Il tuo punteggio di credito è uno dei numeri più importanti nella tua vita finanziaria.
Se hai un buon punteggio, puoi qualificarti per quasi tutte le carte di credito e ottenere tassi bassi sui prestiti. Tuttavia, se hai un punteggio negativo, potresti incontrare dei problemi cercando di ottenere qualcosa di comune come un telefono cellulare.
Se non hai idea di quale sia il tuo punteggio, vale la pena rivederlo, soprattutto se prevedi di effettuare grandi acquisti finanziati nel prossimo futuro (<5 anni).
Dieci anni fa, quando ho iniziato a scrivere su un blog di finanza personale, i servizi gratuiti di punteggio di credito erano rari. La maggior parte era legata a una specie di processo che hai dovuto annullare. Al giorno d'oggi, il numero di aziende che offrono un punteggio di credito veramente gratuito è aumentato a dismisura.
Se vuoi un punteggio, non dovresti mai pagarlo. Basta scegliere tra alcuni dei siti nell'elenco sottostante per ottenerlo:
Servizi senza carta di credito
Karma di credito
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da TransUnion ed Equifax
- Viene fornito con molte analisi aggiuntive del rapporto di credito
Karma di credito è probabilmente il più noto di tutti i fornitori di punteggi di credito gratuiti. In effetti, è così gratuito che non richiedono nemmeno di inserire una carta di credito in archivio! Ciò ti dà la certezza che non ti verrà addebitata una sorta di commissione per il trucco dopo il fatto.
Credit Karma fornisce il tuo VantageScore 3.0 sia da TransUnion che da Equifax. Questo non è il tuo punteggio FICO ufficiale, ma piuttosto un punteggio educativo, che generalmente è parallelo al tuo punteggio FICO effettivo. Questo è tipico dei fornitori di punteggi di credito gratuiti. I punteggi FICO costano denaro ed è per questo che in genere non vengono offerti dai fornitori di punteggi di credito gratuiti. Tuttavia, possono darti un'idea generale della direzione del tuo punteggio di credito.
Uno dei vantaggi dell'utilizzo di Credit Karma è una grande quantità di analisi del rapporto di credito che forniscono insieme ai tuoi punteggi.
Ad esempio, ti diranno cosa mostrano i tuoi rapporti di credito sulla cronologia dei pagamenti. In effetti, le informazioni che forniscono contengono in gran parte tutte le informazioni che troverai su un rapporto di credito standard.
Credit Karma fa soldi attraverso annunci che offrono carte di credito e altri prestiti per i quali è probabile che tu abbia diritto. Se fai clic su uno degli annunci, richiedi credito e il tuo credito Karma approvato riceverà una piccola commissione dal prestatore. Questa commissione è pagata dall'emittente del prestito, non da te.
Ottieni il tuo punteggio di credito gratuito con Credit Karma
Sesamo di credito
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da TransUnion
- Offre strumenti per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito
Sesamo di credito funziona più o meno allo stesso modo di Credit Karma, in quanto fornisce punteggi educativi, piuttosto che il tuo punteggio FICO effettivo. E anche come Credit Karma, Credit Sesame è un altro servizio gratuito che non richiede di registrare una carta di credito.
Anche Credit Sesame si basa su VantageScore 3.0, ma è fornito solo da un unico ufficio di credito: TransUnion. Ma Credit Sesame offre anche strumenti per aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito. E migliorando il tuo VantageScore 3.0, aumenterà anche il tuo punteggio FICO effettivo. Riceverai un punteggio di credito aggiornato ogni volta che il punteggio cambia.
Ad esempio, offrono articoli e guide dettagliate per aiutarti a capire esattamente come vengono calcolati i tuoi punteggi di credito e cosa puoi fare per migliorare il tuo punteggio in ogni categoria.
E ancora una volta, proprio come Credit Karma, Credit Sesame farà offerte di credito all'utente tramite annunci pubblicitari. Possono suggerire una particolare carta di credito o prestito se sembra che fornirà un miglioramento rispetto a quello che già possiedi. Questo è il modo in cui il servizio fa soldi e consente loro di essere in grado di fornire gratuitamente il tuo punteggio di credito.
