Nota dell'editore: PT ora utilizza il capitale personale per tenere traccia del suo patrimonio netto. Se vuoi provare, puoi leggi la nostra recensione qui.
KTenere sotto controllo le tue finanze è sia più facile che più difficile di quanto non lo fosse ai vecchi tempi. (E per "vecchi tempi", intendo gli anni '90).
Da un lato, non devi più scegliere tra tenere traccia di ogni centesimo a mano o attivare il programma di fogli di calcolo alimentato a kerosene per registrare entrate e spese. (Se sei stato abbastanza fortunato da avere un computer!)
D'altra parte, poiché gran parte delle nostre finanze sono gestite digitalmente, può essere molto più difficile tenerne d'occhio. Non manteniamo più le nostre finanze centralizzate in un'unica banca. Questo è uno dei motivi per cui lo uso Mint.com. Rendono facile tenere traccia di tutti i miei conti finanziari.
Mint è stata lanciata nel lontano 2006. Il programma è stato creato da Intuit, che ha anche creato Quicken, Quickbooks e Turbo Tax. Con la comprovata esperienza di Intuit nella semplificazione delle finanze personali, Mint si è affermata come uno dei nomi più affidabili nel budget moderno. Ed è gratis!
Anche se Mint è in circolazione da un po' di tempo, Intuit lavora costantemente per rendere il programma migliore e più rispondente alle esigenze dei budget. Ecco cosa devi sapere su come Mint può aiutarti a prenderti più cura dei tuoi soldi:
Come uso la menta?
Uso il software gratuito online e l'app per smartphone gratuita (disponibile per entrambi Mela e Android). Con questo sono in grado di tenere traccia di tutti i conti finanziari della mia famiglia. Ciò include i nostri conti correnti e di risparmio, carte di credito e altri prestiti, il mutuo, 529 contie tutti i nostri conti di investimento.
Controllo l'app circa una volta alla settimana per vedere come stanno andando i miei account. Ricevo anche avvisi quando ho un saldo basso o quando ho speso un importo imprevisto in una categoria di spesa. Questo mi aiuta a evitare di spendere troppo e mi permette di adattarmi prima di portarci in rosso.
Mi piace anche che Mint tenga traccia del mio patrimonio netto. Questo mi permette di tenere d'occhio le nostre finanze complessive senza costringermi a fare i miei calcoli.
Sebbene io usi Mint principalmente come un modo per vedere il quadro generale della nostra situazione finanziaria, c'è molto di più che puoi fare con il programma.
Panoramica: ottenere l'immagine di un sacco di soldi
La magia di Mint sta nel fatto che puoi ottenere tutte le tue informazioni finanziarie in un'unica dashboard. Quando ti iscrivi a Mint, fornisci al programma tutti i tuoi conti finanziari. Ciò include tutto, dai tuoi conti bancari ai tuoi conti di investimento e pensione, dalle tue bollette alle tue carte di credito, dai tuoi 529 conti al tuo acquisti immobiliari.
Nel corso degli anni, Mint ha ampliato il numero e i tipi di account con cui può connettersi. Ciò significa che puoi collegarti a banche più piccole, società di servizi pubblici e altri conti simili che potrebbero non essere stati collegabili in passato.
Più account puoi collegare a Mint, più completo sarà il tuo quadro finanziario. L'interfaccia utente per la registrazione con i tuoi account è semplice e facile da usare. Potrebbe volerci solo un po' di tempo per inserire tutte le informazioni necessarie.
Dopo aver collegato tutti questi account, Mint ti consente di vedere tutte le tue informazioni finanziarie in un unico posto, incluso il tuo patrimonio netto. Mi piace essere in grado di monitorare il mio patrimonio netto nel tempo.
Sicurezza
È importante notare che devi fornire a Mint i tuoi dati di accesso in modo che possa accedere ai tuoi account. Le persone sono spesso diffidenti nel fornire questo tipo di informazioni online.
Ti assicuro che Mint offre lo stesso tipo di sicurezza che vedi in una banca online. Questo li rende sicuri quanto Capital One o Bank of America. Il programma utilizza VeriSign per garantire la sicurezza per il trasferimento di dati sensibili. Utilizza anche misure come l'autenticazione a più fattori per aiutarti a proteggere l'accesso al tuo account.
In breve: è sicuro come controllare i tuoi conti sul sito web della tua banca.
Le caratteristiche
Puoi certamente utilizzare la panoramica della dashboard per tenere d'occhio le tue finanze come faccio io. Ma Mint può fare molto di più che offrirti una panoramica dei tuoi account.
Esaminiamo tutte queste funzionalità e come puoi usarle:
Transazioni
Per entrare nei dettagli delle tue finanze, Mint tiene traccia delle tue transazioni e assegna automaticamente una categoria per ognuna.
Mint è abbastanza bravo (ma non perfetto) a capire la categoria corretta per le spese e le entrate in base al venditore. Ma questo può portare a una classificazione errata che potrebbe rendere un po' più difficile il monitoraggio del budget.
