La maggior parte dei neolaureati e dei laureati non impara a gestire il denaro a scuola. I libri di testo non possono insegnare ogni lezione di denaro, quindi imparare le basi il prima possibile può aiutarti a costruire un solide fondamenta finanziarie.
Dover bilanciare entrate e spese può sembrare opprimente. Le migliori app di budgeting per i laureati possono rendere più facile "l'età adulta" in quanto puoi pianificare e raggiungere i tuoi obiettivi a breve e lungo termine. È possibile ridurre i livelli di stress ed evitare errori comuni di denaro.
Le app di budgeting ne valgono la pena?
Avviso spoiler: sono un fan delle app per il budget.
Ho iniziato a utilizzare strumenti di budget come svelti durante il mio primo anno di college, dopo aver lavorato le mie prime vacanze di Natale per ricostituire il mio conto in banca dai tanti acquisti frivoli, mi sono reso conto che i soldi non crescono sugli alberi.
Stavo prendendo sul serio i soldi quando avevo solo un lavoro part-time e relativamente poche bollette mi preparavano a vivere da solo. Mentre il mio primo lavoro come laureato ha aumentato il mio reddito disponibile praticamente da un giorno all'altro, ho anche dovuto inizia a pagare $ 50.000 in prestiti agli studenti, risparmia per un veicolo sostitutivo e investi per la pensione. Un'app di budgeting mi ha aiutato a vedere cosa ci vuole per spendere meno di quanto guadagno.
Ci sono diverse strategie di budget che puoi mettere in pratica. Trovare "l'app di budgeting perfetta" può inizialmente essere un processo di tentativi ed errori per vedere cosa funziona per te. Sebbene ogni app abbia le sue caratteristiche uniche, le funzionalità dell'app standard includono:
- Monitoraggio del saldo del conto
- Piani di spesa mensili
- Obiettivi di risparmio
- Report dettagliati sulle spese
- Promemoria pagamento bollette
Le migliori app di budget per i laureati
Prima inizi a fare il budget, più velocemente puoi massimizzare il tuo stipendio. Una volta trovata quella che funziona per te, probabilmente utilizzerai l'app di budgeting a lungo termine: pensa all'impatto che può avere un decennio di gestione intelligente del denaro.
menta
Probabilmente l'app di budgeting gratuita più conosciuta è menta. Intuit, la società madre di Mint, poteri svelti e anche TurboTax.
Gli strumenti di monitoraggio del budget e delle spese di Mint sono abbastanza buoni per un'app gratuita. Si sincronizza con la maggior parte dei conti bancari in modo da poter vedere i saldi e le transazioni dei conti in tempo reale. Per utilizzare le sue funzionalità di budgeting, puoi classificare le tue transazioni nelle categorie di budgeting in modo da poter vedere come spendi i tuoi soldi e dove ti trovi in ciascuna categoria.
Puoi anche ricevere promemoria per il pagamento delle bollette, avvisi di saldo del conto in esaurimento e suggerimenti personalizzati per migliorare le tue abitudini di guadagno. C'è anche uno strumento di monitoraggio degli investimenti che può essere sufficiente per gli investitori principianti.
Man mano che le tue capacità finanziarie aumentano, puoi scegliere di passare alle app di budgeting a quelle che offrono più funzionalità.
Il più grande limite di Mint è che è gratuito e manca degli strumenti di personalizzazione avanzati offerti dalle app premium. La mancanza di personalizzazione è comune con la maggior parte app di budget gratuite e può rendere frustrante la pianificazione di piani di spesa e obiettivi di risparmio approfonditi.
Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Mint qui.
YNAB
Tenere conto Hai bisogno di un budget (YNAB) se non sai nemmeno da dove cominciare quando si tratta di fare un budget. L'obiettivo di YNAB è aiutarti a pagare le bollette di questo mese con le entrate del mese scorso. In altre parole, non vivi da stipendio a stipendio e sei a una sorpresa dalla rovina finanziaria.
