Quando ho iniziato a investire negli ultimi anni '90/inizio anni 2000 non c'erano app di investimento di cui trarre vantaggio. Avevo un conto Vanguard, pagavo un sacco di soldi per le negoziazioni e praticamente conservavo tutti i miei soldi in vari fondi comuni di investimento. Allora non avevi molta scelta. Le commissioni di trading erano costose e Vanguard mi ha permesso di acquistare e vendere fondi comuni di investimento gratuitamente.
Nel corso del secolo sono state realizzate molte diverse app di investimento. Non avevo ancora scoperto E-Trade Financial, con le sue commissioni di trading assurdamente basse, ma non importava. Non ho scambiato così tanto.
Quando mi sono laureato, ho scoperto Ally Invest e le loro operazioni a basso costo (ora sono esenti da commissioni per azioni statunitensi, ETF e opzioni!) ed ero dentro. Ci sarebbero stati alcuni nuovi entranti nel corso degli anni, alcuni che offrivano scambi gratuiti come Zecco, ma sarebbero stati tutti acquisiti o chiusi una volta scoperto che il loro modello non era sostenibile.
Oggi il panorama è diverso. Siamo nel pieno della tecnologia finanziaria (fintech per così dire) e c'è molta varietà. Ho messo insieme questo elenco delle migliori app di investimento in base a ciò che ha più senso per te. Ognuno ha un diverso caso d'uso.
Sommario
- Robinhood — Il meglio per i liberi scambi
- Cosa ci piace
- Cosa può migliorare?
- Miglioramento: il miglior investimento robotizzato automatizzato
- Cosa ci piace
- Cosa può migliorare?
- Ally Invest — Il meglio per il broker di sconti
- Cosa ci piace
- Cosa può migliorare?
- Ghiande: le migliori per il risparmio automatico
- Cosa ci piace
- Cosa può migliorare?
- Scorte — Ideale per regali in stock
- Cosa ci piace
- Cosa può migliorare?
- Pensiero di chiusura
Robinhood — Il meglio per i liberi scambi
Robinhood è stata la prima app di investimento che ha offerto compravendite di azioni gratuite. Era così popolare che ha spinto i broker giganti a seguirne l'esempio. Da lì, sono diventate una delle app di investimento più popolari perché non hanno minimi, commissioni e a programma di riferimento di azioni gratuito che ha super caricato le loro iscrizioni.
Robinhood ha recentemente ricevuto critiche per le sue azioni riguardanti l'interruzione del commercio di società come GameStop nel gennaio 2021, ma continuiamo a considerare Robinhood per essere completamente al sicuro. Li consideriamo ancora un broker solido, anche se con un po' di occhio nero, ma ecco i migliori alternative a Robinhood.
Nell'app, puoi tenere traccia delle azioni e quindi acquistarle direttamente o inserirle in una lista di controllo per acquistarle in un secondo momento. Non esiste un saldo minimo per aprire o mantenere il tuo account. Puoi anche impostare trasferimenti automatici tra il tuo account Robinhood nel tuo conto bancario.
Commissioni di Robinhood: Non ci sono commissioni per aprire un conto, non c'è un importo minimo di investimento e non ci sono commissioni di intermediazione per l'acquisto e la vendita di azioni. Quando acquisti e vendi azioni, paghi comunque la piccola commissione di transazione regolamentare e la commissione di attività di trading a FINRA. L'unica commissione che pagheresti a Robinhood è se volessi fare trading a margine, il che richiede un account Robinhood Gold ($ 5 al mese).
Cosa ci piace
- Offre scambi gratuiti su azioni, ETF e opzioni. Offre anche il trading gratuito di criptovaluta se è questo che ti piace.
- Fantastico per i trader molto attivi, il libero scambio è meno di un incentivo per l'acquisto e il mantenimento
- L'esperienza mobile è molto semplificata e l'interfaccia desktop è simile.
