UNsei un investitore accreditato alla ricerca di un modo per essere coinvolto negli investimenti immobiliari senza possedere e gestire da solo un immobile?
io ho la mia proprietà in affitto (nella foto a destra), ma non riesco a immaginare di affrontarne un altro a questo punto. E le cose chiavi in mano sembrano oscure o troppo coinvolte. Quindi ho guardato tutto le varie opzioni, e chiedendo ad alcuni amici.
Coach Carson, autore di Andare in pensione presto con il settore immobiliare, mi ha suggerito di esaminare PeerStreet. Così ho fatto. Mi è piaciuto quello che ho trovato e ad aprile ho iniziato con loro.
Ecco la mia esperienza con PeerStreet, una piattaforma di crowdfunding immobiliare, che utilizzo da sei mesi e che mi ha aiutato a superare il mio prurito immobiliare. Il tutto guadagnando circa il 5% di rendimento annuo.
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Cos'è PeerStreet?
PeerStreet è un prestito peer-to-peer o piattaforma di crowdfunding. Fornisce una fase che collega i finanziatori (cioè tu) con i mutuatari che cercano prestiti a breve termine per gli immobili.
I mutuatari sono i cosiddetti "investitori azionari immobiliari", nel senso che sono investitori professionali che acquistano una casa o una proprietà, la riparano rapidamente e la rivendono a un prezzo più elevato.
I finanziatori che investire in PeerStreet stanno investendo i loro soldi in prestiti garantiti da immobili e gli viene offerta una posizione di primo privilegio. Il primo beneficiario è la prima persona a essere rimborsata nel caso in cui un affare vada di traverso, quindi ciò significa che i tuoi soldi sono più protetti in caso di inadempienza o altri gravi problemi.
Questo tipo di investimento è diverso da un REIT più tradizionale perché offre maggiore trasparenza e flessibilità per l'investitore. Con PeerStreet, hai la possibilità di scegli tra vari portafogli dei prestiti immobiliari. Questi prestiti sono costruiti con diversi tipi di proprietà, posizioni geografiche, date di scadenza del prestito e altro.
PeerStreet afferma inoltre di avere una struttura di commissioni inferiore rispetto a un REIT tradizionale, che consente all'investitore di capitalizzare i rendimenti più elevati offerti da PeerStreet. Puoi aspettarti di pagare una commissione di servizio compresa tra lo 0,25% e l'1,00% con PeerStreet per ogni prestito in cui investi.
Tutto prestiti immobiliari tramite PeerStreet sono stati selezionati da istituti finanziari privati controllati negli Stati Uniti. I mutuatari a cui presterai sono esperti comprovati nel settore immobiliare.
PeerStreet non è una piattaforma di investimento per tutti. Ci sono criteri estesi per gli investitori con cui lavorano. Questi investitori sono conosciuti come investitori accreditati.
Che cos'è un investitore accreditato PeerStreet?
In modo da investi con PeerStreet, devi qualificarti come investitore accreditato. Secondo la SEC, per essere un investitore accreditato devi guadagnare un reddito che superi $ 200.000 all'anno o $ 300.000 se presenti congiuntamente con un coniuge. Se non soddisfi i requisiti di reddito puoi avere un patrimonio netto che supera $ 1 milione individualmente, senza includere alcun capitale nella tua residenza principale.
Ecco l'elenco completo di le qualifiche richiesto per l'accreditamento.
Come funziona il finanziamento di PeerStreet?
PeerStreet collabora con istituti di credito privati di fiducia per ottenere prestiti immobiliari. Prima di portare i prestiti agli investitori, esaminano anche la cronologia dei prestiti dei prestatori privati poiché gestiscono ogni prestito attraverso i loro algoritmi di sottoscrizione, oltre alla sottoscrizione tradizionale metodi.
Una volta che i prestatori e i prestiti privati sono stati controllati, gli investitori possono selezionare i loro investimenti. Puoi scegliere tra le opzioni singolarmente per scegliere i tuoi investimenti, oppure puoi specificare criteri di investimento come il tasso di prestito, il rapporto prestito-valore, la durata del prestito e l'importo che investirai per prestito.
Cosa sono i ritorni PeerStreet?
Per PeerStreet, il tasso ipotecario medio è comunque di circa il 5%; affermano di offrire un TAEG medio del 6%-9%. Questo perché utilizzano prestatori di denaro privati, che tendono ad offrire tassi di interesse più elevati. I mutuatari prenderanno tassi più alti dai finanziatori perché questi prestiti possono fornire maggiore flessibilità e offrire un rapido accesso al denaro.
