Cosa aspettarsi quando si prende in prestito dal Lending Club

ioSe stai cercando un prestito e, in particolare, se vuoi consolidare il debito Lending Club può essere un'ottima opzione.

Il modello peer-to-peer consente ai mutuatari di accedere ai prestiti a tassi migliori di quelli che potrebbero ottenere banche tradizionali perché prendono in prestito da investitori individuali, piuttosto che monolitici banche.

Che cos'è il club dei prestiti?

Lending Club è attualmente il più grande rete di prestito peer-to-peer, responsabile di oltre $ 41 miliardi di prestiti a settembre 2018. Mentre in passato i residenti dell'Idaho e dell'Iowa non erano in grado di ottenere prestiti tramite Lending Club, ora questa è un'opzione.

Oltre il 67% dei mutuatari del Lending Club dichiara di utilizzare i propri prestiti per rifinanziare il debito esistente o pagare le loro carte di credito. Il tasso di interesse medio per tutti i termini del prestito si aggira intorno al 13%. Alcuni sono più bassi e altri più alti a seconda della storia creditizia, del reddito e così via. Alcuni dei migliori stati con mutuatari del Lending Club includono California, Texas, Florida e New York.

Cosa puoi aspettarti dal tuo prestito

Il processo di richiesta del prestito Lending Club è relativamente semplice. Puoi fare domanda online in pochi minuti compilando una domanda che indica quanto debito vuoi consolidare.

Rivedi le tue opzioni per i pagamenti mensili e i tassi di interesse. Scegli l'opzione di consolidamento che funziona meglio per te. Il tuo prestito viene automaticamente depositato sul tuo conto bancario.

Quanto puoi prendere in prestito dal club di prestito?

Puoi ottenere prestiti che vanno da $ 1.000 a $ 40.000 e ottenere i tuoi soldi in appena sette giorni. In alcuni casi, questo potrebbe richiedere un po' più di tempo, a seconda delle informazioni che devi fornire. Puoi completare l'intero processo online o per telefono.

Una volta che il tuo prestito è stato approvato e sostenuto dagli investitori, il denaro viene depositato sul tuo conto bancario. Questo passaggio può richiedere da uno a diversi giorni a seconda delle politiche della tua banca.

Inizia con Lending Club.

Tariffe e commissioni del club di prestito

I tassi di interesse del Lending Club variano tra il 6,46% e il 27,27%, a seconda del grado di prestito. I prestiti sono classificati da A a E, dove A è il grado migliore con il tasso più basso. Non ci sono commissioni di domanda, intermediazione o pagamento anticipato.

C'è una tassa di origine paghi per ogni prestito personale. La commissione varia tra l'1 e il 6% dell'importo del prestito. Quanto paghi dipende dalla tua solvibilità e dalle informazioni che hai fornito nella tua domanda.

Tieni presente che l'APR include la tassa di origine. La commissione viene anche detratta dal prestito quando viene emesso, quindi i fondi ricevuti quando si ottiene il prestito sono inferiori all'intero importo del prestito approvato. Assicurati di tenerne conto quando richiedi l'importo del prestito.

Se sei in ritardo con i pagamenti del prestito, ti potrebbe essere addebitata una commissione di riscossione fino al 40% su tutti gli importi riscossi su un prestito inadempiente in casi che coinvolgono contenziosi. Per le cause non contenziose, l'addebito è fino al 30% su tutte le somme raccolte su un prestito delinquente.

Puoi andare sul sito e controllare la tua tariffa prima di richiedere un prestito. Secondo Lending Club, il controllo della tua tariffa non influirà sul tuo punteggio di credito. Inoltre, richiedere un prestito Lending Club genera una morbida inchiesta, visibile solo a te. Se il tuo punteggio deve essere migliorato, puoi dai un'occhiata a Experian Boost per vedere come può aiutare.

Quattro passi per prendere in prestito dal Lending Club

Per i mutuatari qualificati, il processo di richiesta e ricezione di un prestito è ragionevolmente rapido e indolore. Ecco i quattro passaggi che puoi seguire per ottenere un prestito tramite Lending Club.

Passaggio 1: controlla la tua tariffa

Il sito web del Lending Club ti chiede di specificare la quantità di denaro che stai cercando di prendere in prestito, lo scopo del prestito e il tuo punteggio di credito (autodichiarato).

Dopo aver fatto clic su "Verifica la mia tariffa", ti verrà chiesto di fornire alcune informazioni aggiuntive, tra cui nome, data di nascita, indirizzo postale e reddito annuo. (Come sottolinea il sito Web in questa pagina, il controllo delle tariffe a tua disposizione non influirà sul tuo punteggio di credito.)

