Revisione dell'Unione di credito dell'Alliant

Come vorresti fare banca con un istituto finanziario di cui sei un membro e non un cliente? Ecco cosa sarai se apri un conto con Alliant Credit Union.

Pagano alcune delle tariffe più alte del paese sotto i prodotti di deposito e offrono la maggior parte dei finanziamenti di cui potresti aver bisogno.

Chi è Alliant Credit Union?

Con sede a Chicago, Illinois, Alliant Credit Union è in attività dal 1935. L'unione di credito ha più di 11 miliardi di dollari in attività e 450.000 membri a livello nazionale. È la più grande cooperativa di credito dell'Illinois e una delle più grandi del paese.

Come cooperativa di credito, è una cooperativa finanziaria senza scopo di lucro. Di conseguenza, lavorare con l'unione di credito significa che sei un membro e non semplicemente un cliente.

Alliant Credit Union offre controlli fruttiferi, conti di risparmio ad alto rendimento e CD con alcune delle migliori tariffe del paese. Offrono anche un'intera suite di prodotti di prestito tra cui carte di credito, prestiti auto, prestiti personali, mutui per la casa e prestiti immobiliari commerciali.

Caratteristiche e vantaggi di Alliant Credit Union

Account disponibili: Assegni, risparmi, CD, conti minori; tradizionali, Roth e SEP IRA; conti fiduciari. I programmi di prestito disponibili includono quanto segue: carte di credito, prestiti personali, prestiti per auto e veicoli ricreativi, mutui per la casa e finanziamenti per immobili commerciali.

Disponibilità geografica: a livello nazionale.

Banca online: Offre tutti i servizi bancari inclusi bonifici, pagamenti, gestione di carte di credito e di debito e persino apertura di nuovi conti.

Servizi bancari per smarthpone: Disponibile sia per dispositivi mobili Android che iOS, l'app fornisce tutti i servizi di online banking. Viene fornito con un deposito mobile, quindi puoi individuare uno degli 80.000 sportelli automatici gratuiti senza sovrapprezzo o persino controllare lo stato del rimborso delle commissioni ATM. Ti consente persino di accedere con il tocco delle dita o con Apple Face ID.

Punteggi di credito gratuiti: Ai membri vengono forniti punteggi di credito trimestrali gratuiti.

Assistenza clienti: Disponibile via telefono ed e-mail 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Sicurezza dell 'Account: Gli account sono protetti dal governo degli Stati Uniti sponsorizzato Associazione nazionale delle cooperative di credito (NCUA) per $ 250.000 per depositante.

Conti di deposito di Alliant Credit Union

Controllo

Alliant Credit Union offre due conti correnti:

Controllo ad alto tasso: Attualmente pagando lo 0,45% APY, l'account non richiede un saldo minimo e non ha costi di servizio mensili. Viene fornito con una carta di debito Visa gratuita, la tua prima casella di assegni, e offre sia il pagamento di cortesia che la protezione dello scoperto. Puoi utilizzare la carta di debito presso più di 80.000 sportelli automatici gratuiti.

Controllo teenager: Questo account è disponibile per i membri di età compresa tra 13 e 17 anni e richiede la comproprietà con i genitori. Il conto paga anche un tasso dello 0,45% APY e non ha requisiti di saldo minimo. Viene fornito con una carta di debito Visa, disponibile in modo simile, per l'uso senza sovrapprezzo in più di 80.000 sportelli automatici.

Entrambi i conti correnti prevedono rimborsi bancomat fino a $ 20 al mese per l'utilizzo presso sportelli bancomat fuori rete.

risparmio

Alliant Credit Union offre tre conti di risparmio:

Risparmi ad alto tasso: Puoi guadagnare un tasso dello 0,55% APY con un deposito iniziale di soli $ 5. Avrai bisogno di un saldo giornaliero medio minimo di $ 100 per guadagnare quella tariffa, ma non ci sono commissioni mensili se scegli eStatements (piuttosto che estratti conto cartacei). Puoi accedere ai tuoi fondi attraverso la rete ATM nazionale.

Risparmio supplementare: Funziona proprio come il conto di risparmio ad alto tasso, tranne per l'assegnazione di un obiettivo. Puoi avere più account. Proprio come il conto di risparmio ad alto tasso, puoi aprire un conto con soli $ 5, non ci sono canoni mensili quando selezioni eStatements, tu può accedere ai tuoi fondi attraverso la rete ATM senza sovrapprezzo e guadagnare un tasso corrente dell'1,65% APY con un saldo medio giornaliero minimo di $100.

Conti di risparmio per bambini: Progettato per i bambini di età pari o inferiore a 12 anni, l'account richiede la comproprietà con genitori, nonni o tutore. La cooperativa di credito pagherà anche il deposito iniziale di $ 5. Non ci sono commissioni mensili e l'account guadagnerà 1,65% APY con un saldo giornaliero medio minimo di $ 100.

