Il programma di protezione della busta paga (PPP)

ioSe sei come me e gestisci una piccola impresa, potresti qualificarti per il Programma di protezione della busta paga (PPP).

Questa sembra essere un'opportunità promettente per i proprietari di piccole imprese e i lavoratori autonomi per recuperare parte di i danni inflitti dagli effetti economici e sociali del COVID-19 e del successivo governo risposta.

Il PPP ti consentirà di continuare a pagare te stesso, i tuoi dipendenti e possibilmente i tuoi appaltatori indipendenti (quelli a cui hai emesso un modulo 1099) per un periodo di otto settimane fino al 30 giugno 2020!

guarda, io sono nessun fan di prendere prestiti per la tua attività. Ma questo particolare programma essenzialmente ha creato una sovvenzione (denaro gratuito) da utilizzare per pagare il tuo dipendenti, così come il tuo affitto (vedi sotto per tutte le spese di qualificazione), attraverso questo periodo difficile siamo sperimentando.

Navigazione veloce

• Riepilogo del programma di protezione della busta paga
• Dettagli del programma di protezione della busta paga (idoneità, importo del prestito, tempistica, perdono, ecc.)
insta stories
• Calcolatore del programma di protezione dello stipendio
• Banche che accettano domande
• Modulo di domanda per PPP
• Documenti necessari per candidarsi
• Altre domande e risorse sul PPP

Aggiornamenti del 24 aprile 2020:

• Oggi il Presidente ha firmato in legge il PPP “Enhancement” Act. Questo aggiunge altri 320 miliardi al programma. Lo SBA riprenderà a trattare le domande lunedì prossimo, 27 alle 10:30 ET.
• Ottieni la tua domanda (ri) presentata a un prestatore approvato al più presto. Consiglierei il tuo banchiere aziendale, oltre a una serie di opzioni FinTech, come BlueVine tramite Nav, Kabbage, LoanBuilder di PayPal e Lendio. Non vi è alcun rischio di presentare più domande.
• Ho finalmente sentito da Chase delle mie altre due attività. Uno è pronto per essere presentato alla SBA da Chase lunedì. L'altro prestito sembra essere stato trattenuto da un errore. Apparentemente non ho incluso la documentazione corretta del libro paga. Chase mi ha incoraggiato a inviare nuovamente la mia domanda e ha dichiarato che avrebbero "considerato la [mia] prima data di presentazione durante l'elaborazione della [mia] nuova domanda". Ho ripresentato la mia domanda oggi.

Aggiornamenti del 18 aprile 2020:

• Come sicuramente avrai sentito, il i finanziamenti per il PPP si sono esauriti. Spero che il Congresso si approprierà di più fondi la prossima settimana, ma non sarei sorpreso se ci vorrà più tempo o se i fondi extra non si materializzeranno mai.
• Anche se sono deluso dal fatto che i fondi siano finiti così rapidamente, sono per lo più deluso dal mio banchiere d'affari, Chase. Mi hanno lasciato all'oscuro durante l'intero processo. Mentre sono stato in grado di ottenere un prestito finanziato attraverso di loro, i miei altri due prestiti (più grandi) non sono stati finanziati E non mi hanno mai detto diversamente.
• Se avessi saputo che Chase non mi avrebbe finanziato, il che ora lo sappiamo hanno dato la priorità ad alcune attività rispetto ad altre e non hanno finanziato i prestiti in ordine di domanda - avrei fatto domanda altrove.
• Quindi oggi sto iniziando il processo di candidarsi con Bluevine tramite Nav.com e LoanBuilder di PayPal. Sì, in entrambi i luoghi, per entrambe le attività. Sì, questo significa che sto creando più applicazioni PPP. Ma questa è la scelta che mi rimane, e mi dispiace solo di non averlo fatto prima. Ti consiglio caldamente di considerare di fare lo stesso.

Aggiornamenti del 16 aprile 2020:

• Ieri alle 16:15 ho ricevuto un'e-mail da Chase che uno dei miei prestiti PPP era stato approvato. L'e-mail affermava che "Chase depositerà i fondi del prestito sul tuo conto corrente Chase Business Banking più vecchio entro i prossimi tre giorni lavorativi".
• Stamattina sono stato finanziato! Ho appena notato un paio di nuovi depositi in sospeso sul mio conto corrente aziendale. Uno per l'importo del mio prestito PPP approvato e uno per $ 2.000 ($ 1.000 per ciascuno dei miei dipendenti), che presumo sia l'anticipo EIDL. Vedi screenshot qui sotto.

