Pronto per una buona notizia? Se vuoi controllare il tuo punteggio di credito, puoi farlo senza preoccuparti di abbassarlo.
Allora perché è così comune pensare che accadrà?
È facile capire da dove deriva la confusione, quindi diamo un'occhiata a cos'è un punteggio di credito, perché controllare un punteggio di credito non è una cosa negativa e da dove può effettivamente provenire il danno al credito.
Punteggi di credito: un aggiornamento
Per prima cosa: un punteggio di credito è un numero basato su un rapporto di credito che aiuta i creditori a determinare quanto sarebbe rischioso prestare denaro a un mutuatario.
Il livello di rischio influenza se a un richiedente viene concesso un credito e, in tal caso, i termini e il tasso di interesse. Avere un punteggio di credito elevato può rendere molto più facile ottenere un prestito e ottenere tassi di interesse più favorevoli, o essere approvato per l'affitto di un appartamento.
Le informazioni in un rapporto di credito determinano un punteggio di credito. I seguenti fattori influenzano un punteggio di credito:
- Storico dei pagamenti
- Saldi in sospeso
- Lunghezza della storia creditizia
- Richieste di nuovi conti di credito
- Tipi di conti di credito (come mutui o carte di credito)
I consumatori in realtà non hanno un solo punteggio di credito; ne hanno più di uno. I punteggi vengono calcolati dalle agenzie di informazioni sul credito che gestiscono i rapporti sul credito. Anche i finanziatori possono utilizzare i propri sistemi di punteggio del credito interni.
Il controllo del tuo punteggio di credito lo abbassa?
No.
Ci sono molte idee sbagliate che circondano i punteggi di credito e uno dei più grandi è che controllare il proprio punteggio di credito lo abbasserà. Questo è semplicemente, e fortunatamente, non vero.
Controllare il tuo punteggio di credito una volta, o anche più volte, non lo danneggerà. Anche richiedere una copia di un rapporto di credito non danneggerà un punteggio di credito.
In effetti, è bene tenere d'occhio il rapporto di credito e il punteggio. Può essere particolarmente utile rivedere occasionalmente un rapporto di credito per assicurarsi che non vi siano errori che potrebbero causare la caduta del punteggio.
Cosa può abbassare un punteggio di credito?
Alcune richieste di credito effettuate da soggetti esterni come istituti di credito ed emittenti di carte di credito influiscono sul punteggio di credito.
Probabilmente hai sentito parlare di "tiri" soft e hard o, formalmente, di richieste soft e hard. Solo le richieste difficili - un controllo completo della storia creditizia - influiscono sul punteggio di credito.
Esempi di richieste soft
• Controlla il tuo rapporto di credito
• Un assicuratore preleva il credito per un preventivo
• Un'azienda visualizza un rapporto di credito durante un controllo dei precedenti
• Cerchi di essere pre qualificato per un prestito personale o un mutuo
• L'emittente di una carta di credito o di un'assicurazione invia un'offerta preselezionata, a volte denominata offerta "preapprovata"
Esempi di richieste difficili
Fai domanda per:
• Mutuo
• Prestito auto
• Carta di credito
• Prestito studente
• Prestito personale
• Noleggio
Le indagini difficili possono rimanere su un rapporto di credito per due anni, sebbene di solito influenzino solo i punteggi di credito per un anno.
Richieste multiple e complesse in un breve lasso di tempo potrebbero far sembrare un cliente più a rischio perché potrebbe suggerire l'intenzione di accumulare debiti.
Inoltre, se stai acquistando un prestito o un mutuo per l'auto, più richieste vengono generalmente conteggiate come una per un periodo di tempo, in genere da 14 a 45 giorni. L'eccezione generalmente non si applica alle richieste di carte di credito.
I consumatori possono vedere queste richieste sul loro rapporto di credito.
Quando controllare un rapporto di credito?
I consumatori dovrebbero considerare di controllare il loro rapporto di credito almeno una volta all'anno per assicurarsi che non vi siano errori che danneggiano il loro punteggio di credito e che il loro rapporto sia completamente aggiornato. Controlli regolari possono anche avvisare i consumatori di frodi e furti di identità.
Può anche essere intelligente controllare un rapporto di credito prima di effettuare un grosso acquisto che richiede un prestito.
Ciò può essere utile anche durante la ricerca di lavoro, poiché alcuni datori di lavoro esaminano le storie di credito durante l'assunzione.
I rapporti di credito gratuiti sono sicuri?
I consumatori hanno diritto a un rapporto di credito gratuito (e completamente sicuro!) Una volta all'anno dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito:
- Equifax
- Esperian
- TransUnion
Esistono alcuni modi per accedere a questi rapporti gratuiti.
in linea su AnnualCreditReport.com.
Per telefono al numero (877) 322-8228.
Per posta. Dopo aver scaricato e completato il modulo di richiesta del rapporto di credito annuale, i consumatori possono inviare il modulo compilato a:
Servizio di richiesta di rapporto di credito annuale
P.O. Scatola 105281
Atlanta, GA 30348-5281
Nota: questi rapporti di credito annuali gratuiti non includono i punteggi di credito. Hanno lo scopo di consentire a un individuo di garantire l'accuratezza e controllare il furto di identità.
Per monitorare il credito durante tutto l'anno, può essere una buona idea distanziare le richieste per questi rapporti gratuiti, ma richiederli tutti in una volta va benissimo.
Dopo aver ricevuto il tuo rapporto di credito gratuito per l'anno da una specifica società di segnalazione, puoi richiedere un altro rapporto lungo la strada, ma dovrai pagare per quello.
Ulteriori rapporti gratuiti sono disponibili per coloro che hanno subito un'"azione avversa" a causa del loro rapporto di credito, sono disoccupati e alcune altre situazioni.
L'asporto
Il controllo del tuo punteggio di credito lo abbassa? Niente affatto, e in effetti, è una buona idea tenere d'occhio il tuo panorama creditizio. Le tue indagini sono diverse dagli hard pull esterni.
Cosa c'è di meglio di un rapporto di credito gratuito? Monitoraggio gratuito del tuo punteggio di credito, con aggiornamenti settimanali. Cosa c'è di meglio? Un posto dove farlo e gestire tutte le tue attività, passività e obiettivi finanziari.
Quello è Relè SoFi, un'app ricca di vantaggi.
Eccone un altro: un colloquio gratuito con un pianificatore finanziario, che è tenuto a tenere a mente i tuoi migliori interessi.
Questa storia originariamente apparso su SoFi.
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Verifica delle tariffe: Per verificare le tariffe e i termini per cui potresti qualificarti, SoFi conduce un soft credit pull che non influirà sul tuo punteggio di credito. Se richiedi un prodotto SoFi dopo essere stato prequalificato, è necessario un hard credit pull, che potrebbe influire sul tuo punteggio di credito.
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