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Allora, cosa stai aspettando? Fai la tua domanda ora!
Ecco la domanda Ask GFC di oggi da Stephen che è interessante nel costruire la sua eredità:
Ehi Jeff, vorrei conoscere la migliore struttura di base e gli strumenti per costruire una routine di tenere più soldi in tasca e costruire un'eredità per le generazioni future. Grazie, Stefano C.
Un recente sondaggio della Federal Reserve ha indicato che quasi la metà degli americani non è riuscita a trovare $ 400 se dovessero, quindi questa domanda è molto più importante di quanto possa sembrare. Ciò significa che tutti abbiamo bisogno di passare un po' di tempo a rivedere le basi.
Mi piace che Stephen abbia chiesto non solo di tenere più soldi suoi, ma anche di costruire un'eredità per le generazioni future. Da un punto di vista motivazionale, intraprendere un piano di miglioramento finanziario a beneficio degli altri può spesso fornire un incentivo più forte.
Cosa è necessario per raggiungere questi obiettivi? Lo terremo di base.
Passaggio 1: impara a vivere sotto i tuoi mezzi
Questo è il primo passo, perché tutto il resto sarà impossibile senza di esso. Le persone a volte pensano che avranno successo finanziario a causa della fortuna - arrivando in una manna, avere un biglietto vincente della lotteria, ricevere un'eredità, vendere una casa o un'azienda o scegliere il gruppo giusto di scorte.
Succede a volte, ma per la stragrande maggioranza delle persone l'unico modo per accumulare ricchezza è creare un piano ed eseguirlo fedelmente.
Per risparmiare denaro e costruire un'eredità finanziaria, devi prima creare spazio nel tuo budget per consentire il risparmio. Ciò avviene imparando a vivere con meno di quanto guadagni. In poche parole, se guadagni $ 50.000 all'anno, vivi con $ 40.000 e metti in banca $ 10.000. Dopo 10 anni, avrai risparmiato $ 100.000 più il reddito da investimento guadagnato con quei soldi. A quel punto, i tuoi risparmi saranno molte volte superiori al tuo reddito. Ecco come appare il successo finanziario.
È semplice nel concetto, ma molto difficile nell'esecuzione. Questo potrebbe non essere il caso se sei un risparmiatore naturale, e alcune persone lo sono. Ma per il resto di noi, ci vuole disciplina e coerenza.
Devi iniziare abbassando le spese di soggiorno. Quanto lontano andrai con questo dipenderà da cosa tuo obiettivi finanziari sono. Se hai intenzione di risparmiare solo un po' di soldi ogni anno, probabilmente puoi farlo ritagliando i coupon, tagliando i pasti al ristorante ed eliminando alcuni servizi che usi a malapena.
Ma se vuoi risparmiare una notevole quantità di denaro, richiederà un vero sacrificio. Alcuni esempi includono:
- Trading fino a una sistemazione abitativa meno costosa
- Non comprando più auto allora puoi permetterti di pagare in contanti
- Ridurre le vacanze da un evento annuale, a una volta ogni pochi anni
- Ignorando i modelli di vita e di spesa dei tuoi coetanei
Non tutti vogliono pagare quel tipo di prezzo, motivo per cui relativamente poche persone raggiungono l'indipendenza finanziaria.
Valuta seriamente quanto lo vuoi, e se sei disposto a fare i sacrifici necessari.
Passaggio 2: automatizza il processo di risparmio
Una volta che hai fatto spazio al tuo budget per risparmiare denaro, devi creare un processo meccanico che consenta che ciò accada. Più automatico è il processo, più facile sarà. Ciò significa creare metodi per risparmiare denaro che avvengono fuori dalla vista.
Puoi farlo attraverso le detrazioni di risparmio sui salari. È comune farlo con i piani 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro. Se hai a disposizione un piano del genere, dovresti assolutamente parteciparvi. Non solo è un buon modo per accumulare denaro, ma ottieni anche un'agevolazione fiscale per farlo. Come minimo, dovresti contribuire abbastanza da massimizzare qualsiasi contributo del datore di lavoro corrispondente al piano. Nella fascia alta, puoi contribuire fino a $ 18.000 all'anno a un piano 401 (k) ($ 24.000 se hai 50 anni o più). Se riesci a raggiungere il contributo massimo e ottieni una corrispondenza aziendale, accumulerai denaro rapidamente.
