I migliori siti di prestiti personali per imprenditori (nel 2021)

Avviso: per informazioni sui prestiti alle piccole imprese relative al COVID-19, vedere la nostra copertura del programma di protezione dello stipendio.

Sgli imprenditori dei centri commerciali non sono estranei a grattacapi finanziari. Dall'assicurare il finanziamento dell'avvio alla copertura di problemi temporanei di flusso di cassa, i proprietari di piccole imprese devono spesso lavorare rapidamente per trovare una soluzione che manterrà il loro business in fermento.

Accendere un prestito personale è una soluzione spesso trascurata.

Anche se un prestito personale potrebbe non essere adatto a tutti gli imprenditori, c'è molto da consigliare come possibile modo per appianare le difficoltà finanziarie. Per iniziare, i tassi di un prestito personale si basano sul credito del piccolo imprenditore, piuttosto che sull'azienda stessa. Questo è un grande vantaggio se la tua azienda non ha una lunga storia a cui attingere. Inoltre, un prestito personale offre flessibilità nel modo in cui viene utilizzato il denaro, quindi puoi occuparti del libro paga e dell'acquisto di attrezzature con un prestito personale, ad esempio.

Tuttavia, poiché i prestiti personali non sono garantiti, proprio come il debito della carta di credito, i mutuatari che lottano con l'autodisciplina e quelli senza una grande storia creditizia potrebbero scoprire che un prestito personale li costerà effettivamente in la lunga corsa. Potresti essere in grado di migliorare un po' il tuo punteggio di credito. Dai un'occhiata a Experian Boost per vedere come.

Questo è il motivo per cui i potenziali mutuatari dovrebbero fare i compiti per comprendere le opzioni di prestito personale a loro disposizione in base al proprio punteggio di credito. Ciascuno dei seguenti istituti di credito online ha requisiti e alternative diversi per i mutuatari. Sono elencati in ordine di requisiti di punteggio di credito.

Continua a leggere per vedere quale funzionerà meglio per te:

I migliori siti di prestiti personali per i proprietari di piccole imprese (in base al tuo punteggio di credito)

Se non sei sicuro di quale fornitore di prestiti sia il migliore per te, questa tabella ti consentirà di confrontare le offerte di prestito di più fornitori o dai un'occhiata a Fiona per confrontare le offerte in meno di 60 secondi.

Navigazione

Scopri di più su Nav.

Questa è una piattaforma di prestito peer-to-peer che collega i mutuatari con investitori accreditati che finanziano i loro prestiti. Ciò che rende Upstart diverso dalle altre piattaforme peer-to-peer è il fatto che può utilizzare più della semplice cronologia creditizia per determinare la tua solvibilità. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 1.000 a $ 50.000
• Termini di rimborso del prestito: 36 mesi o 60 mesi
• Aliquote: 4,68% – 35,99% TAEG, fisso.
• Commissioni: Commissione di origine compresa tra lo 0% e l'8%, che viene detratta dai proventi del prestito prima che venga consegnata al mutuatario. Non ci sono commissioni per il pagamento anticipato o commissioni per l'elaborazione degli assegni. Le commissioni per i ritardi sono del 5% dell'importo del pagamento o di $ 15, a seconda di quale sia maggiore.
• Requisiti minimi di credito: Punteggio di credito Experian di 620 o superiore, a meno che tu non abbia accumulato una storia creditizia sufficiente per generare un punteggio di credito.

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Club di prestito

Ulteriori informazioni sul Club dei prestiti.

Lending Club è attualmente la più grande rete di prestiti peer-to-peer, responsabile di oltre $ 42 miliardi di prestiti a partire dal 2018. È disponibile per i mutuatari in ogni stato tranne l'Iowa. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 1.000 a $ 40.000
• Termini di rimborso del prestito: 36 o 60 mesi
• Aliquote: Tassi fissi dal 6,95% al ​​35,89%
• Commissioni: La commissione di origine varia dall'1% al 6%. Se scegli di pagare tramite assegno, è prevista una commissione per l'elaborazione dell'assegno. Non è prevista alcuna penale per il pagamento anticipato.
• Requisiti minimi di credito: Punteggio di credito Experian di 600 o superiore, rigorosi requisiti di debito-reddito.

