Un modo subdolo e ovvio per risparmiare denaro

Hai mai tirato fuori un cappotto dal magazzino, se lo sei infilato e hai scoperto venti dollari in tasca? Mi è successo di recente ed ero entusiasta. (divulgazione completa: erano solo $ 12, ma ero comunque felice!)

Quel momento di serendipità è ciò che cifra sta cercando di ottenere con la loro app di microrisparmio. Digit trasferisce automaticamente denaro dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio Digit in importi che non pensi nemmeno che noterai.

Questa recensione di Digit può aiutarti a vedere quanto sia facile risparmiare piccole somme di denaro e continuare a pagare le bollette mensili.

Come funziona la cifra?

Il processo per risparmiare denaro con Digit è semplice.

Inizi collegando un conto corrente. Digit analizza la tua attività bancaria e trasferisce un piccolo importo in contanti ogni 2-3 giorni sul tuo conto Digit.

L'importo del trasferimento dovrebbe essere sufficientemente piccolo da ammontare che pensano che non ti mancherà in base alla tua attività di spesa. Il tuo account Digit non guadagna un sacco di interessi, ma otterrai un aumento del risparmio annuale dello 0,1% sul saldo che mantieni con Digit.

Digit offre anche conti pensionistici agevolati dal punto di vista fiscale se si desidera iniziare a costruire un gruzzolo.

cifra è gratuito per i primi 30 giorni e poi costa $ 5 al mese in futuro.

È possibile salvare per uno o più obiettivi contemporaneamente. Puoi anche fare in modo che Digit invii pagamenti mensili extra direttamente alla tua carta di credito o al servizio di prestito studentesco.

Ci sono anche diversi strumenti di protezione da scoperto che possono prevenire scoperti di conto. Potresti fare in modo che Digit risparmi denaro solo quando il tuo conto corrente supera un importo specifico. C'è anche il rimborso gratuito della commissione di scoperto nel caso in cui Digit ritiri troppo.

Puoi salvaguardare il tuo account abilitando i prelievi solo se il tuo conto corrente supera un determinato importo. Un'altra opzione è inserire un limite massimo di prelievo se ritieni che Digit stia prelevando troppo in una volta.

Quando sei pronto per prelevare i tuoi fondi, la maggior parte dei trasferimenti richiede un giorno per essere completata.

• Ecco alcuni fatti su Digit:
• I fondi sono FDIC assicurato fino a $ 250.000
• I risparmi automatici possono essere messi in pausa ogni volta che vuoi.
• Non guadagni interessi ma guadagni un bonus annuale di risparmio di cifre dello 0,1%. Digits paga i tuoi bonus trimestralmente.
• Puoi guadagnare $ 5 per ogni amico che inviti (i link in questo post sono link di riferimento)

Scopri di più su Digit

Revisione approfondita delle cifre

Se stai cercando un modo semplice per risparmiare denaro ogni mese invece di spenderlo accidentalmente, Digit può essere la tua migliore opzione. Ecco cosa ha da offrire Digit.

Iscriversi a Digit

Mi sono registrato prima e dopo un paio di settimane, Digit aveva messo da parte un po' di soldi:

Una parte di me era un po' riluttante a registrarsi e quindi a scrivere di Digit, perché sentivo che Digit consentiva cattive abitudini di denaro. non dovresti essere indotto a risparmiare denaro con piccoli trasferimenti non te ne accorgi.

Dovresti essere intelligente e diligente riguardo al tuo risparmio. Dovresti fissare degli obiettivi e trasferirli regolarmente da solo o programmarli tu stesso. Dovresti intraprendere un'azione deliberata.

Ma anche questo è irrealistico. Come Wallet Hacker, dovremmo mettere in atto sistemi che consentano buoni risultati perché alla fine è quello che conta. La vita accade e come Derek Sivers ha detto, "Se [più] informazioni fossero la risposta, allora saremmo tutti miliardari con addominali perfetti".

Sono idealista ma anche pragmatico, questo tipo di risparmio automatico può aiutare.

Inserisci il tuo numero di telefono

Inizi inserendo il tuo numero di telefono, ottieni e digita un numero di conferma a sei cifre e vieni portato via per collegare la tua banca.

È possibile iscriversi a Digit se si dispone di un conto bancario con sede negli Stati Uniti.

Collega il tuo conto corrente

Dopo aver confermato il tuo numero di telefono, il passaggio successivo è collegare il tuo conto corrente. Digit utilizza Plaid per sincronizzare il tuo account ma non memorizza i dettagli del tuo conto bancario sulla piattaforma Digit.

Molte app economiche con il collegamento dell'account usa anche Plaid per collegarti rapidamente a oltre 2.500 banche e cooperative di credito proteggendo la tua privacy.

Puoi collegarti a un solo conto corrente alla volta. Se disponi di più account, utilizza il tuo account principale che utilizzi per i depositi diretti e il pagamento delle bollette. Ciò consente a Digit di analizzare in modo più accurato le tue abitudini di spesa per salvare automaticamente un importo appropriato.