Ad esempio, tutti gli acquisti che effettuiamo da Walgreens sono classificati come Farmacia. Anche quando acquistavo caramelle per Halloween o quando stampavo fotografie di famiglia. Sta a te riclassificare manualmente gli acquisti in questo modo.
Puoi anche aggiungere manualmente qualsiasi transazione effettuata in contanti o tramite un account non connesso. Questo è facile da fare e può aiutarti ad avere una visione completa della cronologia delle tue transazioni.
Con tutte queste informazioni, Mint ti consente di ordinare le tue transazioni per conto specifico, per tipo di conto, categoria di spesa o data.
Punteggio di credito
Mint ti consente di accedere a un punteggio di credito gratuito basato sul tuo rapporto di credito Equifax. Il tuo punteggio viene aggiornato mensilmente e puoi vedere quali fattori stanno influenzando il tuo punteggio per avere un'idea di come migliorarlo (o mantenerlo bello e alto).
Relazionato:Migliora il tuo punteggio di credito con la nostra guida definitiva al credito
Fatture
Puoi collegare tutte le tue fatture, dalle utenze alle spese mediche e tutto il resto, al tuo account Mint.com. Questo ti dà un'immagine davvero completa delle tue finanze. Avrai tutte le tue informazioni finanziarie in un unico posto, così non ti dimenticherai di pagare una bolletta.
La scheda Fatture ti consente di conoscere le fatture dovute durante il mese. Ti avviserà della disponibilità di contanti e credito e ti darà una tempistica di quando ogni fattura è dovuta. Questo ti permetterà di capire facilmente come, quando e con quali soldi pagherai le bollette.
Budget
La funzione di budgeting può essere un'ottima risorsa per chiunque voglia tenere sotto controllo la spesa o il budget. Mint ti consente di impostare budget mensili per le tue categorie di spesa. Infatti, anche se non imposti un budget, il programma fornirà un importo in dollari come budget mensile per un insieme predefinito di categorie di budget.
Tuttavia, non è necessario attenersi alle categorie di budget predefinite o agli importi in dollari. Puoi ottenere informazioni specifiche o generali che desideri nella creazione delle categorie di spesa.
Ad esempio, potresti creare un budget alimentare elevato che copra tutte le spese alimentari e i pasti fuori casa. Oppure, potresti diventare iper-specifico e suddividere le tue categorie di alimenti in negozi di alimentari, mercati agricoli, ristoranti, fast cibo, caffetterie e camion di cibo e assegna un importo in dollari specifico come budget mensile per ciascuno di questi specifici categorie. Dipende tutto da te.
Tieni presente che più piccole sono le categorie, più è probabile che dovrai eseguire il monitoraggio manuale. Se sei appena agli inizi, è probabilmente più facile utilizzare categorie ampie. Quindi abbattili più tardi se trovi che ne hai bisogno.
Una volta che i tuoi budget sono stati impostati, il programma monitorerà automaticamente la tua spesa in ogni categoria. Il che, ancora una volta, non è perfetto ma fa un buon lavoro nell'assegnare le categorie corrette alle tue spese.
La parte divertente è che puoi guardare rapidamente come stai andando in ogni categoria in base alla codifica a colori. Quando hai un sacco di soldi rimasti in una categoria di budget, il grafico a barre di quella categoria sarà verde. Quando ti avvicini al limite, diventa giallo. E se raggiungi il limite o lo superi, diventa rosso.
Questo schermo colorato è un ottimo strumento per le persone che non vogliono approfondire le proprie transazioni. Invece, puoi semplicemente richiamare la schermata del budget e controllare le categorie prima di effettuare un acquisto. Se sei ancora nel verde, sei a posto. In caso contrario, potresti voler dare un'occhiata più da vicino al tuo budget.
Obiettivi
Perché gestire i tuoi soldi se non hai intenzione di farci qualcosa, giusto? Ecco perché questa funzione è una parte così importante di ciò che Mint offre agli utenti. Quello che fa Mint, in modo divertente e intuitivo, è aiutarti a creare obiettivi di risparmio o riduzione del debito.
Inizi selezionando il tuo obiettivo, segui i loro suggerimenti per stimare le tue esigenze e quanto tempo ci vorrà. Per gli obiettivi di risparmio, sceglierai quale conto utilizzerai per risparmiare per l'obiettivo. Il programma seguirà automaticamente i tuoi progressi. Per l'obiettivo di riduzione del debito, il programma terrà traccia del conto del debito e ti farà sapere come stai andando ogni mese.
Tendenze
Questa è una sezione che non sarai realmente in grado di utilizzare fino a quando non avrai registrato un valore di transazioni di alcuni mesi. Una volta fatto, tuttavia, questa scheda può essere davvero interessante da vedere e incredibilmente utile.
La sezione Tendenze è dove troverai la maggior parte dei tuoi grafici e tabelle, che può essere molto divertente da guardare.
