Disturbo ossessivo compulsivo, o DOC – è un termine con cui la maggior parte di noi ha familiarità, spesso perché è usato in modo umoristico (cioè – Questo è il mio disturbo ossessivo compulsivo che entra in gioco, o, Sono OCD per questo).
Ma il disturbo ossessivo compulsivo non è uno scherzo, e certamente non quando si richiede un'assicurazione sulla vita.
Il DOC è una condizione medica riconosciuta e ha implicazioni per il futuro di una persona, così come per il rischio che una compagnia di assicurazioni sulla vita si assocerà alla stesura di una politica.
Il rischio è generalmente percepito come maggiore per chi soffre di disturbo ossessivo compulsivo rispetto a chi non lo è, e talvolta può salire al livello di una domanda di assicurazione sulla vita rifiutata.
A volte, ma certamente non sempre.
Che cos'è il disturbo ossessivo compulsivo?
Secondo il Biblioteca nazionale di medicina degli Stati Uniti, DOC è:
“…un disturbo d'ansia in cui le persone hanno pensieri, sentimenti, idee, sensazioni (ossessioni) o comportamenti indesiderati e ripetuti che le fanno sentire spinte a fare qualcosa (compulsioni). Spesso la persona mette in atto i comportamenti per liberarsi dei pensieri ossessivi. Ma questo fornisce solo un sollievo temporaneo. Non fare i rituali ossessivi può causare grande ansia e angoscia”.
I sintomi possono includere una combinazione di quanto segue:
- Ossessioni o compulsioni non dovute a malattie mediche o uso di droghe
- Ossessioni o compulsioni che causano grande disagio o interferiscono con la vita quotidiana
- Ci sono molti tipi di ossessioni e compulsioni. Questi possono essere fare cose fisicamente (comportamenti) o farle nella testa (atti mentali). Esempi inclusi:
- Controllare e ricontrollare le azioni (come spegnere le luci e chiudere la porta)
- Conteggio eccessivo
- Eccessiva paura dei germi
- Lavarsi ripetutamente le mani per scongiurare l'infezione
- Ripetere le parole in silenzio
- Pregare in silenzio ancora e ancora
La causa esatta del disturbo ossessivo compulsivo non è ben compresa, ma si ritiene che traumi alla testa, infezioni o funzioni anormali in alcune aree del cervello possano essere fattori, oltre alla genetica. In genere, i sintomi si manifestano nel paziente all'età di 30 anni. Inoltre, il paziente di solito è consapevole di avere questi sintomi, ma non è in grado di controllarli.
Il trattamento include un mix di farmaci (di solito antidepressivi, stabilizzatori dell'umore e farmaci antipsicotici) e terapia comportamentale, oltre alla terapia della parola. Ciò comporta l'esposizione ripetuta del paziente a situazioni che innescano pensieri e comportamenti ossessivi, e sforzo per aumentare gradualmente la capacità del paziente di tollerare il disagio e di evitare la compulsività comportamento.
Sebbene l'eliminazione completa della sindrome sia rara, il trattamento si è dimostrato efficace a lungo termine. Fortunatamente, ci sono poche prove che indichino che il DOC porti ad altri problemi di salute mentale.
In che modo il DOC influisce su una domanda di assicurazione sulla vita?
Proprio come nel caso di qualsiasi altro tipo di condizione preesistente, la tua capacità di ottenere un'assicurazione sulla vita con OCD dipenderà da una serie di fattori tra cui:
- Quanto tempo è passato dalla diagnosi iniziale
- L'entità della tua condizione: lieve, moderata o grave
- Farmaci (se presenti) che stai assumendo e quanto sei conforme nel farlo
- Con quanta regolarità ricevi assistenza medica
- Che tu abbia visto o meno uno psichiatra
- Che tu abbia mai fatto o meno una terapia con elettroshock
- Pensieri di suicidio o tentativi di suicidio
- Se hai mai richiesto il ricovero in ospedale a causa di DOC
La compagnia di assicurazione sulla vita seguirà tutte le normali procedure nell'elaborazione della domanda. Ciò includerà lo svolgimento di un esame fisico, che generalmente viene condotto a casa o sul luogo di lavoro, e monitorerà le basi, come altezza, peso e pressione sanguigna, oltre a prendere sangue e urina campioni. È probabile che nulla di tutto ciò riveli che hai un disturbo ossessivo compulsivo, ma la compagnia assicurativa richiederà anche le dichiarazioni dei medici, che riveleranno la tua precedente storia medica.
Come nel caso di qualsiasi tipo di anamnesi, è sempre meglio che divulghi il disturbo ossessivo compulsivo sulla tua domanda. Ci sono semplicemente troppi modi in cui la compagnia assicurativa può verificare il vero stato della tua condizione medica. Ad esempio, l'azienda può eseguire una ricerca nel database delle prescrizioni per vedere che tipo di farmaci ti sono stati prescritti in passato. Se ciò rivela farmaci assunti per il disturbo ossessivo compulsivo, la tua domanda sarà probabilmente respinta a causa della tua mancata divulgazione della tua condizione.