Aggiornamenti del 14 aprile 2020:

• Ancora nessuna notizia da Chase sulla mia richiesta di prestito PPP. Ho ricevuto l'e-mail casuale dalla SBA che confermava ufficialmente che il EIDL anticipo sarà distribuito in incrementi di $ 1.000 per dipendente. Coloro che hanno già ricevuto l'EIDL Advance hanno segnalato di aver ricevuto questa e-mail tre giorni prima del finanziamento.
• Inoltre, il Tesoro ha emesso un nuova regola finale provvisoria affrontare i requisiti per i lavoratori autonomi al momento della domanda per il prestito PPP. Da asporto notevole: se sei un lavoratore autonomo e non hai presentato le tasse del 2019, devi compilare a 1040 Programma C e consegnalo con la tua applicazione PPP. La riga 31 dell'Allegato C dovrebbe essere utilizzata nel calcolo dei costi del personale.

Aggiornamenti del 9 aprile 2020:

• • Non sono stato approvato o finanziato per le mie applicazioni PPP. Ho parlato con il mio banchiere Chase oggi e non ha avuto molti aggiornamenti oltre a dire (1) un po' di Chase i clienti aziendali hanno ricevuto finanziamenti per il loro PPP e (2) dovrei semplicemente guardare la mia e-mail per l'approvazione Informazioni.
  • Ulteriori finanziamenti per il PPP non sono ancora stati approvati, ma prometteva di vederlo salire così rapidamente per un voto al Senato.
  • Capital One non ha aperto applicazioni PPP per i propri clienti di piccole imprese.
  • il senatore Shaheen ha emesso una lettera al Tesoro e allo SBA esortandoli a modificare la loro decisione in merito alla sovvenzione EIDL di $ 10k.

Aggiornamenti del 7 aprile 2020:

• • • • Il Tesoro degli Stati Uniti ha ha chiesto al Congresso altri 250 miliardi di dollari per il PPP.
      • Il Tesoro degli Stati Uniti ha anche rilasciato più FAQ riguardo al PPP. Il mio grande punto a favore: puoi utilizzare i dati del libro paga 2019 (rispetto ai 12 mesi precedenti) per l'applicazione.

Aggiornamenti del 6 aprile 2020:

• • • • L'applicazione online di Chase per il PPP è disponibile! Puoi visitare https://recovery.chase.com/cares1/sba-loan-forgiveness per iniziare con la tua app se sei un cliente attuale (è necessario effettuare il login).
      • Ho fatto domanda per le mie attività. Ho inviato il mio W-3, un foglio riepilogativo che mostra come ho effettuato il calcolo dei costi del personale (l'ho appena fatto rapidamente in Apple Notes e l'ho salvato come PDF), e ho anche caricato la mia dichiarazione dei redditi del 2018. Questo è tutto! Sono dentro!
      • Nelle notizie dell'EIDL, questo comunicato stampa dal Massachusetts SBA è uscito oggi e ha notato, tra le altre domande frequenti: “Gli anticipi di prestito EIDL inizieranno a essere distribuiti questa settimana. $ 1000 per dipendente fino a un massimo di $ 10.000”.

Aggiornamenti del 5 aprile 2020:

• • • • Chase mi ha mandato un'e-mail oggi per farmi sapere che presto sarei stato informato circa 1. il loro portale di candidatura online è aperto, o 2. fare domanda per il PPP al telefono con un rappresentante aziendale.
      • Documenti che ho pronti per la mia domanda non appena Chase apre i cancelli: completata e firmata Modulo 2483, 2019 W-3 Form, 941 per tutti i trimestri del 2019, 940 per il 2019, la mia certificazione fiscale di franchising in Texas e un addendum con un elenco di tutte le attività che possiedo.
      • Ho creato un posto centrale per tutte le risorse COVID-19 dal mio sito web. Include informazioni sul CARES Act, suggerimenti per fare soldi durante questo periodo e suggerimenti per le tue finanze personali.