I bambini sopra i 12 anni possono richiedere un normale conto di risparmio ad alto tasso o convertire un conto di risparmio per bambini in un conto corrente per adolescenti.

Certificati di deposito (CD)

Alliant Credit Union paga alcune delle tariffe più alte sui CD disponibili ovunque. I certificati sono disponibili con investimenti minimi di $ 1.000 e in termini che vanno da 12 a 60 mesi.

Conti IRA

Alliant Credit Union offre IRA tradizionali, Roth e SEP, senza deposito minimo e senza spese di manutenzione. Ciascuno dei tre IRA può essere investito in tre modi:

• Attraverso azioni IRA tradizionali (attualmente paganti 1,65% APY)
• CD IRA (vedi tariffe sopra)
• Attraverso un'alternativa di investimento (vedere la descrizione del Programma di servizi pensionistici e di investimento di Alliant di seguito)

Commissioni della cooperativa di credito Alliant

Le commissioni di Alliant Credit Union e le penali per il ritiro anticipato sui CD sono le seguenti:

• Interrompi i pagamenti, gratuiti se inviati da Online o Phone Banking, altrimenti $ 25.
• Restituisci l'oggetto del deposito, $ 15.
• Dichiarazione cartacea, $ 1.
• NSF, $ 25.
• Assegni pagati manualmente e articoli ACH, $ 5.
• Commissione per inattività o conto inattivo, $ 10.
• Deposito di assegno emesso da una banca non statunitense, $35.
• Commissione di pagamento di cortesia, $ 28 per evento.
• ACH avviato online, gratuito ($ 10 se avviato per telefono)
• Conto chiuso entro 90 giorni dall'apertura, $ 10.
• Bonifico bancario, in entrata, gratuito.
• Tassa di bonifico nazionale, in uscita, $ 25.
• Commissione per bonifici esteri, in uscita, $50.
• 1% commissione per transazioni estere Visa con l'uso della carta di debito.

Penalità per ritiro anticipato su CD si verificano se si liquidano alcuni o tutti i CD prima della scadenza. Saranno applicate le seguenti sanzioni:

• Durante il periodo di grazia di sette giorni per i nuovi certificati, non vengono guadagnati dividendi.
• Durata del certificato, 12 – 17 mesi, interessi fino a 90 giorni.
• 18 – 23 mesi, fino a 120 giorni di interesse.
• 24 – 48 o 60 mesi, fino a 180 giorni di interesse.

Programmi di prestito di Alliant Credit Union

Carte di credito

Alliant Credit Union offre tre diverse carte di credito:

Premi Visa Platinum: Viene fornito con un TAEG introduttivo dello 0% per 12 mesi sia sugli acquisti che sui trasferimenti del saldo, quindi TAEG variabile dal 14,99% al 24,99%. Non ci sono costi annuali e guadagnerai due punti fedeltà per ogni dollaro speso.

Visto platino: Inoltre viene fornito con un TAEG introduttivo dello 0% per 12 mesi sia sugli acquisti che sui trasferimenti del saldo, quindi offre tariffe in corso comprese tra il 10,99% e il 22,99% di TAEG variabile. La carta non prevede canone annuo.

Firma del visto: Guadagnerai un cash back illimitato del 3% nel primo anno, poi il 2,5% di cash back ogni anno successivo. Le tariffe partono dall'11,99% di aprile. Non è prevista alcuna commissione per le transazioni estere e la commissione annuale di $ 99 viene annullata nel primo anno.

Prestiti auto

I termini del prestito auto sono abbastanza favorevoli con i prestiti per una varietà di veicoli. I prestiti per i veicoli ricreazionali sono disponibili a tassi leggermente più elevati ma per periodi molto più lunghi. Le tariffe per i veicoli nuovi sono a partire dal 2,99% APR e i veicoli usati sono a partire dal 3,24% APR. I prestiti hanno una durata massima di 60 mesi. Non ci sono penali per il pagamento anticipato e nella maggior parte dei casi puoi ottenere l'approvazione lo stesso giorno.

Alliant Credit Union offre anche un servizio di acquisto auto. Se lo utilizzi per acquistare un veicolo e lo finanzi attraverso la cooperativa di credito, il tuo tasso di interesse sarà ridotto dello 0,50% rispetto ai tassi sopra indicati. Il servizio offre anche un prezzo scontato e anticipato su un ampio inventario di veicoli usati. La partecipazione è in una rete nazionale di concessionarie certificate.

Prestiti personali

Alliant Credit Union offre prestiti personali non garantiti per qualsiasi scopo. Puoi prendere in prestito da $ 1.000 a $ 50.000 e termini da un anno a cinque anni. I tassi di interesse attuali vanno dal 6,49% al 10,49% APR. La cooperativa di credito è spesso in grado di fornire approvazioni e finanziamenti in giornata. I prestiti non hanno commissioni di emissione o penali di pagamento anticipato.

