Ally Invest Review 2021: perché li uso e dovresti farlo anche tu

Se stai pensando di aprire un conto con Ally Invest, questa recensione è per te.

Da anni utilizzo Ally Invest come principale intermediario di borsa. Ho iniziato con TradeKing, sono rimasto durante l'acquisizione e ho mantenuto una parte considerevole dei miei investimenti con Ally Invest.

Sono un fan perché offrono scambi gratuiti, una ricca suite di strumenti di ricerca e un'interfaccia intuitiva e facile da navigare. Non offrono scambi gratuiti di fondi comuni di investimento, ma investo in fondi comuni di investimento direttamente con Vanguard, quindi questo non è un problema per me. (Tuttavia, Ally Invest offre scambi gratuiti sugli ETF)

Continua a leggere per scoprire questa recensione approfondita di Ally Invest.

Chi è Ally Invest?

Ally Bank è entrata nel gioco dell'intermediazione attraverso l'acquisizione nel 2016 e l'ha ribattezzata Ally Invest Securities, o Ally Invest in breve. Sono regolamentati da FINRA, puoi cerca il loro elenco su BrokerCheck, e sono autorizzati ad operare in tutti i 50 stati più Washington D.C. e Porto Rico.

Ally Invest ha conti di trading autogestiti (intermediazione imponibile, IRA) e "Portafogli gestiti", che è il loro termine per i loro servizi di investimento automatizzati simili a robo-consulenza. Approfondiremo entrambi questi tipi di account.

Conti di trading autogestiti

Ally Invest supporta conti di intermediazione imponibili e conti pensionistici individuali senza minimo. Puoi scambiare praticamente tutto: azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, opzioni e persino forex. L'unica risorsa non in quella lista sono le criptovalute, ma non investo in criptovalute - ed ecco perché.

Soprattutto, ad eccezione dei fondi comuni di investimento, tutte queste operazioni sono esenti da commissioni. Le opzioni hanno una commissione di $ 0,50 per contratto ma non viene addebitata alcuna commissione di base.

La piattaforma è piuttosto sofisticata e offre tutto ciò di cui potresti aver bisogno dal tuo conto di intermediazione di base. Ci sono preventivi in ​​tempo reale, ricerche, una dashboard personalizzabile ed è tutto accessibile online. Tuttavia, non ottieni dati di mercato di livello 2.

Ecco uno scatto della parte superiore della dashboard predefinita (lo chiamano Ally Invest Live, fai clic per espandere):

Puoi personalizzarlo ma l'impostazione predefinita ti mostra molti dati molto rapidamente, con thread che puoi estrarre per ulteriori ricerche. Il modo migliore per usarlo è come un'istantanea nel tuo account per vedere come sta andando il tuo portafoglio.

La Dashboard è molto ben progettata e intuitiva da usare. Quando fai clic su un titolo nel tuo partecipazioni, tutti gli altri pannelli si aggiornano a quello stock – il Grafico si aggiorna automaticamente per mostrarti i tre mesi finali, le catene di opzioni si aggiornano per mostrarti tutti i contratti call e put (le catene di opzioni), ecc. Non è necessario inserirlo manualmente ogni volta in ciascun pannello. Quando inserisci un ticker nella casella di ricerca all'interno di qualsiasi pannello, si aggiorna anche ogni altro pannello. È intelligente.

Per la personalizzazione, puoi modificare ciò che viene mostrato all'interno di ciascun pannello. Puoi anche spostare i pannelli ma non puoi aggiungere o rimuovere pannelli, anche se non sono sicuro che ci sia un pannello che aggiungerei che non è già qui.

All'interno del pannello Option Chains, puoi tuffarti nella catena di un'azione e costruire una strategia di opzioni usando il loro banco di lavoro (qui sto acquistando call su AAPL):

Ally Invest ha buoni strumenti di previsione e determinazione dei prezzi delle opzioni perché TradeKing si rivolge ai trader di opzioni (più volume significa più commissioni, una strategia aziendale intelligente!). Di conseguenza, Ally Invest ora dispone di ottimi strumenti di trading di opzioni.

