Reddito passivo è il sogno.
Si dice che i milionari hanno sette flussi di reddito e personalmente credo i flussi di reddito ti liberano dalle catene del lavoro.
Ma il reddito passivo può essere un po'... irregolare.
Reddito irregolare non è un problema se sai come gestirlo, ma perché costruire un sistema di reddito passivo che si basi su un altro sistema per appianarlo?
Fortunatamente, se stai cercando di costruire un reddito passivo attraverso i dividendi, c'è un modo per strutturarlo in modo da ottenere un pagamento mensile.
Per questo, puoi utilizzare due (o entrambe) strategie:
- Investi in azioni con dividendi che pagano mensilmente
- Investi in tre gruppi di società che pagano trimestralmente
Sommario
- Pagatori mensili di dividendi
- Stabilisci il tuo programma di base
- Qual è la data di pagamento?
- Elenco dei dividendi aristocratici per trimestre
- 1° mese del trimestre
- 2° mese del trimestre
- 3° mese del trimestre
- Tabelle dei dividendi non trimestrali
- Fondi incentrati sui dividendi
- Prendi in considerazione le aziende di sviluppo aziendale
- Quale broker dovresti usare?
Pagatori mensili di dividendi
Non sono un grande fan di questo approccio perché la maggior parte dei pagatori di dividendi mensili rappresentano la stessa classe di attività: spesso sono Real Estate Investment Trusts (REIT).
Non ho nulla contro i REIT, ma mettere il tuo reddito mensile in un paniere mi sembra un po' troppo concentrato per i miei gusti. Se questo è un approccio che ti piace, o vuoi mettere una percentuale delle tue partecipazioni in REIT, con tutti i mezzi.
È difficile dire quali siano i migliori REIT in circolazione e molti siti Web affermano di saperlo in modo da poter fare un po' di ricerca su Google, ma una società che vale la pena dare un'occhiata più da vicino è Realty Income Corporation (oh). Pagano mensilmente e spesso investono in proprietà di un singolo inquilino (molto simile) piattaforma di investimento immobiliare di crowdfundingzii ricchi)
Se stai pensando di andare con un REIT di fondi comuni di investimento, come il Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), basta controllare il programma di distribuzione. Molti REIT pagano mensilmente, ma molti fondi REIT pagano su base trimestrale.
Stabilisci il tuo programma di base
Prima di iniziare, devi guardare le tue partecipazioni e capire cosa sta già succedendo. Stai già ricevendo dividendi dalle tue partecipazioni, anche se non sei sicuro di quando accadranno. Se possiedi azioni di qualsiasi fondo indice S&P500 o Total Market, stai ricevendo dividendi.
Può aiutare a inserire le tue partecipazioni in a tracker dei dividendi per facilitare questo.
Ad esempio, se possedevi azioni di Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), hai ricevuto dividendi a marzo, giugno, settembre e dicembre dello scorso anno. E l'anno prima. E l'anno prima. Il rendimento era OK, intorno al 2%, ma è ancora qualcosa.
Se tutte le tue azioni sono in un unico posto, puoi semplicemente guardare l'attività dell'ultimo anno e registrare chi sta pagando i dividendi, quando e per quanto.
Solo una rapida occhiata mi mostra che ho dividendi in arrivo ogni mese, completamente per caso. Quando ho costruito questo portafoglio di dividendi, miravo a costruire un portafoglio dividendi in crescita. Non stavo cercando di ottenere assegni mensili. Ma gli incidenti felici accadono!
Tuttavia, le distribuzioni non sono distribuite uniformemente. Ne ho di più nel 2° e 3° mese di un trimestre rispetto al primo. Ma ho già una buona base su cui lavorare.
Se guardi le tue distribuzioni, probabilmente hai una situazione simile.
Da qui, puoi iniziare a riempire gli spazi vuoti (o riempire i mesi inferiori) con alcuni pagatori di dividendi più affidabili.
Qual è la data di pagamento?
In questo articolo, quando mi riferisco alla data in cui un dividendo è "pagato", intendo la "data di pagamento". La data di pagamento, o data di pagamento, è la data di pagamento del dividendo. La data ex dividendo è ciò che viene utilizzato per determinare quali azionisti hanno diritto al dividendo, quindi ti consigliamo di possedere le azioni prima della data ex dividendo per ottenere il dividendo.
Poiché stiamo costruendo uno stipendio mensile passivo, utilizziamo la data di pagamento.
