Il mio primo conto in banca è stato presso una cooperativa di credito, dove i conti correnti e di risparmio avevano nomi buffi come "condivisione" e "tratta di azioni".
È stato in quella cooperativa di credito che ho appreso di un terzo tipo di conto: il conto del mercato monetario.
Ricordo di averlo visto elencato sulla lavagna, che era una di quelle tavole di stoffa con le lettere di plastica bianca, e non avevo idea di cosa fosse un "mercato monetario". Nella mia mente, ho immaginato un mercato polveroso dove c'erano venditori di fantasia che compravano e vendevano denaro. In realtà, non ero così lontano, anche se i mercati non sono altrettanto interessanti.
In breve, i conti del mercato monetario sono meno flessibili di conti correnti ma più flessibili dei conti di risparmio, motivo per cui offrono un tasso di interesse superiore a un conto corrente ma spesso inferiore a un conto di risparmio. Approfondiremo questo aspetto alla fine dell'articolo se vuoi davvero conoscere le differenze.
Cosa dovresti cercare in un conto del mercato monetario? Più o meno come un conto di risparmio. Desideri un tasso di interesse elevato con un saldo minimo basso o nullo, nessuna manutenzione o servizio mensile commissione e una ragionevole commissione di transazione eccessiva (se si superano le 6 transazioni al mese, per Regolamento D).
Descriveremo alcuni dei migliori conti del mercato monetario disponibili oggi, con tassi aggiornati man mano che cambiano.
Sommario
- Banca CIT – 0,45% APY
- Scopri Banca – 0,35% APY
- Banca alleata – 0,50% APY
- Banca TIAA – 0,40% APY
- Conto del mercato monetario vs. Conto di risparmio
Banca CIT – 0,45% APY
CIT Bank ha uno dei più alti tassi di mercato monetario disponibili e richiede solo $ 100 per aprire. Ciò che li porta al primo posto non è solo la loro tariffa: pagano questa tariffa su tutti i saldi. Come vedrai nelle tariffe di seguito, molte richiedono di avere un saldo considerevole prima di ottenere la tariffa massima.
Con un saldo minimo di apertura di $ 100, CIT Bank offre un tasso di mercato monetario accessibile anche ai risparmiatori più modesti. Senza canoni mensili, CIT Bank si aggiudica facilmente il nostro primo posto per i migliori conti del mercato monetario.
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Scopri Banca – 0,35% APY
Probabilmente conosci Discover principalmente per le loro carte di credito, ma Discover Bank ha alcune delle tariffe più competitive anche per i prodotti bancari. Attualmente offrono una tariffa differenziata in cui è possibile ottenere lo 0,30% APY su saldi inferiori a $ 100.000 e lo 0,35% APY su saldi superiori a $ 100.000.
Non esiste un saldo minimo, nessun canone mensile di manutenzione e ci sono pochissime spese aggiuntive.
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Banca alleata – 0,50% APY
Sono un grande fan di Ally Bank, è il fulcro del mio mappa finanziariae dove tengo i miei risparmi.
Con una banca fisica, ti aspetti che il conto del mercato monetario abbia un tasso di interesse più elevato rispetto a un conto di risparmio. Con molti account online, non è sempre così.
Con Ally Bank, il loro conto del mercato monetario offre un tasso di interesse inferiore rispetto al loro conto di risparmio. A partire da, l'MMA offre 0,50% APY – 0,50% APY mentre il conto di risparmio online è più alto a 0,50% APY. Entrambi i conti sono simili in quanto non hanno spese di manutenzione e deposito remoto, l'unica differenza è che puoi ottenere depositi illimitati e prelievi bancomat sul conto.
(leggi il nostro completo recensione di Ally Bank)
Banca TIAA – 0,40% APY
TIAA Bank è il ramo bancario di TIAA, precedentemente noto come TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). La società di servizi finanziari ha una storia ricca e storica, essendo stata fondata nel 1918 da Andrew Carnegie, e oggi è una delle banche più antiche degli Stati Uniti.
TIAA Bank ha un APY iniziale dello 0,75% sul proprio conto del mercato monetario per saldi fino a $ 100.000 per il primo anno. Quindi il tasso scende al tasso prevalente che, al momento parte dallo 0,50% APY e sale allo 0,60% APY, a seconda del tuo saldo.
C'è un minimo di $ 500 da aprire ma non c'è una tariffa mensile per il conto.
Scopri di più su TIAA Bank
Conto del mercato monetario vs. Conto di risparmio
Un conto del mercato monetario è un conto ibrido molto simile a un conto di risparmio, ma offre anche capacità limitate di scrittura di assegni. Se pensi alle differenze tra conto corrente e conto di risparmio, stai spesso scambiando un tasso di interesse più alto per l'accesso.
I conti correnti hanno un tasso di interesse più basso, ma puoi scrivere assegni, prelevare denaro ed effettuare transazioni sul conto tutte le volte che ne hai bisogno.
I conti di risparmio hanno un tasso di interesse più alto ma tu sei limitato dal regolamento D a sei operazioni al mese. Conti di risparmio online sono conti di risparmio presso le banche online ma spesso hanno tassi di interesse MOLTO più alti (e altri grandi vantaggi).
Su un conto corrente, la banca deve detenere una percentuale più alta del saldo nelle proprie casse. Sono in grado di prestare più del saldo del tuo conto di risparmio perché è meno flessibile. Il compromesso è che ti pagano di più perché possono prestarne di più.
Il "mercato monetario" fa parte del mercato finanziario globale che si occupa di prestiti e prestiti a breve termine. Il tuo conto del mercato monetario guadagna i tassi di interesse all'interno dei mercati monetari, che è spesso superiore a conti di risparmio, ma saranno meno di 12 mesi di CD (che sono una componente del denaro mercato).
Prima dei conti di risparmio ad alto interesse, i conti del mercato monetario erano l'unico modo per ottenere un tasso di interesse decente. Le grandi banche non pagano nulla per i conti di risparmio. A partire da dicembre 2019, Bank of America attualmente paga 0,03% APY su un conto di risparmio Rewards.
Oggi le banche online hanno spinto i tassi più in alto. Come hai visto con questo elenco, i conti del mercato monetario online offrono un tasso di interesse decente su Assicurato FDIC fondi.