La scheda Tendenze ti mostrerà come la tua spesa in ciascuna categoria è cambiata (o mantenuta) nel tempo. Questo ti dà un migliore comprensione delle tue abitudini di spesa e dove stanno andando i tuoi soldi.
Puoi anche usare questa funzione per controllare i tuoi progressi nel tempo. Ti aiuterà a identificare i punti deboli del tuo budget o i punti in cui potresti dover apportare alcune modifiche.
Investimenti
Questo è fondamentalmente un dettaglio dei tuoi conti di investimento. Con l'accesso online ai tuoi conti, Mint è in grado di determinare in quali fondi sei investito. Visualizzano tutti i tipi di informazioni tra cui prestazioni, valore, allocazione e confronti con il mercato, il che è tutto molto interessante.
Relazionato:Capitale personale vs. Menta: cosa è meglio per capire i tuoi investimenti
Modi per risparmiare
Una delle caratteristiche uniche di Mint è il loro strumento di suggerimento nella scheda Modi per salvare. Questo è essenzialmente il modo in cui Mint è in grado di essere gratuito per gli utenti. Ti rimandano a prodotti che ti daranno un tasso di risparmio migliore, commissioni più basse o tassi di interesse più bassi sul debito. Le vendite di questi prodotti aiutano a pagare il programma.
Le app Mint per Apple e Android
Le app per smartphone per Mint.com sono un ottimo modo per tenere traccia dei tuoi soldi in movimento. Non puoi aggiungere account dall'app, ma puoi vedere la panoramica dei tuoi account e approfondire i dettagli delle tue transazioni.
Uso la mia app per iPhone il 99% delle volte rispetto a. andando sul sito e adoro quanto sia intuitiva e facile da usare l'app.
Come la menta è a confronto
Sebbene Mint sia il più antico tracker di budget online in circolazione, non è più l'unico gioco in città. Vale la pena guardare come Mint si accumula rispetto ai suoi due concorrenti più vicini: YNAB (hai bisogno di un budget) e Capitale personale.
YNAB
YNAB è rivolto a persone che non hanno mai preventivato un budget prima e che potrebbero utilizzare alcune impalcature per imparare a farlo.
È un programma di budgeting online basato sul metodo della busta. I budget stanziano denaro per specifiche categorie di spesa. Il programma ti guida attraverso il processo di definizione del budget, la definizione degli obiettivi e il rispetto di essi e la riconciliazione dei conti.
YNAB crede che per pianificare con successo, devi essere pratico con i tuoi soldi. Ciò significa che mentre il programma importa automaticamente le transazioni, è anche impostato per rendere molto facile e semplice l'inserimento manuale della transazione.
Rispetto a Mint, YNAB offre un po' più di presa in mano e ti dà accesso a una grande comunità online. Tuttavia, tutto ciò ha un costo maggiore: YNAB è gratuito per i primi 34 giorni e poi costa $ 6,99 al mese.
Capitale personale
Capitale personale è rivolto a coloro che hanno esigenze di monitoraggio finanziario più complesse. Un modo per descrivere il software di budgeting di Personal Capital è un "aggregatore di account".
Questo programma ti consente di monitorare e comprendere ogni singolo centesimo in tutti i tuoi conti finanziari, proprio come Mint. La differenza è che una volta collegati tutti i tuoi vari account, Personal Capital riassume le tue finanze e ti offre una guida di investimento di base.
Personal Capital ha anche recentemente rilasciato uno strumento di pianificazione della pensione. Questo strumento può aiutarti a costruire, gestire e prevedere i tuoi risparmi per la pensione nello stesso luogo in cui gestisci il tuo budget regolare.
La funzione Controllo investimenti ti chiede di creare un profilo di rischio di base, scegliere una data di pensionamento target e le fonti di reddito previste. Con queste informazioni il programma ti consiglierà un portfolio.
Infine, c'è un analizzatore di commissioni che può aiutarti a capire le commissioni che stai pagando sui tuoi investimenti attuali.
Come Mint, Personal Capital è completamente gratuito per gli utenti. È un'opzione eccellente per chiunque desideri un po' più di consulenza sugli investimenti e sulla pianificazione della pensione rispetto a quella che Mint può offrire.
La linea di fondo
Mint può rendere il budget facile e semplice, soprattutto per chiunque sia troppo impegnato per tenere traccia delle proprie spese. Inizialmente ci vuole un po' di tempo per impostare tutto. Ma, una volta che sta canticchiando, scoprirai che Mint ti fornisce le informazioni di cui hai bisogno per fare le scelte migliori sui tuoi soldi.
Nota: un'alternativa a Mint sarebbe crearla con un foglio di calcolo manuale e aggiornarla da soli accedendo periodicamente ai tuoi account. Per tua fortuna ho creato un tale foglio di calcolo.
È ora di iniziare a monitorare i tuoi account con Mint. Iscriviti gratis e aggiungi i tuoi account per vedere il tuo patrimonio netto.