Ottieni il tuo punteggio di credito gratuito con Credit Sesame
FreeCreditScore.com
Punti salienti
- Fornisce punteggio FICO gratuito da Experian
- Viene fornito con avvisi di monitoraggio del credito
FreeCreditScore.com non solo offre il tuo punteggio di credito gratuito, ma è un punteggio FICO, fornito da Experian. E come alcuni degli altri fornitori di punteggi di credito gratuiti in questo elenco, non è nemmeno necessario inserire una carta di credito in archivio per ottenere l'accesso. Dal momento che sarai controllando il tuo rapporto di credito e punteggio, non avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Avrai accesso a un nuovo rapporto di credito Experian e al punteggio FICO ogni 30 giorni. Ma riceverai anche avvisi di monitoraggio del credito, che includono nuovi aumenti, nuove aperture di conti, registri pubblici, avvisi di frode e aggiornamenti di informazioni personali. Questo ti darà l'opportunità di intervenire rapidamente nel processo se sospetti un tentativo di frode di identità.
E poiché hai a che fare con Experian, la più grande delle tre agenzie di credito, avrai anche la possibilità di inviare e tenere traccia delle informazioni contestate online, gratuitamente.
Il sito Web fornisce anche risorse per l'educazione al credito, con informazioni dettagliate su punteggi di credito, rapporti di credito, furto di identità e gestione del debito. Hanno persino un blog che fornisce le ultime informazioni sul furto di identità, oltre a video e calcolatori di credito.
E sebbene sia facoltativo, puoi iscriverti a Experian CreditMatch. Ciò ti fornirà offerte di carte di credito personalizzate istantaneamente e senza influenzare i tuoi punteggi di credito. Le offerte si baseranno sul tuo credito attuale e futuro, dandoti l'opportunità di ottenere migliori offerte sulle carte di credito.
Quizzle (ora bancarotta)
Punti salienti
- Non è chiaro se FICO Score o Vantage Score o da quale bureau
- Fornisce il tuo rapporto di credito completo
- Offre avvisi per le modifiche al rapporto di credito
Quizzle fa ora parte di Bankrate.com. Date le risorse offerte da Bankrate, questo dovrebbe solo migliorare il prodotto, anche se sembra che il nome Quizzle stia per scomparire. Bankrate afferma che stanno creando "uno strumento di analisi e rendicontazione del credito più veloce, più forte, più fluido". Tuttavia, il sito Web non indica quale ufficio di credito fornisce il punteggio di credito o se si tratta di un punteggio FICO effettivo o di un punteggio educativo.
Proprio come nel caso di Quizzle, Bankrate offre aggiornamenti settimanali del punteggio di credito, accesso completo rapporto di credito, monitoraggio dei progressi del punteggio di credito, consulenza di esperti e analisi del punteggio e tariffe personalizzate su nuovi credito. Ma una funzionalità offerta da Quizzle che è stata migliorata immediatamente è l'accesso agli avvisi istantanei per le modifiche al rapporto di credito. Sotto Quizzle, quella funzione era disponibile solo con una versione a pagamento. Con Bankrate, farà parte del servizio gratuito.
Proprio come altri fornitori di punteggi di credito gratuiti, Bankrate viene compensato ogni volta che approfitti delle offerte di credito gratuite fornite sulla piattaforma.
Ad esempio, se sottoscrivi una carta di credito con un tasso di interesse inferiore a quello che hai attualmente, Bankrate riceverà una piccola commissione - pagata dall'emittente della carta di credito, non da te - per averti indirizzato al emittente.
L'acquisizione di Bankrate di Quizzle dovrebbe essere una pura vittoria per gli ex partecipanti a Quizzle. Bankrate è uno dei siti Web di credito più grandi e rispettati del settore, che attira più di 15 milioni di visitatori ogni mese sul proprio sito Web
Credit.com
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da Experian
- Fornisce un piano d'azione per migliorare il tuo credito
Credit.com fornisce anche il tuo punteggio di credito Experian gratuito, sebbene sia il punteggio VantageScore 3.0 basato sul tuo rapporto di credito Experian e non il tuo punteggio FICO effettivo. Puoi iscriverti al servizio per iniziare a ottenere l'accesso gratuito al tuo punteggio di credito e non ti verrà richiesto di inserire una carta di credito in archivio. Simile ad altri fornitori di punteggi di credito gratuiti, l'accesso al tuo punteggio di credito non lo danneggerà in alcun modo.
Credit.com non solo ti consente di tenere traccia del tuo credito, ma anche di gestirlo in modo più saggio. Forniscono raccomandazioni specifiche e un piano d'azione passo passo che ti aiuterà a migliorare il tuo credito e il tuo punteggio di credito. Offrono anche molte risorse di educazione al credito per aiutarti a capire meglio come funzionano il credito e i punteggi di credito.