Leggi la nostra recensione completa.

FreedomPlus

Scopri di più su FreedomPlus

Se hai bisogno di soldi in fretta, un prestito FreedomPlus potrebbe essere la tua risposta. Questo prestatore offre approvazioni di prestiti online lo stesso giorno e finanziamenti di prestiti entro 48 ore, entro alcune restrizioni. I mutuatari possono accedere fino a $ 40.000 da FreedomPlus con tassi fissi che vanno dal 5,99% APR al 29,99% APR. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 7.500 a $ 40.000 (con alcune restrizioni da parte dello stato)
• Termini di rimborso del prestito: 2-5 anni
• Aliquote: I tassi fissi vanno dal 5,99% al 29,99%
• Commissioni: La commissione di emissione varia dallo 0% al 5%. Non è prevista alcuna commissione per il pagamento anticipato. Altre spese, come le spese di elaborazione degli assegni o le commissioni per il ritardo, non sono indicate sul sito web. È una buona idea per i mutuatari leggere completamente tutte le scritte in piccolo su qualsiasi offerta di prestito per sapere se ci sono altre potenziali commissioni.
• Requisiti minimi di credito: Un punteggio FICO di 640.

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Prosperare

Scopri di più su Prosper.

Come Lending Club, Prosper è un piattaforma di prestito peer-to-peer che offre tassi di prestito migliori rispetto a quelli disponibili tramite una banca tradizionale. Prosper è disponibile in tutti gli stati tranne Iowa e West Virginia. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 2.000 a $ 40.000
• Termini di rimborso del prestito: 36 o 60 mesi
• Aliquote: Tassi fissi dal 7,95% al ​​35,99% TAEG
• Commissioni: Paghi una commissione di emissione tra il 2,41% e il 5%. I mutuatari che pagano tramite posta o telefono potrebbero dover pagare una commissione di elaborazione di $ 15 ogni volta. Non è prevista alcuna penale per il pagamento anticipato.
• Requisiti minimi di credito: Punteggio di credito Experian di 640 o superiore. Prosper utilizza un sistema di rating del credito proprietario noto come Prosper Rating. I mutuatari devono inoltre soddisfare i seguenti criteri: rapporto debito/reddito inferiore al 50%, reddito dichiarato superiore a $ 0, nessun fallimento registrato entro il ultimi 12 mesi, meno di cinque richieste di informazioni alle agenzie di credito negli ultimi sei mesi e un minimo di tre operazioni aperte segnalate sul loro credito rapporto.
• Divulgazione: Ad esempio, un prestito personale triennale da $ 10.000 avrebbe un tasso di interesse dell'11,74% e una commissione di emissione del 5,00% per un tasso percentuale annuo (APR) del 15,34% APR. Riceverai $ 9.500 ed effettuerai 36 pagamenti mensili programmati di $ 330,9. Un prestito personale quinquennale da $ 10.000 avrebbe un tasso di interesse dell'11,99% e una commissione di emissione del 5,00% con un TAEG del 14,27%. Riceverai $ 9.500 ed effettuerai 60 pagamenti mensili programmati di $ 222,39. Le commissioni di creazione variano tra il 2,41% e il 5%. I TAEG dei prestiti personali attraverso Prosper vanno dal 7,95% al ​​35,99%, con i tassi più bassi per i mutuatari più meritevoli di credito.

  L'idoneità per prestiti personali fino a $ 40.000 dipende dalle informazioni fornite dal richiedente nel modulo di domanda. L'idoneità per i prestiti personali non è garantita e richiede che un numero sufficiente di investitori impegni fondi sul tuo conto e che tu soddisfi le condizioni di credito e altre condizioni. Fare riferimento al Contratto di registrazione del mutuatario per i dettagli e tutti i termini e le condizioni. Tutti i prestiti personali effettuati da WebBank, membro FDIC.

Inizia su Prosper.com

Saldare

Ulteriori informazioni su Payoff.

Questo prestatore si occupa di aiutare le persone a uscire dai debiti e raggiungere la libertà finanziaria. Il loro modello di prestito presuppone che i mutuatari stiano assumendo prestiti personali per estinguere il debito della carta di credito.

