Anni fa, quando avevamo molti amici che vivevano nel centro di Baltimora, facevano regolarmente scassinare le loro auto.
È andata così male per una delle mie amiche che ha lasciato la sua macchina aperta con un biglietto che diceva ai potenziali ladri che era sbloccata (e vuota). Era più economico che sostituire continuamente le finestre rotte.
Ora, prima di pensare che questo sia un post cestinare Baltimora, o le città in generale, non lo è. Baltimora è una grande città con una ricca storia e una forte personalità.
Ma come ovunque con molte persone, ci sarà del crimine. Questa è solo la vita.
E questo tipo di crimine accade ovunque. Viviamo vicino a un quartiere con case a schiera da un milione di dollari (cosa che di per sé mi fa impazzire!)
Spesso, questi sono crimini di opportunità. Gli individui guidano attraverso un quartiere, sbirciano nei finestrini delle auto alla ricerca di oggetti di valore e irrompono se vedi qualcosa che vale la pena prendere. Nessuno sta irrompendo nelle case, nessuno sta rubando le auto: stanno solo provando porte e prendendo cose. Spesso non rompono nemmeno il vetro, si limitano a tirare le maniglie delle porte.
Quando è successo per la prima volta nella nostra cerchia di amici, pensavamo tutti che fosse coperto da un'assicurazione auto. Si scopre che i beni all'interno del veicolo sono coperti dall'assicurazione del proprietario della casa o dell'affittuario. L'assicurazione auto copre solo i danni all'auto, come un finestrino rotto.
Purtroppo, molti di noi non avevano l'assicurazione dell'affittuario, me compreso. Alcuni di noi non pensavano di averne bisogno. Ad essere sincero, non sapevo nemmeno che fosse una cosa!
Ma è.
E se sei un affittuario, ne hai bisogno.
Voglio condividere un piccolo aneddoto del mio amico che possiede un affitto che si è allagato di recente. Il suo inquilino gli ha mandato un messaggio per dire che il posto era inondato di liquame. Fortunatamente, il suo inquilino aveva l'assicurazione dell'affittuario e ha pagato per “un alloggio per l'inquilino (questo include hotel e pasti), ha sostituito tutti gli effetti personali (tutto dal divano a un nuovo tablet) e ha coperto i danni effettivi causati non per colpa dell'inquilino". Come puoi vedere, l'assicurazione del locatario è cruciale. L'assicurazione del mio amico non avrebbe coperto l'affittuario.
Ecco 5 miti sull'assicurazione del locatario:
Sommario
- Mito n. 1: è complicato
- Mito n. 2: è costoso
- Mito n. 3: non ne avrai mai bisogno
- Mito n. 4: il tuo coinquilino/padrone di casa ce l'ha
- Mito n. 5: non hai molte cose
- Dove dovresti prenderlo?
Mito n. 1: è complicato
L'assicurazione del locatario è molto simile all'assicurazione del proprietario della casa, tranne per il fatto che non copre la struttura residenziale (l'abitazione). Questa è la responsabilità del suo proprietario (il tuo padrone di casa) e uno dei motivi per cui l'assicurazione del proprietario della casa e del proprietario è più economica.
L'assicurazione del locatario ha tre parti fondamentali:
- Assicurazione sulla proprietà copre qualsiasi danno o perdita di proprietà e beni personali.
- Assicurazione di responsabilità civile offre protezione dalla responsabilità se qualcuno si fa male sulla proprietà, a seconda delle circostanze e di chi è la colpa (sei tu o l'assicurazione del proprietario che lo copre).
- Spese di soggiorno temporanee/aggiuntive ti rimborsa le modalità abitative alternative se quella attuale è inabitabile. Se succede qualcosa al noleggio e non puoi vivere lì, l'assicurazione pagherà per un hotel.
Come qualsiasi altra assicurazione, avrai una franchigia e ci saranno esclusioni.
Mito n. 2: è costoso
Non è costoso.
La National Association of Insurance Commissioners stima che la maggior parte dei premi assicurativi degli affittuari costi solo $ 15 - $ 30 al mese. Limonata, una startup di affittuari e assicurazioni sulla casa, stima che alcune persone possano ottenere un'assicurazione a partire da $ 5 al mese. (vedi il nostro completo recensione di Limonata per saperne di più su quello che fanno)
In altre parole, il costo dell'assicurazione dell'affittuario è estremamente basso ed è meglio che tu abbia un'ottima ragione per non averla. Posso capire se costa cento dollari al mese. O anche 50 dollari al mese. Questa è una grande ammaccatura in qualsiasi budget. Ma a soli $ 15 - $ 30, o a partire da $ 5, non ha senso saltarlo per i risparmi.