Credit.com lancerà presto una nuova funzionalità nota come ExtraCredit. Il servizio ti darà accesso a tutti e 28 i tuoi punteggi FICO (sì, ci sono e ci sono sempre stati molto più di un singolo punteggio FICO!). Avrai l'opportunità di vedere i punteggi che vedono i finanziatori. Sarai anche in grado di rafforzare il tuo credito segnalando le bollette, come l'affitto e i pagamenti delle utenze. Verrà fornito con il monitoraggio del Dark Web e i servizi di ripristino del credito. E sarai anche in grado di ricevere pagamenti in contanti quando sarai approvato per determinate carte di credito e prestiti attraverso la funzione.
Al momento, Credit.com sta facendo iscrivere i consumatori interessati in una lista d'attesa, con la promessa di rilasciare il servizio questa estate. La società non riporta ancora tanto, ma sospetto che questo sarà un servizio premium. Sarà difficile offrire così tante funzionalità in un servizio gratuito. Se questo non sarà il caso, sarò felicemente sbagliato!
Se pensi di aver bisogno di una riparazione del credito, ecco come scegliere la migliore società di riparazione del credito.
Mint.com
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da TransUnion
- Offre un monitoraggio giornaliero del credito
Mint è più popolare per essere un'app di budgeting gratuita. Ma offrono anche punteggi di credito gratuiti e illimitati. Non solo puoi controllare il tuo punteggio di credito tutte le volte che vuoi, ma offrono anche consigli e suggerimenti per aiutarti ad aumentarlo. Se c'è uno svantaggio, è che dovrai iscriverti all'app per il budget di Mint, di cui fa parte il servizio di punteggio di credito gratuito. Ma non è necessario inserire una carta di credito in archivio.
Il servizio ti aiuterà a comprendere meglio il tuo rapporto di credito e punteggio di credito, fornendo informazioni dettagliate su come viene calcolato il tuo punteggio. Armati di queste informazioni, avrai una migliore opportunità per apportare miglioramenti.
Il tuo punteggio di credito viene calcolato in base al tuo rapporto di credito TransUnion ed è il punteggio educativo VantageScore 3.0. Il servizio offre un monitoraggio giornaliero del credito e riceverai una notifica quando ci sono modifiche alle tue informazioni personali o se ci sono nuove richieste di credito che appaiono nel tuo rapporto.
Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Mint qui.
Disponibile per chiunque
Questi tre servizi sono associati alle carte di credito ma disponibili per tutti:
CreditWise da Capital One
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da TransUnion
- Include il loro simulatore di credito che ti consente di vedere l'impatto di diverse azioni
CreditWise da Capital One ti dà il tuo VantageScore utilizzando i dati TransUnion. CreditWise era Credit Tracker e non è necessario essere un cliente Capital One per utilizzarlo, tuttavia se si dispone di un account è possibile saltare il modulo di registrazione e accedere direttamente. CreditWise controllerà le tue informazioni ogni 7 giorni se accedi spesso.
CreditWise ha alcune caratteristiche davvero interessanti che altri posti non offrono. Il più interessante è il simulatore di credito, che ti consente di simulare cosa accadrebbe al tuo punteggio se facessi cose come pagare il debito, effettuare pagamenti puntuali per 6 mesi, 12 mesi, ecc.
Ad esempio, il mio punteggio VantageScore è 814 e con 2 anni di pagamenti puntuali, il mio punteggio rimarrebbe comunque 814. Ciò significa che ai fini di VantageScore, la mia cronologia dei pagamenti puntuali è la migliore possibile. Se, tuttavia, pago il debito e riduco l'utilizzo del credito, il mio punteggio potrebbe salire fino a 824.
Alcuni altri risultati di simulazione interessanti:
- Se aumento il mio limite di credito su una carta di $ 5.000 il mio VantageScore aumenterebbe di 3 punti.
- Se apro una nuova carta di credito con un limite di $5.000, il mio punteggio diminuisce di 4 punti.
Anche la cancellazione della mia carta di credito più vecchia mi costerà 3 punti. - Consentire a tutti i miei account di andare in mora per 30 giorni costerà … 274 punti!
- L'unico aspetto negativo dello strumento di CapitalOne è che utilizza VantageScore, che non è del tutto "ufficiale" anche se molte di quelle lezioni di simulazione vengono trasferite (è solo una questione di gradi).
Molto divertente con cui giocare se sei un nerd come me. 🙂
Ecco la nostra recensione completa di CreditWise di Capital One.