Inoltre, alcune aziende pagano all'inizio del mese. Alcune aziende pagano alla fine. Tratto tutti i pagamenti entro un mese come quel mese, indipendentemente dal fatto che sia più vicino all'inizio o alla fine di un mese.
Infine, abbiamo esaminato la cronologia dei dividendi per ogni azione e annotato ciò che l'azienda ha fatto negli ultimi cinque o sei anni. A volte un'azienda che paga verso la fine del mese ha la distinta di pagamento all'inizio del mese successivo. Se hanno un programma trimestrale, lo inseriamo in quel programma trimestrale anche se il pagamento viene effettuato in un altro mese.
Elenco dei dividendi aristocratici per trimestre
Questo post non è una raccomandazione per nessun titolo in particolare. Voglio elencare alcune idee da ricercare in modo più dettagliato.
Ricorda, stai ancora investendo in singole società, piuttosto che in un indice o in un mercato più ampio, quindi sei sensibile alle variazioni di prezzo. L'idea qui è che manterrai queste azioni per un po' e riscuoterai solo assegni sui dividendi. Mentre analizzi questi investimenti, assicurati di mantieni questi numeri sui dividendi in mente.
Per questo elenco, esamineremo tutti i Aristocratici del dividendo e organizzarli in base a quando pagano i dividendi. A Dividend Aristocrat è una società dell'indice S&P 500 che ha pagato dividendi crescenti da almeno 25 anni. Quindi hanno entrambi una storia affidabile di pagamento di dividendi (25 anni ininterrotti!) Dividendi, ma l'importo è aumentato ogni anno.
All'interno di questo elenco c'è un sottoinsieme di società note come Dividend Kings. Un re dei dividendi è una società che ha pagato il proprio dividendo per oltre 50 anni. Per essere etichettato come un re, non è necessario aumentare la vincita ogni anno. Alla fine, se riesci a pagare il tuo dividendo per 50 anni consecutivi, è un risultato. Metto una accanto alle società che sono anche re dei dividendi.
1° mese del trimestre
Queste sono le società che pagano a gennaio, aprile, luglio e ottobre.
I seguenti dividendi aristocratici pagano dividendi nel primo mese di un trimestre:
- Elaborazione automatica dei dati Inc. (ADP)
- Franklin Resources Inc. (BEN)
- Brown Forman Inc Classe B (BF.B)
- Cardinal Health Inc. (CAH)
- Cincinnati Financial Corporation (CINF) 👑
- Ecolab Inc. (ECL)
- Fondo federale per gli investimenti immobiliari (FRT) 👑
- Azienda di ricambi originali (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Kimberly-Clark Corporation (KMB)
- Leggett & Platt Incorporated (GAMBA)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Roper Technologies Inc. (ROP)
- Sysco Corporation (SYY)
2° mese del trimestre
Queste sono le società che pagano a febbraio, maggio, agosto e novembre.
I seguenti dividendi aristocratici pagano dividendi nel secondo mese di un trimestre:
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Laboratori Abbott (ABT)
- Air Products and Chemicals Inc. (APD
- A.O. Smith Corporation (AOS)
- Azienda Colgate-Palmolive (CL) 👑
- Azienda Clorox (CLX)
- General Dynamics Corporation (GD)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Lowe's Companies Inc. (BASSO) 👑
- Nucor Corporation (NUE)
- Società Procter & Gamble (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- AT&T Inc. (T)
3° mese del trimestre
Queste sono le società che pagano a marzo, giugno, settembre e dicembre.
I seguenti dividendi aristocratici pagano dividendi nel terzo mese di un trimestre:
- AFLAC Incorporated (AFL)
- Compagnia Archer-Daniels-Midland (ADM)
- Becton Dickinson and Company (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Dover Corporation (DOV) 👑
- Consolidata Edison Inc. (ED)
- Emerson Electric Company (EMR) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Johnson & Johnson (JNJ) 👑
- McDonald's Corporation (MCD)
- Azienda 3M (MMM) 👑
- PPG Industries Inc. (PPG)
- Società Sherwin-Williams (SHW)
- S&P Global Inc. (SPGI)
- Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Società di destinazione (TGT)
- T. Rowe Price Group Inc. (TROW)
- V.F. Società (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Tabelle dei dividendi non trimestrali
Ci sono alcuni Dividend Aristocrats che pagano in orari leggermente diversi.
PepsiCo Inc. (PEP) paga a gennaio, marzo, giugno e settembre. È quasi il terzo mese di un trimestre, tranne che il dividendo di dicembre viene pagato a gennaio.