Se non desideri utilizzare Ally Invest Live, la piattaforma legacy esiste ancora e semplifica la creazione di più posizioni.

Vuoi scrivere uno straddle? Ecco la schermata che usi per accedervi:

Struttura tariffaria

La struttura delle commissioni sul conto self-direct è praticamente la più bassa che puoi ottenere:

• $ 0 operazioni senza commissioni su azioni, opzioni ed ETF. Le opzioni hanno una commissione di $ 0,50 per contratto.
• $ 9,95 per operazione su fondi comuni di investimento senza carico, le commissioni per negoziare fondi con un carico di vendita varieranno
• Conto minimo di $ 0
• Nessuna tassa di inattività
• Commissione ACAT di $ 150: se trasferisci le tue risorse in natura dal tuo conto a un altro broker, rimborsano le commissioni ACAT di altri broker fino a $ 150 quando trasferisci almeno $ 2.500 in attività

Personalmente, se vuoi negoziare fondi comuni di investimento, il modo migliore per farlo è aprire un conto con la società che offre i fondi. Ad esempio, se vuoi un Fondo d'avanguardia, apri un conto Vanguard perché puoi acquistare e vendere azioni gratuitamente. E se vuoi un ETF Vanguard, puoi acquistarlo e venderlo gratuitamente su Ally Invest o Avanguardia.

App per dispositivi mobili

Ally Invest l'app mobile ha tutte le funzionalità che ti aspetteresti da un'app mobile di un broker, inclusa la possibilità di completare qualsiasi transazione sull'app che potresti fare sul sito web. Non uso l'app per dispositivi mobili perché non mi piace prendere decisioni importanti in termini di denaro (come l'acquisto e la vendita di azioni) sul mio telefono. Preferisco sedermi a una scrivania, guardare lo schermo di un computer e "entrare in modalità lavoro".

È un po' più difficile fare ricerche al telefono poiché l'unico posto in cui le "notizie" vengono inserite nell'app è nella pagina di ricerca e l'unica fonte sembra provenire da MT Newswires.

Ma se c'era qualche tipo di emergenza o bisogno urgente, potevo farlo.

Portafogli gestiti da Ally Invest

Con un minimo di $ 100, puoi ottenere un portafoglio gestito ottimizzato in contanti praticamente senza commissioni: nessuna commissione di consulenza, nessuna commissione annuale e nessuna commissione di ribilanciamento. Lo fanno perché mettono il 30% del tuo portafoglio in contanti, guadagnando un tasso di interesse paragonabile al loro conto di risparmio online. Anche Charles Schwab Intelligent Portfolios opera in questo modo: nessuna commissione, ma devi mettere una percentuale fissa della tua allocazione in contanti. L'aspetto positivo dell'allocazione in contanti di Ally è che è vicino al tasso prevalente che otterresti con un conto di risparmio, anche se non puoi accedervi facilmente come faresti con un conto di risparmio.

Se si desidera evitare l'allocazione di liquidità, è possibile ottenere un portafoglio gestito "incentrato sul mercato", ma viene anche fornito con una commissione di consulenza annuale dello 0,30%, addebitata mensilmente. Con l'orientamento al mercato, hai ancora contanti (circa il 2% del tuo saldo) ma molto meno. Lo 0,30% è simile a quello che fanno pagare altri robo-advisor, ad esempio Servizio di consulenza personale di Vanguard addebita lo 0,30% su attività fino a $ 5 milioni.

Con i portafogli gestiti, rispondi ad alcune domande sui tuoi obiettivi, costruiranno un mix di ETF che soddisfano i tuoi obiettivi e quindi puoi modificarlo come desideri.