Aggiornamenti del 4 aprile 2020:

• • • • Ho appena saputo da un amico su Twitter che è in contatto con a caccia Bank Business Relationship Manager, “Stiamo lavorando strenuamente per ottenere un'applicazione basata sul sito Web installata e funzionante. Fino ad allora, i Business Relationship Manager come me chiameranno i clienti aziendali a accetta le domande formali questo fine settimana e oltre." È promettente. Il mio responsabile delle relazioni non mi ha ancora chiamato.
      • Navigazione è appena andato online con la loro applicazione completa, dicendo "questa applicazione digitale sicura alimenterà direttamente nella tua applicazione ufficiale una volta che i finanziatori vieni online all'inizio della prossima settimana.” Mi è stato detto da un rappresentante Nav che avrai la possibilità di presentare ufficialmente questa domanda una volta che ti avranno abbinato. Quindi, se volessi fare domanda per questo, non duplicherà i tuoi sforzi, ad esempio Chase, una volta che hanno qualcosa in mente. Copri le tue scommesse, in pratica. (divulgazione completa, Nav probabilmente riceverà una commissione dalla banca a cui alla fine ti rimandano, e potrei ricevere anche una percentuale di quella commissione)
      • Dopo qualche ulteriore riflessione, Ho deciso di lasciare fuori i miei 1099 appaltatori dell'equazione. Invierò loro un'e-mail la prossima settimana per suggerire loro di fare domanda per il PPP venerdì prossimo, il 10. Si spera che la sovvenzione EIDL di $ 10k arrivi e posso usarla per finanziare l'attività dell'appaltatore per il prossimo mese o giù di lì.
      • Banca d'America sta cambiando la loro politica PPP per consentire a tutti i clienti aziendali di applicare, non solo a quelli con prestiti esistenti.
      • Un piccolo imprenditore con meno di 50 dipendenti segnalato su Reddit 2 ore fa che sono stati ufficialmente approvati per i fondi.
      • Io ero citato in Forbes sulla ricaduta negativa dei primi giorni del lancio del PPP. Segui Ryan Guina su Forbes per ulteriori aggiornamenti.
      • Eccellente Discussione su Twitter del senatore Rubio sui problemi attualmente tra banche/SBA/Tesoro che si è impegnato ad aiutare a chiarire al più presto.
      • Il presidente Trump twitta sull'aumento dei finanziamenti per il PPP:

Chiederò immediatamente al Congresso più soldi per sostenere le piccole imprese sotto il #PPPrestito se i soldi stanziati si esauriscono. Finora, molto prima del previsto. @Banca d'America e le banche comunitarie stanno andando a gonfie vele! @SBagov@USTreasury

— Donald J. Trump (@realDonaldTrump) 4 aprile 2020

Aggiornamenti del 3 aprile 2020:

Non sono riuscito a presentare la mia domanda. Ma mi sono messo nella "coda" di Chase PPP. Se sei un cliente aziendale di Chase puoi andare a https://recovery.chase.com/cares1/sba-loan-forgiveness e compila il modulo di due pagine. Alla fine, scoprirai che Chase ora ha bisogno di parlare direttamente con te per completare la domanda. Ecco lo screenshot:

Il modulo a cui fanno riferimento nella nota è il nuovo modulo PPP SBA collegato di seguito.

La maggior parte delle altre grandi banche non accetta domande. Non ho sentito di nessun portale online aperto ad eccezione di Bank of America, che ha aperto un portale per i clienti esistenti di prestiti alle imprese.

Il segretario Mnuchin continua a twittare i progressi dalle sue informazioni di segnalazione SBA. Dove si svolge effettivamente questa attività oltre a BOA?

AGGIORNAMENTO oltre $ 1,800.000.000 #PPPrestito ora elaborato da @SBagov per lo più tutti da banche comunitarie. Grandi banche che ricevono grandi quantità ma non ancora presentate in questi numeri! #CARESAct#Piccola impresa

— Steven Mnuchin (@stevenmnuchin1) 3 aprile 2020

È frustrante.

Aggiornamenti a mezzanotte del 2 aprile 2020:

In questo momento, che ci crediate o no, c'è ancora confusione sull'inclusione di 1099 appaltatori nei calcoli dei costi del personale. Il regolamento finale dello SBA sono fuori e sebbene dica esplicitamente che gli appaltatori indipendenti sono esclusi dai calcoli del costo del personale del loro datore di lavoro, afferma che sei idoneo se:

"Eri in servizio il 15 febbraio 2020 e avevi dipendenti per i quali pagavi stipendi e imposte sui salari o appaltatori indipendenti retribuiti, come riportato su un modulo 1099-MISC.“

Cosa sto facendo: È mezzanotte passata sulla costa orientale e così Sto facendo un giudizio dell'ultimo minuto per includere i miei 1099 appaltatori nei miei calcoli sui salari. Sto inviando le mie candidature (ecco la nuova forma definitiva) con tali dati inclusi. Riferirò con quello che dice la banca domani.