Prestiti per la casa

Le offerte includono, entrambi, mutui e linee di credito per la casa. Le attuali condizioni del mutuo offerte sono per: ARM 3/1, ARM 5/1, ARM 7/1, ARM 10/1, fisso di 15 anni, fisso di 20 anni e fisso di 30 anni. Offrono anche lo 0% di sconto per gli acquirenti di case per la prima volta ben qualificati e il 3% per gli acquirenti di case non per la prima volta. Non addebitano un'applicazione o una tassa di rinuncia all'impegno. Inoltre, la loro commissione di origine è di soli $ 995. Puoi ottenere un prestito fino a $ 2.000.000.

La linea di credito per l'equità domestica (HELOC) ti consente di prendere in prestito fino al 90% del capitale della tua casa con termini fino a 30 anni. Non ci sono costi di chiusura o spese di valutazione e un HELOC di 15 anni è attualmente disponibile a un tasso a partire dal 4,00% APR. C'è anche un'opzione per pagare gli interessi solo per i primi 10 anni del prestito.

Prestiti immobiliari commerciali

Alliant Credit Union offre prestiti immobiliari commerciali per una varietà di tipi di proprietà, come: edifici per uffici, industriali e spazi commerciali, proprietà plurifamiliari, strutture di self storage, ospitalità, parcheggi e abitazioni fabbricate comunità. Ogni prestito è personalizzato in base alla proprietà in oggetto e in base al profilo finanziario dell'entità mutuataria.

Altri servizi dell'Unione di credito dell'Alliant

Servizi per la pensione e gli investimenti

Per investire in veicoli non bancari / cooperative di credito, la cooperativa di credito offre l'Alliant Retirement and Investment Services Program. Il programma è offerto tramite LPL Financial, che è un consulente per gli investimenti registrato e broker/dealer, nonché membro di FINRA e SIPC.

Il servizio offre una consulenza gratuita e senza impegno per aiutarti a creare un piano finanziario. Possono aiutarti con una guida finanziaria completa, assistenza con un obiettivo finanziario specifico o solo una seconda opinione su un'idea finanziaria che stai rimbalzando.

Un rappresentante ti aiuterà a determinare il tuo patrimonio netto, le esigenze finanziarie, i piani pensionistici e il livello di comfort con gli investimenti. Non sei obbligato a fare alcun investimento e hai sempre il pieno controllo del processo.

Possono aiutarti a prendere decisioni sul tuo 401 (k) o sulla pensione se: cambi lavoro, sviluppi un piano di risparmio e investimento, pianificare i finanziamenti per il college, scegliere i piani di risparmio previdenziale, gestire i propri investimenti, creare un piano di reddito pensionistico e molto altro di più.

Assicurazione

Alliant Credit Union offre un'assicurazione sulla vita intera e temporanea, nonché un'assicurazione per il proprietario di casa, l'auto e la morte accidentale. Tutte le polizze sono offerte tramite TruStage o CMFG.

Alliant Credit Union Pro e contro

Professionisti:

• Alliant Credit Union è una cooperativa di credito con sede in Illinois che offre i suoi prodotti e servizi ai clienti nella maggior parte degli Stati Uniti.
• La cooperativa di credito paga tassi elevati sui prodotti di risparmio e applica interessi bassi sui prestiti.
• I conti correnti e i conti per bambini sono fruttiferi.
• Trattandosi di una cooperativa di credito, i depositanti sono considerati membri dell'istituto e non, semplicemente, clienti.
• Alliant Credit Union offre carte di credito, prestiti personali, prestiti per la casa e per l'auto e persino prestiti immobiliari commerciali, oltre ai prodotti di deposito.
• Ottieni tariffe ridotte sia su un'auto che su un prestito auto quando acquisti tramite il servizio di acquisto di auto di Alliant Credit Union.

Contro:

• Nessuna filiale fisica si trova al di fuori dell'Illinois.
• I conti di deposito non hanno canoni mensili, ma ci sono un numero maggiore di commissioni per servizi speciali rispetto alle banche online.

Dovresti aprire un conto con Alliant Credit Union?

Se ti piace il concetto di cooperativa di credito - in cui sei un membro e non solo un cliente - e non l'hai fatto stato in grado di trovarne uno soddisfacente dove vivi, Alliant Credit Union è disponibile per i depositanti a livello nazionale.

Offrono alcune delle tariffe più alte pagate sui prodotti di deposito e sulla maggior parte dei programmi di prestito di cui potresti aver bisogno. Inoltre, i prodotti di deposito richiedono conti minimi molto piccoli e non hanno canoni mensili.

Se desideri maggiori informazioni o desideri aprire un account, visita il Sito web di Alliant Credit Union.