Come sbarazzarsi legalmente del debito della carta di credito

Credit il debito della carta puzza. La maggior parte di noi non è immune dai mali del debito della carta di credito. Lo sperimentiamo ad un certo punto della nostra vita.

Di solito ci troviamo in debito con carta di credito quando non ne sappiamo di meglio (e non capiamo il costo del debito ad alto interesse) e/o quando abbiamo difficoltà finanziarie per qualche motivo. Alcuni di noi non hanno risparmiato abbastanza per resistere a lunghe crisi finanziarie e si sono rivolti alle carte di credito per fare la differenza.

La domanda allora diventa, cosa fai adesso? Come liberati di questo debito una volta per tutte?

Per estinguere il debito, decidi l'ordine in cui estinguere il debito, quindi taglia le spese e aumenta le entrate in modo da poterlo estinguere il più rapidamente possibile. Pagare il tuo debito è un grande passo verso il controllo delle tue finanze.

Ecco alcuni suggerimenti utili per ridurre il debito della carta di credito e per evitare di indebitarsi ulteriormente in futuro.

Escogitare strategie per eliminare legalmente il debito della carta di credito

1. Ascolta Dave Ramsey

Dave Ramsey ti motiverà a saldare i tuoi debiti. Periodo. È l'uomo con il piano in sette fasi che può davvero aiutarti a dare il via al tuo piano di riduzione del debito. Ha un programma radiofonico e un podcast quotidiano a cui puoi attingere.

Ecco cos'altro abbiamo da dire su Dave Ramsey.

2. Crea un piano di riduzione del debito della carta di credito

Il debito della carta di credito è in genere il peggior tipo di debito che abbiamo nel nostro portafoglio di responsabilità. Ma in realtà potrebbe esserci qualcosa di peggio lì dentro. È bene avere un piano generale di riduzione del debito e vedere dove il debito della tua carta di credito ha la priorità. Dovresti attaccare prima questo debito? Utilizzare questi passaggi per creare un piano di riduzione della carta di credito:

1. Annota tutti i debiti della tua carta di credito. Assegna loro la priorità in base a criteri come saldo, tasso di interesse e altri fattori determinanti.
2. Metti i soldi extra sul debito della carta più importante e paga il saldo mensile minimo sul resto.
3. Una volta pagata una carta, inizia a lavorare su quella successiva fino a quando non saranno tutte pagate.
4. Cerca di non aggiungere alcun nuovo debito della carta di credito durante questo periodo.

Perché non utilizzare la tecnologia come parte del tuo piano di riduzione del debito? Ci sono molte app che possono aiutarti a ripagare il debito più velocemente. Ecco alcune buone app da utilizzare come parte del tuo piano:

Qoin: L'app Qoins prende il resto e lo applica al tuo debito su base mensile. C'è un $ 1,99 al mese, che viene prelevato dal tuo trasferimento quando ti vengono inviati i tuoi "arrotondamenti". Ma il primo mese è gratuito, quindi puoi provarlo.

Ad esempio: se hai effettuato un acquisto di $ 2,76, l'app Qoins verrà arrotondata a $ 3,00. Il $.24 verrebbe applicato al tuo account. Una volta che hai raggiunto $ 5,00, può essere inviato per pagare il tuo debito. Se raggiungi $ 25,00 in resto quel mese, $ 23,01 verranno inviati al tuo debito. ($ 25,00 - $ 1,99 tassa = $ 23,01)

Offrono tre opzioni per aiutarti a liberarti dai debiti.

• Riepiloghi: Ogni transazione che effettui, sul conto che hai impostato con l'app, viene arrotondata al dollaro più vicino. Se effettui un acquisto di un dollaro pari, verrà arrotondato al dollaro successivo.
• Risparmio intelligente: Ti consente di effettuare contributi senza dover accedere alle tue transazioni. Seleziona un livello di preferenza e l'app Qoins ti dirà quanto contribuire ogni giorno. Si applica ancora il limite minimo di $ 5,00 e $ 1,99 per commissione di transazione.
• Amici di famiglia: Questa funzione consente ai tuoi amici e alla tua famiglia di aiutarti a ripagare il tuo debito. Non hanno nemmeno bisogno di un account con Qoins. Invia loro il tuo link F&F e loro possono darti quello che vogliono. Il loro dono viene aggiunto ai tuoi contributi e viene inviato al tuo debito.