Inoltre, puoi scegliere tra quattro opzioni di portafoglio:

• Nucleo: “Altamente diversificato tra asset nazionali, internazionali e a reddito fisso. Puoi scegliere la quantità di rischio con cui ti senti a tuo agio, dal conservatore all'aggressivo. Se sei più un investitore a mani libere, considera questo tipo di portafoglio".
• Reddito: “Questo tipo di portafoglio offre rendimenti da dividendi più elevati pur mantenendo un profilo di rischio più conservativo. Considera questo tipo di portafoglio se sei più concentrato su rendimento e reddito".
• Ottimizzato per le tasse: “Se effettui contributi al netto delle imposte su un conto di investimento, questo tipo di IRA può aiutarti a massimizzare i tuoi investimenti. Se stai cercando di investire utilizzando un mix diversificato di Exchange Traded Fund a basso costo e agevolati dalle tasse, prendi in considerazione questo tipo di portafoglio.
• Socialmente responsabile: “Formato da aziende con precedenti etici, investirai solo in aziende che praticano attivamente la sostenibilità, l'efficienza energetica o altre iniziative rispettose dell'ambiente. Considera questo tipo di portafoglio se le pratiche ecocompatibili sono importanti per te.

Quindi, i loro sistemi (e le persone) monitorano il tuo portafoglio e ribilanciano secondo necessità. È simile ai servizi di robo-consulenza di altre società (in teoria).

Integrazione con Ally Bank

Sono entrambi sotto lo stesso marchio, ma i due sistemi sembrano ancora un po' separati perché sono ancora entità separate. Quando accedi Ally.com per visitare la tua banca, puoi vedere le tue informazioni su Ally Invest.

Se vuoi agire sul tuo conto di intermediazione, vieni trasferito su investor.tradeking.com. Ciò significa che se desideri trasferire denaro avanti e indietro tra, ad esempio, il tuo conto corrente e il tuo conto di intermediazione, c'è un ritardo a seconda dei conti in questione:

• Verso e da Banca alleata agli account autodiretti: 1-2 minuti
• Dai portafogli gestiti ai conti bancari Ally: fino a 5 giorni lavorativi
• Conti autodiretti Ally ad altre istituzioni: fino a 3 giorni lavorativi
• Da altre istituzioni a qualsiasi conto Ally Invest: fino a 3 giorni lavorativi

Ally Invest Alternatives

Ally Invest si è ritagliato un bel posto come broker di sconti che fa tutto bene, ma come si confronta con altri?

Ally Invest vs. Robin Hood

di Robinhood pretesa di fama era un'applicazione mobile slick con scambi gratuiti. Sebbene non tutti gli altri broker abbiano un'ottima esperienza mobile, molti di loro li hanno abbinati dove conta di più: scambi gratuiti. Ally Invest offre anche scambi gratuiti e l'app mobile di Ally Invest fa tutto ciò che fa l'app di Robinhood, ma non sembra così liscia.

Ma quando si tratta di strumenti, Robin Hood non dispone degli strumenti di analisi offerti da Ally Invest. Sebbene ti diano accesso agli stessi titoli negoziabili, gli strumenti di opzioni di Ally Invest superano di gran lunga quelli offerti da Robinhood. Neanche Robinhood ha l'ampiezza e la profondità della ricerca: mantiene bassi i costi, quindi ha scelto di non offrire alcuna ricerca da altre aziende. Puoi ancora ricevere notizie pubblicamente disponibili, chiamate in conferenza, ecc., ma qualsiasi cosa extra non è disponibile.

L'area in cui Robinhood batte Ally Invest è nella criptovaluta: Ally Invest non offre criptovalute e Robinhood Crypto ti consente di scambiare diverse criptovalute gratuitamente. Se le azioni frazionarie sono importanti per te, Robinhood ha anche quello mentre Ally Invest no. La nuova promozione dell'account di Robinhood è una quota di azioni gratuita senza obbligo di deposito, Ally Invest offre contanti ma devi trasferire fondi.

Nel regno dei titoli negoziabili, entrambi offrono azioni, ETF e opzioni. Ally Invest offre obbligazioni e forex ma Robinhood no.

La linea di fondo è che Ally Invest offre tutto ciò che fa Robinhood (eccetto le criptovalute e le azioni frazionarie) in più puoi virare su una solida esperienza di banking online tutto in un unico posto.

Ecco la mia recensione completa su Robinhood.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade e Ally Invest sono molto simili in quanto sono in competizione nella categoria dei broker di sconto da anni.

