La nostra revisione dei servizi di consulenza personale all'avanguardia: chiedi a un consulente umano di rivedere il tuo piano • Part-Time Money®

Sda quando John Bogle ha fondato Vanguard nel 1975, sono diventate una delle aziende più affidabili nel settore degli investimenti. Hanno oltre 20 milioni di clienti e gestiscono oltre $ 5 trilioni di risorse.

Nel corso della sua storia, Vanguard ha sostenuto l'idea che la persona media possa essere un investitore di successo implementando una strategia di acquisto e mantenimento e mantenendo bassi i costi. Ma anche Vanguard si rende conto che non tutti vogliono fare da soli quando si tratta di investire per la pensione o altri obiettivi. Ecco perché, nel 2015, hanno lanciato un nuovo servizio, chiamato Vanguard Personal Advisor Services.

Vanguard Personal Advisor Services offre ai clienti un piano finanziario basato sugli obiettivi che include allocazione delle risorse, ribilanciamento e investimento efficiente dal punto di vista fiscale e gestiranno quindi il tuo piano verso quelli obiettivi. Vanguard Personal Advisor Services ha un conto minimo di $ 50.000 e addebita una commissione annuale dello 0,30%. Oltre alle raccomandazioni e ai consigli dei Servizi di consulenza personale, puoi parlare con un essere umano in qualsiasi momento. I consulenti di Vanguard sono fiduciari e non ricevono mai commissioni per le raccomandazioni che fanno.

Continua a leggere la nostra recensione completa sui servizi di consulenza personale Vanguard per saperne di più.

I servizi di consulenza personale Vanguard potrebbero essere adatti a te?

I servizi di consulenza personale Vanguard potrebbero essere perfetti per i fan di Vanguard che hanno oltre $ 50.000 da investire. Se sei già un grande sostenitore della strategia di investimento in fondi indicizzati a basso costo di Vanguard, ti piacerà sicuramente quanto sono convenienti per offrire servizi di consulenza personale e consulenza da consulenti registrati.

Anche se non sei un cliente Vanguard attuale, i servizi di consulenza personale Vanguard potrebbero essere un servizio per cui vale la pena passare. Ti sarà difficile trovare un servizio di consulenza che offra l'accesso a un consulente umano solo per una commissione dello 0,30% e un deposito minimo di $ 50.000.

Betterment e Wealthsimple, ad esempio, richiedono investimenti di almeno $ 100.000 per ottenere l'accesso a un consulente. Ed entrambi addebitano una commissione annuale dello 0,40% a quei livelli. E Wealthfront non offre alcun accesso a consulenti finanziari umani. Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Betterment qui.

Ma se hai meno di $ 50.000, avrai bisogno di un servizio di consulenza con conti minimi inferiori. Betterment e Wealthsimple, ad esempio, hanno un account minimo di $ 0 e il minimo dell'account di Wealthfront è di soli $ 500.

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Come iniziare con i servizi di consulenza personale Vanguard

Puoi iniziare con i servizi di consulenza personale Vanguard online compilando il loro questionario.

Inizierai raccontando a Vanguard le tue esigenze e i tuoi obiettivi. In modo da scegliere una strategia di investimento adeguata per te, Vanguard ha bisogno di sapere se stai risparmiando per la pensione, un anticipo su una casa, l'istruzione universitaria di tuo figlio o qualsiasi altra spesa.

Dopo aver completato il questionario, pianificherai una telefonata con un consulente. Il consulente con cui parli ti fornirà un piano personalizzato in base alle tue preferenze. Il tuo piano fornirà anche una probabilità di successo se lo implementerai.

Non pensi che il piano sia adatto a te? Nessun problema. Non c'è assolutamente alcun obbligo.

Investimenti

Come probabilmente ti aspetteresti, i consulenti finanziari di Vanguard Personal Advisor Services raccomanderanno principalmente fondi Vanguard. E questa è una buona cosa perché i fondi indicizzati di Vanguard hanno alcune delle commissioni più basse oggi sul mercato.

Altre società hanno recentemente provato a saltare sul treno dei fondi indicizzati a basso costo, ma è ciò che Vanguard ha sempre fatto. E poiché non hanno investitori esterni che hanno bisogno di ottenere una parte dei profitti, i loro fondi generalmente hanno ottenuto solo più economico col tempo.

Anche in un panorama più competitivo rispetto a 20 anni fa, Vanguard afferma che i suoi fondi comuni di investimento ed ETF sono ancora 84% in meno rispetto alla media del settore.* E dicono che l'88% dei loro fondi comuni ed ETF hanno sovraperformato i loro diretti concorrenti negli ultimi 10 anni.**

Portafogli personalizzati

I fondi e le obbligazioni specifici che saranno consigliati per il tuo portafoglio dipenderanno dal tuo percorso di investimento. Le tracce di investimento vanno da molto conservativo, conservatore, moderato, aggressivo e molto aggressivo.