I piani pensionistici non sono l'unico modo per utilizzare i risparmi sui salari. È possibile utilizzare le detrazioni sui salari per finanziare a conto di risparmio, un fondo di emergenza, an IRA, o un altro conto di investimento di tua scelta.
La cosa bella delle detrazioni dal libro paga è che rendono il risparmio di denaro completamente automatico. Se puoi fingere che non stia accadendo, puoi accumulare molti soldi in un breve lasso di tempo praticamente senza stress.
Un'altra opzione è quella di accumulare guadagni inaspettati. Ciò può includere rimborsi dell'imposta sul reddito, assegni bonus, regali in contanti o proventi dalla vendita di beni personali. Ciò farà avanzare rapidamente i tuoi sforzi di risparmio regolari. La chiave è depositare i soldi nei risparmi subito, come prima che tu possa spenderlo.
Niente di tutto questo sarà facile, motivo per cui è così importante essere in grado di vivere al di sotto dei propri mezzi. L'idea di base è quella di togliere il denaro dal tuo controllo immediato e spostarlo in risparmi dove si accumula e cresce.
Passaggio 3: investi i tuoi soldi, ma non impazzire
Il risparmio porterà liquidità nella tua vita, ma è ancora più importante investire per il futuro. È così che fai crescere i tuoi soldi. Ma non lasciarti trasportare da questo; pochissime persone hanno il tempo, il talento e l'inclinazione per investire nella propria strada verso la ricchezza. È meglio tenere i piedi per terra e lasciare il lavoro investendo ai professionisti.
Ciò significa principalmente investire in fondi comuni di investimento ed Exchange Traded Fund (ETF). Si tratta di fondi composti da decine di titoli gestiti da gestori professionisti. Puoi investire in fondi indicizzati, che corrispondono a indici popolari, come l'S&P 500, o in fondi settoriali, specializzati in vari settori, come l'alta tecnologia, la sanità, la finanza e l'energia.
Dovresti presumere che il tuo lavoro sia quello di risparmiare i soldi da investire e lasciare che i fondi facciano l'investimento effettivo per te. Ciò ti consentirà di trascorrere il tuo tempo vivendo la tua vita e gestendo la tua carriera, mentre il lavoro sporco di investire è fatto per te.
Passaggio 4: uscire - e rimanere fuori - dai debiti
Nella nostra cultura attuale, il debito è visto come un alleato benigno; non lo è. Ciò che realmente è il debito è una riduzione del tuo patrimonio netto. Se hai $ 100.000 di risparmi e $ 70.000 di debiti, il tuo patrimonio netto è $ 30.000, non $ 100.000.
Non servirà a nulla accumulare un grosso gruzzolo, solo per averlo compensato da una grande quantità di debiti. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di non avere debiti se non ne hai già, o di uscirne il prima possibile se li hai.
Oltre allo stress causato dal debito, rappresenta anche una riduzione del flusso di cassa mensile. Pagandolo, aumenti il tuo flusso di cassa, che aumenta anche la quantità di denaro che hai a disposizione da mettere in risparmio. In modo molto tangibile, pagare il debito riduce le spese di soggiorno, il che lo rende una doppia vittoria.
Passaggio 5: mantieni la rotta
C'è una ragione emotiva per cui più persone non sono finanziariamente indipendenti: arrivarci non è così eccitante. Significa vivere con meno di quanto guadagni, mettere i tuoi soldi dove non puoi ottenerli e non comprare tante cose o fare tante cose come le altre persone.
Può essere d'aiuto trovare modi per occupare il tuo tempo e divertirti che non siano così incentrati sul denaro. Ma se sei seriamente intenzionato a costruire un'eredità per il futuro, dovrai impegnarti a lungo termine. Ci vorranno non solo mesi o anche pochi anni, ma molti anni. E se i tuoi obiettivi sono alti, ci vorranno decenni.
Devi essere consapevole del fattore tempo. Devi essere preparato a rimanere con il tuo piano e applicarlo in modo coerente. Ciò significa proteggersi dalle distrazioni, e verranno fuori lungo la strada.
Ma capisci questo, i vantaggi dell'indipendenza finanziaria arrivano principalmente dal backend. È vero che mentre stai costruendo il tuo gruzzolo, la vita può essere un po' noiosa. Ma una volta che la tua ricchezza raggiunge una massa critica, sarai in grado di iniziare a goderti le comodità della vita, e in misura maggiore rispetto alla maggior parte delle persone poiché sarai più prospero.
Stabilisci un piano, mantienilo di base ed eseguilo in modo coerente. Ci arrivi più velocemente di quanto pensi.