Wealthsimple Review: il leader robo-consulente del Canada

Se stai cercando un robo-advisor per il tuo portafoglio di investimenti, ricchezza semplice offre alcune caratteristiche uniche che potresti trovare interessanti. Come la maggior parte dei robo-advisor, Wealthsimple pone domande ai propri clienti per determinare la loro propensione al rischio e quindi distribuisce automaticamente i loro soldi su investimenti a basso costo, in genere ETF.

La parte migliore dei servizi di robo-consulenza è che sono noti per addebitare molto meno di quanto pagheresti per un consulente professionale per gli investimenti. Wealthsimple è uno strumento conveniente ma aggiunge la ciliegina sulla torta offrendo anche ai suoi clienti un accesso illimitato a pianificatori finanziari certificati umani.

Di seguito, discuteremo di tutto ciò che devi sapere su Wealthsimple per decidere se è il robo-advisor giusto per te.

Informazioni su Wealthsimple

Wealthsimple.com è stata fondata da Michael Katchen nel 2014. L'azienda ha iniziato con un semplice foglio di calcolo dei principi di investimento che Katchen aveva redatto per aiutare alcuni dei suoi colleghi.

Il foglio di calcolo è stato, sorprendentemente, un enorme successo e ha ispirato Michael ad avviare Wealthsimple.com sulla base di queste idee "semplici" (ma basate sulla ricerca).

Dopo il lancio a Toronto, Wealthsimple ha rapidamente iniziato a dominare il mercato dei servizi di robo-consulenza in Canada. Nel 2017, si sono espansi negli Stati Uniti e, da allora, hanno continuato ad aggiungere regolarmente funzionalità e servizi.

Come funziona Wealthsimple

Una volta ricchezza semplice ha identificato il tuo livello di rischio, diversificheranno il tuo portafoglio in 9 diverse classi di attività per ridurre al minimo il rischio.

Queste 9 classi di attività sono:

• Azioni USA
• Mid-Cap USA
• US Small Cap
• Azioni estere
• Mercati emergenti
• Obbligazioni comunali
• Obbligazioni protette dall'inflazione
• Obbligazioni aggregate statunitensi
• Obbligazioni ad alto rendimento

Su Wealthsimple.com, hanno incluso uno strumento che ti darà un'idea di come sarebbe distribuito il tuo portafoglio se hai una tolleranza al rischio elevato:

D'altra parte, se hai una bassa tolleranza al rischio, il tuo portafoglio potrebbe assomigliare di più a questo:

Gli algoritmi di Wealthsimple si occupano di tutto il lavoro pesante necessario per assicurarti di essere nel ETF appropriati per il tuo livello di rischio e riequilibrerà automaticamente il tuo portafoglio come mercato i cambiamenti.

In che modo Wealthsimple differisce dagli altri Robo

Oltre a fornire ai clienti un accesso illimitato a pianificatori finanziari certificati, indipendentemente dalle dimensioni del portafoglio, Wealthsimple ha un'altra caratteristica chiave che li distingue dalla massa.

Danno ai clienti l'opportunità di investire secondo i loro valori. Ecco come lo fanno.

Portafogli di investimento socialmente responsabile (SRI)

Vuoi sapere che stai investendo in aziende che lavorano per risolvere importanti questioni sociali o per migliorare l'ambiente? Wealthsimple lo rende possibile con il loro portafoglio SRI.

Attraverso un attento screening, ricchezza semplice si assicura che il loro portafoglio SRI includa solo i seguenti tipi di ETF:

• Low Carbon: titoli globali con un'esposizione al carbonio inferiore rispetto al mercato più ampio
• Cleantech: innovatori Cleantech nel mondo sviluppato
• Socially Responsible: aziende americane socialmente responsabili
• Diversità di genere: aziende con una maggiore diversità di genere tra i loro dirigenti
• Iniziative Locali: Obbligazioni emesse dai Comuni a sostegno di iniziative locali
• Alloggi a prezzi accessibili: titoli emessi dal governo che promuovono alloggi a prezzi accessibili

Se investire in cause di risposta socialmente responsabili è un'idea che entusiasma, Wealthsimple potrebbe essere il robo-advisor per te.

Portafoglio di investimento halal

Se per te è importante investire solo in società che rispettano le leggi islamiche, il portafoglio Halal di Wealthsimple potrebbe essere esattamente quello che stai cercando. Il portafoglio è monitorato da un comitato di studiosi della Shariah che vagliano ogni singolo investimento.

Se scegli di investire nel portafoglio di Hala Investing, puoi essere certo che i tuoi soldi non andranno mai a sostenere le aziende che traggono profitto dal gioco d'azzardo, dalle armi, dal tabacco o da altre industrie limitate. Il portafoglio escluderà anche le società che traggono profitto in modo significativo dagli interessi sui prestiti.