Funzionalità e tariffe di PeerStreet
PeerStreet si sta distinguendo offrendo agli investitori più flessibilità e trasparenza di quanto potrebbero ottenere con investimenti immobiliari più tradizionali.
Alcune delle funzionalità che puoi aspettarti di trovare con PeerStreet includono:
Opzioni di investimento: La maggior parte dei prestiti offerti da PeerStreet sono prestiti a breve termine, generalmente circa 6-24 mesi. Tuttavia, quando apri un conto puoi selezionare criteri diversi per soddisfare le tue esigenze di diversificazione. Alcune di queste preferenze includono posizioni geografiche, date di scadenza, tipi di proprietà, rischio di investimento e altro.
Investimenti automatizzati: Un altro modo in cui PeerStreet ti consente di realizzare la diversificazione del tuo portafoglio è automatizzare i tuoi investimenti. Se PeerStreet non ha attualmente un prestito disponibile che soddisfi le tue preferenze, puoi scegliere di essere inserito in una lista d'attesa. Quando quel prestito diventa disponibile, PeerStreet investirà automaticamente i tuoi fondi in quell'investimento specifico. Il tuo saldo deve essere superiore a $ 1.000 per poter partecipare all'investimento automatico.
Diversi tipi di account: Puoi scegliere di aprire un conto imponibile o un'IRA autodiretta. La tua IRA autodiretta fungerà da conto pensionistico. Puoi trasferire fondi dal tuo precedente piano 401(k), 403(b) o 457 per finanziare il tuo account.
Integrazioni:PeerStreet ha recentemente annunciato la sua integrazione con Betterment e Wealthfront. Questo ti darà ora la possibilità di visualizzare tutti i tuoi investimenti in un'unica posizione e vedere l'intero portafoglio e il mix di asset.
Sicurezza e protezione dell'account: I fondi degli investitori sono tenuti in conti fiduciari degli investitori presso la City National Bank. Tutti i conti sono assicurati FDIC fino a $ 250.000.
Inadempienze sul prestito: Se dovesse verificarsi un default, PeerStreet lavora per conto dell'investitore per assicurarsi che il processo massimizzi i proventi dell'investitore. Lavorano per proteggere il miglior interesse dell'investitore in ogni fase del processo di default. Inoltre, il programma rassicura gli investitori che se la stessa PeerStreet dovesse fallire, a la terza parte interverrà come "membro speciale" e gestirà tutti i restanti investimenti in prestiti come fiduciario.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet ha una varietà di concorrenti, tra cui RealtyShares.
Una delle maggiori differenze tra queste due società sono i tipi di investimenti offerti. PeerStreet si limita al debito, mentre RealtyShares offre investimenti di debito e azionari.
Queste due società offrono anche diversi investimenti minimi necessari per aprire un conto.
- Con RealtyShares la maggior parte dei loro conti richiede un investimento di $ 5.000 e devi essere un investitore accreditato. RealtyShares non accetta più nuovi investitori.
- Sebbene anche gli investitori di PeerStreet debbano essere accreditati, ha un investimento minimo inferiore di $ 1.000, che consente di più diversificazione perché si può avere una piccola fetta di più prestiti investendo il minimo in più diversi prestiti.
PeerStreet vs Fundrise
Un altro popolare concorrente di PeerStreet è Fundrise.
Entrambe le società sono disponibili per gli investitori in tutti i 50 stati. Entrambi consentono inoltre investimenti tramite conti IRA. Oltre a ciò, sono aziende molto diverse.
Mentre PeerStreet si concentra esclusivamente sugli immobili residenziali, Fundrise offre opportunità di investimento residenziale e commerciale.
Un'altra grande differenza è che non devi essere un investitore accreditato per investire con Fundrise. Chiunque può iniziare con un minimo di $ 500. Le commissioni di Fundrise sono tutte pari all'1% di ogni investimento. Gli investimenti effettuati tramite Fundrise sono in genere impostati con un obiettivo a lungo termine, poiché addebitano una commissione se ritiri i tuoi soldi prima che siano stati investiti per cinque anni.
Ogni società di prestito peer-to-peer può variare. Fai la tua ricerca e confronta tutte le aziende prima di andare avanti con la tua decisione finanziaria.
Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Fundrise qui.
Pro e contro di PeerStreet
Pro: requisito di investimento minimo basso:
PeerStreet richiede un investimento minimo di $ 1.000.
Pro: opportunità di diversificare
Tutti gli investimenti su PeerStreet sono prestiti immobiliari, tuttavia, all'interno di questa classe di investimento, è possibile selezionare varie località geografiche, tipi di proprietà, date di scadenza e altro.