Walmart Inc. (WMT) paga a gennaio, aprile, giugno e settembre.
Coca Cola Company (KO) 👑 paga a dicembre, aprile, luglio e ottobre. È quasi il primo mese di un trimestre, tranne che il dividendo di gennaio viene pagato a dicembre.
Cintas Corporation (CTAS) paga un dividendo annuale a dicembre e lo fa dal 2010. Prima del 2010, pagavano annualmente ma a marzo.
Fondi incentrati sui dividendi
In alternativa, puoi rivolgerti a un fondo, un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa per eseguire questa strategia (o colmare le lacune).
Il vantaggio di utilizzare un fondo è diversificare le proprie partecipazioni. Invece di una manciata di azioni, ne ottieni centinaia. È anche spesso più economico (una commissione) o addirittura gratuito (fondi comuni) sulla transazione, anche se paghi un rapporto spese che non pagheresti su singole partecipazioni.
Uno svantaggio è che ottieni anche guadagni in conto capitale a breve e lungo termine. Un fondo adegua le proprie partecipazioni in risposta agli afflussi e ai deflussi di fondi, il che crea eventi imponibili. Con le singole azioni, hai il pieno controllo ma perdi la diversità istantanea. Le plusvalenze possono essere mitigate, in qualche modo, se si sceglie un ETF invece di un fondo comune di investimento.
Se dovessi investire nell'ETF Vanguard High Dividend Yield (VYM), otterresti distribuzioni di dividendi a marzo, giugno, settembre e dicembre con un rapporto di spesa di appena lo 0,08%. VYM ha un rendimento SEC a 30 giorni del 3,58% al momento della stesura di questo documento.
L'ETF Vanguard S&P 500 (VOO) paga secondo lo stesso programma, ha un tasso di spesa dello 0,04% e ha reso il 2,23% al momento della stesura di questo documento.
Ecco i programmi di distribuzione dei dividendi di alcuni fondi indicizzati S&P 500:
- Fondo dell'Indice Vanguard 500 (VFINX) – marzo, giugno, settembre, dicembre
- Fondo dell'Indice Fidelity 500 (FXAIX) – aprile, luglio, ottobre, dicembre
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) – Dicembre (rendono davvero difficile trovare informazioni!)
- T. Fondo Rowe Price Equity Index 500 (PREIX) – marzo, giugno, settembre, dicembre
Prendi in considerazione le aziende di sviluppo aziendale
Mentre fai la tua ricerca, potresti imbatterti in società che pagano dividendi elevati che sembrano un po' troppo belle per essere vere. Se sono società di sviluppo commerciale, quindi sono legittimi ma hanno alcuni avvertimenti.
Una società di sviluppo aziendale, o BDC, è un tipo speciale di società che deve versare almeno il 90% del proprio reddito ai propri azionisti. Investiranno in attività che sono in genere troppo grandi per gli investitori ordinari ma troppo piccole per il private equity: sono cose come i prestiti alle piccole imprese.
I BDC sono più vicini ai REIT di quanto non siano il tipico pagatore di dividendi. Quando investi in una società statunitense quotata in borsa che paga dividendi, gran parte del dividendo sarà classificato come qualificato. Quando Coca-Cola ti paga un dividendo, è qualificato se segui le tue regole di partecipazione.
Con i BDC, non saranno qualificati, quindi devi prendere in considerazione le aliquote fiscali in quanto non sono confronti tra mele e mele.
Quale broker dovresti usare?
Per le azioni, io uso Ally Invest perché è economico e collegato alla mia banca, che è Ally Bank. Ciò mi consente di trasferire rapidamente i fondi avanti e indietro da un'interfaccia, il che è conveniente.
Ally Bank non addebita alcuna commissione per le negoziazioni di azioni ed ETF, una modifica per il 2020.
E, soprattutto, non ci sono spese di manutenzione. Non dovresti avere un account con un broker che ti addebita alcun tipo di commissione di manutenzione.
Per i fondi, scegli la famiglia di fondi che ti piace (Vanguard, Fidelity, ecc.) e apri un conto con loro. Ho un account Vanguard perché preferisco Fondi d'avanguardia. Inoltre non hanno costi di manutenzione. Puoi acquistare e vendere azioni dei loro fondi comuni di investimento ed ETF gratuitamente. Offrono anche molti altri ETF gratuitamente.
Goditi il tuo stipendio mensile del dividendo!