Dopo aver fatto clic sul pulsante "Ottieni la tua tariffa" dopo aver fornito queste informazioni, il tuo prestito viene approvato o negato. Se a questo punto ti viene negato, è probabile che il tuo punteggio di credito sia inferiore al minimo punteggio di 620, o perché l'importo che vuoi prendere in prestito rappresenta un debito eccessivo rispetto al tuo reddito.

Se sei approvato, vedrai il tuo tasso di interesse e il pagamento mensile per l'importo specifico che hai richiesto. Inoltre, ti verranno mostrati altri importi del prestito per i quali potresti esserti qualificato. Ad esempio, se chiedi un prestito di $ 2.500, potresti anche ricevere l'approvazione per prestiti superiori o inferiori a tale importo.

Puoi confrontare gli importi e le condizioni di pagamento del prestito, che andranno da 36 a 60 mesi, per vedere quale si adatta meglio alle tue esigenze. Una volta selezionato il prestito che desideri, fai clic sul pulsante "Ottieni prestito" per passare al passaggio successivo.

Passaggio 2: fornire informazioni personali

Lending Club ha bisogno di conoscere il tuo numero di previdenza sociale, occupazione e stato abitativo per verificare la tua identità. Il sito Web protegge questa pagina con crittografia a 128 bit, quindi è sicuro fornire tali informazioni personali.

Una volta che le tue informazioni personali sono state verificate, ti vengono presentati i termini del prestito, che devi accettare firmando elettronicamente il tuo nome sulla domanda di prestito.

Finora, tutto ciò che hai fatto è qualificarti per la possibilità di ricevere un prestito. Devi ricordare che Lending Club è peer-to-peer, quindi non hai ancora denaro a tua disposizione poiché gli investitori non hanno ancora deciso di prestarti denaro. Quello che succede dopo è che il tuo prestito diventa aperto per il finanziamento in modo che gli investitori possano scegliere di finanziare il tuo prestito.

Passaggio 3: ricevi finanziamenti

Una volta che il tuo prestito è stato approvato, sarà classificato con una lettera da "A" a "E" per approssimare il tuo rischio di insolvenza. Il tuo prestito sarà quindi aperto per il finanziamento per un periodo di quotazione. Gli investitori possono scegliere di destinare un minimo di $ 25 a un particolare prestito, il che significa che il tuo prestito sarà finanziato da un numero di istituti di credito diversi.

Un prestito con un rischio di insolvenza inferiore avrà maggiori probabilità di attrarre finanziatori rispetto ai prestiti E. Tuttavia, oltre il 99% delle inserzioni approvate su Lending Club riceve il finanziamento completo entro 14 giorni.

Se raggiungi la fine del periodo di inserzione senza ricevere un impegno completo, ti verrà offerto l'importo impegnato a titolo di prestito, a condizione che sia almeno il 60% dell'importo richiesto, e almeno $1,000. (Questo è un fenomeno raro.)

Nella maggior parte dei casi, il finanziamento avviene molto rapidamente.

Passaggio 4: verifica la tua identità e le informazioni bancarie

Il passaggio finale per ricevere il prestito del Club dei prestiti richiederà il maggior lavoro di gambe. Lending Club chiede ai mutuatari che hanno raggiunto questo passaggio di inviare una serie di documenti elettronicamente per dimostrare il reddito.

Potrebbe esserti chiesto di presentare qualsiasi cosa, dalle dichiarazioni dei redditi alle buste paga fino agli estratti conto bancari. Ogni mutuatario è diverso, quindi potrebbe esserti chiesto di fornire uno o tutti questi elementi. Inoltre, Lending Club dovrà verificare il tuo conto bancario, cosa che farà effettuando un piccolo deposito di prova di meno di un dollaro sul conto.

Una volta effettuato il deposito, accedi nuovamente a Lending Club per verificare l'importo di prova sul loro sito. Questo conto bancario sarà il luogo in cui Lending Club depositerà il tuo prestito una volta che i fondi saranno disponibili.

Infine, Lending Club può anche eseguire una richiesta di credito su di te. Mentre semplicemente controllare la tua tariffa per far girare la palla con Lending Club non influisce sul tuo punteggio di credito, questa richiesta difficile abbasserà il tuo punteggio per alcuni mesi. Se prendi un prestito con Lending Club, è una buona idea aspettare almeno sei mesi prima di richiedere un altro prestito per far recuperare il tuo punteggio.

Tariffe e commissioni del club di prestito

Mentre Lending Club pubblicizza tassi fino al 6,46%, è improbabile che vedrai un tasso così basso. È disponibile solo per le persone con un credito quasi perfetto. Anche i mutuatari che hanno un prestito di grado A possono pagare fino all'8,81% di TAEG per un prestito di 36 mesi. I mutuatari i cui prestiti sono classificati D o E potrebbero volerci pensare due volte prima di firmare poiché i tassi di interesse possono salire fino al 27,27%.

