Hai mai sentito parlare di Kasasa?
Fino a poco tempo, non lo avevo. Ma ho sentito parlare di prodotti simili là fuori.
Kasasa è una società di servizi finanziari con sede ad Austin, TX, e offre servizi bancari white label a piccole banche comunitarie e cooperative di credito. Fondati nel 2003, originariamente si chiamavano BancVue (facendo tutte le stesse cose) e hanno cambiato nome nel 2016.
Le banche più grandi hanno la manodopera e le infrastrutture per offrire ricompense su molti dei loro conti. Hanno enormi basi di clienti, quindi i profitti relativamente più piccoli possono essere sufficienti per pagare i sistemi che li supportano, monitorano e mantengono. Le banche comunitarie più piccole e le cooperative di credito no. Senza decine di migliaia di clienti, è difficile per loro offrire ricompense, tenerne traccia e offrire le interfacce che ci aspettiamo.
È qui che entra in gioco Kasasa. Consentono alle banche più piccole di offrire ricompense ai tradizionali leader in perdita nel mondo bancario - conti correnti.
Sommario
- È "Controllo dei premi"
- Controllo contanti Kasasa
- Kasasa Cash Back Checking
- Kasasa Saver
- Ne vale la pena Kasasa?
È "Controllo dei premi"
Kasasa rientra nella categoria del "controllo dei premi". Anni fa, siamo stati trattati per tassi di interesse strabilianti sui conti correnti attraverso un prodotto comunemente noto come "controllo dei premi".
Premi il controllo dei tassi di interesse elevati promessi sui conti correnti se hai soddisfatto alcune condizioni. I due più grandi sono stati 12-15 acquisti con carta di debito e sono diventati tutti elettronici (estratti conto elettronici, iscritti all'online banking). L'idea era quella di consentire alle banche più piccole di competere con le banche online utilizzando meno carta (e posta) ma anche sovvenzionare i tassi di interesse più elevati con commissioni sulle transazioni con carta di debito.
Quando usi una carta di credito o di debito, il commerciante deve pagare una commissione. Con il credito, di solito è qualcosa come 30 centesimi più il 2-3% della transazione. Con l'addebito, è leggermente inferiore. In entrambi i casi, tali commissioni aiutano a sovvenzionare il tasso di interesse più elevato. Questo è anche il motivo per cui il tasso di interesse elevato viene offerto solo su saldi fino a un certo limite, come i primi $ 15.000.
Controllo contanti Kasasa
Kasasa Cash è il loro prodotto di punta: un conto corrente che ti paga gli interessi sul tuo conto corrente. Non apri un conto con Kasasa, devi trovare una banca locale che offra quel prodotto e aprire lì il tuo conto.
Diamo un'occhiata a un esempio: Prima Banca Finanziaria a El Dorado, Arkansas – le tariffe indicate sono aggiornate al 1/7/2021 e a scopo illustrativo. Offrono un conto Kasasa Cash Checking gratuito che paga il 2,02% APY su saldi fino a $ 15.000.
Al di sopra di questo, il tasso scende più basso:
| Bilancia | APY |
|---|---|
| $0 – $15,000 | 2.02% |
| $15,000+ | 0.70% |
| Se le qualifiche non sono soddisfatte | 0.05% |
Abbastanza divertente, anche se non soddisfi i requisiti, ottieni comunque un tasso di interesse migliore rispetto alla maggior parte delle principali banche!
Kasasa Cash Back Checking
Kasasa Cash è il loro controllo ad alto interesse alla vaniglia, ma hanno anche un modo per le piccole banche di offrire cashback sugli acquisti con carta di debito, cosa rara per qualsiasi banca. Con il prodotto Kasasa Cash Back, ora ottieni una percentuale di cashback fino a determinati limiti.
Torniamo ai nostri amici di First Financial Bank: il loro programma è strutturato come cash back del 3.00% sugli acquisti con carta di debito - nessuna restrizione di categoria ma cashback massimo di $ 7,50 al mese ($ 90 a anno).
Non sono molti soldi e perdi alti tassi di interesse sul prodotto di controllo stesso. Hai ancora i 12 acquisti con carta di debito/requisiti bancari online, ma è un'opzione che funziona per le persone che non hanno saldi elevati e non trarrebbero comunque vantaggio da un interesse più elevato.
Kasasa Saver
Infine, abbiamo il Kasasa Saver – conto di risparmio che puoi collegare ai tuoi conti correnti. È tutto ciò che ti aspetti da un conto di risparmio più tassi di interesse decenti, che sono ancora una volta legati alla tua attività con carte di debito e servizi bancari online. (ovviamente la tua carta Saver non ha una carta di debito, quindi hai bisogno anche di un conto corrente)
Eccoli alla First Financial Bank:
| Bilancia | APY |
|---|---|
| $0 – $50,000 | 0.75% |
| $50,000+ | dallo 0,75% allo 0,55% |
| Se le qualifiche non sono soddisfatte | 0.05% |
Come puoi vedere, i tassi di risparmio sono superiori a banche commerciali e cooperative di credito, ma leggermente inferiore a una banca online.
(per quanto posso dire, non c'è tipo di conto del mercato monetario)
Ne vale la pena Kasasa?
Ci sono molti fattori in gioco qui.
In primo luogo, ci sono tutte le ragioni qualitative. È fantastico quando sostieni le banche della comunità locale e le cooperative di credito. Mantiene i tuoi soldi nella comunità locale poiché le istituzioni finanziarie locali tendono a fare più prestiti a livello locale. Se hai delle riserve sulle “banche di Wall Street” (personalmente no, ma ne riconosco alcune le persone si sentono fortemente contro di loro per una buona ragione), questo è un modo per andare a livello locale senza sacrificare finanziariamente. Questo dipende dal tuo istinto.
Per quanto riguarda i numeri, possiamo giocare con alcuni numeri per vedere se ti stai arrendendo molto finanziariamente. Quando utilizzi questi tipi di account, stai scambiando un interesse più elevato per i premi cashback della tua carta di credito. Se le tue carte di credito non offrono cashback, allora il conto Kasasa è migliore.
Se hai una carta di credito cashback standard dell'1%, possiamo indovinare il cashback a cui stai rinunciando. Se effettui 12 transazioni al mese di $ 20 ciascuna, sono $ 240. Sono $ 2,40 in cashback. In 12 mesi, sono $ 28,80 - rendiamolo anche a trenta dollari.
Il conto di risparmio online medio ti farà guadagnare meno dell'1%. Con un conto Kasasa, potresti superare il 2% (First Financial Bank ha uno dei tassi più alti). Questa è una differenza dell'1%.
Se hai una media di $ 1.500 nel tuo conto corrente, l'1% è $ 15.
Se il saldo del tuo conto corrente è inferiore a $ 1500, si tratta di una perdita finanziaria. (potrebbe essere meglio andare con il conto Kasasa Cash Back)
Se il saldo del tuo conto corrente è maggiore di $ 1500, è un piccolo vittoria finanziaria.
Questa è la linea, circa $ 1500, senza tenere conto della seccatura.
Inoltre, il 2% che puoi ottenere con un conto corrente e di risparmio online non ha requisiti. 12 transazioni al mese probabilmente non sono una barra enorme, ma potresti ritrovarti a rimescolarti se hai contato male o stai cercando di ottimizzarlo in altro modo.
Ne vale la pena? Solo tu sai.