- Robinhood consentirà di investire in azioni frazionarie, con un minimo di $ 1, in tempo reale. (attualmente in lista d'attesa)
- Conto Cash Management per i tuoi saldi di cassa, il rendimento attuale è 0,30% APY
Cosa può migliorare?
Robinhood non offre conti pensionistici e sei sfortunato se vuoi acquistare fondi comuni di investimento o obbligazioni.
Ha anche un'assistenza clienti limitata.
Se desideri aprire un account dai un'occhiata al Sito web di Robinhood.
Clicca qui per leggere la nostra recensione approfondita di Robinhood compreso il loro offerta di riferimento di azioni gratuita.
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(e se vuoi controllare un altro concorrente, Webull è alle calcagna di Robinhood)
Miglioramento: il miglior investimento robotizzato automatizzato
Miglioramento è il più grande e forse il più noto dei robo-advisor indipendenti (un altro popolare progettato specificamente per le donne è ellevest). E per una buona ragione. Sono stati uno degli innovatori del settore e hanno rappresentato una forza dirompente nell'universo degli investimenti. Hanno portato la gestione degli investimenti professionale fino a nuovi e piccoli investitori e ad un prezzo molto conveniente.
Compili un breve questionario che determina la tua tolleranza al rischio, gli obiettivi di investimento e l'orizzonte temporale. Da ciò, viene creato un portafoglio di fondi negoziati in borsa (ETF) per abbinare il tuo profilo di investimento.
Il tuo portafoglio è composto da 13 ETF, che rappresentano il mercato generale, azioni a grande, media e piccola capitalizzazione, azioni internazionali, azioni dei mercati emergenti e vari fondi obbligazionari. Offrono persino un fondo di valore che investe in azioni di società svantaggiate. Questo è uno dei modi più consacrati per fare soldi con le azioni e quello usato da Warren Buffett.
Funzione Creazione obiettivi di investimento. Miglioramento consente di creare account secondari personalizzabili denominati obiettivi. Puoi stabilirli per il risparmio previdenziale, il risparmio di emergenza o per un obiettivo a medio termine, come effettuare un acconto su una casa. Ogni portafoglio basato su obiettivi ha la propria allocazione del portafoglio. Puoi aggiungere nuovi obiettivi in qualsiasi momento.
Commissioni di miglioramento: Betterment addebita un'unica commissione di gestione dello 0,25% all'anno. È all'estremità inferiore della gamma per le commissioni di gestione dei robo-advisor.
Cosa ci piace
- Senza alcun investimento minimo richiesto e una commissione bassa dello 0,25%, è la piattaforma di investimento perfetta per i nuovi e piccoli investitori. Puoi avere un account da $ 2.000 gestito per soli $ 5 all'anno.
- Offerte di miglioramento a conto gestione cassa per i tuoi saldi di cassa, il rendimento attuale è dello 0,30% APY
- Il mix di investimenti di Betterment include titoli value, che hanno il potenziale per il tuo portafoglio di sovraperformare il mercato. La maggior parte dei robo advisor cerca solo di adeguarsi al mercato.
- Betterment offre la raccolta delle perdite fiscali sui conti di investimento imponibili (non si applica ai conti pensionistici, poiché le considerazioni fiscali non contano).
- PensionamentoGuida. Betterment offre questo strumento per aiutarti a pianificare la pensione. È eccellente per chi è nuovo nell'investimento in pensione.
- Rete di consulenti per il miglioramento. Se ti piace un tocco personale con il tuo robo-advisor, Betterment fornisce l'accesso a un consulente per gli investimenti umani. Il consulente è un pianificatore finanziario certificato indipendente controllato, che può sviluppare un piano finanziario personalizzato e completo.
Cosa può migliorare?
L'unico punto debole del programma di Betterment è che non offrono investimenti in immobili o materie prime. Alcuni robo-advisor hanno aggiunto questi settori per una maggiore diversificazione. Il miglioramento non ha seguito l'esempio - ancora.
Se desideri aprire un account dai un'occhiata al Sito Web di miglioramento.