Gli algoritmi di portafoglio di Vanguard abbinano la tua allocazione delle risorse alla tua propensione al rischio e al tempo rimanente per ciascuno dei tuoi obiettivi. Ma il tuo portafoglio includerà una combinazione di fondi (ed ETF) di Vanguard su diversi tipi di asset.

• Fondi azionari: Pensato per monitorare la performance di un particolare benchmark del mercato azionario
• Fondi obbligazionari: Serve a compensare parte del tuo rischio
• Fondi internazionali: esponiti agli investimenti di tutto il mondo

Fondi socialmente responsabili

C'è un crescente movimento di investitori che vogliono assicurarsi che i loro soldi vengano investiti in società "socialmente responsabili". Le persone vogliono sapere che i loro soldi stanno aiutando a sostenere le aziende che proteggono l'ambiente, seguono pratiche commerciali etiche e hanno standard di lavoro equi.

Alcuni dei nuovi arrivati ​​nello spazio dei servizi di consulenza, come Wealthsimple, promuovono fortemente le loro scelte di investimento socialmente responsabili. Ma potresti essere sorpreso di apprendere che Vanguard offre anche fondi socialmente responsabili. Li chiamano fondi ESG (Environmental, Social, and Governance).

Ecco i quattro fondi ESG offerti da Vanguard.

• Global ESG Select Stock Fund (VEIGX)
• ESG US Stock ETF (ESGV)
• ESG International Stock ETF (VSGX)
• Fondo dell'indice sociale FTSE (VFTAX)

I portafogli di servizi di consulenza personale Vanguard offrono un ribilanciamento automatico?

Sì, offrono il ribilanciamento automatico su base trimestrale, se necessario.

Minimi del conto

Per qualificarti per i servizi di consulenza personale Vanguard, avrai bisogno di una dimensione del conto di almeno $ 50.000. E alcuni account non contano per il minimo richiesto. Questi includono:

• 401(k) conti
• 403(b) conti
• i401(k) conti
• 529 account, account UGMA/UTMA
• Conti di investimento detenuti al di fuori di Vanguard

Accesso ai consulenti per gli investimenti registrati

Se il tuo account rientra nell'intervallo da $ 50.000 a $ 500.000, avrai accesso a un team di consulenti per gli investimenti. Se la dimensione del tuo account è superiore a $ 500.000, ti verrà assegnato un consulente dedicato.

I consulenti di Vanguard non solo ti aiutano a costruire il tuo portafoglio, ma fungono anche da coach per gli investimenti lungo tutto il percorso. Se il mercato è in ribasso e sei tentato di vendere tutti i tuoi investimenti, il tuo consulente può aiutarti a calmare le tue paure, affrontare le tue preoccupazioni e aiutare a determinare quale dovrebbe essere il prossimo passo.

A volte è utile avere qualcuno nel tuo angolo che dice "Aspetta, andrà tutto bene." Quel piccolo incoraggiamento potrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno per evitare di prendere una decisione sbagliata.

Questo tipo di accesso ai consulenti finanziari umani è un enorme vantaggio di Vanguard Personal Advisor Services. Ed è qualcosa che pochissimi servizi di consulenza offrono a conti con dimensioni inferiori a $ 100.000. Ellegest è uno dei pochi in grado di eguagliare il minimo di $ 50.000 del conto di Vanguard per l'accesso ai consulenti di investimento. Ma pagherai una commissione annuale più alta dello 0,50%.

Sofi offre l'accesso ai consulenti di investimento sulla loro piattaforma Sofi Invest (che non addebita alcun costo). Ma è importante per sottolineare che Sofi è diventato un nome familiare per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti e sono molto nuovi nel servizio di consulenza industria.

I consulenti personali di Vanguard sono fiduciari?

Sì, tutti i consulenti personali di Vanguard sono tenuti a uno standard fiduciario. E non ricevono alcuna commissione per la vendita di prodotti specifici.

È anche importante sottolineare che i consulenti di Vanguard vorranno esaminare il tuo quadro finanziario completo, anche i conti che non sono con Vanguard. Quindi, se hai un account 401k o 529 che è detenuto al di fuori di Vanguard, assicurati di farlo sapere al tuo consulente in modo che possono assicurarsi che venga preso in considerazione quando calcola il tasso di successo della tua finanziaria Piano.

Quanto costano i servizi di consulenza personale Vanguard?

Come accennato in precedenza, la tariffa annuale per i servizi di consulenza personale Vanguard parte dallo 0,30%.

* Fonte: PriceMetrix. Le commissioni medie si basano sui dati contenuti nel database proprietario di PriceMetrix, che rappresenta più di 20 società di gestione patrimoniale nordamericane che servono più di 12 milioni di investitori al dettaglio. Il set di dati di PriceMetrix copre oltre un terzo delle attività al dettaglio gestite da consulenti finanziari a servizio completo. Le tariffe medie si basano su famiglie con un patrimonio compreso tra $ 1 milione e $ 1,5 milioni. Ai clienti PAS con lo stesso livello di asset verrà applicata una commissione di consulenza di 30 bps. Si noti che i consulenti a servizio completo, inclusa la PAS, possono fornire una struttura di commissioni a più livelli basata sul livello delle risorse gestite e possono richiedere un livello minimo di risorse per gestire i conti. Le commissioni medie non tengono conto di altri costi, inclusi i costi del prodotto sottostante, i costi di transazione o altri costi del conto. Salvo diversa indicazione, tutti i dati sono riportati al 31 dicembre 2017.