Puoi prendere in prestito tra $ 5.000 e $ 35.000 da Payoff per un tasso fisso tra il 5,99% e il 24,99% e termini tra 24 e 60 mesi. Payoff collabora con quattro diverse banche, note come i loro "partner di prestito", per originare prestiti. Payoff non è né una banca né un prestatore peer-to-peer. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 5.000 a $ 35.000
• Termini di rimborso del prestito: 2, 3, 4 o 5 anni
• Aliquote: Tassi fissi tra 5,99% e 24,99% TAEG
• Commissioni: La commissione di emissione varia tra lo 0% e il 5%. Non ci sono altre commissioni di alcun genere.

Inizia su Payoff.com o leggi la nostra recensione completa di Payoff.

SoFi

SoFi è un prestatore non tradizionale che non impone commissioni di origine, costi di chiusura o penali di pagamento anticipato e, sorprendentemente, nessuna commissione per il ritardo. Il loro approccio si concentra solo sul prestito a mutuatari finanziariamente responsabili e analizzano fattori "prospettici" per determinare il potenziale futuro e la capacità di pagamento di ciascun richiedente. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 5.000 a $ 100.000
• Termini di rimborso del prestito: 5, 7, 10, 15 e 20 anni
• Aliquote: Con l'autopay le tariffe fisse vanno dal 5,99% al 18,82%.
• Commissioni: Non ci sono spese di domanda o di emissione, e non ci sono penali per il pagamento anticipato o penali per il ritardo.

Leggi la nostra recensione completa di Sofi.

Barclays

Scopri di più su Barclays.

Per una banca fondata nel 1690 (veramente!), Barclays offre alcuni vantaggi sorprendentemente moderni con il suo programma di prestito personale. Inizia con la loro interfaccia utente amichevole, che ti consente di controllare la tua tariffa prima di inviare il tuo domanda, il che significa che puoi capire se il prestito è giusto per te senza influire sul tuo credito punto. I tassi vanno dal 5,74% al 18,99% e il tasso che ti viene proposto è garantito per tutta la durata del prestito, a differenza dei TAEG introduttivi allettanti ma temporanei che salgono dopo un certo periodo di tempo. Ulteriori informazioni…mostrare

• Prestito Minimo/Massimo: $ 5.000 a $ 35.000
• Termini di rimborso del prestito: 36, 48 o 60 mesi
• Aliquote: Tassi fissi che vanno dal 4,99% al 20,99%.
• Commissioni: Non ci sono spese di richiesta o di emissione, nessuna penale per il pagamento anticipato e nessuna tassa per il ritardo.

Inizia su MyBarclayCardLoan.com

LendingAlbero

Ulteriori informazioni su LendingTree.

Questo sito è un mercato di prestiti online, in cui i mutuatari possono compilare un unico modulo per ricevere più offerte personalizzate da istituti di credito sulla rete LendingTree. Il mutuatario non paga alcuna commissione per utilizzare LendingTree. A seconda del prestatore scelto, tuttavia, potrebbe essere necessario pagare una tassa di iscrizione, una tassa di elaborazione e/o costi di chiusura. Ulteriori informazioni…mostrare

Inizia su LendingTree.com.

Suggerimenti per ottenere un prestito personale

È diventato molto più difficile per noi essere approvati per vari prestiti e le banche ora sono generalmente più competitive.

Hanno preso la posizione di chi è al potere e quindi scelgono con molta attenzione a chi prestare, proprio come i datori di lavoro quando assumono dipendenti.

Ho scoperto che ci sono molte somiglianze tra trattare con le banche e trattare con un datore di lavoro o un potenziale datore di lavoro, dalle tattiche del colloquio all'accettazione dei termini. Si spera che se ti trovi in ​​una situazione che giustifica un prestito personale, questi suggerimenti possono aiutarti.

1. Le prime impressioni contano

Quando vai per un colloquio di lavoro, vuoi apparire al meglio e cercare di presentarti nel miglior modo possibile sia sulla carta che fuori. Con le banche e i prestiti personali si vuole fare la stessa cosa, soprattutto perché il rapporto può essere più lungo di quello con un datore di lavoro.

