La scelta della prima carta di credito è una decisione importante. Questa è la carta che ti aiuterà a iniziare a costruire la tua reputazione creditizia. Tuttavia, vuoi anche che la carta ti offra i vantaggi che dovrebbero offrire le buone carte di credito.
Non tutte le carte di credito per principianti hanno ottime condizioni. Quando acquisti le migliori prime carte di credito, considera il tasso di interesse, la quota annuale e tutti i programmi di premi offerti dalla carta.
È comune per coloro che desiderano ottenere la prima carta di credito ottenere un carta di credito sicura che è supportato da un saldo del conto di risparmio corrispondente al limite di spesa della carta di credito.
Tuttavia, molte società di carte di credito emettono carte di credito non garantite anche a nuovi clienti di credito.
Sommario
- Le migliori carte di credito sicure
- Scoprila Carta di credito protetta
- Mastercard protetta da Capital One
- Carta di credito Visa protetta OpenSky
- Le migliori prime carte di credito non garantite
- Jasper Cash Back Mastercard
- Platinum Mastercard di Capital One
- Scoprilo Student Chrome
- Visto Platinum per la ricostruzione del credito da Credit One Bank
- In cosa differiscono le carte di credito per principianti?
- Tassi di interesse più elevati
- Limiti di credito inferiori
- Molte carte di credito iniziali richiedono un deposito cauzionale
- Come accumulare credito con la tua carta di credito iniziale
- Usalo regolarmente
- Effettua tutti i pagamenti in tempo
- Mantieni la carta aperta e attiva
- Riepilogo
Le migliori carte di credito sicure
Le carte protette richiedono spesso un deposito dell'intero limite di credito. Questo protegge la banca in caso di insolvenza, possono semplicemente accedere al conto di risparmio per saldare il saldo.
Ma se puoi dimostrarti responsabile, le carte spesso rimborsano il deposito entro un anno.
Scoprila Carta di credito protetta
Caratteristiche:
- Canone annuale: nessuno
- Tasso di interesse di acquisto: 22,99%
- Rating di credito richiesto: da scarso a eccellente
Uno dei vantaggi più belli del Scoprila Carta di credito protetta è che offre un rimborso del 2% sugli acquisti di distributori di benzina e ristoranti. Puoi guadagnare denaro indietro fino a $ 1.000 in acquisti ogni trimestre.
Inoltre, Discover esamina automaticamente il tuo account ogni mese, a partire dall'ottavo mese di proprietà. Se sei idoneo, ti aggiorneranno automaticamente a una carta di credito non protetta Discover.
Tieni presente che puoi chiamare per richiedere un aumento del limite di spesa dopo che il tuo account è stato aperto per almeno 31 giorni. Tuttavia, l'eventuale aumento del limite di spesa approvato deve essere accompagnato da un aumento del deposito cauzionale di pari importo.
Altri vantaggi della carta protetta Discover it includono nessuna penale addebitata sul primo pagamento in ritardo e nessun aumento del TAEG a causa di pagamenti in ritardo. Il limite di credito massimo per questa carta è di $ 2.500.
Professionisti:
- Qualifiche di credito flessibili
- Rimborso sugli acquisti idonei
- Nessuna tassa annuale
- Upgrade automatico a carta non protetta
Contro
- I guadagni di cash back hanno un cap basso
- Limite di credito inferiore rispetto ad altre carte
Mastercard protetta da Capital One
Caratteristiche
- Canone annuale: nessuno
- Tasso di interesse di acquisto: 26,99%
- Rating di credito richiesto: da scarso a eccellente
Una caratteristica che rende il Capital One Secured Mastercard diverso dalle altre carte è che puoi "guadagnare" il tuo deposito cauzionale come credito sull'estratto conto se mantieni una cronologia di pagamento positiva sul conto.
In altre parole, la carta può evolversi lentamente in una carta non protetta con un uso responsabile. Inoltre, Capital One esaminerà automaticamente il tuo account e valuterà l'aumento del limite di credito dopo aver posseduto la carta per almeno sei mesi.
Capital One ti farà iniziare con un limite di credito basso quando ottieni questa carta per la prima volta, tuttavia, puoi richiedere aumenti del limite di credito fino a raggiungere il limite massimo di credito della carta di $ 1.000.
Professionisti
- Qualifiche di credito flessibili
- Nessuna tassa annuale
- Rimborso automatico del tuo deposito cauzionale con prestazioni responsabili
- Sono ammessi pagamenti rateali su deposito cauzionale
Contro
- Limite di credito massimo basso
- Alto tasso di interesse
Carta di credito Visa protetta OpenSky
Caratteristiche
- Tariffa annuale: $ 35
- Tasso di interesse di acquisto: 17,39%
- Rating di credito richiesto: Nessuno
Il Carta di credito Visa protetta OpenSky è diverso in quanto non è richiesto un controllo del credito per ottenere una carta. OpenSky offre limiti di credito tra $ 200 e $ 3.000.