Ora, per quanto riguarda le banche, diverse attività chiuse per il giorno prima che il segretario Mnuchin emanasse le regole finali. E mentre uscivano dalla porta, hanno detto che NON avrebbero elaborato le domande di PPP venerdì 3 aprile. Questo include la mia banca, Chase.

Poiché c'è un numero limitato di fondi disponibili e questa sarà una corsa per vedere chi può ottenere le loro domande per primo, sto cercando banche alternative. Il mio partner pubblicitario, Nav (il broker di prestiti per piccole imprese e società di valutazione del credito) ha inviato un'e-mail stasera spiegando che "raccoglieranno le stesse informazioni di una banca e ti abbineranno a più istituti di credito SBA man mano che arriveranno" in linea."

Io ho inviato la mia pre-applicazione con Nav e aspetterò di sentire da loro durante la notte o la prima cosa al mattino. La mia seconda opzione è FNBO. Hanno una filiale vicino a casa mia e sono stato in contatto con loro oggi e hanno detto che avrebbero permesso ai non clienti di presentare domanda con loro.

Questo è tutto per ora. Vi aggiornerò quando avrò maggiori informazioni.

Aggiornamenti del 2 aprile 2020:

• • • • Dichiarazione ufficiale della banca Chase: "Istituzioni finanziarie come la nostra sono ancora in attesa di indicazioni dalla SBA e dal Tesoro degli Stati Uniti. Di conseguenza, molto probabilmente Chase lo farà non essere in grado di iniziare ad accettare le domande venerdì 3 aprile, come speravamo».
      • Nella conferenza stampa odierna della Casa Bianca, il segretario Mnuchin ha dichiarato che il programma partirà domani, 3 aprile. E il il tasso di interesse sarà ora fissato all'1%.
      • È qui. La regola provvisoria finale dello SBA sul PPP. Sto scavando in questo momento e ho notato che gli appaltatori indipendenti sono, in effetti, da escludere dai calcoli dei costi del personale. Suppongo che le banche lo stiano assorbendo ora e stiano implementando questa e la nuova applicazione finale nei loro sistemi. Le domande per il PPP dovrebbero iniziare domani!

Aggiornamenti del 1 aprile 2020:

• • • • Aggiornamento importante oggetto: utilizzo di appaltatori indipendenti nel calcolo dei costi del personale: ho avuto la possibilità di analizzare la guida del Tesoro per i mutuatari e l'applicazione di esempio e sono abbastanza certo che la loro posizione nei confronti delle banche finanziatrici SBA sarà quella di utilizzare solo i dati sulle buste paga dei dipendenti a tempo pieno e part-time per stabilire i costi del personale e, quindi, il prestito importo. Questo è deludente perché (1) penso che la legge parli effettivamente di consentire agli appaltatori nei calcoli dei costi del personale e (2) molte piccole imprese utilizzano solo appaltatori indipendenti. Ora, questi datori di lavoro non saranno in grado di utilizzare quei dati per i loro prestiti. Questa è una situazione in evoluzione, quindi potrebbe rivelarsi un non-problema.
      • Il presidente Trump ha dichiarato durante la sua conferenza stampa quotidiana del 31 marzo che le domande di PPP saranno prese a partire da questo venerdì 3 aprile. Il Dipartimento del Tesoro ha emesso guida per mutuatari, prestatori e un'applicazione di esempio. Punti salienti delle linee guida del Tesoro per i mutuatari:
        • Le piccole imprese possono presentare domanda il 3 aprile e i lavoratori autonomi possono presentare domanda il 10 aprile.
        • Questo prestito ha una scadenza di 2 anni e un tasso di interesse dello 0,5%.
        • Non più del 25% dell'importo perdonato può essere per i costi non salariali.
        • I pagamenti del prestito saranno posticipati di 6 mesi.
      • Chase ha appena inviato un'e-mail ad alcuni dei suoi clienti aziendali affermando: è necessario un conto corrente aziendale Chase da applicare con loro; il l'applicazione con Chase sarà interamente online. Chase ha anche condiviso quali informazioni dovrebbero essere necessarie per l'applicazione. Vedi sotto.
      • Calcola l'importo massimo del tuo prestito usando il Calcolatore di prestito PPP sotto.
      • Pronto per candidarti?Vai all'elenco delle banche e le istituzioni che stanno attualmente effettuando pre-applicazioni. Le banche dovrebbero iniziare a raccogliere le domande complete dalle piccole imprese entro venerdì 3 aprile e dai lavoratori autonomi entro il 10 aprile. Questa è una distinzione confusa probabilmente causata da una fretta per farlo uscire. L'implicazione qui è che se hai dipendenti puoi fare domanda alla data del 3 aprile, ma se sei solo tu e i tuoi guadagni netti, dovrai aspettare il 10 aprile per fare domanda.
      • Considera anche di richiedere l'EDIL su SBA.gov ora che hanno un applicazione semplificata e potresti qualificarti per la concessione perdonabile di $ 10.000. Potresti essere in grado di avere sia l'EDIL che il PPP a seconda delle tue spese.
      • Mi sono unito a Rachel Brenke per un episodio speciale del Podcast di morsi d'affari per discutere il programma di protezione della busta paga. Ascolta…