Pagare il debito di Jackie Beck: Questa app ti consente di organizzare i tuoi debiti in una valanga di debiti, una valanga di debiti o un ordine di rimborso personalizzato. Sarai in grado di vedere esattamente quando il piano che hai impostato ti consentirà di essere senza debiti.

Prende le congetture su quale metodo effettivamente ti farà uscire dal debito il più velocemente in base alla tua situazione esatta. L'app consente di testare facilmente l'impatto che i pagamenti aggiuntivi potrebbero avere, registrare pagamenti personalizzati e altro ancora. Include una tabella di ammortamento per ogni debito in modo da poter vedere a colpo d'occhio quanto di ogni pagamento va a interessi e quanto va a ridurre il saldo.

Ma aiutarti a rimanere motivato è la cosa più importante che fa l'app. Tutto all'interno dell'app è progettato per aiutarti a rimanere concentrato sul tuo obiettivo di libertà dal debito: l'icona "PAGATO" dell'app per ispirazione istantanea, barre di avanzamento, spazio per aggiungere una foto che rappresenti il ​​motivo per cui vuoi essere senza debiti e di più.

Scarica l'app Pay Off Debt qui.

Conteggio: Un'altra app che ti consente di gestire il saldo del debito della tua carta di credito è Tally. È il primo gestore di debiti automatizzato al mondo. Aggiungi le tue carte di credito all'app, Tally fornisce una linea di credito e quindi riduce al minimo i pagamenti degli interessi effettuando i pagamenti per te al momento giusto sulla carta giusta.

Iscriviti a Tally oggi stesso.

3. Sapere quale carta di credito pagare per prima

Dovresti pagare prima la carta con il saldo più basso o quella con il tasso di interesse più alto? Prendetevi il tempo per capire la differenza e prendere la decisione da soli. Se hai solo un po' di debito della carta di credito, non farà molta differenza. Ma per grandi saldi, questo può valere il tuo tempo.

Ecco come dare la priorità ai tuoi debiti per il payoff.

4. Pubblica un programma di rimborso del debito sul frigorifero

Dov'è il tuo stomaco, ci sarà anche la tua mente (o qualcosa del genere). Sii iper-concentrato sul tuo piano di guadagno mettendolo davanti e al centro.

5. Pensaci due volte prima di tagliare le tue carte

Tagliare le carte e giurare credito per buone opere per alcune persone, ma non per me. Ho trovato un lato positivo nelle carte di credito. E pensaci bene prima di cancellare il conto della tua carta di credito. Questo può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito.

Dai un'occhiata alla nostra guida definitiva al credito per maggiori informazioni.

6. Prendi in considerazione la possibilità di ricevere assistenza per la tua carta di credito

Se hai provato di tutto e ti ritrovi ancora a lottare per pagare i debiti della tua carta di credito, allora ti incoraggio a rivolgerti alle persone giuste per chiedere aiuto.

Stai attento. Il settore della consulenza creditizia è pieno di truffatori e persone fraudolente.

Evita questi tipi andando al Fondazione nazionale per la consulenza creditizia e cerca uno dei loro membri, un servizio di consulenza per il credito al consumo.

Ecco un'ulteriore analisi delle varie opzioni (non fai-da-te) che hai quando si tratta di ottenere aiuto con il tuo debito.

• Consulenza creditizia: Con la consulenza, paghi i tuoi debiti da solo, ricevi solo consigli finanziari per aiutarti a sistemare il tuo budget e mettere in riga le tue finanze per smettere di contrarre debiti e iniziare a pagarli. Il rischio qui è che potresti pagare per informazioni nelle sessioni di consulenza che puoi ottenere gratuitamente. Un altro rischio è che non funzionerà per te perché hai bisogno di più supporto durante il processo.
• Gestione del debito: dove la società di cancellazione del debito prende effettivamente i tuoi soldi e paga i tuoi debiti per te. Immagino che il vantaggio qui sia una maggiore responsabilità. Il rischio qui è che, ancora una volta, paghi per un servizio che puoi fare gratuitamente da solo. Un altro rischio sono le commissioni elevate addebitate dalla società di debito.
• Regolamento del debito: dove la società di cancellazione del debito chiama effettivamente i creditori per tuo conto e negozia un regolamento del debito della tua carta di credito per un importo inferiore a quello che devi. Questo viene fatto perché la tua situazione finanziaria personale è in una brutta posizione. I rischi coinvolti qui sono molti. Per essere in grado di saldare i tuoi debiti, devi davvero essere molto indietro con il pagamento. Pertanto, la società del debito potrebbe incoraggiarti a non pagare, il che rovina il tuo credito, ma ti consente di saldare il tuo debito. Anche qui il rischio di pagare più del dovuto è alto.
• Fallimento: Se un accordo non è fattibile per qualsiasi motivo, l'ultima goccia è dichiarare bancarotta.