Il rappresentante della banca cercherà qualsiasi motivo che possa suggerire che sei un cattivo candidato per il prestito; esamineranno la cronologia del tuo punteggio di credito, qualsiasi debito esistente che hai e il tuo reddito.

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Fondamentalmente vogliono sapere se sarai in grado di rimborsare il prestito alle loro condizioni. Se c'è qualche ombra di dubbio, puoi star certo che passeranno a concederti un prestito.

Per il prestito che ho ricevuto, in realtà sono stato rifiutato con la mia prima domanda anche se chiedevo la metà dei soldi della mia seconda domanda (che è stata poi approvata). La banca mi ha detto che avviare un'attività era rischioso e che quindi non mi avrebbero prestato.

Quando sono tornato con il nuovo intento di consolidare il debito e ottenere un piccolo extra soldi per iniziare la mia attività, erano tutti per la transazione perché avevo la mia nuova auto come collaterale.

Non puoi prevedere esattamente come agirà la banca durante il processo di prestito, ma puoi controllare quanto sei preparato.

Siate pronti a fornire informazioni su qualsiasi garanzia avete e prova di reddito. Mostra al prestatore che sei in gamba e sai cosa stai facendo: aumenterà le tue possibilità di approvazione.

2. Le tue risposte contano in un'intervista

In un colloquio di lavoro, di solito ti vengono poste una serie di domande relative al lavoro che svolgerai, al tuo lavoro passato esperienza, e spesso anche alcune domande aperte che hanno più a che fare con chi sei e qual è la tua personalità Piace.

Un colloquio di prestito personale non è diverso. Le tue risposte a domande come "Perché stai richiedendo questo prestito" e "Quanto velocemente intendi rimborsare il prestito" sono importanti.

Ovviamente devi essere onesto, ma devi anche considerare cosa penserà l'intervistatore della tua risposta, e quindi formularla in modo che trasmetta il messaggio giusto.

Sii cordiale e rispondi alle domande nel modo più diretto possibile senza fornire troppe informazioni inutili. L'intervistatore si sforzerà di "leggere tra le righe" e scoprire cosa potresti veramente significa, quindi fai del tuo meglio per dare loro esattamente quello che vogliono e niente di più.

3. Non sentirti sotto pressione da un'offerta low-ball

Alla fine di un colloquio di lavoro, di solito arriva un momento nella conversazione in cui ti vengono fornite le condizioni iniziali di lavoro.

A questo punto, ti potrebbe anche essere offerta una posizione, inclusa una cifra di stipendio e vantaggi chiave per rendere il lavoro più attraente. Sia con i lavori che con i prestiti personali, tutti i termini sono negoziabili.

Se non suonano bene, non prenderli!

Nel caso del mio prestito personale, il tasso di interesse è tornato al 10%.

Per me, questo era inferiore al tasso di interesse sulla maggior parte del mio debito, quindi ho accettato l'accordo, ma se fosse stato più vicino al tasso di interesse più alto del mio prestito auto del 13% avrei detto "no grazie".

Tieni presente che sei un cliente della banca. Tu sei la loro fonte di entrate, ma, cosa più importante, sei il fondamento su cui operano.

Hai molto più controllo in questa situazione di quanto tu possa pensare, e se non ti piace tutto di ciò che offrono, non aver paura di andartene.

Non devi loro nulla e fare un cattivo affare danneggerà solo il tuo futuro. D'altra parte, trasferire il prestito non farà male alle banche.

L'economia non è più quella di una volta e i finanziatori, come i datori di lavoro, sono molto più severi su chi saranno coinvolti.

Se arriva il momento in cui hai bisogno di un prestito personale, non lasciare spazio agli errori ogni volta che puoi controllarlo. Preparati ad apparire al meglio e la banca sarà lieta di prestarti i soldi di cui hai bisogno.

Pensieri finali

Contrarre un prestito personale può essere di grande aiuto per un piccolo imprenditore, ma è importante fare i compiti prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Assicurati di ottenere la migliore tariffa e le migliori condizioni a tua disposizione in modo che il tuo prestito personale rimanga uno strumento utile piuttosto che un freno alle tue finanze.

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