(se stai pensando a Wealthfront, dovresti leggere il nostro confronto tra Wealthfront e Miglioramento)
Clicca qui per leggere la nostra recensione approfondita di Betterment più il nostro aggiornato elenco delle promozioni per la gestione gratuita di Betterment.
Scopri di più su Miglioramento
Ally Invest — Il meglio per il broker di sconti
Ally Invest è l'intermediazione di sconti che è una sussidiaria di Ally Financial, la società madre di Ally Bank. Sono stato coinvolto con Ally Invest perché avevo un account presso TradeKing, che Ally ha acquisito nel 2016.
Ally Invest offre scambi senza commissioni su azioni, obbligazioni, ETF e opzioni, proprio come molti altri broker di sconto, ma lo abbina a un sofisticato set di strumenti. Brillano davvero se ti piace il gioco delle opzioni, con ottimi strumenti di analisi e una piattaforma di ordinazione che rende le varie strategie molto semplici da eseguire. L'app offre tutte le funzionalità che ti aspetteresti dalla loro esperienza sul sito web, anche se personalmente preferisco fare ricerche su un computer in cui posso diffondere le mie informazioni per assimilarle davvero.
Un'altra cosa bella è che se stai cercando di trasferire denaro da un'altra intermediazione, offrono un ricco bonus sul nuovo conto e un rimborso ACAT fino a $ 150 se trasferisci più di $ 2.500. Questo è applicabile a tutti i tipi di conti, compresi i conti pensionistici individuali.
Commissioni di investimento alleato: Nessuna commissione per l'apertura di un conto, nessun minimo di conto, nessuna spesa di mantenimento e nessuna commissione su azioni, obbligazioni, opzioni ed ETF.
Cosa ci piace
- Nessun minimo, nessuna commissione sul conto e nessuna commissione: è il broker più economico che puoi trovare.
- Se vuoi un portafoglio gestito simile a un robo-advisor, puoi ottenerlo anche tu.
- La piattaforma di opzioni è una delle migliori che abbia mai visto, rendendo davvero facile l'esecuzione di operazioni complesse.
- Un'interfaccia quasi perfetta e l'integrazione con Ally Bank: puoi trasferire fondi tra un conto autodiretto e la banca in pochi minuti.
Cosa può migliorare?
L'esperienza con l'app va bene, ma niente di entusiasmante. Puoi leggere il nostro recensione completa di Ally Invest per più.
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Ghiande: le migliori per il risparmio automatico
ghiande è un'app di investimento che funziona con una rotazione diversa. Invece di finanziare il tuo conto tramite bonifici bancari, investi utilizzando monete di riserva. È un modo eccellente per una persona che non è un risparmiatore naturale di iniziare a investire denaro. Accumuli letteralmente capitale di investimento con le tue normali abitudini di spesa.
Quando Acorns è stato lanciato per la prima volta, hai collegato un conto bancario e le tue carte di credito al tuo account Acorns. Quando hai effettuato un addebito di $ 7,50 e 50 centesimi sono stati trattenuti per essere trasferiti sul tuo conto Ghiande. Questo processo è indicato come Round-up. Quando colleghi il tuo cellulare al tuo conto bancario e alle carte di credito, l'app investe automaticamente il resto dai tuoi acquisti. Puoi impostare i roundup in base al prossimo dollaro o ai prossimi $ 10. Una volta che il totale dei tuoi roundup raggiunge $ 5, verrà trasferito sul tuo account Acorns.
Ora, quando ti iscrivi, ottieni un conto corrente Acorns: è un conto corrente assicurato dalla FDIC con una carta di debito Visa. Ghiande è completamente integrato nell'account e i riepiloghi vengono visualizzati in tempo reale. Hanno anche negoziato offerte speciali di rimborso da oltre 350 partner di Acorns Found Money, tra cui Nike, Chevron e Air BnB, a volte fino al 10%, e lo ottieni depositato sul tuo account Acorns pure.