Sebbene siano molto simili, il grande elemento di differenziazione di ETrade è che ti consente di creare portafogli di trading cartacei per aiutarti a immergerti negli investimenti. Con una vasta gamma di strumenti educativi, puoi studiare le azioni e utilizzare i loro portafogli per vedere come te la cavi con un conto "pratico".

ETrade ha un conto minimo di $ 500 sulla fascia dei conti di intermediazione mentre le negoziazioni di opzioni sono gratuite, c'è una commissione di $ 0,65 per contratto su ETrade ($ 0,50 su Ally Invest).

Relazionato: I migliori broker di borsa che offrono scambi gratuiti

Pro e contro

Come ogni servizio, ci sono cose che ci piacciono e cose che non ci piacciono.

Professionisti:

• Ally Invest offre sia brokeraggio autogestito che portafogli gestiti, come un robo-advisor.
• Minimo basso ($100) sui portafogli gestiti
• Operazioni senza commissioni su azioni, opzioni, ETF e opzioni ($ 0,50 per contratto)
• Nessun minimo di conto, nessuna spesa di manutenzione
• Molto generoso bonus di trasferimento di intermediazione ($50 – $3,500)
• Rimborso delle tasse ACAT in entrata fino a $ 150

Contro:

• Managed Portfolios è gratuito ma richiede una posizione di cassa del 30% oppure puoi pagare lo 0,30% all'anno
• I fondi comuni costano $ 9,95 per operazione
• Nessun dato dettagliato sul livello di mercato di livello 2

Verdetto finale

Ally Invest è un ottimo conto di intermediazione a tutto tondo grazie ai suoi scambi minimi di $ 0 e senza commissioni su azioni, opzioni ed ETF. Li uso da anni e non ho mai avuto problemi. Senza minimo, associazione con una grande banca in Banca alleata, è un buon posto per qualsiasi investitore che cerca di iniziare a investire.

Mi sono innamorato per la prima volta di loro perché offrivano scambi economici, ma ora che così tanti broker offrono scambi gratuiti, sono rimasto per la facilità e la semplicità della piattaforma.

Ally Invest è la soluzione migliore per gli investitori principianti e intermedi che si sentono a proprio agio nella gestione di un conto di investimento autodiretto. I minimi bassi e gli scambi gratuiti lo rendono molto accessibile a qualcuno che non ha molto da investire ma gli strumenti e le funzionalità dell'account supportano ancora qualcuno che ha bisogno di più.

Se vuoi solo fondi comuni, salta Ally Invest: vai con la società che offre direttamente i fondi. Se questo è Vanguard, apri un account Vanguard. Se è Fidelity, apri un account Fidelity.

Se desideri un fondo gestito a mani libere come un robo-advisor, Ally Invest offre un prodotto abbastanza buono, ma confrontalo con il leader robo-advisor attualmente disponibile.

Non è l'ideale per investitori avanzati, day trader, trader tecnici o qualcuno che ha bisogno di molti dati di mercato (Livello 2) per prendere decisioni. Se questo ti descrive, ci sono altri broker che ti daranno quel livello di dettaglio nel mercato.

Ally Invest ha un promozione relativa ai depositi per nuovi account – più depositi o trasferisci, maggiore è il bonus. Ciò che rende questa promozione così valida è che si applica a qualsiasi tipo di conto, non solo al tuo tradizionale conto di intermediazione tassabile. Puoi anche aprire un IRA tradizionale o Roth.

Ecco il Struttura dei bonus di Ally Invest:

Deposito o Trasferimento Importo	Il tuo bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
$2.000.000 o più	$3,000

Ti rimborseranno anche le commissioni ACAT che un'altra società di intermediazione potrebbe addebitarti per trasferire i tuoi beni ad Ally. Rimborseranno fino a $ 150 di spese quando trasferisci almeno $ 2.500. Questo è separato dal bonus in denaro che ti daranno in base all'importo del trasferimento.

Il bonus in denaro viene accreditato sul conto come interesse quindi se stai aprendo un IRA, non è considerato un contributo.

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