di debiti, il che inibirà la capacità di tuo figlio di costruire sicurezza finanziaria e ricchezza.

Sono noto per dire che il prestito studentesco è il miglior tipo di debito che puoi contrarre. È a basso interesse, di solito sovvenzionato, e si ripaga sotto forma di guadagni futuri. Ma con l'aumento delle tasse scolastiche e quando i bambini iniziano a lasciare il college con $ 80.000 in prestiti (a differenza dei $ 20.000 Avevo), questo presunto buon debito diventa davvero brutto, trasformandolo in un fardello difficile da superare.

Il divario di conoscenza della carta di credito

Essere a scuola significa che tuo figlio non guadagna abbastanza per pagare la maggior parte delle cose che vuole. Ma i desideri vengono comunque pagati. Come? Con carte di credito. Proprio come facevo quando ero a scuola, i ragazzi del college oggi stanno aprendo il loro prima carta di credito e nonostante alcune buone intenzioni, lo useranno per pagare le cose che vogliono, oltre alle cose di cui hanno bisogno. Quando i saldi aumentano e il reddito è nella migliore delle ipotesi incoerente, la carta diventa un peso per il futuro del bambino. E come i prestiti agli studenti, i ragazzi lasciano il college con questo debito e non sono in grado di raggiungere adeguatamente le loro altre finanze obiettivi: acconti auto, contributi pensionistici, risparmio per la casa, ecc. perché fanno la carta di credito pagamenti. Secondo uno studio del 2009 di Sallie Mae sull'uso delle carte di credito degli studenti universitari,

“Gli anziani si sono laureati con un debito medio della carta di credito di più di $ 4.100, rispetto ai 2.900 dollari di quasi quattro anni fa. Quasi un quinto degli anziani portava saldi superiori a $ 7.000”.

A differenza delle tasse universitarie e dei prestiti agli studenti, tuttavia, con le carte di credito, si sta facendo molto dal lato dell'istituto per aiutare a frenare questo problema. Il governo, tramite il CARD ACT, ha iniziato a imporre maggiore divulgazione alle scuole e alle società di carte di credito per quanto riguarda le loro pratiche di sollecitazione all'interno del campus. E alle società di carte di credito è ora vietato assumere come clienti ragazzi in età universitaria a meno che i genitori non firmino insieme o possano mostrare un reddito.

Ma l'intervento del governo non dovrebbe impedirti di prendere provvedimenti per aiutare i tuoi figli controllare la spesa della carta di credito. L'istruzione è fondamentale. Insegna loro come usare correttamente il debito. Insegna loro gli addebiti per interessi, le commissioni di ritardo, il loro punteggio di credito (e come le soglie di saldo-limite corrette e i pagamenti puntuali influiscono su di loro). Creare un sistema in cui possano utilizzare la carta solo per le emergenze, se necessario. Invece di una carta di credito, spingili verso una delle tante carte di credito prepagate gratuite. Proprio come con i prestiti studenteschi e le tasse scolastiche, devi essere proattivo con i tuoi sforzi qui.

Qual è la tua opinione? Queste due cose hanno pesato sulla tua capacità di creare stabilità finanziaria e ricchezza? Pensi che saranno un problema per i tuoi figli?

Questo post fa parte del progetto di scrittura di gruppo su Go Banking Rates. Visita il loro sito per leggere più storie su istruzione e ricchezza.

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.