Hanno anche introdotto Acorns Later, il loro nome per un conto pensionistico in cui raccomandano l'IRA giusto per le tue esigenze. ghiande determina il tuo profilo di investimento sulla base di un questionario. Quindi consigliano fino a cinque diversi portafogli, ciascuno composto da un mix di sei ETF a basso costo. I portafogli vanno dal conservatore all'aggressivo. Il tuo account è completamente gestito da Acorns.
Commissioni per le ghiande: Paghi $ 1 al mese per saldi dell'account inferiori a $ 5.000 e 0,25% all'anno una volta che il tuo account raggiunge questa soglia.
Cosa ci piace
- Questa è l'app perfetta per una persona che non è stata in grado di risparmiare e investire denaro in passato. Il metodo di risparmio è completamente passivo: fai quello che fai sempre, spendi soldi e il resto finisce nel tuo conto di investimento. A volte ricevi anche bonus in contanti da alcuni rivenditori.
- Non è richiesto un saldo minimo del conto, né è necessario impostare depositi ricorrenti.
- Acorns rende l'app disponibile gratuitamente per gli studenti a tempo pieno.
- Hai la possibilità di aggiungere depositi ricorrenti se vuoi far avanzare velocemente i tuoi investimenti.
Cosa può migliorare?
- Devi aprire un nuovo conto bancario (Acorns Checking) che è un altro elemento da gestire, ma ottieni il vantaggio di una perfetta integrazione.
- La commissione è elevata sui conti di piccolo saldo.
- L'uso di soli sei ETF è un po' leggero. La maggior parte dei robo-advisor utilizza solo un numero limitato di ETF, ma di solito almeno una dozzina.
Clicca qui per leggere la nostra recensione approfondita di Ghiande.
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Scorte — Ideale per regali in stock
Scorta è una società di intermediazione che ti consente di acquistare, vendere e regalare azioni frazionarie di oltre mille azioni e ETF. L'appello è che puoi acquistare piccole quantità e non aspettare di avere una quota intera di denaro contante.
L'aspetto del regalo è sotto forma di carte regalo Stockpile. Puoi darli a persone, come giovani investitori (nipoti, nipoti, nipoti, ecc.), proprio come le persone usano per dare buoni di risparmio o singole azioni. Semplicemente accedono al proprio account (o si registrano) e lo riscattano per azioni frazionarie di una società investibile.
Funziona proprio come un normale brokeraggio e le negoziazioni costano 99 centesimi ciascuna.
Commissioni di stoccaggio: Nessuna spesa di manutenzione, solo 99 centesimi a scambio. Quando si inviano carte regalo, ci sono costi aggiuntivi. Le carte regalo digitali costano $ 3,99 per la prima azione e 99 centesimi per ogni azione aggiuntiva, più una commissione del 3% per l'elaborazione della carta di credito o di debito. Se vuoi una carta di plastica fisica, va da $ 4,95 a $ 7,95 a seconda del valore della carta.
Cosa ci piace
- Stockpile ti consente di acquistare frazioni di azioni di oltre 1000 società ed ETF, esattamente come pubblicizzato.
- Puoi regalare una carta regalo Stockpile che può essere riscattata per azioni di azioni. Minimo $ 1, massimo $ 2.000.
Cosa può migliorare?
- Sei limitato alle oltre 1.000 azioni ed ETF che offrono.
- L'invio di buoni regalo ha un costo aggiuntivo ma nessuna commissione per il destinatario.
La nostra recensione di Stockpile approfondisce il servizio.
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Pensiero di chiusura
Quale app di investimento è la migliore? Dipende da cosa ti descrive come investitore!
Se sei una persona che vuole investire e non è del tutto sicuro di come, o vuoi che qualcuno se ne occupi per te, Miglioramento è meglio. Ally Invest potrebbe essere la tua opzione Se stai cercando un broker di sconti con una perfetta integrazione con un ottimo conto di risparmio online.
Come puoi vedere in ogni sezione, ognuna ha uno scopo leggermente diverso e quindi la migliore app di investimento è la migliore per te in questo momento della tua vita.