Cosa rende un Roth IRA così eccezionale [in inglese semplice]

Conosci il Roth IRA?

Risparmiare per la pensione è importante.

È necessario risparmiare denaro al momento del pensionamento, in modo da potersi permettere le spese quando si è fisicamente e mentalmente incapaci di lavorare.

Quando si parla di pensionamento, spesso viene fuori il Roth IRA.

Giustamente così.

È uno strumento eccellente per aiutarti risparmia più soldi per la tua pensione. L'ho usato in passato, oltre al 401K della mia azienda, per aiutarmi a risparmiare per le mie esigenze di pensionamento.

Ecco alcune caratteristiche delle persone che hanno un Roth IRA:

• Potrebbero essere solo all'inizio con gli investimenti per la pensione e alla ricerca di un posto dove mettere i loro risparmi.
• Possono utilizzare un'azienda 401K, ma stanno cercando un posto aggiuntivo per risparmiare.
• Vogliono risparmiare un sacco di soldi sulle tasse quando ritirano i loro risparmi per la pensione.
• Vogliono avere un maggiore controllo sulle loro opzioni di investimento e sulle commissioni di investimento che pagano.
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• Vogliono un maggiore controllo sui prelievi dei loro risparmi per la pensione (ad esempio, utilizzare i soldi per una prima casa, gravi emergenze mediche, ecc.).

Suona bene? Se ti stai chiedendo che cos'è un Roth IRA e come funziona, cercherò di risponderti in un inglese semplice di seguito.

Prima è arrivata la tradizionale IRA

Per capire il Roth IRA, è importante capire il suo predecessore, il IRA tradizionale. L'IRA tradizionale e l'IRA Roth sono entrambi luoghi agevolati dal punto di vista fiscale per detenere i tuoi investimenti pensionistici. Significato, c'è qualche tipo di risparmio fiscale coinvolto. Il governo degli Stati Uniti li ha creati in modo che tu fossi incoraggiato a risparmiare di più per la tua pensione.

Con un'IRA tradizionale, metti dollari al lordo delle tasse sul conto e non devi pagare le tasse sui contributi o sui guadagni fino a quando non inizi a prelevare i soldi a 59 e 1/2. Insomma, con l'IRA Tradizionale, ora ottieni un'agevolazione fiscale, ma devi pagare le tasse sui guadagni dal conto quando andrai in pensione e iniziare a incassare.

Questo è quasi identico al modo in cui funziona un 401K. La differenza principale è il controllo. Con un 401K sei in balia della scelta dei fondi e delle spese del tuo datore di lavoro. Con un IRA tradizionale (così come il Roth), puoi decidere dove aprire il conto, cosa metterci dentro e se vuoi investimenti a basso costo.

Il Roth IRA ha ribaltato i risparmi sulla pensione

Il Roth IRA è tassato esattamente l'opposto del Traditional IRA e del 401K. Metti i dollari al netto delle tasse sul conto e non paghi MAI le tasse sui contributi o sui guadagni, a condizione che il denaro venga prelevato in quello che viene chiamato un prelievo qualificato.

Poiché questo account è così grande, il governo ha deciso di porre dei limiti: sia il importo dei contributi che può essere realizzato ogni anno e l'importo del reddito che una persona può realizzare e continuare a contribuire. In breve, non puoi mettere una quantità infinita di denaro sul conto e i ricchi non devono partecipare. Assicurati di rivedere il contributo e i limiti di reddito in modo più dettagliato prima di avviare un Roth IRA.

È importante sottolineare il concetto che gli IRA sono semplicemente luoghi in cui detenere i tuoi investimenti. Non sono investimenti in sé e per sé. Devi mettere qualcosa in loro. La maggior parte delle persone mette una combinazione di azioni, obbligazioni e contanti nei propri IRA.

Un'ultima nota sul Roth IRA: devi uscire e aprirne uno per te stesso. Il tuo datore di lavoro non lo farà per te. Ma questo non è un aspetto negativo. È una caratteristica positiva. Poiché hai il controllo completo, puoi decidere dove andare apri il tuo Roth IRA, su cosa investire e non perderai mai la capacità di contribuire se e quando cambi lavoro.

Passaggi per far funzionare Roth IRA per te

Quindi ora che hai i concetti di base giù, diamo un'occhiata ai passaggi per far funzionare un Roth IRA per te.

1. Decidi se vuoi investire per la pensione usando un Roth IRA. In può essere utilizzato in aggiunta o in sostituzione di un'azienda 401K.
2. Determina se sei idoneo per il Roth IRA in base al limitazioni di reddito.
3. Apri un Roth IRA con un società di fondi comuni di investimento o broker di sconti.
4. Decidi quali investimenti vuoi nel tuo Roth IRA.
5. Inizia a versare contributi al netto delle imposte a quegli investimenti all'interno del tuo Roth IRA.
6. Continua a versare contributi per tutto il tempo che desideri e sei idoneo.
7. Quando sei pronto, inizia prelevare fondi esentasse.

Spero che questo post ti abbia dato una buona idea di cosa sia il Roth IRA e di come funziona. A rischio di ripetermi, è davvero un ottimo strumento per aiutarti a risparmiare molto di più per la tua pensione di quanto faresti normalmente. Le tasse possono davvero intaccare i tuoi guadagni di investimento. Se riesci a eliminare le tasse dall'equazione, sarai in grado di conservare molto di più dei tuoi soldi duramente guadagnati.

Se stai cercando una buona spiegazione video del Roth IRA, non guardare oltre questa gemma di Kevin @ Thousandaire.com:

Hai una domanda sul Roth IRA? Spara nella sezione commenti qui sotto.

Informazioni su Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.

Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.