Ho provato molte, molte strategie di budget differenti, app di budgete programmi di budget. (È solo uno dei vantaggi o talvolta uno degli svantaggi di essere uno scrittore finanziario ossessionato dalla ricerca del miglior sistema di budget disponibile.)
Ho imparato che trovare la giusta strategia di budget per te dipende davvero dai tuoi obiettivi, dalla tua fase della vita e dalla necessità o meno di cambiare le tue abitudini. Quindi, di seguito ho elencato quattro diverse strategie di budget da provare quest'anno con una spiegazione di chi potrebbero servire meglio.
Il sistema di buste di denaro
Il sistema di buste per contanti è un vecchio classico. C'è una ragione per cui così tante persone lo usano o lo hanno usato prima. Con il sistema di buste per contanti, fai la maggior parte o tutte le tue spese quotidiane in contanti. Puoi impostare le tue fatture mensili, come il mutuo, l'assicurazione auto e altro ancora per la detrazione automatica.
Tuttavia, la spesa quotidiana come drogheria, mangiare fuori, acquisti di vestiti e altro ancora provengono dalle tue spese in contanti.
Il sistema di buste di denaro è adatto a queste situazioni:
- Persone che sono profondamente indebitate e hanno bisogno di imparare a controllare le proprie spese.
- Coloro che non hanno accesso alle carte di credito o vivono in luoghi in cui le carte di credito non sono facilmente accettate.
- Persone che sono single e non devono condividere le buste con un coniuge.
- Chiunque semplicemente preferisca usare i contanti rispetto alle carte di debito o di credito.
Ho usato il sistema di buste in contanti con grande successo quando io e mio marito vivevamo all'estero a Grenada, nelle Indie Occidentali. Per tre anni ho prelevato contanti dal bancomat all'inizio del mese e li ho usati per pagare tutte le nostre bollette.
Grenada ha un'economia molto basata sul denaro, però. Ho pagato l'affitto del nostro appartamento in contanti. Ho pagato il mio noleggio auto a lungo termine in contanti. E ho pagato tutto il resto in contanti, comprese le cene fuori, le attività divertenti con gli amici e altro ancora. Semplicemente non c'era qualcuno con un lettore di carte sull'isola disposto a prendere una carta di credito in modo da poter comprare una noce di cocco!
In questi giorni ho due figli, crescenti responsabilità finanziarie e quantità apparentemente infinite di spese impreviste. Quindi, non uso più un sistema di buste di denaro. Invece, uso la mia carta di debito tutto il mese, ma mi assicuro di avere tutti i soldi di cui ho bisogno per il mese prima che inizi a utilizzare YNAB.
Se desideri un budget basato su buste ma non vuoi portare con te contanti, QubeMoney è un'opzione che potrebbe essere interessante. QubeMoney è un budget della busta app sovrapposta a un vero conto bancario. Le tue buste sono chiamate "qube" e dopo che sei stato pagato (sul tuo conto bancario QubeMoney), scegli quanto va in ogni qube. Ottieni anche una carta di debito collegata a quei qube e prima di ogni transazione, vai nell'app e scegli un qube da usare e l'app gestisce il resto. Vale la pena dare un'occhiata se si desidera utilizzare questo metodo ma si è scettici sul trasporto di denaro reale. (ecco il nostro completo Recensione QubeMoney)
Se ti piacciono i fogli di lavoro stampabili, eccoli qui 10 budget stampabili gratuiti controllare.
Il sistema "Hai bisogno di un budget"
Hai bisogno di un budget, noto anche come YNAB, è un sistema di budget che utilizzi online con il tuo telefono o il tuo computer. Proprio come il sistema di buste di denaro, all'inizio del mese decidi come vuoi spendere i tuoi soldi. Ecco perché a volte chiamo questo sistema di budget anche il sistema "Un mese prima".
Una volta sincronizzato il tuo conto bancario, YNAB ti dice quanto hai a disposizione da spendere. Quindi, assegni tale importo alle tue categorie di budget. Con il sistema di buste per contanti, puoi spostare denaro tra le buste se stai esaurendo. Tuttavia, con YNAB, fai tutto questo digitalmente.
