Quando ripenso al nostro matrimonio di diversi anni fa, lo ricordo con grande affetto.
C'è qualcosa di speciale nei matrimoni perché si tratta di amore, felicità e famiglia.
Si tratta di celebrare la coppia felice mentre intrecciano formalmente le loro vite future insieme.
Come coppia felice, il matrimonio è solo l'inizio. Proprio come la pianificazione del matrimonio era una produzione, hai anche un bel po' di lavoro da fare. Fortunatamente, le persone si sposano da un po' di tempo, quindi il lavoro che hai dopo luna di miele è ben compreso.
Che tu sia già sposato o che ti sposerai presto, questa guida delinea tutto ciò che dovrai fare riguardo al denaro.
Parlando di soldi
È importante sedersi con il tuo futuro partner e avere una discussione franca sui soldi.
Non dovete essere d'accordo ma dovete capire il punto di vista dell'altro e dove vi vedete andare insieme. La comunicazione, non necessariamente l'accordo, è la cosa più importante qui perché dovrai lavorare insieme.
Argomenti finanziari ovvi (e non ovvi) di cui parlare:
- I tuoi risparmi (incl. pensionamento) obiettivi
- I tuoi obiettivi di lavoro (incluso dove vuoi vivere a lungo termine)
- Vuoi figli e quanti?
- Hai conti finanziari congiunti o separati (bancario, brokeraggio, carte di credito)
- Chi sarà "responsabile" e responsabile delle finanze?
- Dovrebbe esserci un accordo prematrimoniale?
Questa è solo una lista di antipasti... prendi una bottiglia di vino (o due), rilassati e fai solo una conversazione. Se hai inchiodato queste domande, ecco un'altra lista (e Questo!) su cui puoi lavorare. 🙂
Se non hai l'abitudine di farlo, una delle grandi conversazioni che ogni coppia dovrebbe avere riguarda una delle loro più grandi decisioni finanziarie prima del matrimonio: quanto spendere per un anello di fidanzamento e l'evento del matrimonio. Siediti con quella bottiglia di vino e parla solo di ciò che tu e il tuo partner vorreste. Quando si tratta di "decisioni", questa è una di quelle facili perché dura solo un giorno. La decisione di avere figli è un impegno MINIMO di 18+ anni. 🙂
Il grande giorno
Non dirò molto, tranne che devi evitare i debiti quando si tratta del tuo matrimonio. Usa le tue finanze per determinare un budget e poi rispettalo. È un momento molto emozionante, quindi è facile "tirare fuori le fermate" o sentire la pressione di spendere un sacco di soldi.
Ecco la realtà: le persone non ricorderanno molto del tuo matrimonio tranne "ci siamo divertiti?"
Un buon momento non deve essere costoso.
Infatti, ho chiesto ad alcuni miei amici e questo è quello che hanno detto:
I momenti più memorabili non avevano nulla a che fare con i soldi. Sono state sorprese fantastiche e momenti di gioia inaspettati che sono costati niente. Divertenti discorsi da testimone a ballare con il padre della sposa che scivola sul pavimento.
Inoltre, per quel che vale, è meglio spendere quei soldi per il luna di miele. 🙂
Le tasse
Ora che hai l'autostop, ti starai chiedendo come funzionano le tasse.
Non farlo: ottieni un software fiscale come TurboTax o TaxACT. Gestiranno gli scenari.
Se vuoi solo conoscenza, eccola qui. Il tuo stato di dichiarazione dei redditi cambierà da Single a Married Filing Jointly (MFJ) o Deposito separato per coniugi (MFS). Ora che sei sposato, non puoi più presentare istanza di Single.
Quale dovresti scegliere? A meno che tu non abbia intenzione di divorziare, è Married Filing Jointly. Quando archivi come MFS, praticamente ogni detrazione e limite va nel cesso.