Come con le altre carte qui, OpenSky segnala la tua attività alle tre principali agenzie di credito in modo che tu possa utilizzare la carta per costruire la tua storia creditizia.
Se dopo aver utilizzato la carta decidi di voler aumentare il limite di credito, puoi chiamare il numero del servizio clienti di OpenSky e richiederne uno. Tuttavia, dovrai inviare un deposito cauzionale aggiuntivo per corrispondere al nuovo limite di credito.
E OpenSky non è tenuto ad approvare tutte le richieste di carte o le richieste di aumento della linea di credito.
Professionisti
- Nessun controllo del credito richiesto
- Tasso di interesse più basso rispetto ad altre carte
Contro
- Tassa annuale di $ 35
- Nessun programma a premi
Le migliori prime carte di credito non garantite
Le carte di credito iniziali non garantite sono carine perché non richiedono alcun tipo di deposito cauzionale. Ecco alcune delle nostre prime carte di credito non garantite preferite.
Jasper Cash Back Mastercard
Caratteristiche
- Canone annuale: nessuno
- Tasso di interesse di acquisto: dal 15,49% al 24,99%
- Rating di credito richiesto: Nessuno
Il Jasper Cash Back Mastercard è una carta protetta che non richiede una storia di credito. Jasper controllerà la tua storia creditizia e ne terrà conto nel determinare l'approvazione.
Tuttavia, quelli senza storia di credito sono approvati in base ad altri fattori come la storia lavorativa. La carta offre un limite di credito fino a $ 5.000.
E la società ti rimborserà fino al 6% in contanti quando invii amici e familiari che sono stati approvati per un account. Questo è in aggiunta all'1% di rimborso che Jasper paga su tutti gli acquisti idonei.
Dopo tre mesi in regola, il tuo rimborso dell'1% verrà automaticamente accreditato sul tuo account Jasper.
Professionisti
- Nessuna tassa annuale
- Ricompense in contanti
- Premi di riferimento
- Fino a $ 5.000 limite di credito
Contro
- Il tasso di interesse può essere alto per alcuni mutuatari
- L'account deve essere in regola per guadagnare denaro indietro
Platinum Mastercard di Capital One
Caratteristiche
- Canone annuale: nessuno
- Tasso di interesse di acquisto: 26,99%
- Rating di credito richiesto: da discreto a eccellente
Il Platinum Mastercard di Capital One offre carte di credito a tutti tranne a quelli con scarso credito. Il tasso di interesse è alto al 26,99% per gli acquisti.
Tuttavia, la carta è buona per coloro che stanno cercando di accumulare credito. E verrai automaticamente considerato per un aumento della linea di credito dopo sei mesi di proprietà.
Non ci sono premi o vantaggi in denaro con questa carta.
Professionisti
- Nessuna tassa annuale
- Soglia più bassa per le approvazioni
- Aumenti automatici del credito per coloro che si qualificano
Contro
- Tasso di interesse più alto
- Nessun programma di rimborso o ricompense
Scoprilo Student Chrome
Caratteristiche
- Canone annuale: nessuno
- Tasso di interesse di acquisto: dal 12,99% al 21,99%
- Rating di credito richiesto: da scarso a eccellente
Il Scoprilo Student Chrome può essere un'ottima carta di credito iniziale per studenti dai 18 anni in su, sia alle superiori che all'università. Ha linee guida di approvazione flessibili e anche altri grandi vantaggi.
La carta offre un rimborso del 2% sugli acquisti di distributori di benzina e ristoranti idonei fino a $ 1.000 in acquisti per trimestre. Puoi anche ottenere un credito annuale di $ 20 quando mantieni un GPA di 3.0 o superiore.
Discover non ti addebiterà una penale per il tuo primo pagamento in ritardo. Pagano anche un bonus di riferimento sotto forma di estratto conto quando inviti amici che aprono conti.
Professionisti
- Nessuna tassa annuale
- Ricompense in contanti
- Intervallo di tasso di interesse più basso
- Nessuna penale sul primo pagamento in ritardo
Contro
- I premi cash back si applicano agli acquisti limitati
- L'accettazione della carta Discover al di fuori degli Stati Uniti potrebbe essere limitata
Visto Platinum per la ricostruzione del credito da Credit One Bank
Caratteristiche
- Tariffa annuale: da $75 a $99
- Tasso di interesse di acquisto: dal 17,99% al 23,99%
- Rating di credito richiesto: da scarso a eccellente
Il Visto Platinum per la ricostruzione del credito è bello in quanto consente anche a coloro con scarso credito di applicare.
E offre un rimborso dell'1% sugli acquisti idonei giornalieri come generi alimentari, benzina e altro. Un altro vantaggio di questa carta è che ti consente di modificare la data di scadenza del pagamento, se lo desideri.
L'unico inconveniente principale di questa carta è l'elevata quota annuale. Tuttavia, puoi passare a un'altra carta CreditOne con una tariffa annuale inferiore / zero con un buon track record qui.
