Il tuo punteggio di credito è uno di quei problemi di tipo pollo e uovo. Se vuoi un bene punteggio di credito, devi dimostrare di essere un utente responsabile del credito. Ma per farlo, è necessario disporre di linee di credito: prestiti, carte di credito, ecc.
Buuuuut per ottenere prestiti e carte di credito, devi avere un buon credito. Accidenti!
Se non hai credito, puoi stabilire una storia creditizia acquistando una carta di credito con il marchio del negozio, che spesso ha requisiti di credito inferiori. Ai negozi piace regalarti quelle carte perché è stato dimostrato che le persone spendono di più a credito. Non hai una storia, il che non è l'ideale, ma è meglio che avere una brutta storia.
Ma se hai Cattivo credito, migliorare o ricostruire quel credito è molto più difficile. Molti posti non ti daranno una carta di credito se hai un cattivo credito.
Allora cosa fai?
Dovrai prenderne un paio carte di credito garantite, dimostra un buon comportamento creditizio e attendi che il tuo credito aumenti.
Sommario
- Come funzionano le carte protette
- In che modo le carte protette creano credito
- Le migliori carte di credito sicure
Come funzionano le carte protette
Una carta protetta è come una normale carta di credito, tranne per il fatto che è necessario fornire un deposito cauzionale. L'importo di tale deposito sarà basato sulla tua solvibilità. L'importo che depositi determinerà anche la tua linea di credito iniziale.
Il deposito verrà depositato in un conto separato, di solito a tasso zero, e fungerà da garanzia nel caso in cui si ritorni alle tue cattive modalità di credito. Ciò consente alla banca di coprirsi nel caso in cui diventi un rischio, ma fino ad allora ti concederanno una linea di credito.
Funziona proprio come una carta di credito. Puoi usarlo ovunque usi una carta di credito, effettui pagamenti su di essa ogni mese e c'è un limite di credito. L'unica differenza è che devi fare un deposito cauzionale rimborsabile. Nel tempo, alcune carte ti daranno limiti di credito più elevati se effettui pagamenti regolari.
La cosa bella di alcune carte protette è che ottieni un sacco di stessi vantaggi delle carte di credito – come protezione dalle frodi, estensione della garanzia, assistenza di viaggio, assicurazione per il noleggio auto, ecc.
In che modo le carte protette creano credito
Anche le carte protette sono carte di credito: sono semplicemente "protette" dal tuo deposito cauzionale. La carta è, a tutti gli effetti, proprio come una carta di credito.
Per ricostruire il tuo credito devi fare due cose:
- Effettua pagamenti puntuali! Questo è praticamente il gioco della palla: il tuo punteggio di credito è una misura della tua capacità di ripagare i tuoi debiti. Non devi pagare l'intero saldo (anche se è meglio che pagare gli interessi), devi solo effettuare tutti i pagamenti in tempo. Non perderne uno o essere in ritardo!
- Usa la carta. Se apri la carta e non la usi mai, neanche questo ti aiuterà. Devi addebitare qualcosa, pagarlo e dimostrare che puoi seguire i passaggi per essere un utente responsabile del credito.
Dovresti vedere un aumento del punteggio di credito in 6-12 mesi di buon comportamento. Alla fine, una volta che i tuoi punteggi sono migliorati abbastanza, puoi laureare una carta di credito non garantita.
È possibile utilizzare i simulatori di punteggio di credito per vedere quali effetti possono avere le varie azioni sul tuo punteggio di credito. Eccone alcuni da provare.
Le migliori carte di credito sicure
Consiglio la Capital One® Secured MasterCard® o la Citi® Secured MasterCard®. Questi sono due principali emittenti di carte, la MasterCard è accettata quasi ovunque e nessuno dei due ti farà pagare commissioni, che sono comuni con alcuni emittenti di carte protette.
Credito uno ha anche alcune carte molto apprezzate.
La Secured MasterCard di Capital One è la loro per le persone che ricostruiscono il credito e ha Nessuna tassa annuale. Il deposito cauzionale rimborsabile può essere di $ 49, $ 99 o $ 200 a seconda del tuo credito e ciò si tradurrà in un limite di credito da $ 200 a $ 3000 a seconda di quanto depositi. Una volta effettuati i primi 5 pagamenti mensili in tempo, aumenteranno la tua linea di credito. Questa è una carta solida senza commissioni di transazione (a meno che non sia a anticipo in contanti, cosa che non dovresti mai fare).
Se non riesci a ottenere queste carte, lascia che ti dica come valutare una carta di credito protetta perché ci sono alcune truffe là fuori:
- Guarda tutte le tasse. Le società di carte sanno che se hai un cattivo credito, hai poche opzioni. Quindi molte carte protette saranno piene di commissioni. Una tassa annuale è quasi scontata (motivo per cui ho consigliato la carta Capital One – non ha commissioni, quasi inaudite) ma avrai anche commissioni di transazione per ogni volta che la usi. Evita quelle carte a meno che tu non abbia assolutamente scelta.
- Assicurati che la carta riporti le informazioni alle agenzie di credito. Alcune carte non ti estendono alcun credito e sono semplicemente carte regalo glorificate: non usarle. Controlla che la carta ti aiuti a costruire credito segnalando la tua attività a uno dei tre principali uffici di credito (Equifax, Experian, TransUnion).
Ecco un elenco di carte che potrebbero anche adattarsi al conto. Non ho controllato tutti questi, ma è una buona lista per iniziare la tua ricerca.
Buona fortuna!