Esempio di un limite che va nel cesso? Il Roth IRA è un conto pensionistico in cui si contribuisce con denaro al netto delle imposte, ma che cresce esentasse e le distribuzioni sono esenti da imposte. L'importo che puoi contribuire dipende dal tuo reddito.
Un MFJ può contribuire con l'intero importo se il suo reddito è inferiore a $ 181.000. Diventa gradualmente fuori da $ 181.000 a $ 191.000.
L'intervallo di eliminazione graduale di un MFS è $ 0 – $ 10.000! Ci sono molte eliminazioni simili. Fa schifo archiviare come MFS e di solito ci sono ottime ragioni non finanziarie.
Quanto pagherai in tasse, dipende dal tuo reddito combinato. Il gli scaglioni d'imposta coniugati non sono il doppio di quelli dei single filer, nota come pena matrimoniale. Solo le prime due fasce, 10% e 15%, che coprono entrate combinate fino a $ 74.900, sono doppie. Oltre a ciò inizia a fondersi e il rigore entra.
Cambiare il tuo cognome
Cambiare il tuo cognome è facile, ci vuole solo tempo dato che ti affidi alla velocità e alla prontezza delle agenzie governative. L'ordine è importante qui, i passaggi precedenti generano i documenti di cui avrai bisogno nei passaggi successivi.
Devi farlo entro due anni dal matrimonio (data sulla licenza di matrimonio) o diventa leggermente più difficile.
- Ottieni una copia autenticata della tua licenza di matrimonio dall'impiegato della contea. Questa sarà la contea in cui ti sei sposato, nel caso fosse diversa da quella in cui vivi. Avrà un sigillo in rilievo e il tuo nuovo cognome. Se non ne hai uno, puoi sempre chiamare e fartelo spedire. (indice degli stati e dove richiedere gli atti anagrafici, compreso il matrimonio)
- Cambia la tua tessera di previdenza sociale. Compila il Applicazione SS-5 per una nuova carta Stai ricevendo una carta corretta, perché stai cambiando legalmente il tuo nome, ed ecco una elenco dei documenti (scegli Corretto tra le opzioni “Tipo di carta”) ti servirà oltre alla licenza di matrimonio. L'applicazione è gratuita.
- Aggiorna la tua patente di guida. Verificare con il dipartimento dei veicoli a motore del proprio stato l'esatto processo, ma come minimo sarà necessaria la licenza di matrimonio certificata e la nuova tessera di previdenza sociale.
Una volta che hai la patente di guida con il tuo nuovo nome, il processo di aggiornamento di ogni altro account è facile. Ogni account accetterà una combinazione di questi documenti per un cambio di nome. In molti casi, puoi semplicemente chiamare.
Un caso speciale: il passaporto degli Stati Uniti.
Sfortunatamente, devi rinnovare il tutto, non puoi semplicemente cambiare il tuo nome. Se è stato rilasciato negli ultimi 12 mesi, puoi rinnovarlo gratuitamente. Se è passato più di un anno, sarai soggetto a commissioni. Ecco qui le istruzioni complete.
Ecco un breve elenco di cose da aggiornare (e già che ci sei, per gli account con beneficiari, aggiornalo per includere il tuo partner):
- Registri delle risorse umane del datore di lavoro, incluso il libro paga
- Conti bancari, inclusi eventuali prestiti come il mutuo
- Conti pensionistici
- Carte di credito
- Utilità
- Compagnie assicurative (proprietari di casa, affittuari, auto, vita, responsabilità civile)
- Registrazione degli elettori
- Documenti legali (eredità)
Costruisci un piano finanziario congiunto
Un piano finanziario è un piano che delinea i tuoi obiettivi e determina come raggiungerli. Il valore del piano sta nel farcela: sedersi con il proprio partner per sbrogliare tutto.
Puoi assumere un pianificatore finanziario a pagamento solo per aiutarti o puoi farlo da solo. Parla con il tuo partner dei tuoi obiettivi futuri, dei suoi obiettivi futuri, comprese le principali pietre miliari finanziarie come l'acquisto di una casa, la creazione di una famiglia, ecc. Questi importanti traguardi finanziari richiederanno finanziamenti ed è qui che entra in gioco il piano.