Scorecard di credito da Discover
Punti salienti
- Fornisce punteggio FICO gratuito da Experian
- Include il monitoraggio del Dark Web
Scorecard di credito da Discover è disponibile sia per gli utenti Discover che per quelli non Discover ed è gratuito in entrambi i casi. Ma ciò che distingue questo fornitore di punteggio di credito gratuito è che otterrai il tuo punteggio FICO effettivo (punteggio FICO 8 per l'esattezza), piuttosto che un punteggio educativo, come VantageScore 3.0. Il tuo punteggio FICO sarà fornito da Experian, che è il più grande dei tre crediti principali uffici.
Il tuo punteggio di credito verrà aggiornato ogni 30 giorni o la prossima volta che accedi a Credit ScoreCard. Riceverai anche un monitoraggio giornaliero del tuo rapporto di credito Experian. Ciò include gli avvisi quando c'è una richiesta per un nuovo account, le informazioni che vengono visualizzate sui siti Web oscuri e gli avvisi sui numeri di previdenza sociale. Dovresti anche essere consapevole del fatto che controllare regolarmente il tuo punteggio FICO può aiutarti a prevenire eventuali danni che potrebbero essere causati da violazioni dei dati.
Riceverai anche informazioni dettagliate, incluso il numero di richieste e approfondimenti su ciò che aiuta e danneggia il tuo punteggio di credito.
Insegui il viaggio del credito
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da TransUnion
- Offre avvisi quando vengono apportate modifiche al tuo credito
Insegui il viaggio del credito è una fonte di punteggio di credito gratuita aperta sia ai clienti Chase che a quelli non Chase. Avrai accesso online illimitato al tuo punteggio di credito, nonché notifiche ogni volta che c'è un cambiamento nel tuo rapporto di credito. Il servizio fornisce anche risorse per aiutarti a comprendere meglio il credito e i punteggi di credito. Ciò include un simulatore di punteggio di credito per aiutarti a capire come determinate modifiche influenzeranno i tuoi punteggi.
Il tuo punteggio di credito sarà VantageScore 3.0, basato sul tuo rapporto di credito da TransUnion, e viene aggiornato settimanalmente. Riceverai anche avvisi non appena saranno disponibili nuove informazioni sul tuo rapporto di credito. Ad esempio, gli avvisi potrebbero includere nuove richieste di credito, nuovi conti aperti a tuo nome, nuovi registri pubblici, insolvenze, avvisi di frode e persino un miglioramento dello stato dell'account.
Un vantaggio è che visualizzerà il tuo punteggio di credito per gli ultimi 12 mesi. Questo ti darà una buona istantanea della direzione generale del tuo punteggio e sarà particolarmente importante se il tuo obiettivo è migliorare il tuo credito in futuro.
Se stai considerando una carta di credito Chase, ecco come ottenere la preapprovazione.
Disponibile per i titolari di carta di credito
American Express
Punti salienti
- Fornisce punteggio Vantage gratuito da TransUnion
- Offre avvisi e il loro simulatore di punteggio di credito
American Express offre il loro Guida MyCredit punteggio di credito gratuito e rapporto. È disponibile per tutti i titolari di carta di credito American Express. E sebbene non sia molto conosciuto, è disponibile anche se non sei un cliente American Express. Chiunque può iscriversi al servizio e impiega meno di due minuti per iscriversi.
Il punteggio fornito è il tuo punteggio educativo VantageScore 3.0, fornito da TransUnion. Puoi controllare il tuo punteggio tutte le volte che vuoi e non avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Puoi persino monitorare il tuo punteggio sul tuo dispositivo mobile.
Quando ricevi il tuo punteggio di credito, includerà i fattori che lo influenzano. Puoi anche rivedere fino a 12 mesi della cronologia dei tuoi punteggi e avere accesso al tuo rapporto dettagliato sul credito TransUnion. Riceverai anche avvisi via e-mail su importanti modifiche al tuo rapporto di credito per aiutarti a identificare potenziali frodi. UN simulatore di punteggio di credito viene fornito per aiutarti a valutare l'impatto di varie mosse finanziarie prima di effettuarle.
American Express ammette che possono utilizzare le informazioni fornite per commercializzare i prodotti American Express. Ma come puoi vedere da tutti i punteggi di credito gratuiti offerti dai fornitori in questo elenco, ci sono disposizioni per monetizzare i punteggi gratuiti, anche se ciò significa che non paghi una commissione per il servizio. Questo è certamente il caso di MyCredit Guide, poiché non richiede di inserire una carta di credito in archivio.
Banca d'America
Punti salienti
- Fornisce punteggio FICO gratuito da TransUnion
- Offre formazione per aiutare a comprendere meglio i fattori che influiscono sul tuo credito
Come altre grandi banche, Banca d'America ti dà anche accesso al tuo punteggio di credito gratuito quando sei un cliente bancario idoneo. Non ci sono costi aggiuntivi per questo servizio, devi solo iscriverti al programma, quindi avrai accesso al tuo punteggio in qualsiasi momento.