Mito n. 3: non ne avrai mai bisogno
Se sei fortunato!
Come molte assicurazioni, trascorrerai il 99,9% del tempo senza mai averne bisogno. Forse tutta la tua vita, se sei fortunato, ma è a questo che serve l'assicurazione. L'assicurazione è per proteggerti dal catastrofico.
Sono proprietario di una casa da più di 13 anni ed è stato solo lo scorso inverno che abbiamo mai fatto un reclamo. Ma era un doozy (tubo a scoppio) di un'affermazione che proteggeva i nostri mozziconi per la somma di cinque cifre.
Quando vivi in un posto da solo, puoi controllare molti dei rischi. Quando vivi con altre persone (coinquilini) o vivi in una struttura con altri (un complesso di appartamenti), non puoi farlo. Non puoi ricontrollare che i tuoi vicini non abbiano messo qualcosa nel forno e poi lasciare l'edificio. Non sai quanti anni hanno i tubi dell'acqua nel tuo edificio e quando uno potrebbe rompersi. E non sai se un pazzo di sopra ha lasciato una stufa accesa e si è messo al lavoro.
Queste sono tutte cose che non puoi controllare, non importa quanto stai attento, e quindi il rischio che accada qualcosa aumenta.
E dal momento che probabilmente non studi le statistiche sugli incidenti e sulla criminalità (prima che scrivessi questo, nemmeno io), potresti essere scioccato nell'apprendere che il rischio era già relativamente alto.
Il Amministrazione antincendio degli Stati Uniti mantiene statistiche su questo, ma il numero di incendi residenziali è sempre di circa 360.000 – 390.000 incendi all'anno (2003 – 2016). L'importo totale della perdita in dollari è sempre di circa $ 7 - $ 9 miliardi. Le cause sono ancora più spaventose. Una piccola percentuale è intenzionale (4%) ma la maggior parte è frutto della cottura (50%). (scarica tu stesso i dati per vedere)
Se le statistiche sul fuoco non ti spaventano, che ne dici delle statistiche sulla criminalità? Il L'FBI conserva dati dettagliati sulla criminalità e puoi scaricare fogli di calcolo che renderanno difficile dormire la notte, indipendentemente da dove vivi.
Ti risparmio i numeri ma puoi vederli di persona. 🙂
Mito n. 4: il tuo coinquilino/padrone di casa ce l'ha
Il tuo padrone di casa ha un'assicurazione del padrone di casa e che copre l'assicurazione di proprietà e responsabilità. L'assicurazione sulla proprietà copre l'abitazione, altre strutture e la proprietà personale utilizzata per il servizio di noleggio come un tosaerba. Non copre le tue cose. L'assicurazione di responsabilità civile li copre per responsabilità se il proprietario è responsabile, come la mancata manutenzione di qualcosa sulla proprietà. Non copre la tua responsabilità.
Con i coinquilini, l'assicurazione dell'affittuario del tuo coinquilino può o non può coprirti. Poi c'è la questione delle franchigie, chi è responsabile di cosa e altri mal di testa. E se entrambi perdete tutti i vostri averi in un incendio, come dividete la franchigia? E se le tue cose fossero più preziose? Queste sono domande che devi risolvere ora e potrebbe essere più semplice ottenere la tua copertura.
Mito n. 5: non hai molte cose
Se davvero non hai nulla di valore, forse l'assicurazione del locatario non è una priorità. Ma se fai un inventario dei tuoi beni, non ci vuole molto perché i conti tornino.
Hai un computer? Smartphone? TV? Gioielleria? Elettrodomestici? Arredamento?
Rimarrai sorpreso se sommi tutto. E anche se non è un importo elevato, saresti in grado di trovare tale importo per sostituire i tuoi articoli nel caso in cui sia successo qualcosa? Potrebbe fare una grossa ammaccatura, o spazzare via completamente, il tuo fondo di emergenza.
L'autoassicurazione può essere una buona idea se puoi risparmiare molto sui premi assicurativi. Con l'assicurazione dell'affittuario che costa solo $ 5 al mese, non risparmi molto facendolo da solo.
Dove dovresti prenderlo?
Dal momento che è così economico su tutta la linea, controlla con qualsiasi compagnia assicurativa con cui stai già lavorando.
Se non hai altre assicurazioni, come l'assicurazione auto, due compagnie che consiglio di controllare sono Limonata e Genio della politica. Sono tra i migliori affittuari compagnie di assicurazione.
Puoi ottenere un preventivo tramite entrambi per vedere quale è più economico, ma nessuno dei due ti farà sbagliare.