Pro: Rischio Limitato
Investimenti PeerStreet sono più vicini alle obbligazioni che alle azioni. Ciò riduce al minimo parte della tua esposizione alla volatilità e al rischio. In sostanza, potresti avere meno probabilità di perdere tutti i tuoi soldi con questo tipo di investimento.
Pro: maturità a breve termine
Tutti i prestiti hanno scadenze a breve termine comprese tra 6 e 24 mesi. Questo può offrire un'opzione migliore rispetto a un investimento in a assetto stabile. Con le immobilizzazioni, corri il rischio che i tassi di interesse salgano al di sopra del tuo tasso bloccato senza essere in grado di liquidare il tuo investimento senza penalità. Gli investimenti con scadenza a breve termine ti offrono una maggiore flessibilità per apportare modifiche alla tua strategia di investimento al variare dei tassi poiché il tuo denaro non sarà mai vincolato per più di 24 mesi.
Contro: attività non liquida
Sebbene la maturità a breve termine sia una grande caratteristica di vendita, è importante ricordare che una volta che investi in uno dei I prestiti immobiliari di PeerStreet, dovrai rimanere investito fino alla scadenza del prestito. A differenza di obbligazioni simili, non esiste un mercato secondario per vendere il tuo asset. Se hai bisogno di liquidità, questa potrebbe non essere la scelta di investimento giusta.
Contro: deve essere un investitore accreditato
Il requisito dell'investitore accreditato rimuove molti piccoli investitori dalla piattaforma PeerStreet. Molti investitori potrebbero non soddisfare i requisiti della SEC.
Il mio approccio con PeerStreet
Ecco come mi sono comportato investire nel settore immobiliare tramite PeerSteet.
Innanzitutto, ho aperto il mio account, verificato il mio stato di accreditamento e ho depositato $ 10.000.
Nel corso di tre mesi, ho investito $ 2.000 alla volta in varie operazioni. Il mio obiettivo era diversificare un portafoglio di cinque investimenti per area geografica (East Coast, West Coast, Heartland), tempo orizzonte temporale (tre mesi, sei mesi, dodici mesi e diciotto mesi) e tipo di prestito (acquisizione vs rifinanziare).
Ecco un'istantanea del mio portafoglio sei mesi dopo (puoi vedere che alcuni dei miei prestiti originali sono stati chiusi e ne ho raccolti altri):
| Prestito | Stato | Investimento | Valutare | Matura | Principale eccezionale | Interesse |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Acquisizione di Washington, DC | PAGATO | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Acquisizione di Capitola, California | PAGATO | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out rifinanziamento | PAGATO | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Acquisizione di Sacramento, California | ATTUALE | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| Acquisizione di San Antonio, TX | ATTUALE | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| La colonia, acquisizione TX | ATTUALE | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Cash-Out rifinanziamento | ATTUALE | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | ATTUALE | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Gli amici potrebbero notare che ho scelto una di queste proprietà vicino alla mia città natale, così potrei effettivamente andare a vedere la proprietà se lo volessi. Tutto sommato, ho guadagnato $ 272,95 di interessi sul mio investimento totale di $ 10.000 in circa sei mesi. Si tratta di circa il 5,5% di rendimento annuo. Non male.
Sono un po' fuori equilibrio e probabilmente finanzierò il mio conto nelle prossime settimane per farmi guadagnare fino a $ 1.000 in contanti investibili. Poi proverò a fare un investimento di tre mesi sulla costa orientale per completare il portafoglio.
Ho paura che possa verificarsi un default? Sicuro. Ma in caso di inadempimento, sei il primo titolare del pegno, il che significa che sarai il primo a ricevere i fondi da una futura vendita della proprietà. Inoltre, aneddoticamente l'ho sentito dire PeerStreet fa uno sforzo per riportare gli investitori a una posizione intera su cattive operazioni, ma non è promesso. Ecco perché sto diversificando con oltre 5 investimenti.
A lungo termine vedo PeerStreet come un modo per aumentare il tasso di interesse che sto guadagnando dalla mia liquidità in eccesso e rimanere in qualche modo coinvolto nel settore immobiliare oltre la mia proprietà in affitto.
Ad un certo punto, potrei attivare l'investimento automatico e lasciare che PeerStreet faccia il suo, ma per ora, sono felice di setacciare le opzioni. Prova a investire oggi in PeerStreet.
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Philip Taylor, alias "PT", è un CPA, blogger, podcaster, marito e padre di tre figli. PT è anche il fondatore e CEO della conferenza e della fiera del settore della finanza personale, FinCon.
Ha creato Part-Time Money® nel 2007 per condividere i suoi consigli sul denaro, ritenersi responsabile (mentre pagare oltre $ 75.000 di debiti) e incontrare altri appassionati di passare alla finanza indipendenza.