Professionisti
- Approvazione del rating di credito inferiore
- Programma di ricompense in contanti
Contro
- Canone annuo elevato
- Potenziale per un alto tasso di interesse a seconda del tuo credito
In cosa differiscono le carte di credito per principianti?
Potresti chiederti in che modo le carte di credito iniziali sono diverse dalle carte di credito per le quali puoi qualificarti una volta che hai costruito una solida storia creditizia.
Ci sono alcuni modi in cui le carte di credito iniziali sono diverse dalle carte di credito standard.
Tassi di interesse più elevati
Le carte di credito di avviamento in genere hanno tassi di interesse più elevati, anche se non sempre. Le carte di credito standard hanno spesso tassi di interesse tra il 10% e il 15%.
Tuttavia, non è raro trovare tassi di carte di credito iniziali che oscillano tra il 18% e il 27%. Per questo motivo, è importante fare attenzione a riportare i saldi di mese in mese. Puoi evitare del tutto gli interessi pagando per intero la tua carta ogni mese.
È meglio se puoi utilizzare la carta regolarmente, ma pagare i saldi prima che inizino a maturare troppi interessi. Più su quello più tardi.
Limiti di credito inferiori
Le carte di credito Starter hanno anche limiti di credito inferiori. Mentre le carte di credito standard hanno spesso limiti fino a $ 15.000, le carte di avviamento in genere non offrono limiti di credito superiori a $ 5.000.
La buona notizia riguardo a questa funzione è che coloro che utilizzano le carte di partenza non possono indebitarsi in modo astronomico.
Tuttavia, alcuni potrebbero trovare frustranti questi limiti di credito inferiori.
Molte carte di credito iniziali richiedono un deposito cauzionale
Mentre ci sono alcune carte di credito non garantite disponibili per i nuovi titolari di credito, molte carte di credito iniziali sono carte protette.
Queste carte richiedono spesso un deposito in contanti pari al limite di credito massimo della carta. Le aziende che offrono carte di credito protette richiedono questo deposito per proteggere l'azienda da perdite.
Sebbene tu possa trovare frustrante la necessità di un deposito cauzionale per ottenere una carta di credito, puoi sempre considerarlo un modo per inizia a costruire il tuo fondo di emergenza.
Come accumulare credito con la tua carta di credito iniziale
Una volta ricevuta la carta di credito iniziale, è importante utilizzarla correttamente per aiutarti a creare credito. In questo modo puoi iniziare a qualificarti per le carte di credito tradizionali con termini e funzionalità migliori.
Ecco alcuni suggerimenti per utilizzare saggiamente la tua nuova carta di credito.
Usalo regolarmente
Ti consigliamo di utilizzare spesso la tua nuova carta di credito; almeno una volta al mese. Parte della costruzione di un solido record di credito è dimostrare che puoi utilizzare il credito in modo responsabile.
Quando si parla di cosa sia “responsabilmente”, in poche parole significa usare spesso la carta mantenendo a saldo solo una piccola percentuale del plafond.
Experian consiglia mantenendo il "tasso di utilizzo del credito" al di sotto del 30%. Quindi, se hai una carta con un limite di $ 1.000, dovresti mantenere il saldo sotto $ 333.
Gli esperti di finanza personale consigliano di non addebitare mai più di quanto si possa pagare entro un periodo di 30 giorni. In questo modo puoi evitare che i saldi sfuggano di mano mentre continui a costruire il tuo record di credito.
Effettua tutti i pagamenti in tempo
Un altro fattore chiave per aumentare il tuo punteggio di credito è effettuare tutti i pagamenti in tempo.
Imposta il pagamento automatico sull'account in modo da non perdere un pagamento, anche se dimentichi di inviarne uno. Idealmente, dovresti configurarlo per pagare l'intero saldo. Ma almeno impostalo per pagare il pagamento minimo alla data di scadenza in questo modo non potrai mai essere in ritardo.
Mantieni la carta aperta e attiva
E infine, assicurati di mantenere la carta aperta e attiva, anche quando inizi a qualificarti per carte di credito migliori.
Vedete, anche la lunghezza della vostra storia creditizia è importante quando si stabilisce un nuovo credito. Poiché questa è la tua prima carta di credito, è fondamentale per aiutarti a costruire una storia creditizia a lungo termine.
Quindi, anche quando viene messo nel dimenticatoio a favore di carte con condizioni migliori, tienilo aperto e usalo occasionalmente in modo che possa rimanere l'ancora per aiutarti ad avere una storia creditizia più lunga.
Riepilogo
Le migliori prime carte di credito sono carte che ti aiutano a costruire la tua storia creditizia senza portarti in banca (si fa per dire) con tassi di interesse e condizioni sfavorevoli.
Le carte di credito che abbiamo menzionato qui sono alcune delle migliori carte di credito per principianti oggi sul mercato. Considera di richiedere le carte tramite i link sopra per iniziare il tuo viaggio verso la costruzione di un ottimo record di credito.