Agire per eliminare legalmente il debito della carta di credito

7. Paga prima il saldo ad alto interesse

Se sei un mago dei numeri, considera di saldare i tuoi debiti affrontando prima la carta con il tasso di interesse più alto. Quindi, passa alla successiva scheda con il tasso di interesse più alto. Questo ti aiuterà a pagare meno interessi nel tempo.

8. Paga prima il saldo più piccolo

Se hai bisogno di essere motivato da una vittoria rapida, prendi in considerazione l'utilizzo dell'approccio a valanga del debito. Costruisci sulle tue piccole vittorie e distruggi il debito della tua carta di credito uno alla volta iniziando dal più piccolo. C'è un grande vantaggio psicologico nell'usare questo piano di attacco.

9. Metti in ghiaccio le tue carte di credito

Letteralmente, metti le tue carte di credito in una tazza o una ciotola d'acqua e mettila nel congelatore. Avrai ancora la/e carta/e per le emergenze, ma non la avrai con te in negozio o non la avrai facilmente accessibile per lo shopping online.

10. Elimina altre spese

Se stai dicendo che non sei in grado di effettuare pagamenti con carta di credito ma non sei ancora diventato frugale, allora non ho pietà per te. Determina il livello minimo di spesa di cui hai bisogno per dare cibo e riparo alla tua famiglia. Quindi, elimina tutte le altre spese. Con questo denaro ritrovato, dovresti trovare più facile pagare i saldi sulle tue carte di credito.

Relazionato:Consigli per una vita frugale

11. Diventa un Freegan (Scherzo...Più o meno)

Sulla stessa falsariga, considera di diventare un po' un freegan (una persona che cerca di utilizzare solo prodotti e servizi gratuiti). per cambiare la tua intera vita per sempre, ma ti aiuterà sicuramente a liberarti del debito se puoi dedicare la maggior parte del tuo reddito extra al debito riduzione. Usare solo prodotti e servizi gratuiti ti aiuterà a farlo.

12. Vendi la tua spazzatura

Le probabilità sono che almeno parte del debito della tua carta di credito sia costituito da cose che giacciono in casa e che non usi più. Per accelerare il programma di pagamento della tua carta di credito, porta un po' di denaro extra vendendo le tue cose su Craigslist, Facebook, eBay o Decluttr.

Dai un'occhiata alla nostra recensione su Decluttr per imparare come funziona.

Inoltre, considera di avere una vendita di garage per contanti ancora più rapidi.

Relazionato:Suggerimenti per vendere su Craigslist: ottieni il massimo dalle tue cose

13. Aumenta il tuo reddito

Se non hai spazzatura da vendere e sei seriamente intenzionato a ridurre i tuoi debiti, prendi in considerazione l'idea di intraprendere un secondo lavoro o trova un modo per guadagnare soldi extra per aiutarti davvero con le tue finanze. Usa i fondi extra per ridurre il debito della tua carta di credito molto più velocemente. Una volta terminato, puoi abbandonare il secondo lavoro. Se ricevi un bonus al lavoro o trovi denaro inaspettato da qualche parte, usa anche quei fondi per il tuo debito.

Noleggia la tua roba: Un modo per aumentare le tue entrate è affittare le tue cose. Puoi guadagnare denaro extra affittando immobili, auto, camper e barche. Sapevi che puoi anche noleggiare cose come attrezzature e vestiti per bambini? Se lo possiedi, molto probabilmente c'è un servizio che ti permette di noleggiarlo.

Ecco come affittare i tuoi effetti personali per soldi extra.

Postmate: Ci hai mai pensato fare soldi come autista di consegne? Puoi farlo con postini. Se hai la tua auto, puoi approfittare di questa opportunità. Gli autisti dei postini consegnano cibo, generi alimentari e altri articoli ai clienti che effettuano ordini tramite l'app.

