Le carte di credito con marchio del negozio sono un mucchio divertente.
Alcune carte di credito con marchio del negozio sono normali carte di credito che puoi utilizzare ovunque, hanno solo il logo del rivenditore. Altre sono carte che possono essere utilizzate solo all'interno del negozio stesso. Sono comunemente indicati come open-loop (utilizzabili ovunque) e closed-loop (solo in quella famiglia di negozi).
Quando si tratta dei vantaggi, la maggior parte delle carte a circuito chiuso sono programmi di premi glorificati con una carta di addebito associata. Le carte a circuito aperto sono più simili alle normali carte di credito con cashback, premi e altri vantaggi.
Uno di prime carte di credito Non ho mai ricevuto da Structure (sì, mi ha datato! La struttura è stata acquisita da Sears nel 2003, Sears ha dichiarato bancarotta nel 2018). Ero al college e il 10% di sconto sul mio acquisto era un incentivo sufficiente. Allora, i premi delle carte di credito non erano così ricchi come lo sono oggi. In questi giorni, il migliori carte di credito bonus ti offrirà centinaia di dollari!
Poiché i rivenditori si sono evoluti e si sono resi conto che uno sconto del 10% non attirerà nessuno, hanno iniziato a implementare più vantaggi. I rivenditori sanno quanti soldi una carta di credito può aggiungere ai loro profitti. Hanno iniziato ad abbinare gli sconti e cashback quando quei titolari di carta spendono soldi nei loro negozi e altrove.
Vent'anni fa, le carte di credito dei negozi erano per lo più spazzatura bollente.
Oggi, ce ne sono alcuni che vale la pena prenderli ed eccoli qui:
Sommario
- Carta di firma Visa Amazon Rewards
- Carta Visa Costco Anywhere di Citi
- Carta di credito Target RedCard
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Il riposo
- Perché potresti volere una carta di credito del negozio?
- Vale la pena prenderli?
- Conclusione
Carta di firma Visa Amazon Rewards
Se acquisti molto su Amazon e Whole Foods Market (cioè se hai Amazon Prime), la carta Visa Signature di Amazon Rewards è un must.
Ottieni il 3% indietro su Amazon.com e Whole Foods Market, il 2% indietro a ristoranti, distributori di benzina e farmacie; e ottieni l'1% indietro ovunque. Ottieni anche $ 50 Buono regalo Amazon quando sei approvato, non c'è alcun obbligo di acquisto. L'unico "svantaggio" è che le percentuali che ricevi sono sotto forma di credito Amazon.com... il che va bene perché è lì che lo spenderai comunque!
È una carta Visa Signature, il che significa che ottieni tutti i vantaggi di Visa Signature, incluse le spese di transazione estera e tutta una serie di vantaggi dell'assicurazione di viaggio come l'assistenza di emergenza, il rimborso del bagaglio smarrito, l'assicurazione per il ritardo del bagaglio e l'assicurazione contro gli incidenti di viaggio. Questo è in aggiunta alle protezioni sugli acquisti come il CDW dell'auto a noleggio, la protezione sugli acquisti, la garanzia estesa e la spedizione su strada.
Ecco un revisione completa della carta Visa Signature di Amazon Rewards e vale la pena dare un'occhiata se stai considerando questa carta.
Non c'è tassa annuale su questa carta.
Carta Visa Costco Anywhere di Citi
Non è un segreto che Amo Costco.
Quando Costco collaborava con American Express, dovevi ottenere la loro carta di credito in co-branding se volevi addebitare il tuo acquisto. Ora che sono passati alla partnership con Citi, puoi utilizzare qualsiasi carta di credito Citi.
Tuttavia, la carta Visa Costco Anywhere è ancora una carta solida. Ottieni il 4% di rimborso sulla benzina, il 3% nei ristoranti e gli acquisti di viaggio idonei, il 2% presso Costco e l'1% ovunque. Il tasso di rimborso della benzina è limitato a $ 7.000 all'anno negli acquisti, quindi scende all'1%.
Il cashback si presenta come un assegno di rimborso in contanti nel tuo estratto conto di febbraio, che è facile perdere se non presti attenzione. Puoi incassarlo in qualsiasi registro Costco.