Tutte e tre le mie attività sono state (e dovrebbero continuare ad essere) colpite negativamente dal COVID-19. Le vendite sono diminuite, le partnership sono state sciolte, gli accordi prenotati sono stati persi o rinviati a tempo indeterminato e, in alcuni casi, anche i cambiamenti nella tecnologia dei fornitori di servizi hanno interrotto l'attività come al solito. Pertanto, sto richiedendo un prestito PPP per tutte e tre le attività.

Dopo aver fatto alcune ricerche e parlato con altri che avevano familiarità con il programma, ho deciso di condividere ciò che ho scoperto qui. Terrò aggiornato questo pezzo man mano che ottengo maggiori informazioni e lavoro attraverso il processo di candidatura.

Dichiarazione di non responsabilità: non sono il tuo CPA. Non conosco la tua situazione particolare. Le informazioni che condivido in questo articolo sono solo informazioni, non consigli individuali. Non agire su nulla senza prima aver lavorato con il tuo CPA o altro professionista.

Nota che il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES) recentemente emanato include una serie di cose (come quelle controlli sugli stimoli personali), ma in questo articolo mi concentro sulla sezione da 350 miliardi di dollari nota come Paycheck Protection Program o PPP (noto anche come Small Business Interruption Loan nella versione del disegno di legge al Senato).

Riepilogo rapido del prestito del programma di protezione dello stipendio

• • • • Valutare: 4% fisso0.5% 1.0%
      • Importo del prestito: 2,5 volte la retribuzione mensile media (inclusi il proprietario e 1099 appaltatori)
      • Termini: Fino a 10 2 anni
      • Primi 6-12 mesi di pagamenti sono posticipati
      • Nessuna garanzia collaterale o personale richiesta
      • Perdono del prestito sui fondi utilizzati per le spese di qualificazione (ad esempio buste paga, affitto, ecc.)
      • La domanda passerà attraverso le banche approvate dalla SBA, possibilmente la tua banca d'affari

Sì, avete letto bene. Il prestito è perdonato al 100% (essenzialmente rendendolo una sovvenzione) per tutte le tue spese di qualificazione.

Questo è denaro che il governo federale sta scaricando sulla nostra economia attraverso le piccole imprese per aiutarci a garantire che le persone ricevano stipendi pagati e per il lavoro a contratto. Se sei stato colpito e hai personale che continui a supportare, ti incoraggio a fare domanda.

Imparentato:Come ottenere l'indennità di disoccupazione se sei un lavoratore autonomo (compresi i lavoratori e i liberi professionisti)

Dettagli del programma di protezione della busta paga (idoneità, importo del prestito, tempistica, perdono, ecc.)

Eleggibilità. Per poter beneficiare del PPP devi essere una piccola impresa, un unico proprietario, un "imbroglione" o un'organizzazione senza scopo di lucro con meno di 500 dipendenti. Devi essere stato in attività prima del 15 febbraio 2020. E in genere devi (o ti aspetti di) sperimentare effetti negativi da COVID-19 sulla tua attività (ad esempio perdita di vendite). Nello specifico,

"Un beneficiario idoneo che riceve il condono del prestito ai sensi della presente sezione deve fare una certificazione in buona fede che l'incertezza delle attuali condizioni economiche giustifica la richiesta di prestito per supportare le operazioni in corso del mutuatario e riconosce che i fondi verranno utilizzati per trattenere i lavoratori e mantenere il libro paga”.

Da quanto ho capito finora, questo programma ha un'applicazione molto ampia.

Se hai dipendenti o appaltatori che utilizzi regolarmente e sei stato colpito da Covid-19, consulta il Programma di protezione della busta paga attraverso la tua banca e tieni tutti a bordo.