I conducenti devono avere almeno 18 anni, avere accesso a un veicolo assicurato, una patente di guida valida e uno smartphone. C'è un processo di approvazione e un controllo dei precedenti. Gli autisti usano l'app Postmates per tutto, dagli incarichi di consegna e indicazioni stradali al pagamento per le consegne completate. Postmates è disponibile in tutti i 50 stati, quindi i conducenti qualificati di tutto il mondo possono guadagnare denaro extra tramite l'app di consegna.

Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Postmates Driver.

PortaDash: Un altro servizio di app di consegna che assume autisti è PortaDash. Le consegne sono rigorosamente cibi e bevande dai ristoranti. a diventa un autista di consegne DoorDash, o "Dasher", devi avere almeno 18 anni, avere la tua auto con assicurazione, una patente di guida valida e uno smartphone.

Gli autisti impostano il proprio programma, tramite l'app, e quindi accettano le consegne non appena disponibili. Sebbene il loro processo di pagamento sia complesso, saprai prima di ogni consegna quanti soldi guadagnerai. Se hai intenzione di lavorare come autista per guadagnare soldi extra, perché non lavorare per uno dei servizi di consegna in più rapida crescita nel paese.

Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di DoorDash.

Ci sono molte opportunità per fare soldi extra che possono essere usati per pagare il debito della carta di credito. Tutto dipende da quanto tempo puoi risparmiare e da quali opportunità hanno più senso per te.

Clicca qui per vedere 52 modi per fare soldi extra.

14. Chiama le compagnie della tua carta di credito per negoziare una tariffa migliore

Se non ti dispiace rimanere in attesa al telefono per un po', chiama la compagnia della tua carta di credito e parla con loro di abbassare il tasso di interesse sulla tua carta. Abbassando il tasso di interesse, ridurrai la quantità di denaro che la società della tua carta di credito aggiunge al tuo debito ogni mese. Tutto ciò richiede pochi minuti del tuo tempo. Il peggio che possono fare è dirti di no.

Consigli: Avere una carta concorrente in mente durante la negoziazione. Se resistono, digli che probabilmente passerai a utilizzare una carta diversa e pagherai solo questa. Questo probabilmente abbasserà la tua tariffa.

15. Trasferisci il tuo saldo ad alto interesse

Se i tuoi saldi e i tuoi tassi di interesse sono abbastanza grandi, considera di trasferire i saldi della tua carta di credito su una carta con un tasso di interesse promozionale dello 0%. Fai attenzione alle commissioni di trasferimento, che potrebbero annullare eventuali risparmi sugli interessi che si verificano. Inoltre, fai attenzione a non usare questa nuova carta come un'opportunità per spendere di più.

Sebbene questo non elimini il debito della tua carta di credito, ti aiuta a ridurre i saldi; il tutto pagando meno interessi. Questo non è un metodo che dovrebbe essere usato dagli indisciplinati, ma può essere una mossa saggia. Puoi spostare il debito su una carta che addebita interessi elevati su un'altra carta di credito che in realtà non ti addebiterà interessi per un certo periodo.

L'unico motivo per cui lo menziono è perché l'ho fatto io stesso nel 2002, quando stavo pagando il debito della mia carta di credito. Potresti anche prendere in considerazione l'utilizzo di un prestito personale per ottenere un tasso di interesse più basso sul tuo debito. Puoi dare un'occhiata a Fiona per confrontare i tassi di interesse sui prestiti personali dei migliori fornitori in meno di un minuto.

16. Tieni traccia ossessivamente delle tue spese

Sei ossessionato dal controllo delle tue spese? Forse hai bisogno di questa motivazione extra per aiutarti a evitare debiti futuri e per fornire spazio extra nel tuo budget per una rapida riduzione del debito. Tieni traccia delle tue spese con un software come Personal Capital o considera un budget a base zero.

Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Personal Capital qui.

17. Monitora visivamente i tuoi progressi nella riduzione del debito

Una volta che hai iniziato a implementare il tuo piano, assicurati che sia scritto e visualizzato da qualche parte nella tua casa affinché tu possa vederlo ogni giorno. Assicurati che rifletta i tuoi progressi mentre inizi a pagare i debiti della tua carta di credito.

Potresti anche voler mettere qualcosa nel tuo portafoglio con le tue carte se non le hai già congelate.

Che cosa hai lottato di più per quanto riguarda il pagamento del debito? Altre strategie che hai trovato efficaci per sbarazzarti finalmente del debito della tua carta di credito?

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.