Sei un membro del “Club Non Risparmiatori”?
Secondo un sondaggio del 2017 di GoBankingRates, la stragrande maggioranza dei giovani americani ha meno risparmi di quanto dovrebbe. Un enorme 36% ha $ 0.
È probabile che tu o qualcuno vicino a te sia in questo gruppo... senza soldi messi da parte per una pensione confortevole - per non parlare di un fondo di emergenza nel caso in cui i tuoi tubi creino una perdita o il tuo parafango cada.
Non sono qui per sgridare o giudicare... ma sono qui per ispirare. Quindi, se sei come molti Millennial che trovano difficile iniziare a mettere da parte i soldi, continua a leggere. Ho un piano per te. (E se sei più vicino all'età pensionabile, abbiamo coperto anche te.)
In questa guida:
Perché le persone non risparmiano?
Alcune persone pensano di non poter risparmiare perché hanno bisogno di tutto il loro reddito per pagare l'affitto o il mutuo, comprare cibo e coprire altre necessità. Anche se questo è vero per alcuni, la maggior parte di noi potrebbe mettere da parte un po' ogni mese.
Quando si vive di stipendio in stipendio, si potrebbe presumere che qualunque piccola somma si possa risparmiare non sarebbe sufficiente per fare la differenza e quindi non varrebbe la pena. È più facile ignorare il problema, accumulare debiti sulla carta di credito per acquistare le cose che desideri in questo momento e sperare che le cose in qualche modo funzionino un giorno.
Nel caso non l'avessi sentito, "sperare" non è una buona strategia.
Sviluppare l'abitudine regolare di risparmiare e investire, anche un po' di denaro, regolarmente per un lungo periodo di tempo può davvero fare una grande differenza nella tua vita finanziaria.
Diamine, abbiamo anche recensito una serie di app che aiutano con questo, come ghiande, Stash, e cifra. Ci piace particolarmente Digit perché è davvero facile da salvare. Tutto quello che devi fare è collegare il tuo conto bancario e Digit si occuperà del resto. Probabilmente non noterai nemmeno il resto che Digit salva automaticamente per te, rendendolo un vero set e dimenticandoti l'approccio alla creazione di ricchezza.
Ma non hai bisogno di un'app per capire perché risparmiare anche una piccola somma ogni mese è un'idea migliore che spendere tutto quello che hai o — gulp — usare la tua carta di credito per acquistare più di quanto ti puoi permettere. Anche se vuoi davvero quel paio di scarpe o senti di meritarti una serata in città.
Spenderlo o salvarlo: cosa faresti?
OK, immaginiamo due amici sulla ventina, Sarah Saver e Sam Spender. Entrambi guadagnano lo stesso reddito e pagano lo stesso importo per l'affitto, le utenze, i cellulari e il trasporto.
Un giorno, un misterioso sconosciuto si avvicina a loro e dice: “Darò a ciascuno di voi 100 dollari al mese per i prossimi cinque anni. Puoi fare quello che vuoi con i soldi. Alla fine dell'anno 5, faremo una piccola chiacchierata". Come puoi immaginare, entrambi accettano l'offerta.
Sarah investe i suoi pagamenti mensili di $ 100 in alcuni ETF (exchange-traded fund), alcuni che detengono azioni e altri che detengono obbligazioni. Guadagna un rendimento annuo del 5% sul denaro.
Sam decide di spendere i suoi 100 dollari ogni mese in varie cose che gli piacciono. Infatti, conclude che dal momento che $ 100 al mese sono solo $ 3,33 al giorno (in media), non c'è niente di male a spendere altri $ 100 al mese, usando la sua carta di credito. Dopotutto, qual è il danno nel prendere in prestito un misero $ 3,33 al giorno?
Passano cinque anni. Il misterioso sconosciuto riappare e chiede a Sarah e Sam di descrivere come hanno utilizzato i soldi loro dati, per un totale di $ 6.000 ciascuno. Sarah riferisce che ora ha più di $ 6.800 nel suo conto di investimento. Sam ammette di aver speso tutto e di più; ha pagato oltre 1.100 dollari di interessi e ora deve quasi 2.300 dollari sulla sua carta di credito. Non ha risparmi.
Sii il tuo misterioso sconosciuto
Qual è il punto di questa storia quando è altamente improbabile che uno sconosciuto ti dia $ 100 ogni mese per i prossimi cinque anni?
Be', scommetto che riuscirai a tirar fuori i tuoi 100 dollari ogni mese, da solo. Puoi essere il tuo misterioso sconosciuto.
Ricorda, sono solo $ 3,33 al giorno. Questo è facile. Invece di ordinare una bibita gassata o un tè freddo a pranzo o a cena, bevi acqua. Salta l'elegante moka/latte mentre vai al lavoro. Vai a ritirare la tua cena da asporto invece di fartela consegnare. (Evita le spese di spedizione!) Organizza un concorso per vedere come puoi ridurre le tue spese regolari di soli $ 3,33 al giorno.
Ora prendi quei $ 100 che risparmi ogni mese e iscriviti alla nostra app di microrisparmio consigliata, Acorns. Puoi iniziare per solo $ 1 al mese.
Insieme a ghiande, puoi configurare l'app in modo da investire automaticamente $ 100 dal tuo conto bancario ogni mese. Ma non è tutto: puoi anche usare un programma chiamato Round-Ups. Questo arrotonderà il resto da ogni acquisto effettuato con una carta di debito collegata e investirà anche quell'importo. Quindi, se ti compri un caffè da $ 1,19 da McDonald's, Acorns lo arrotonderà a $ 2 e investirà quegli 81 centesimi in più.
I tuoi fondi sono investiti in diversi fondi indicizzati, quindi non c'è rischio di perderli tutti su un'unica azione.
Puoi vedere come questo "micro-investimento" inizia a sommarsi rapidamente.
Puoi scoprire altri modi per risparmiare con Acorns qui. E puoi ottenere un conto pensionistico e un conto corrente per soli $ 3 al mese. Ciò aumenterà il tuo potenziale di risparmio a lungo termine.
Inoltre, con la loro funzione di deposito intelligente, puoi mettere da parte una parte della tua busta paga nel tuo conto corrente, di investimento o pensionistico. E in questo momento, se ti iscrivi per il deposito diretto e ricevi due depositi, puoi ottenere $75.
Linea di fondo
Grazie a il potere dell'interesse composto, se investi solo $ 100 ogni mese dalla metà dei 20 anni fino alla pensione all'età di 65 anni, puoi finire con $ 83.500... e forse di più. Non hai bisogno di un misterioso estraneo per intraprendere la strada del salvataggio. Se lo vuoi, hai il potere di trasformare $ 100 al mese - $ 3,33 al giorno - in denaro reale nel tempo.
Quindi non solo chiudiamo il “Club dei non risparmiatori” ma facciamo a pezzi la tessera associativa.