Ho scoperto YNAB diversi anni fa, quando io e mia moglie ci siamo adattati a vivere con un solo reddito. Abbiamo adorato il loro approccio graduale alla creazione di un budget e alla pianificazione di quasi tutte le potenziali spese. Le app di budgeting gratuite non erano così efficaci nel creare un budget serio.
Ci sono anche workshop online gratuiti per imparare le basi del budget e come navigare in YNAB.
YNAB si collega alla maggior parte dei conti bancari (come molte app di budgeting) e puoi anche inserire transazioni manuali. Gli input manuali sono utili se paghi in contanti o se il software di sicurezza della tua banca impedisce i download automatici.
Avrai anche diversi modi per personalizzare il tuo budget e tenere traccia dei tuoi progressi per i tuoi obiettivi di denaro.
Le app mobili YNAB funzionano con la maggior parte dei dispositivi Android e iOS. Puoi anche installare l'app su dispositivi Apple Watch e Alexa. Quello che fai in un'app si sincronizza automaticamente con le altre app. La sincronizzazione automatica è utile poiché tu e il tuo coniuge categorizzate le transazioni in tempo reale.
YNAB costa denaro da usare ma le tariffe del piano sono ragionevoli. Dopo una prova gratuita di 34 giorni, un piano annuale costa $ 84 in anticipo o $ 11,99 al mese. Gli studenti universitari possono utilizzare YNAB gratuitamente per un anno e ottieni uno sconto del 10% per il secondo anno.
Ecco la nostra recensione completa di YNAB se vuoi saperne di più.
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Truebill
Truebill è un'ottima app per il budget mobile per laureati e adulti. Ho usato la versione gratuita e sono rimasto colpito dalla loro app mobile. Mi è piaciuta l'interfaccia più di altre app di budgeting gratuite che ho provato.
La versione gratuita ha strumenti di budgeting di base e collegamenti ai conti bancari e della carta di credito. Analizza le tue abitudini di spesa e suggerisce modi per ridurre le tue spese mensili. L'edizione gratuita di Truebill è sufficiente se desideri un'app di budgeting di base.
L'aggiornamento a Truebill Premium (fino a $ 48 all'anno) ti consente di creare più budget. Ricevi anche l'upgrade agli aggiornamenti dell'account in tempo reale invece degli aggiornamenti una volta al giorno. Truebill tenta anche di negoziare fatture inferiori e annullerà gli abbonamenti per i membri premium. I membri gratuiti possono leggere le istruzioni per l'uso di negoziare le bollette e annullamento dei servizi, ma devono chiamare da soli il fornitore di servizi.
Come altre app, Truebill ha un piano tariffario "freemium". Uso il piano gratuito e non ho mai bisogno di aggiornare per rimanere un membro. Se passi a Truebill Premium, puoi decidere quanto vuoi spendere. Puoi pagare tra $ 3 e $ 12 al mese. Un piano annuale costa $ 36 o $ 48.
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ogni dollaro
ogni dollaro è associato a Dave Ramsey (Gruppo Lampo) che promuove questo popolare stile di budgeting "metodo della busta".
Con il strategia di budget della busta, assegni un importo in dollari specifico a ciascuna categoria di spesa mensile. Una volta esaurito il saldo della busta per quel mese, non effettuerai alcun acquisto correlato fino al mese successivo. Questa app ti consente di creare buste digitali in grado di tenere traccia degli acquisti con carta di debito, carta di credito o contanti.
EveryDollar consiglia un modello di budget che puoi personalizzare dopo aver inserito il tuo reddito mensile.
Nel piano gratuito, devi aggiornare manualmente le tue entrate e uscite. La registrazione manuale di ogni transazione può richiedere molto tempo, ma può aumentare la tua consapevolezza di come gestisci i tuoi soldi.
L'aggiornamento a EveryDollar Plus costa $ 129,99 all'anno dopo una prova gratuita di 15 giorni, che è più della maggior parte delle app di budget premium. Un incentivo per l'aggiornamento è l'accesso gratuito locale o online a Università della pace finanziaria. Un abbonamento "Plus" offre queste funzionalità di budget che si sovrappongono ad altre app:
- Transazioni di importazione automatica da conti bancari
- Classifica automaticamente alcuni tipi di transazione
- Monitora i saldi dei conti
- Calcolatori di rimborso del debito
- Assistenza via email con opzione di richiamata
Ecco la nostra recensione completa di EveryDollar.