— Philip Taylor, CPA (@ptmoney) 28 marzo 2020

Ammontare del prestito. Puoi prendere in prestito fino a un massimo di 2,5 volte la busta paga mensile media (con sede negli Stati Uniti) degli ultimi 12 mesi o $ 10 milioni di dollari. "Paghe" generalmente include stipendi e benefici meno le tasse sui salari pagate ed è limitato a $ 100.000 per dipendente.

Puoi anche includere gli importi pagati ai lavoratori part-time e agli appaltatori con sede negli Stati Uniti nei calcoli delle buste paga.Aggiornare: Sembra che il Tesoro stia interpretando la legge in un modo che non ti consentirebbe di utilizzare appaltatori indipendenti nei calcoli dei costi del personale. Personalmente penso che stiano ignorando la parte "compensazione a" della frase qui sotto, ma non sono il Tesoro e non riesco a stabilire le regole.

Non è necessario fornire garanzie e non è necessario pagare alcuna commissione per avviare questo prestito.

Calcola l'importo del prestito. Ad esempio, supponiamo che tu abbia pagato $ 150.000 in stipendi e $ 50.000 in benefici nel periodo di tempo designato. Avresti un totale di $ 200.000 in costi totali del personale. Quindi divideresti quel numero per 12 per ottenere la tua busta paga mensile media di $ 16.667. Avresti diritto a prendere in prestito 2,5 volte tale importo, o $ 41.667,50, attraverso il PPP.

Perdono prestito. Ora ecco la parte eccitante. Eventuali spese di qualificazione sostenute in un periodo di otto settimane durante la finestra del programma (a partire dalla data del prestito e fino al 30 giugno 2020) possono essere rescisse dal prestito.

Le spese di qualificazione includono gli stipendi, ovviamente. Ma includono anche l'affitto, le rate del mutuo, i pagamenti dell'assicurazione sanitaria di gruppo, le utenze, gli interessi sui debiti e alcune altre spese minori.

Restituire il prestito. Ogni banca dovrà sviluppare un processo. Ma in generale, alla fine delle otto settimane, mostri semplicemente la prova delle tue spese di qualificazione alla tua banca mutuante e loro perdonano l'importo equivalente sul tuo prestito.

L'importo residuo del prestito dovrà quindi essere rimborsato. Tu avrai fino a 10 2 anni per restituire il prestito, a tasso fisso di 4% massimo0.5% 1%. I primi 6 a 12 mesi di pagamento possono essere posticipati.

Calcolatore del programma di protezione dello stipendio

Inserisci i dati del costo totale del personale della tua azienda nei campi sottostanti e calcola il tuo importo massimo del prestito nell'ambito del Programma di protezione della busta paga.

Temporaneamente non disponibile

Calcolatore PPP per dipendenti stagionali

Il nostro partner Nav ha un utile calcolatore che tiene conto dei dipendenti stagionali che hai. Provalo.

Banche/istituto di credito che accettano applicazioni per programmi di protezione dello stipendio

Hai tempo fino al 30 giugno 2020 per candidarti. Ma questi prestiti saranno emessi in base all'ordine di arrivo. Vorrei applicare rapidamente.

Le banche dovrebbero iniziare a raccogliere le domande complete dalle piccole imprese entro venerdì 3 aprile e dai lavoratori autonomi entro il 10 aprile.

Poiché il governo federale sta utilizzando il programma esistente SBA per fornire questi prestiti, dovresti essere in grado per richiedere il PPP presso una delle attuali banche approvate dalla SBA e anche più banche purché lo siano FDIC. Non esiste un elenco (da quello che posso vedere) di queste banche approvate dalla SBA.

Il sito web SBA normalmente ti incanala in una banca utilizzando un programma di corrispondenza, ma il loro sistema non sembra funzionare attualmente.

Sui social media ho scoperto che diverse banche e istituzioni stanno già prendendo le informazioni di contatto (non ancora domande complete) per coloro che sono interessati a fare domanda per il PPP:

• • • • Navigazione (broker che ti abbinerà alle banche che accettano domande – potrebbe essere il modo più veloce per applicare)
      • Banca degli Stati Uniti (ora prendendo le applicazioni online con i clienti attuali; prossima apertura anche ai non clienti)
      • Le banche dell'alba (ora accettando le domande via e-mail)
      • Banca delle chiavi (aperto ai clienti)
      • Banca Live Oak (lavorando solo con clienti esistenti; suggerendo ai non clienti di cercare altrove)

Sebbene queste non siano ancora domande complete, queste banche segnalano che saranno veloci a lanciare questi prestiti. Un buon segno se stai considerando una delle banche di cui sopra.