Oltre al tuo TAEG, è importante ricordare che Lending Club addebita una commissione di emissione compresa tra l'1 e il 6% su ciascun prestito, a seconda del tuo credito. La commissione di origine è il modo in cui Lending Club guadagna i suoi soldi. Questo è qualcosa che devi prendere in considerazione quando richiedi il tuo prestito. Ad esempio, se hai bisogno di avere esattamente $ 5.000, dovresti richiedere $ 5.260 per compensare la commissione media di creazione del 5,2%.

Ripagare il prestito

Un mese dopo che il prestito è stato depositato sul tuo conto bancario, Lending Club inizierà ad addebitare automaticamente il tuo pagamento mensile dallo stesso conto in cui è stato depositato il prestito. Se non fai nulla, il tuo pagamento mensile continuerà fino al pagamento del prestito.

Se desideri effettuare pagamenti extra o estinguere anticipatamente il prestito, non sono previste commissioni per il pagamento anticipato. Devi chiamare Lending Club al numero 1-888-596-3157 per organizzare pagamenti extra o un rimborso anticipato.

Cosa succede se non riesco a effettuare un pagamento?

Sebbene tutti i mutuatari abbiano un periodo di grazia di 15 giorni per effettuare pagamenti senza penali, gli interessi matureranno giornalmente sul prestito. Se accumuli interessi extra perché hai ritardato il pagamento, potresti finire con un pagamento aggiuntivo alla fine della durata del prestito.

I pagamenti non ricevuti entro il periodo di grazia di 15 giorni sono soggetti a una penale. A seconda del ritardo del pagamento, il prestito può essere inviato a un'agenzia di riscossione per recuperare i proventi del prestito dovuti agli investitori.

Tieni presente che il tuo record di rimborso del prestito sarà condiviso con le agenzie di credito. In quanto tale, questo può influenzare positivamente o negativamente il tuo punteggio di credito. Tutti i pagamenti in ritardo o mancati, nonché altre inadempienze dell'account verranno segnalati e potrebbero influire sul tuo credito.

Alternative al prestito da Lending Club

Se Lending Club ti nega un prestito, ci sono alcune altre opzioni che potresti prendere in considerazione.

Ma prima di passare ad altri istituti di credito, rivedi prima il tuo rapporto di credito e assicurati che non ci siano segni negativi che potrebbero influire sulla tua capacità di ottenere un prestito. Puoi richiedere gratuitamente le informazioni sul tuo rapporto di credito tramite annualcreditreport.com. Oppure puoi rivedere il tuo punteggio di credito e riferire attraverso Karma di credito.

Se tutto va bene, prendi in considerazione queste alternative al prestito da Lending Club. o dai un'occhiata a Fiona che ti consentirà di confrontare i tassi di interesse dei loro fidati partner di prestito in meno di un minuto.

parvenu

Fondata da ex googler, Upstart è orgogliosa di offrire prestiti personali equi e veloci. I tassi di prestito variano dal 7,74 al 35,99%. Secondo il sito, i mutuatari risparmiano circa il 23% rispetto ai tassi delle loro carte di credito.

La società ha generato prestiti per 2,9 miliardi di dollari nel 2017. Puoi prendere in prestito da $ 1.000 a $ 50.000. Ottieni una stima della tua tariffa compilando un rapido questionario. Questo non influenzerà il tuo punteggio di credito.

Per richiedere un prestito, devi essere un cittadino statunitense o un residente permanente che attualmente vive negli Stati Uniti. C'è un'eccezione per il personale in servizio attivo. I residenti in tutti gli stati tranne Iowa e West Virginia possono richiedere un prestito.

Prosperare

Un'altra alternativa al prestito da Lending Club è Prosperare. Questa è stata una delle prime piattaforme di prestito peer-to-peer ed è cresciuta fino a $ 14 miliardi presi in prestito sin dal suo inizio nel 2005.

I prestiti hanno una durata fissa di tre o cinque anni e un'unica rata mensile senza penali per il pagamento anticipato. I prestiti a tasso fisso variano tra $ 2.000 e $ 40.000.

Il processo di candidatura è abbastanza veloce e puoi scegliere l'offerta con i termini che funzionano meglio per te. Una volta approvato, il denaro va direttamente sul tuo conto tramite deposito diretto.

La linea di fondo

A seconda della tua solvibilità e delle tue esigenze finanziarie, Lending Club può essere un'ottima opzione per un prestito personale non garantito. Questo è particolarmente vero se devi rifinanziare un prestito con tassi sfavorevoli o consolidare il debito della carta di credito.

Dai un'occhiata al seguente esempio di utilizzo di Lending Club per rifinanziare una carta di credito.

È importante riconoscere che Lending Club non è per tutti. Anche se puoi qualificarti per un prestito attraverso la loro rete peer-to-peer, è una buona idea fare i conti con i numeri per determinare se le loro tariffe e i termini di rimborso sono la tua migliore opzione.

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