Tiller
Stai provando il foglio di calcolo del budget gratuito di Fogli Google ma non sei soddisfatto dei risultati? Tiller è un'ottima app per il budget per i nerd dei fogli di calcolo. I fogli di calcolo offrono molte opzioni di personalizzazione, ma possono essere difficili da costruire da soli.
Con Tiller, puoi creare un modello di foglio di calcolo per il budget personalizzato. Puoi collegarti a oltre 21.000 banche e Tiller presenta istantaneamente le informazioni in un foglio di calcolo di Google o Excel e le aggiorna in tempo reale.
Puoi accedere a questi fogli di lavoro in Fogli Google con il componente aggiuntivo Tiller. È possibile classificare automaticamente le transazioni per risparmiare tempo durante l'analisi della spesa.
Tiller costa $ 79 all'anno dopo una prova gratuita di 30 giorni. Il primo anno è gratuito per gli studenti attuali.
Dai un'occhiata alla nostra recensione completa di Tiller.
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Prisma
I ritardi nei pagamenti delle bollette sono fastidiosi e a errore di denaro comune. Considera Prism se sei stanco dei ritardi o non hai accesso al pagamento delle bollette online.
Prisma è gratuito e offre questi strumenti di denaro:
- Promemoria pagamento bollette
- Pagamento bollette online
- Budgeting
- Monitoraggio del saldo del conto bancario
La maggior parte delle app di budgeting gratuite non offre una funzione di pagamento delle bollette. Questo strumento una volta faceva parte di Mint, ma ora è un'app separata. Molte app gratuite offrono solo promemoria di pagamento, ma richiedono l'accesso all'app del conto bancario online per programmare i pagamenti.
Il monitoraggio delle fatture e i pagamenti in-app sono la ragione migliore per prendere in considerazione Prism. Tuttavia, Prism ti consente anche di tenere traccia delle varie attività del tuo conto bancario. Puoi anche confrontare la tua spesa effettiva con la tua spesa target ogni mese.
Prism è disponibile per dispositivi Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 e Amazon Kindle.
Empower
Empower è forse l'app di budgeting più progressista in questo elenco. È possibile aprire un conto corrente online fruttifero oltre a ricevere consigli personalizzati per il budget.
La suite di strumenti di Empower include:
- App per il budget
- Prelievi automatici settimanali di risparmio automatico con salvataggio automatico
- Conto corrente fruttifero
- Fino a $ 150 di anticipo in contanti (quando ti iscrivi al deposito diretto)
- Fino a tre rimborsi di commissioni ATM ogni mese
Il conto corrente non ha costi aggiuntivi o un saldo minimo richiesto. Potresti apprezzare la funzione di salvataggio automatico che preleva settimanalmente un importo di risparmio target per impedirti di spendere i tuoi spiccioli.
Gli strumenti di budgeting di Empower non sono così approfonditi come le app premium YNAB. Tuttavia, puoi facilmente monitorare le tue entrate e spese in modo simile alle app gratuite come Mint. I suggerimenti personalizzati possono aiutarti a trovare abbonamenti indesiderati e spese sovrapposte che puoi annullare.
Tutti i vantaggi deluxe sono interessanti e costano $ 6 al mese, dopo i primi 30 giorni. Questo periodo di prova può essere sufficiente per decidere se sacrificare un latte rende Empower la migliore app per il budget per i laureati.
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Riepilogo
Queste app possono aiutarti a semplificare il budget e la pianificazione dei tuoi obiettivi di denaro. Puoi provare diverse app per decidere quale è la migliore corrispondenza per come gestisci il denaro. Il momento migliore per fare un piano di spesa è adesso e queste app possono motivarti a fare il primo passo per assicurati il tuo futuro finanziario.