Ad esempio, sapevo che dovevo far riparare i fari della mia macchina. Ho stanziato $ 200 per quella spesa, che ho pensato fosse più che generosa. Si scopre che la riparazione mi è costata $ 389! Non me lo aspettavo proprio. Fortunatamente, invece di sentirmi in colpa, ho semplicemente spostato i soldi dalle mie categorie "soldi divertenti" e "babysitter" e li ho inseriti nella mia categoria di riparazione auto.
Certo, questo significa che non ho appuntamenti serali questo mese, ma questo è #adulting per te.
Tieni presente che YNAB richiede un canone mensile e puoi saperne di più sulle funzionalità e sulla community nel nostro Hai bisogno di una revisione del budget. Tuttavia, ho usato un sacco di sistemi di budgeting e tendo a irritarmi quando l'app è gratuita ma piena di annunci. Quindi, sono felice di pagare $ 7 al mese per il mio abbonamento YNAB, ma se non vuoi pagarlo, eccone quattro Alternative YNAB.
Il sistema di budgeting 50/30/20
Il Sistema di budgeting 50/30/20 (uno dei nostri primi rapporti monetari) alla base ci sono i consigli su come suddividere i guadagni ogni mese. Questo piano suggerisce di spendere il 50% di quello che porti a casa, al netto delle tasse sui bisogni. Le esigenze includono il pagamento del mutuo, le bollette e persino i pagamenti minimi sulla carta di credito (poiché potrebbero danneggiare il tuo credito se non li paghi).
Quindi, il 30% del tuo da portare a casa, al netto delle tasse, dovrebbe essere utilizzato sui desideri. Ad esempio, un bisogno potrebbe essere un nuovo cappotto invernale, ma un desiderio potrebbe essere una nuova borsa che hai visto nel centro commerciale e che ami assolutamente. I desideri includerebbero anche nuovi cuscini, la tua iscrizione in palestra e cenare fuori - in pratica, tutto ciò che non è imperativo.
Infine, il 20% della tua paga da portare a casa dovrebbe essere utilizzato per il rimborso del debito e il risparmio. Quindi, se sei in debito con carta di credito, puoi utilizzare questo 20% per pagare al di sopra del minimo. Puoi anche usarlo per creare un fondo di emergenza o risparmiare verso obiettivi futuri, come un anello di fidanzamento, matrimonio o risparmi per la pensione.
Puoi utilizzare il 50/30/20 insieme a software di budget o app di budget. Personalmente non lo uso perché io e mio marito stiamo ripagando in modo aggressivo i suoi prestiti alla scuola di medicina. Questo occupa circa il 35% del nostro budget ogni mese e quindi i rapporti non funzionano per la mia situazione personale. Tuttavia, potrebbero essere una buona linea guida per le persone che stanno cercando di avviare un budget e vogliono sapere approssimativamente come dovrebbe essere allocato.
Il sistema di budgeting del conto multibanca
Molte persone diverse hanno scritto sui vantaggi dell'utilizzo del budget multiplo conto in banca. Jim ha scritto di usarli come firewall bancari per proteggere i tuoi account sicuri da quelli meno sicuri. Altri hanno scritto di avere una dozzina di conti di risparmio, prima di semplificare le loro finanze.
Devo dire che all'inizio pensavo fosse eccessivo, ma ora lo capisco meglio. Questi blogger usano i loro conti bancari come buste digitali. Invece di utilizzare un conto bancario e allocare denaro a ciascuna categoria come faccio io in YNAB, trovano invece disciplina avendo conti completamente separati.
Ad esempio, un blogger ha scritto di come hanno una carta di debito separata solo per mangiare fuori. Ogni volta che escono a mangiare usano solo quella carta. Questo impedisce loro davvero di spendere troppo. Un'altra grande idea era avere un conto separato per le grandi spese che vengono di rado come le tasse di proprietà o la bolletta dell'assicurazione auto ogni 6 mesi. Questo li aiuta a ottenere una notevole quantità di denaro dalla vista e dalla mente fino a quando non ne hanno bisogno.
In definitiva, ci sono molti modi diversi per budget i tuoi soldi.
Che tipo di strategia di budget utilizzi attualmente?
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