Un buon indicatore per il quale le banche potrebbero essere in grado di agire rapidamente è chi ha storicamente prodotto molti prestiti SBA. Queste informazioni sono pubbliche e puoi effettivamente vedere dal Dati di marzo 2020 chi sono i migliori finanziatori SBA.

Al di là di quelle banche, il creditore StreetShares ha un calcolatore PPP che ti aiuterà a stimare il tuo possibile importo del prestito. Promettono di metterti in contatto con una banca approvata molto presto.

Ho contattato tutte queste banche, inclusa la mia banca, Chase. Il mio banchiere Chase mi ha risposto e ha condiviso che mi chiamerà non appena riceveranno indicazioni dall'SBA. Ha anche condiviso una pagina di destinazione con me dove verranno rilasciati gli aggiornamenti al processo di Chase.

Probabilmente farò domanda con Chase per tutti e tre i prestiti, ma vedremo.

Modulo di richiesta del programma di protezione dello stipendio

Ecco il modulo finale (compilabile) dello SBA che puoi utilizzare per richiedere il Programma di protezione della busta paga.

Lo SBA ha rilasciato un modulo di domanda di esempio in precedenza, ma questa versione finale ha avuto alcune lievi modifiche.

Documenti necessari per richiedere il PPP

Sto iniziando a raccogliere le seguenti informazioni:

• • • • Prova della data di inizio della mia attività. Dovrebbero bastare i documenti di emissione dell'ID fiscale e di formazione di LLC.
      • Registri delle buste paga degli ultimi 12 mesi, inclusi i 1099 che ho emesso.
      • Conto economico annuale.

Dovresti essere in grado di ottenere queste informazioni dai registri del tuo sistema di buste paga e dai registri contabili. Rivolgiti al tuo contabile e dovrebbero essere in grado di aiutarti.

Altre domande sul PPP

E se hai più attività? Se ogni azienda soddisfa i requisiti di idoneità, è possibile richiedere un prestito separato per ciascuna entità. Ogni prestito corrisponderà a un unico numero federale di identificazione del datore di lavoro (EIN).

E se fossi l'unico dipendente? Se ti paghi uno stipendio, puoi includerlo nei calcoli della busta paga media. Se non ti paghi ufficialmente uno stipendio e porti semplicemente a casa i tuoi guadagni netti, probabilmente dovrai fare domanda il 10 aprile come lavoratore autonomo e utilizzare i tuoi guadagni netti nei tuoi calcoli.

In che modo il PPP differisce dal prestito di emergenza per danni economici (EIDL) della Small Business Administration? Sebbene entrambi siano prestiti SBA, si tratta di programmi diversi.

L'EIDL è amministrato direttamente dallo SBA. Il PPP è amministrato da banche approvate dalla SBA. L'EIDL non è idoneo per il perdono (sebbene abbia un possibile componente di sovvenzione massima di $ 10.000). Il PPP ha diritto al perdono.

Si possono avere entrambi i prestiti? Sì, ma è necessario utilizzare i fondi di ciascuno per spese diverse.

Se hai richiesto (ma non accettato) il prestito EIDL, puoi comunque aspettare di vedere se ottieni il prestito PPP e poi basta prendere quello che preferisci.

Il modulo di domanda finale per il PPP mostra che se hai un EIDL esistente, devi aggiungerlo al tuo prestito PPP.

Proprietari di Biz, per quale prestito/programma SBA stai richiedendo? #CARESAct#PaycheckProtectionProgram#SBPrestiti

— Philip Taylor, CPA (@ptmoney) 31 marzo 2020

C'è un po' di confusione intorno a questo e quindi tutto quello che posso dirti è che ecco cosa sto facendo: Ho fatto domanda per l'EIDL a https://covid19relief.sba.gov/#/ e ha selezionato la casella della sovvenzione di $ 10.000 durante la domanda. Non ho intenzione di prendere l'effettivo prestito EIDL, ma prenderò la parte di sovvenzione di $ 10.000 e la utilizzerò immediatamente. Lo SBA dice che questo accadrà in 3 giorni!