Per quanto riguarda i vantaggi della carta, ha tutto ciò che ti aspetteresti da una carta Citi, inclusa la protezione dell'acquisto (protezione da danni e furto, garanzia estesa).
Nessuna tassa annuale.
Carta di credito Target RedCard
Target è uno dei più grandi rivenditori negli Stati Uniti e la loro carta di credito Target RedCard è eccezionale perché ti offre uno sconto del 5% sulla maggior parte degli acquisti di Target e Target.com. Non si tratta di cash back o punti: è uno sconto del 5% sul tuo acquisto. È un coupon istantaneo e non devi fare nulla. Lo sconto non include alcuni acquisti come prescrizioni, la loro clinica, esami oculistici, buoni regalo e alcuni ristoranti in negozio... ma è praticamente tutto il resto. Ottieni anche uno sconto del 15% sugli articoli essenziali per bambini.
Se ciò non bastasse, ottieni la spedizione gratuita da Target.com più resi estesi (un extra di 30 giorni oltre al normale periodo di reso per quel tipo di articolo). Per alcuni articoli, ottieni la spedizione gratuita in due giorni.
L'unico inconveniente è che non puoi usare la carta da nessun'altra parte ma non c'è una tassa annuale. Vuoi saperne di più? Noi abbiamo un ripartizione completa del Target RedCard, entrambe le versioni con carta di credito e carta di debito (sono uguali).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
La Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard ti restituisce il 5% su Walmart.com e nel negozio quando usi l'app Walmart Pay per i primi 12 mesi, quindi scende al 2%. Ottieni anche il 2% nei ristoranti e negli acquisti di viaggio, seguito dall'1% ovunque. I premi sono sotto forma di punti che puoi applicare al tuo estratto conto o riscattare per carte regalo e simili.
Se fai molti acquisti al Wal-Mart, ottenere il 5% per il primo anno e il 2% dopo è uno sconto decente. La carta non ha canone annuale e puoi usarla ovunque, il che è un bel vantaggio. Non è la carta migliore in circolazione, ma ti dà ricompense, cosa che la maggior parte del "resto" (elencato di seguito) non lo fa.
Il riposo
Dopo quelle carte, ci sono molti rivenditori che offrono carte con qualche tipo di sconto presso il negozio o un programma di premi dopo uno sconto iniziale.
Il Carta di addebito Kohl è più simile a una carta fedeltà e meno a una carta di credito. Ottieni uno sconto del 35% sul tuo primo acquisto, che è abbastanza grande per uno sconto sul primo acquisto. Con la carta, hai accesso a diversi eventi di risparmio durante l'anno, un'offerta speciale per l'anniversario e in più ottieni sconti che puoi accumulare con il loro programma Kohl's Cash. Una volta che spendi $ 600, diventi un cliente più prezioso e questo ti fa ottenere un regalo di compleanno e eventi di spedizione gratuiti.
Il Carta negozio TJX ti dà il 10% di sconto sul tuo primo acquisto dopo aver ricevuto la carta. Questo è disponibile online e in negozio. Quindi, ricevi il 5% di premi quando fai acquisti in un negozio della famiglia di negozi TJX, che include i negozi T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra e Homesense. Questa è una carta emessa da Synchrony Bank. (se l'hai mai visto SYNCB nel tuo rapporto di credito, è una di queste carte di partnership)
La carta di credito Gap Visa ti farà guadagnare 5 punti per ogni dollaro speso in un negozio del marchio Gap o online e 1 punto altrove. Riscatta i punti per il credito nei negozi del marchio Gap, che ora include aziende come Athleta, Old Navy e Banana Republic. Ottieni anche il 20% di sconto sul tuo primo acquisto e il 10% nei negozi Gap e Gap Factory. Nessuna tassa annuale. L'unico motivo per cui l'ho elencato in "The Rest" è a causa del rivenditore: Gap vende solo abbigliamento mentre gli altri nell'elenco vendono una vasta gamma di prodotti. Inoltre, i punti sono riscattabili solo su Gap.
Perché potresti volere una carta di credito del negozio?