Ci vogliono fino a cinque minuti per inserire il tuo numero di telefono e collegare il tuo conto corrente.

Crea un obiettivo di risparmio

Il passaggio finale del processo di registrazione è la creazione del tuo primo obiettivo di risparmio. Un "fondo per i giorni di pioggia" è l'obiettivo di risparmio predefinito, ma puoi cambiarlo.

Gli altri tuoi obiettivi disponibili includono:

• Risparmio di emergenza
• Debito della carta di credito
• Prestiti studenteschi
• Viaggiare
• Una pazzia costosa

Se questi obiettivi non ti entusiasmano, puoi creare il tuo obiettivo personalizzato. È possibile creare più obiettivi e Digit trasferirà importi uguali dei tuoi risparmi in ciascun obiettivo. Puoi anche dare la priorità a un obiettivo per ricevere più finanziamenti.

Ci vorranno 2-3 giorni prima che il primo trasferimento abbia luogo poiché Digit analizza le tue abitudini bancarie.

Digit non pubblica l'algoritmo che usano per determinare i trasferimenti ma gli importi sono relativamente piccoli.

L'interfaccia è semplice e puoi fare tutto tramite messaggio di testo, con normali tassi di messaggistica. C'è anche un'interfaccia web.

La cosa interessante di Digit è che puoi usarlo per ottenere informazioni dal tuo conto corrente tramite messaggio di testo. L'ho collegato al mio conto corrente di Ally Bank e posso ottenere le transazioni recenti o vedere il saldo con un messaggio di testo. Non accedo più a un'app, mando "recenti" al numero Digit e ottengo le tre transazioni recenti. Semplice.

Scopri di più su Digit

Risparmiare soldi

Risparmiare con cifra è relativamente facile dopo l'adesione. Digit analizza le tue transazioni recenti e le fatture ricorrenti per effettuare piccoli prelievi tra $ 1 e $ 50 per la maggior parte delle persone. L'importo esatto del prelievo dipende dalle tue abitudini personali e dal saldo del conto corrente.

Puoi anche programmare trasferimenti manuali se hai denaro extra da risparmiare.

È anche possibile sospendere temporaneamente il salvataggio automatico quando le tue finanze sono limitate. Puoi dire a Digit quanti giorni mettere in pausa i trasferimenti.

Digit consiglia di utilizzare una carta di debito o programmare prelievi bancari per monitorare con precisione le tue abitudini di spesa quotidiane.

Puoi utilizzare anche le carte di credito per le spese, ma Digit non monitora gli acquisti con carta di credito. I pagamenti mensili dell'estratto conto una tantum possono distorcere l'algoritmo di risparmio di Digit o potresti dover sospendere temporaneamente i prelievi.

Nessuna garanzia di scoperto

Nella remota possibilità che tu abbia una fattura a sorpresa che prosciughi il tuo conto corrente, Digit rimborsa fino a due commissioni di scoperto a causa del risparmio automatico di Digit.

È possibile inviare un modulo online per richiedere il rimborso della commissione di scoperto.

Prelevare denaro

Digit ha un'app iOS e Android, quindi puoi utilizzare l'app per prelevare facilmente i tuoi fondi.

In alternativa, puoi inviare il testo "ritira" al numero di cifre. Ti chiederanno l'importo e ti permetteranno persino di inserire un motivo, che verrà aggiunto come nota. Ho inserito una richiesta di prelievo ed è stata trasferita in un giorno.

I trasferimenti istantanei che arrivano in pochi minuti costano $ 0,99 ciascuno. Altrimenti, è gratuito prelevare i tuoi fondi Digit. La maggior parte dei prelievi arriva sul tuo conto bancario il giorno lavorativo successivo quando richiedi i fondi entro le 16:00 Pacific Standard Time.

Scopri di più su Digit

Caratteristiche delle cifre

Esistono diverse funzionalità di risparmio e protezione dell'account che aggiungono valore aggiunto.

Bonus di risparmio

Digit non è una banca, quindi non offre un tasso di interesse sui tuoi risparmi. Tieni presente che i tuoi fondi Digit sono presso varie banche assicurate dalla FDIC per la custodia. Invece, guadagni un "bonus di risparmio" sul saldo del tuo conto. Ricevi questo bonus trimestralmente.

Oggi, quel bonus di risparmio è dello 0,1%, non così buono come il i migliori conti di risparmio online ma meglio di un tipico conto corrente.

Impostazione degli obiettivi

Essere in grado di creare più obiettivi di risparmio rende più facile risparmiare per acquisti futuri. Puoi dare la priorità al tuo "un obiettivo di soldi” per raggiungere prima l'importo target.

Digit decide automaticamente quanto denaro depositare in ogni obiettivo.

Livello di risparmio sicuro

Puoi abilitare Digit per prelevare solo quando il tuo conto corrente è al di sopra di un saldo specifico.