Portafogli Wealthsemplici

ricchezza semplice afferma che scansionano oltre 1.400 ETF e li classificano per ogni classe di attività. Ma dicono che i loro attuali ETF primari sono quelli elencati di seguito:

• Azioni USA: VTI (rapporto spese 0,04%)
• Azioni estere: VEA (rapporto di spesa dello 0,07%)
• Mercati emergenti: VWO (rapporto di spesa 0,14%)
• Immobiliare: VNQ (rapporto spese 0,12%)
• Risorse naturali: XLE (rapporto spese 0,14%)
• Titoli di Stato USA: BND (0,05% rapporto di spesa)
• CONSIGLI: SCHP (rapporto di spesa dello 0,05%)
• Obbligazioni comunali: VTEB (rapporto di spesa dello 0,09%)
• Azioni con dividendi: VIG (rapporto di spesa dello 0,09%)

Le attuali scelte di ETF secondari di Wealthsimple sono:

• Azioni USA: SCHB (rapporto di spesa dello 0,03%)
• Azioni estere: CHF (rapporto di spesa dello 0,06%)
• Mercati emergenti: IEMG (rapporto spese 0,14%)
• Immobiliare: SCHH (rapporto di spesa dello 0,07%)
• Risorse naturali: VDE (rapporto di spesa 0,10%)
• Titoli di Stato USA: BIV (indice di spesa dello 0,07%)
• CONSIGLI: VTIP (rapporto di spesa dello 0,07%)
• Obbligazioni comunali: TFI (rapporto spese 0,23%)
• Azioni con dividendi: SCHD (rapporto di spesa dello 0,07%)

Commissioni e costi Wealthsemplice

Quando si tratta di prezzi, ricchezza semplice ha tre livelli: Basic (fino a $ 100k), Black ($ 100k +) e Generation ($ 500k +). Di seguito è riportato un breve riassunto dei costi e delle caratteristiche associate a ciascun livello di prezzo.

Di base (fino a $ 100.000)

• Wealthsimple Invest – commissione dello 0,5%
• Wealthsimple Save – Rendimento annuo del 2,0%
• Portafoglio personalizzato
• Consulenza finanziaria esperta
• Ribilanciamento automatico
• Depositi automatici
• Reinvestimento dei dividendi

Nero ($ 100.000+)

• Tutte le funzionalità del piano di base
• Paga una commissione dello 0,4% per Wealthsimple Invest
• Sessione di pianificazione finanziaria
• Raccolta automatica delle perdite fiscali
• Fondi fiscalmente efficienti
• Accesso alla lounge VIP della compagnia aerea

Generazione ($500k+)

• Funzionalità del piano All Black
• Team di consulenti dedicato
• Posizione della risorsa
• Pianificazione finanziaria approfondita
• Portafogli personalizzati

La commissione dello 0,5% di Wealthsimple è un po' alta per un servizio di robo-consulenza. Le commissioni di gestione per i robo-advisor oscillano tipicamente intorno allo 0,25% (0,40% per i servizi premium).

Perché Wealthsimple.com è nella fascia più alta? Mi vengono in mente due possibili spiegazioni:

• Offrono accesso illimitato ai consulenti umani, cosa che molti altri robo-consulenti non fanno. Questo non può essere sottovalutato: è prezioso e più costoso da offrire. (i computer non fanno pause, usa il vasino, o sono in grado di aiutare con scenari finanziari complicati e specifici)
• I portafogli basati sui valori di Wealthsimple (in particolare il loro portafoglio Halal Investing) richiedono più lavoro pratico per assicurarsi che le aziende siano adeguatamente selezionate.

Tuttavia, se riesci a qualificarti per il livello Black di Wealthsimple, la commissione di gestione del portafoglio scende leggermente allo 0,4%.

Abbiamo collaborato con ricchezza semplice per offrirti nessuna commissione di gestione sui primi $ 10.000 che investi con Wealthsimple nel primo anno. In questo modo puoi provarli gratuitamente per un anno intero.

Punti di forza e di debolezza di Wealthsimple

Ecco alcuni altri pro e contro di Wealthsimple.com di cui dovresti essere a conoscenza:

punti di forza

• Conto minimo di $ 0: Non importa quanti soldi hai da investire, Wealthsimple vuole la tua attività
• Investire in azioni frazionate: Se depositi una somma di denaro che non è abbastanza grande per acquistare un'intera quota di un ETF, non devi aspettare per investire. Wealthsimple acquisterà una parte di un ETF pari all'importo del tuo deposito in modo che l'intero deposito sia sempre investito.
• Raccolta delle perdite fiscali: Mentre la raccolta delle perdite fiscali è spesso un servizio aggiuntivo o limitato ai clienti che soddisfano i requisiti minimi di portafoglio, Wealthsimple offre questo servizio gratuitamente a tutti i suoi clienti. Se sei un cliente Basic, dovrai richiedere la raccolta delle perdite fiscali, ma Wealthsimple lo fa automaticamente per i clienti Black.
• Arrotondare: Effettua un acquisto con la tua carta di debito o di credito collegata e Wealthsimple investirà il resto in un account Wealthsimple Invest o Save.
• RicchezzaSemplice Risparmiare: I clienti Wealthsimple ottengono l'accesso a un conto di investimento a basso rischio con un rendimento annuo del 2% (20 volte superiore rispetto al conto di risparmio medio) e nessun minimo di conto, commissioni di saldo basse o commissioni di trasferimento e prelievo.

