Guida passo passo su come bilanciare un libretto degli assegni

Una delle prime lezioni di denaro che mio padre mi ha insegnato è stata come bilanciare il mio libretto degli assegni (cioè il registro degli assegni).

Questa è sicuramente una di quelle abilità che tutti dovrebbero avere, indipendentemente dal fatto che molti di noi non scrivano più di un assegno al mese.

Quando saldi un libretto degli assegni, quello che stai facendo è riconciliare il saldo che hai nel tuo libretto degli assegni con il saldo della banca. Se il tuo ultimo estratto conto con la banca dice che hai $ 1.000 nel tuo conto e il tuo libretto degli assegni in esecuzione dice che hai $ 1,100, quindi devi riconciliare i due importi e determinare cosa sta causando il differenza.

Il bilanciamento del tuo libretto degli assegni ti aiuta a raggiungere tre obiettivi: identificare gli errori della banca, identificare i tuoi errori (più probabile), e ti dice il tuo vero equilibrio in modo da non scrivere un assegno per più di quello che hai nel tuo account.

Oggi, invece, possiamo capire la nostra situazione monetaria in modi più semplici: accedendo al conto online della nostra banca pagina di accesso, o visualizzando l'app del telefono cellulare della nostra banca, o vedendo tutti i nostri conti contemporaneamente utilizzando un servizio Piace Capitale personale (link recensione). Dal momento che non emettiamo tanti assegni in questi giorni, non c'è molta preoccupazione che non avremo abbastanza soldi per coprire un assegno che è ancora in circolazione.

Direi che possiamo anche raggiungere i tre obiettivi di cui sopra utilizzando un metodo più semplice. Innanzitutto, puoi semplicemente tenere un cuscino considerevole dentro il tuo conto corrente in modo che non dovrai mai preoccuparti di uno scoperto.

Successivamente, puoi semplicemente conservare le ricevute della tua carta di debito e le ricevute di deposito e controllarle periodicamente rispetto ai tuoi dati bancari utilizzando l'accesso al tuo account online.

Ma non sono qui per spiegare perché questa non è una buona idea. Tutti dovrebbero essere in grado di eseguire questo semplice esercizio finanziario. Ecco come bilanciare un libretto degli assegni...

Preparare il libretto degli assegni Registrati

Inutile dire che per bilanciare il tuo libretto degli assegni, devi avere un registro del libretto degli assegni con un saldo corrente. Se non lo stai facendo e vuoi essere in grado di bilanciare il tuo libretto degli assegni alla fine del mese, allora devi iniziare a tenerne traccia.

Se non hai tenuto traccia, ma hai tutte le ricevute della tua carta di debito, le ricevute di deposito e le copie carbone dei tuoi assegni, puoi giocare a recuperare e aggiornare il registro del tuo libretto degli assegni.

Prendi semplicemente il saldo finale dall'estratto conto del mese scorso e annotalo come saldo iniziale sul tuo registro. Ora prendi le ricevute e le copie carbone e prendi nota di ogni transazione. Totalizzalo e ora hai un saldo sul libretto degli assegni.

Bilanciare un libretto degli assegni

Ok, ora che abbiamo un libretto degli assegni completo con cui lavorare, tira fuori il tuo ultimo estratto conto e riconciliamo i due. Ricorda, questo è tutto ciò che stai facendo: tenere conto delle differenze tra il tuo libretto degli assegni (cioè il tuo record) e l'estratto conto (cioè il loro record).

Primo passo consiste nel registrare tutte le transazioni dall'estratto conto. Metti un segno di spunta accanto a tutti gli elementi del tuo registro che si trovano sul tuo estratto conto. Prendi nota dell'importo in dollari corretto.

Se ci sono elementi sul tuo estratto conto (assegni, depositi, prelievi bancomat e acquisti con carta di debito) che hai dimenticato di scrivere nel registro, fallo in questo momento. Il tuo registro dovrebbe ora essere aggiornato con tutti gli elementi di cui la tua banca è a conoscenza.

Passo due è determinare ciò che la tua banca non sa. Prendi un foglio bianco e annota il saldo finale dell'estratto conto.

Quindi, elenca tutti gli assegni, i depositi e le altre transazioni che sono sul tuo libretto degli assegni, ma non sull'estratto conto. Dovrebbero essere tutti gli elementi per i quali non hai messo un segno di spunta accanto al passaggio uno. Sottraendo gli assegni e aggiungendo i depositi dovresti ottenere un nuovo saldo, che dovrebbe essere uguale al saldo nel tuo registro.

Se c'è ancora una differenza, torna indietro e ricontrolla i tuoi calcoli. Se la tua differenza è divisibile per nove (ad esempio $ 118,80), è probabile che tu abbia trasposto un numero (ad esempio 35 invece di 53).

Riesci a bilanciare un libretto degli assegni? Come stai bilanciando il tuo libretto degli assegni in quest'era di carte di debito, carte di credito e presto il pagamento mobile?

fotografato da Betsssssy

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.