Ad esempio, potresti impostare il tuo livello di risparmio sicuro a $ 300. Digit effettua prelievi solo quando il saldo del tuo conto è superiore a $ 300.

Risparmio giornaliero massimo

Sebbene non sia possibile determinare quanto Digit preleverà ogni volta, è possibile impostare limiti di trasferimento giornalieri. Potresti utilizzare questa funzione se ritieni che Digit stia salvando automaticamente troppo alla volta.

Prevenzione dello scoperto

Digit offre due diversi vantaggi di protezione da scoperto. Il primo vantaggio è la "prevenzione dello scoperto" che trasferisce automaticamente i fondi dal fondo di Digit Rainy Day se il saldo del tuo conto bancario scende al di sotto di un determinato importo designato.

Ecco un rapido esempio. Se il valore preimpostato per la prevenzione è $ 100 e il saldo dell'assegno arriva a $ 90, Digit trasferisce nuovamente $ 10 sul tuo conto corrente.

Riduzione del debito del prestito studentesco

La scelta dell'obiettivo del prestito studentesco consente a Digit di collegarsi al tuo fornitore di servizi di prestito studentesco per inviare pagamenti extra.

Pensionamento a cifre

Puoi investire i tuoi soldi con un IRA tradizionale o un Roth IRA usando anche Digit. Digit investe utilizzando fondi indicizzati a costi contenuti. Questa può essere una degna alternativa a a robo-advisor se vuoi investire e risparmiare utilizzando la stessa app.

Scopri di più su Digit

Prezzi

I primi 30 giorni di utilizzo di Digit sono gratuiti, quindi paghi $ 5 al mese. L'unica altra commissione potenziale che potresti pagare è di 99 centesimi per prelievi istantanei sul tuo conto corrente collegato.

Questa tariffa mensile è una seccatura, ma poche grandi app sono veramente gratuite.

Digit riporta che l'utente medio risparmia $ 2.200 (oltre ad altri risparmi) nel primo anno, il che è enorme e ne vale sicuramente la pena.

La cifra è sicura?

Digit utilizza la sicurezza a livello di banca per proteggere le tue informazioni. Le informazioni del tuo conto bancario collegato non vengono conservate sulla piattaforma di Digit. Nessuna app è infallibile, ma Digit utilizza misure di sicurezza leader del settore per proteggere i tuoi dati e la tua privacy.

Pro e contro

Professionisti

• Risparmia denaro automaticamente più volte alla settimana
• Può risparmiare per più obiettivi di denaro
• Prelievi istantanei e il giorno successivo sul tuo conto bancario collegato
• Può inviare pagamenti extra direttamente a carte di credito e prestiti agli studenti
• Sono disponibili conti pensione
• Rimborsa due commissioni di scoperto

Contro

• Costa $ 5 al mese (i primi 30 giorni sono gratuiti)
• Gli importi dei prelievi sono alquanto imprevedibili
• Il tasso di interesse del Bonus Risparmio è inferiore al canone mensile
• È possibile collegare un solo conto corrente a Digit

Chi dovrebbe usare la cifra?

Digit è un buon modo per risparmiare denaro se lo hai abitudini costose o non perdere tempo a mettere da parte i tuoi soldi di riserva.

Poiché questa app costa $ 5 al mese, Digit ne vale la pena quando i tuoi risparmi mensili sono superiori alla tariffa mensile. È probabile che tu abbia un alto tasso di risparmio se non metti in pausa la funzione di salvataggio automatico.

Scopri di più su Digit

Alternative a Digit

Digit è un ottimo modo per risparmiare denaro, ma potresti apprezzarne altri app di risparmio automatico che hanno commissioni più basse o utilizzano strategie di risparmio diverse.

ghiande

ghiande è una popolare app di micro-investimento che investe i tuoi spiccioli arrotondando gli acquisti con carta di debito o carta di credito. Il tuo piano mensile costa $ 1, $ 3 o $ 5.

Il piano da $ 3 ti consente di aprire conti di investimento imponibili e pensionistici. Puoi anche aprire un conto corrente Acorns Spend che include una carta di debito per investimenti bonus fino al 10% su acquisti selezionati e hai accesso a oltre 55.000 sportelli automatici gratuiti.

Ecco la nostra recensione completa di Ghiande.

Varo

Varo può essere una buona soluzione se ti senti a tuo agio nel mettere da parte i soldi. Puoi guadagnare un tasso di interesse entusiasmante che è più alto di molte banche locali o online. È anche possibile ottenere l'accesso gratuito all'ATM Allpoint e la protezione dallo scoperto.

Ecco la nostra recensione completa di Varo.

Riepilogo

Digit è un'app efficace per risparmiare piccole somme di denaro ogni settimana. Dovrai risparmiare di più per permetterti la pensione e i grandi eventi della vita. Tuttavia, Digit semplifica la ricerca di denaro per pagamenti extra del debito o la pianificazione di acquisti futuri.