Contro

• Commissione di gestione: Come accennato in precedenza, la commissione iniziale dello 0,5% di Wealthsimple è un po' costosa, soprattutto se confrontata con altri popolari robo-advisor.
• Coefficienti di spesa dei portafogli basati sul valore: Poiché i portafogli basati sui valori comportano naturalmente più lavoro, ti costeranno anche di più. Ad esempio, con il loro portafoglio SRI, Wealthsimple afferma che "le commissioni... sono leggermente superiori alle commissioni per i normali ETF - una media ponderata dallo 0,24% allo 0,28%, rispetto a circa lo 0,1% per i portafogli standard Wealthsimple."

Alternative a Wealthsimple

Non sei sicuro che Wealthsimple sia la scelta giusta per te?

Ecco alcune alternative che potresti prendere in considerazione:

Ricchezza

Ricchezza addebita una commissione di gestione dello 0,25% e vanta un rapporto spese medio sui suoi ETF dello 0,08%. Offrono inoltre gratuitamente la raccolta giornaliera delle perdite fiscali e il ribilanciamento del portafoglio. Tuttavia, con Wealthfront non avrai accesso a un consulente umano e non potrai investire in azioni frazionarie. Avrai bisogno di un deposito iniziale di almeno $ 500 per investire con Wealthfront.

Leggi la nostra recensione completa di Wealthfront.

SoFi

SoFi iniziato come società di rifinanziamento di prestiti agli studenti, ma hanno la visione di diventare l'Amazzonia del settore dei servizi finanziari, uno sportello unico per tutte le tue esigenze finanziarie, compresi gli investimenti.

Sebbene il loro servizio di gestione patrimoniale, chiamato SoFi Invest, sia relativamente nuovo, potrebbe rapidamente diventare una forza da non sottovalutare nello spazio dei servizi di robo-consulenza. Offre una gestione strabiliante dello 0% (sì, hai letto bene) e hai accesso a pianificatori finanziari certificati. Inoltre, SoFi non ha requisiti di saldo minimo del conto.

Miglioramento

Come SoFi, Miglioramento non ha un conto minimo e una commissione di gestione dello 0,25%. E come Wealthsimple, consentono ai clienti di investire in azioni frazionarie.

Betterment è anche noto per i suoi strumenti per la definizione degli obiettivi. Una volta impostato un obiettivo e una data target con Betterment, ti suggerirà l'allocazione delle risorse che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi e ti consentirà persino di impostare depositi automatici in ciascun obiettivo. Tuttavia, se desideri ottenere consigli sulla pianificazione finanziaria da una persona reale, avrai bisogno di un account minimo di $ 100.000 e la tua commissione di gestione aumenterà allo 0,4%.

Leggi la nostra recensione completa di Betterment.

ellevest

Mentre chiunque può investire con loro, Ellegest è un robo-consulente spudoratamente femminile-centrico. I fattori di investimento "basati sul genere" di Ellevast nelle differenze di retribuzione, interruzioni di carriera e durata della vita tra uomini e donne. L'abbonamento ti dà anche accesso a servizi bancari*, risorse di apprendimento e sessioni di coaching scontate.

Oltre a offrire questi strumenti creati appositamente per le donne, Ellevest ha anche un account minimo di $ 0 e la loro quota si basa sul livello di iscrizione.

• Ellevest Essential ($ 1/mese) include l'obiettivo Build Wealth, che offre solo un soggetto passivo conto di investimento, operazioni bancarie con un conto spendi e risparmia e una carta di debito, apprendimento, più 20% di sconto istruire..
• Ellegest Plus ($ 5 al mese) aggiunge l'obiettivo di pensionamento, che ti consente di aprire un'IRA e ti consente di vedere come i tuoi progressi verso la pensione influiscono sulla tua capacità di creare ricchezza come obiettivo principale. Ottieni il 30% di sconto sul coaching.
• Ellevast Executive ($ 9 al mese) aggiunge l'accesso al resto degli obiettivi, come l'acquisto di una casa o l'avvio di un'impresa. Il livello Executive, come Plus, fornisce anche una dose di realtà in termini di compromessi che possono essere necessario per raggiungere più obiettivi - ad esempio, come l'acquisto di una casa quest'anno potrebbe ritardare l'inizio di un attività commerciale. Ottieni anche il 50% di sconto sul coaching.

**I prodotti e i servizi bancari sono forniti da Coastal Community Bank, membro FDIC, in base alla licenza di Mastercard International.

Scopri di più su Ellevest

Promozioni Wealthsemplice

Abbiamo stretto una partnership con Wealthsimple per offrire una promozione speciale - sul tuo primi 10.000 dollari di investimenti, non paghi alcuna commissione di gestione per un anno quando ti registri con un link dal nostro sito.

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