Al di là dei motivi finanziari più ovvi (premi, sconti, cashback), uno dei motivi principali ha a che fare con il credito. Le carte di credito dei negozi hanno spesso più restrizioni rispetto alla media delle carte di credito non garantite. Hanno limiti di credito inferiori, possono essere utilizzabili solo presso un rivenditore, ma questo rappresenta un'opportunità per quelli con punteggi di credito inferiori alle stelle. Se stai cercando di accumulare credito, potresti iniziare ottenendo una carta di credito del negozio perché è più probabile che ti approvino.
Una delle mie prime carte di credito era una di Structure, che non esiste più, e aveva un limite di credito di soli $ 500. Avevo solo un anno o due o una storia creditizia, ma mi hanno approvato proprio all'anagrafe. Ho usato quella carta, insieme a una AT&T Universal Card, per aiuta a stabilire una storia creditizia.
A volte una carta negozio può essere un mezzo per un fine, piuttosto che il fine stesso.
Vale la pena prenderli?
Abbiamo contattato il Dr. Michael Levin, Professore Associato di Marketing presso l'Università di Otterbein, per avere la sua opinione sul perché le carte dei negozi sono migliorate e se offrono un buon vantaggio ai consumatori. Insegna analisi di marketing, gestione della vendita al dettaglio e vendite, quindi abbiamo pensato che sarebbe stato in grado di offrire informazioni preziose.
Q. Le carte di credito dei negozi hanno fatto molta strada negli ultimi dieci o quindici anni. In passato offrivano solo il 10% di sconto sul primo acquisto e l'accesso a una linea di credito: perché pensi che i rivenditori abbiano ampliato in modo così aggressivo i vantaggi della carta?
Dottor Levi: Costruisce affari ripetuti. Il cliente di ritorno rappresenta un cliente più redditizio. Il rivenditore ha speso molti soldi per attirare inizialmente il cliente nel negozio e/o nel sito web. Il costo per far tornare il cliente diminuisce costantemente ad ogni visita di ritorno. La carta del negozio segna un modo per costruire affari ripetuti.
Inoltre, il rivenditore sta ottenendo una grande quantità di dati attraverso quelle carte e quei dati sono poco costosi rispetto all'acquisto di tali dati da un altro fornitore. Il rivenditore può quindi perfezionare le offerte per aumentare il traffico pedonale e rendere la visita di quel cliente più redditizia per il rivenditore.
Per l'emittente della carta, quelle carte del negozio comportano tassi di interesse più elevati rispetto alle carte emesse da cooperative di credito o altre carte con vantaggi inferiori. L'emittente guadagna molto di più sul saldo del cliente.
Q. Pensi che le carte di credito dei negozi offrano un buon valore al consumatore abituale?
Dottor Levi: Quelle carte hanno senso solo se il cliente farà acquisti molto presso un particolare rivenditore. Se il cliente si rivolge a Costco o Target solo una volta al mese, una carta Costco o Target ha poco senso. Non c'è motivo di creare ricompense presso un rivenditore in cui non si utilizza la ricompensa o si ricevono offerte addolcite per continuare a fare acquisti lì.
Q. Cosa pensi che i consumatori dovrebbero considerare prima di aprire una carta di credito con il marchio del negozio?
Dottor Levi: I clienti che desiderano una carta di credito dovrebbero chiedere perché hanno bisogno di una carta. Ci sono solo carte a tasso zero per 6 o 12 mesi per l'acquisto o gli acquisti iniziali. Se vuoi comprare uno schermo da mille dollari per il soggiorno, guarda una di quelle carte e trattala come un prestito senza interessi. Se hai intenzione di pagare la carta nel tempo, guarda invece una linea di credito. Se hai *veramente* bisogno di una carta di credito e hai intenzione di portare un saldo, allora prendi una carta da una cooperativa di credito. Il cliente pagherà sempre di più in interessi di quanto guadagnerà in premi.
Conclusione
Dipende molto dalla carta, dall'offerta e dal negozio a cui è associata la carta.
Se stai costruendo credito, una carta di credito con il marchio del negozio più restrittiva potrebbe avere senso a causa dei suoi requisiti di credito inferiori.
Se sei affermato, dipende dai premi che offrono.
Infine, ricorda che di più non è sempre meglio. C'è una cosa come avere troppe carte di credito.