Il punteggio che riceverai sarà il tuo punteggio FICO effettivo emesso da TransUnion, quindi sarà lo stesso punteggio utilizzato dalle banche. Potrai accedere al tuo punteggio di credito ogni mese, senza avere un impatto negativo sul tuo punteggio. Puoi vedere i fattori chiave che stanno influenzando il tuo punteggio ed essere in grado di monitorare i tuoi punteggi mese per mese e confrontarli con le medie nazionali. Imparerai anche di più sul credito e sulle strategie per migliorare i tuoi punteggi di credito.
La funzione Better Money Habits ti aiuterà anche a comprendere meglio i fattori che influiscono sul tuo credito. Mantiene anche le tue informazioni finanziarie al sicuro e ti dice i passi da fare per evitare di diventare vittima di un furto di identità.
Wells Fargo
Punti salienti
- Fornisce punteggio FICO gratuito da Experian
- Include il "Centro crediti più intelligente" dove puoi saperne di più su come funziona il credito
Wells Fargo fornisce il tuo punteggio di credito gratuito a tutti i clienti bancari idonei. È un altro prestatore che fornisce il tuo punteggio FICO effettivo e non un punteggio educativo. Il punteggio FICO si basa sulle informazioni sui rapporti di credito di Experian. Non ci sono costi aggiuntivi per questo servizio per i clienti Wells Fargo esistenti.
Il punteggio che ti verrà fornito potrebbe non essere lo stesso utilizzato da Wells Fargo a scopo di prestito. Questo perché Wells Fargo, come altre banche, utilizza punteggi di credito diversi in base al tipo di prestito coinvolto. Ad esempio, utilizzeranno una variazione dei punteggi FICO per i mutui, un'altra per i prestiti auto e un'altra ancora per le carte di credito.
Il tuo punteggio si aggiornerà su base mensile intorno allo stesso giorno ogni mese. Come nel caso di tutti i rapporti di credito, il punteggio può riflettere le informazioni sui rapporti di credito che risalgono a 30-60 giorni fa, quindi potrebbe non essere "aggiornato al minuto". Saprai che il punteggio è stato aggiornato quando la notifica viene visualizzata nella schermata di riepilogo del tuo account.
Wells Fargo offre anche il suo Smarter Credit Center. Qui è dove puoi imparare le basi del credito, iniziare a costruire credito da zero, migliorare o ricostruire il tuo credito esistente, pianifica grandi spese, prendi il controllo del tuo debito e persino impara a mettere a frutto il tuo credito tu.
città
Punti salienti
- Fornisce punteggio FICO gratuito da Equifax
- Include il "Centro crediti più intelligente" dove puoi saperne di più su come funziona il credito
Se possiedi – o richiedi – uno dei tanti Carte di credito Citi l'accesso al tuo punteggio di credito gratuito è un vantaggio regolare per i titolari di carta. In effetti, sarà il tuo punteggio FICO effettivo emesso da Equifax e non semplicemente un punteggio di credito educativo. Il punteggio viene aggiornato mensilmente e reso disponibile all'utente circa 10 giorni dopo l'emissione.
Più specificamente, Citi ti fornirà il tuo FICO Bankcard Score 8, che è un punteggio di credito comune utilizzato dalle banche nell'emissione di carte di credito. Il modello viene fornito con una gamma di un punteggio basso di 250 a un punteggio alto di 900.
Citi ti dà accesso al tuo punteggio di credito come un modo per aiutarti a capire meglio e rimanere aggiornato sul tuo stato di credito. Forniscono anche video educativi per aiutarti a imparare esattamente cos'è un punteggio FICO, cosa c'è dentro e come i finanziatori li usano. E quando ottieni il tuo punteggio di credito, ti verranno fornite le ragioni per cui il tuo punteggio è quello che è.
Pensieri finali
La bellezza di questi servizi gratuiti è che non devi usarne solo uno: puoi usarne diversi contemporaneamente. Questo ti darà accesso a diverse versioni del tuo punteggio, nonché a molti vantaggi e servizi extra.
Molti di questi servizi possono essere utilizzati come parte del nostro sistema di protezione dal furto di identità fai-da-te gratuito per cogliere in anticipo i cambiamenti imprevisti, quindi anche se non ti interessa il tuo punteggio, vale la pena dare un'occhiata ai servizi.
Me ne sono perso qualcuno?