Puoi calcolare quanto devi risparmiare per raggiungere questi traguardi. Il piano può aiutarti ad arrivarci aiutandoti a capire se sei avanti, indietro o sulla buona strada.
Ad esempio, se desideri acquistare una casa in 5 anni e sai che avrai bisogno di un anticipo di $ 30.000, dovrai risparmiare $ 500 al mese ipotizzando una crescita zero. Rivedi il tuo budget e vedi se è fattibile e adatta il tuo piano di conseguenza.
Il valore sta nella creazione del piano: consente a te e al tuo partner di essere sulla stessa pagina per il vostro futuro comune e lo fa in un modo molto reale. Forse pensavi di comprare una casa da $ 300.000 in 5 anni e il tuo partner ha calcolato $ 500.000 in 8... il piano lo rivelerà e rivelerà ciò che è realistico in termini quantitativi, piuttosto che emotivi quelli.
Il piano ha un altro valore nascosto: offre compromessi. Ora che hai un obiettivo, diventa più facile essere più disciplinato nelle tue spese. Se hai bisogno di risparmiare $ 500 al mese per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, i tuoi piani per aumentare le entrate o ridurre le spese sono motivati da questo obiettivo.
Vuoi spendere $ 50 per uscire a cena o risparmiarlo per il tuo obiettivo di acquistare una casa? Preferiresti uscire a cena stasera o aspettare una settimana in più prima di trasferirti nella tua nuova casa? È una decisione che puoi prendere con la mente lucida.
Stabilire un bilancio congiunto
Con il piano finanziario, il passo successivo è stabilire un budget congiunto. Non importa quale sistema usi, che si tratti di uno strumento come Hai bisogno di un budget o è un serie di buste, la chiave è stabilire un piano di spesa congiunto e rivederlo regolarmente.
È facile spendere soldi e non rendersene conto, è divertente come il capitalismo sia progettato in quel modo, non è vero? Ma quando stabilisci un budget e hai obiettivi condivisi, diventa molto più facile.
Ecco il valore nascosto di un budget: quando lo pianifichi, ti dà la possibilità di spendere senza sensi di colpa. Se ogni dollaro viene contabilizzato e stai raggiungendo i tuoi obiettivi di risparmio, allora spendi i tuoi soldi senza sensi di colpa. Se hai un budget di $ 50 per la cena, puoi spenderli senza sensi di colpa.
Questo è liberatorio.
Questi sono i motivi subdoli per cui il budget è prezioso.
Regola le tue risorse di investimento
Armati di un piano finanziario, dovresti rivedere le tue rispettive risorse di investimento come un unico pool di risorse. È probabile che ognuno di voi abbia avuto allocazioni di risorse che avevano più senso per voi come individui. Come coppia, i tuoi beni sono raggruppati e dovrebbero essere usati per promuovere la tua coppia sposata.
Assicurati di diversificare tali risorse e di allocarle in modo appropriato data la tua tolleranza al rischio e gli obiettivi condivisi.
Pianifica riunioni regolari
Infine, pianifica riunioni regolari per sederti e parlare con il tuo partner delle finanze. Più spesso riesci a farlo, meglio è. Lascia che sia un luogo in cui puoi parlare degli aspetti positivi e negativi.
Festeggia regolarmente le vittorie, che si tratti di traguardi o traguardi, ma lascia che sia anche un'occasione per sfogare un po' di rabbia quando le cose non vanno secondo i piani. Le celebrazioni ti fanno andare avanti, i rilasci di pressione fanno in modo che i sentimenti non rimangano imbottigliati fino a quando non esplodono; entrambi sono estremamente preziosi.
Come sono sicuro che avrai sentito più e più volte, la comunicazione è fondamentale in qualsiasi squadra, specialmente in una squadra di due persone destinata a durare diversi decenni. 🙂
Buona fortuna!