Le dimensioni dell'account pari o superiori a $ 5 milioni sono idonee per gli sconti come mostrato di seguito.

• 0,30%: meno di $ 5 milioni
• 0,20%: da $ 5 milioni a meno di $ 10 milioni
• 0,10%: da $ 10 milioni a meno di $ 25 milioni
• 0,05%: maggiore di $ 25 milioni

Oltre alla quota annuale per i servizi di consulenza personale Vanguard, i fondi nel tuo portafoglio avranno un rapporto spese. Per fortuna, in genere ti verranno consigliati gli stessi fondi indicizzati ed ETF Vanguard a basso costo che i clienti hanno imparato a conoscere e ad amare.

VTI (Vanguard's Total Market ETF), ad esempio, ha attualmente un rapporto di spesa dello 0,03%, al 6 dicembre 2019.

La linea di fondo

Vanguard è conosciuta come la società di brokeraggio "fai da te". Ma non lo fai avere per farlo da solo. Se hai più di $ 50.000 da investire e sei nel mercato per un consiglio, non trascurare i servizi di consulenza personale Vanguard. Ha tanto da offrire.

Con i servizi di consulenza personale Vanguard, otterrai un piano finanziario personalizzato, risparmi fiscali, ribilanciamento automatico e accesso a consulenti umani, il tutto a una tariffa annuale dello 0,30%.

Questo è un grande valore per un prezzo basso. E, poiché questo è un servizio Vanguard, è esattamente quello che tutti dovremmo aspettarci.

* Rapporto di spesa medio di fondi comuni di investimento e ETF all'avanguardia: 0,10%. Rapporto di spesa medio del fondo comune di investimento e dell'ETF: 0,58%. Tutte le medie sono ponderate per le attività. Le medie del settore escludono Vanguard. Fonti: Vanguard e Morningstar, Inc., al 31 dicembre 2018.

** Per il decennio conclusosi il 30 settembre 2019, 9 su 9 fondi monetari Vanguard, 49 su 62 fondi obbligazionari, 22 di 23 fondi bilanciati e 130 di 146 fondi azionari, o 210 di 240 fondi Vanguard, hanno sovraperformato il loro gruppo di pari medie. I risultati varieranno per altri periodi di tempo. Nel confronto sono stati inclusi solo i fondi comuni di investimento e gli ETF (exchange traded fund) con una storia minima di 10 anni. Fonte: Lipper, una società Thomson Reuters. I dati sulla performance competitiva mostrati rappresentano la performance passata, che non è una garanzia di risultati futuri. Visita vanguard.com per le prestazioni aggiornate del fondo Vanguard.

***Fonte: PriceMetrix. Le commissioni medie si basano sui dati contenuti nel database proprietario di PriceMetrix, che rappresenta più di 20 società di gestione patrimoniale nordamericane che servono più di 12 milioni di investitori al dettaglio. Il set di dati di PriceMetrix copre oltre un terzo delle attività al dettaglio gestite da consulenti finanziari a servizio completo. Le tariffe medie si basano su famiglie con un patrimonio compreso tra $ 1 milione e $ 1,5 milioni. Ai clienti di Personal Advisor Services con lo stesso livello di asset verrà applicata una commissione di consulenza di 30 bps. Tieni presente che i consulenti a servizio completo, inclusi i servizi di consulenza personale, possono fornire una struttura di commissioni a più livelli in base al livello delle risorse gestite e potrebbe richiedere un livello minimo di risorse per gestire i conti. Le commissioni medie non tengono conto di altri costi, inclusi i costi del prodotto sottostante, i costi di transazione o altri costi del conto. Salvo diversa indicazione, tutti i dati sono riportati al 31 dicembre 2017.

Vanguard è di proprietà del cliente, il che significa che la società è di proprietà dei suoi fondi, che a loro volta sono di proprietà dei loro azionisti.

Tutti gli investimenti sono soggetti a rischi, inclusa la possibile perdita del denaro investito. I servizi di consulenza sono forniti da Vanguard Advisers, Inc., un consulente per gli investimenti registrato, o da Vanguard National Trust Company, una società fiduciaria a scopo limitato con statuto federale.

Per ulteriori informazioni sui fondi Vanguard, visitare vanguard.com per ottenere un prospetto o, se disponibile, un prospetto riepilogativo. Gli obiettivi di investimento, i rischi, gli oneri, le spese e altre informazioni importanti su un fondo sono contenuti nel prospetto; leggilo e valutalo attentamente prima di investire.