Non appena l'applicazione PPP sarà disponibile, farò domanda per quella. I prestiti dovrebbero chiudersi pochi giorni o settimane dopo. Prenderò quindi i fondi PPP e li utilizzerò per le mie spese ammissibili nelle prossime 8 settimane.

Dovresti richiedere il PPP se la tua azienda può sopravvivere senza di essa? C'è una zona grigia definita qui. faccio io? veramente bisogno di questo prestito per tirare avanti? Forse no. Ma la mia preparazione finanziaria non ha nulla a che fare con i veri danni economici (attualmente e potenzialmente) arrecati alle mie attività per mano del governo.

Questi danni economici equivalgono esattamente all'importo che sto prelevando (2,5 volte la mia busta paga mensile?)? Probabilmente non ancora. Ma il governo non mi chiede di chiedere un prestito in base alle mie perdite effettive. Il motivo...nessuno sa cosa accadrà dopo.

Questo viene scaricato su di noi in un momento molto incerto. Non si sa nulla. Se hai dipendenti e appaltatori stai sostenendo, prendi questi soldi e assicurati che vengano pagati nelle prossime 8 settimane.

Altre linee guida e fonti su PPP

• • • • Guida della Camera di Commercio degli Stati Uniti
      • Reddit Small Business
      • Peter Reilly a Forbes

Rettifica (30 marzo 2020): La versione precedente di questo pezzo era collegata alla versione del Senato della legge CARES che non includeva un riferimento agli appaltatori indipendenti inclusi nei calcoli dei costi del personale. Abbiamo aggiornato il nostro collegamento alla versione finale del disegno di legge, H.R. 748, che è stato firmato dal presidente Trump e include il sezione “(bb)” sull'inclusione di appaltatori indipendenti nei calcoli dei costi del personale. Seconda correzione (1 aprile 2020): Ora che la guida del Tesoro è disponibile su questo disegno di legge, sembra che gli appaltatori indipendenti NON saranno inclusi nei calcoli dei costi del personale a meno che non abbiano un 1099.

Altre opzioni di prestito

1. Opzioni di prestito personale

Se le tue spese personali stanno aumentando, prendi in considerazione un prestito personale piuttosto che accumulare saldi di carte di credito ad alto interesse. Dai un'occhiata a Fiona per confrontare le offerte in meno di 60 secondi.

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Controlla ora il tuo punteggio di credito utilizzando un servizio come Nav.com e poi usa Experian Boost per cercare di aumentare il tuo punteggio di credito prima di applicare.

2. Equità domestica come un'altra opzione

Il modo tradizionale di attingere all'equità domestica è ottenere un prestito di equità domestica o HELOC attraverso una banca o un prestatore. Ti viene addebitato un tasso di interesse, devi pagare diversi costi di chiusura e devi impegnarti a effettuare pagamenti mensili, oltre alle normali rate del mutuo. Se sei interessato a un HELOC, considerare l'utilizzo di Figure. Puoi fare domanda in pochi minuti e, se approvato, puoi ricevere i soldi in soli 5 giorni.¹

Tuttavia, in questo nuovo e esplosivo panorama FinTech, stanno emergendo modi innovativi per attingere al capitale della tua casa. E alcuni di loro sono piuttosto promettenti come Unison.

Per coloro che possiedono già la propria casa e hanno un patrimonio a cui si desidera attingere, il programma Unison HomeOwner ti permette di farlo senza ottenere un prestito e senza pagamenti mensili.

Clicca qui per saperne di più sul programma HomeOwner di Unison e vedere se sei idoneo.

3. Considera altri prestiti SBA

Se hai bisogno di finanziamenti per la tua piccola impresa, è difficile battere i prestiti SBA. Vengono con condizioni favorevoli e possono essere più facili da qualificare rispetto ad altri prestiti commerciali.

Ma come con qualsiasi iniziativa sponsorizzata dal governo, il programma di prestito SBA può creare confusione. Esistono più prestiti SBA, ciascuno con finalità e condizioni diverse. Ma in questa guida, elimineremo il disordine per darti le risposte più importanti che stai cercando.

Leggi: Tutto quello che c'è da sapere sui prestiti SBA

Quali domande o dubbi hai sul Programma di protezione della busta paga? Hai fatto domanda?

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¹ La tempistica di finanziamento di cinque giorni lavorativi presuppone la chiusura del prestito con il nostro notaio online remoto. I tempi di finanziamento possono essere più lunghi per i prestiti garantiti da proprietà situate in contee che non consentono la registrazione delle firme elettroniche o che richiedono in altro modo una chiusura di persona.