Il 24 aprile 2020, il Federal Reserve Board annunciato una regola provvisoria finale che rimuove questo limite di sei al mese sui trasferimenti convenienti. Questo è stato in risposta all'epidemia di Coronavirus e alla Federal Reserve appare per aver fatto questo cambiamento permanente. Spetterà alle banche quanto velocemente rimuoveranno le sanzioni ei limiti (che esistevano solo a causa della regola della Federal Reserve).
Sapevi che sei limitato a soli sei (6) trasferimenti da un conto di risparmio per ogni ciclo di fatturazione?
Se vai oltre, potresti finire nei guai. La maggior parte delle banche ti multerà.
Bank of America lo chiama Commissione limite di prelievo e ti addebiterà $ 10 per ogni prelievo o trasferimento superiore a sei (limitato a $ 60). A meno che tu non abbia un saldo giornaliero minimo di un importo che varia con ciascuno conto di risparmio genere. I loro risparmi regolari richiedono un saldo giornaliero minimo di $ 20.000 per evitare questa commissione. (tariffario, è a pagina 4)
Banca alleata ti addebiterà $ 10 per transazione oltre il limite. Non c'è modo di evitarlo, nel caso avessi più di $ 20.000 in giro e il desiderio di fare più di sei trasferimenti al mese ti fa impazzire.
Sei sembra molto, ma se hai una protezione da scoperto illimitata, che è un trasferimento automatico, potrebbe accadere abbastanza facilmente (è così che ho scoperto questo limite e questa commissione!).
Sommario
- Perché esiste questo limite di sei trasferimenti?
- Cosa conta come trasferimento?
- Come aggirare questo limite
- Perché la tassa?
Perché esiste questo limite di sei trasferimenti?
Esiste perché il tuo account è considerato un "deposito di risparmio" e sono soggetti a regole diverse.
Perché quelle regole esistono ha a che fare con il requisiti di riserva, o quanto la banca ha bisogno di tenere in giro nei suoi caveau, su conti diversi. Le regole relative a tali requisiti si complicano e vengono aggiornate ogni anno a seconda di ciò che la Fed spera di ottenere, quindi non ne parlerò (e non è rilevante).
La sezione 204.2 (d) (2) del regolamento D della definizione del Federal Reserve Board di un "deposito a risparmio" definisce il limite:
il depositante è autorizzato o autorizzato a effettuare non più di sei trasferimenti e prelievi, o una combinazione di tali trasferimenti e prelievi, per mese di calendario o ciclo di rendiconto... a un altro conto (compreso un conto di transazione) del depositante presso lo stesso istituto o a un terzo tramite un trasferimento preautorizzato o automatico, o accordo, ordine o istruzione telefonico (inclusa la trasmissione di dati), e non più di tre dei sei trasferimenti di questo tipo possono essere effettuati tramite assegno, tratta, carta di debito o ordine simile effettuato dal depositante e intestato a terzi feste.
Puoi vederlo citato qui in a lettera della Federal Reserve nel 1996. Si ripete anche in questo documento, che è molto più facile da leggere rispetto al regolamento.
Alcuni punti aggiuntivi:
- Il limite è solo su trasferimenti e prelievi "convenienti", come i trasferimenti preautorizzati o automatici.
- È solo un limite sul tuo conto di risparmio. Puoi avere un numero illimitato di trasferimenti da a conto corrente.
- Non nella citazione di cui sopra, ma "le istituzioni devono riservarsi il diritto in qualsiasi momento di richiedere un preavviso scritto di almeno sette giorni di un previsto recesso (in pratica, questo diritto è raramente, se non mai, esercitato).” Tecnicamente, puoi richiedere un prelievo e possono sedersi su di esso per 7 giorni!
Cosa conta come trasferimento?
Tutto ciò che è "conveniente" conta per questo limite di sei.
Un "trasferimento o prelievo conveniente" è:
- Bonifici automatici preautorizzati (inclusa la protezione dello scoperto e il pagamento delle bollette)
- Avviato per telefono, fax o computer
- Effettuato tramite assegno, carta di debito o altro ordine simile effettuato dall'utente a una terza parte.
Sembra un po' arbitrario cosa significhi conveniente, ma questa è la regola.
Come aggirare questo limite
Fare trasferimenti più grandi, ma meno? Quindi non ottieni sei e sei è molto.
Oppure, puoi effettuare "prelievi illimitati per posta, messenger, bancomat, di persona o per telefono (tramite assegno inviato al depositante)." Questi non sono considerati convenienti e non contano ai fini del limite.
Se hai bisogno di effettuare un bonifico, puoi prelevarlo dal bancomat dai risparmi e poi depositarlo in un assegno. Oppure potresti andare da un cassiere e fare il trasferimento.
Perché la tassa?
Perché una banca può? E perché lo fa in modo da prestare attenzione?
Se continuano a lasciarti andare oltre il limite di 6 trasferimenti, devono riclassificarlo come conto di transazione... il che è un dolore. Preferirebbero di gran lunga che tu non andassi oltre, ma finché non impari, raccoglieranno felicemente dieci dollari a pop.
Ora sai perché c'è un limite di sei trasferimenti: impressiona i tuoi amici. 🙂