In molti casi, potresti ricevere una valutazione del rischio standard nonostante il disturbo ossessivo compulsivo. Questo non ti darà le migliori tariffe sull'assicurazione sulla vita, ma ti permetterà di acquistare un'assicurazione sulla vita a un premio ragionevole.
Nel peggiore dei casi, potresti ricevere un politica di emissione garantita. Questo è il tipo di politica che si baserà sulla tua età e l'approvazione sarà garantita. Non sono richiesti esami medici o domande sulla salute per questo tipo di polizza. Ci sono tuttavia un paio di limitazioni. Poiché le condizioni mediche non sono un fattore, il tasso di premio per mille dollari di copertura sarà superiore a quello delle normali assicurazioni sulla vita. Sarai anche limitato nell'importo del beneficio in caso di morte, generalmente a non più di $ 30.000. Politiche di emissione garantite di solito contengono anche un periodo di attesa per il pagamento dell'indennità di morte. Le prestazioni non verranno corrisposte in nessun momento durante i primi due anni di validità della polizza.
Non è una soluzione assicurativa sulla vita perfetta, ma è sicuramente meglio di nessuna copertura assicurativa sulla vita.
Con una polizza sulla vita puoi prenderti cura della tua famiglia nel modo giusto.
Se dovesse succederti qualcosa, vorrai lasciare ai tuoi cari un gruzzolo finanziario per il loro benessere. Clicca sul tuo stato per saperne di più.
IniziareL'effetto del disturbo ossessivo compulsivo sui premi dell'assicurazione sulla vita
Anche se lo è improbabile che otterrai tariffe preferenziali se hai un disturbo ossessivo compulsivo, come indicato sopra, potresti avere diritto alle tariffe standard se la tua condizione è lieve o moderata.
Questo potrebbe essere il caso se stai assumendo un solo farmaco e non hai precedenti di ospedalizzazione o tentativi di suicidio correlati al DOC.
L'esatto importo delle tariffe premium dipenderà da una serie di fattori, nonché dalla società con cui stai presentando la domanda. Se hai un disturbo ossessivo compulsivo, è molto meglio se non provi a cercare di ottenere una polizza di assicurazione sulla vita da solo.
Cosa serve per ottenere una polizza conveniente con il disturbo ossessivo compulsivo?
Se hai un disturbo ossessivo compulsivo, ci sono due fattori importanti per quanto riguarda la tua domanda di assicurazione sulla vita: approvazione e tariffa maggiorata. Per questo motivo, sarà necessario avere l'assistenza di a professionista delle assicurazioni sulla vita, in particolare uno che ha molta esperienza nell'ottenere assicurazioni sulla vita per persone che hanno condizioni preesistenti.
Nel mondo assicurativo, non tutte le compagnie vedono tutte le condizioni di salute nella stessa luce. Nel caso del disturbo ossessivo compulsivo, alcuni potrebbero considerarlo un declino automatico. Altri approveranno la polizza con un significativo adeguamento tariffario, mentre altri ancora accetteranno polizze con solo lievi aumenti delle tariffe base. La chiave è sapere quali sono le migliori compagnie di assicurazione sulla vita per le persone con disturbo ossessivo compulsivo e hanno i premi più convenienti. Un professionista competente dell'assicurazione sulla vita lo saprà esattamente. Ciò non solo ti farà risparmiare dollari premium, ma ti farà anche risparmiare tempo che sprecherai facendo domanda a società che non approveranno mai la tua politica, o lo faranno a tariffe ridicolmente alte.
Se hai un disturbo ossessivo compulsivo, devi anche fare la tua parte per assicurarti di essere il miglior candidato possibile per l'assicurazione sulla vita. Ciò includerà alcuni o tutti i seguenti elementi:
- Fai del tuo meglio per condurre una vita stabile, che include la tua vita personale, la tua vita familiare e la tua vita professionale
- Assicurati di essere in buona salute in ogni altro modo, e questo include in particolare la tua salute fisica generale; è necessario evitare di rappresentare più rischi per una compagnia di assicurazioni
- Assicurati di rimanere aggiornato con qualsiasi terapia correlata al tuo disturbo ossessivo compulsivo, che includa visite mediche regolari, assunzione di farmaci richiesti o qualsiasi altra terapia prescritta
- Assicurati di rivelare il tuo disturbo ossessivo compulsivo e qualsiasi altra condizione medica che hai al tuo agente: può aiutarti solo se sa quali sono queste condizioni
Fai del tuo meglio per occuparti di ciò che puoi e lascia che il tuo agente si preoccupi delle aziende a cui rivolgersi. Il tuo comportamento proattivo, in combinazione con la capacità del tuo agente di navigare nel labirinto delle assicurazioni sulla vita, dovrebbe fornirti la copertura di cui hai bisogno a un tasso che puoi permetterti.