Si potrebbe pensare che la cancellazione di una carta di credito starebbe bene sul tuo rapporto di credito. Hai meno credito disponibile e quindi meno possibilità di indebitarti.
Tuttavia, cancellare una carta di credito nel modo sbagliato può, in effetti, danneggiare il tuo punteggio di credito.
Parleremo di come cancellare una carta di credito in modo sicuro e ti mostreremo come farlo in un modo che non danneggi il tuo rating.
Sommario
- In che modo l'annullamento di una carta di credito può influire sul tuo credito
- Il tuo rapporto di utilizzo del credito
- La tua cronologia dei pagamenti
- Come cancellare una carta di credito nel modo giusto
- 1. Riscatta qualsiasi premio
- 2. Paga qualsiasi saldo in sospeso
- 3. Chiama e chiedi di chiudere il conto
- 4. Controlla il tuo rapporto di credito per vedere che è stato chiuso
- Motivi per cui potresti voler annullare una carta di credito
- Commissioni annue o tassi di interesse elevati
- Separazione o divorzio
- Troppi conti aperti
- Vuoi essere fatto con le carte di credito
- Riepilogo
In che modo l'annullamento di una carta di credito può influire sul tuo credito
Quando parli di come cancellare una carta di credito in modo sicuro, potresti chiederti quale sia il problema. Dopotutto, non è che la banca emittente di detta carta di credito ti darà la caccia, costringendoti a usare la carta "o altro".
Tuttavia, cancellare una carta di credito nel modo sbagliato può danneggiare il tuo punteggio di credito. Inoltre, può costarti denaro (più su quello sotto).
Il tuo rapporto di utilizzo del credito
Un rapporto di utilizzo del credito (CUR) è un numero che influenza il tuo punteggio di credito. Il tuo rapporto di utilizzo del credito personale è determinato dividendo l'importo del debito della carta di credito che hai per il credito totale disponibile che hai.
Ad esempio, se i limiti della tua carta di credito ammontano a $ 20.000 e hai saldi della carta di credito per un totale di $ 10.000, hai un rapporto di utilizzo del credito del 50%.
Se utilizzi lo stesso scenario e paghi i saldi della carta di credito fino a $ 5.000, il rapporto di utilizzo del credito scende al 25%.
Le agenzie di informazioni creditizie amano vedere il rapporto di utilizzo del credito di una persona al 30% o meno.
Ora, prendiamo lo stesso scenario supponendo che tu abbia $ 5.000 di debito della carta di credito e $ 20.000 di limiti totali della carta di credito. Il tuo CUR è del 25%.
Tuttavia, se chiudi una carta di credito con un limite di $ 10.000 e rimani con $ 10.000 in limiti totali della carta di credito, il tuo CUR aumenterà al 50%.
E questo lascia un potenziale calo del tuo punteggio di credito perché sembra che tu stia utilizzando una porzione maggiore del tuo credito disponibile, quando, in effetti, i saldi della tua carta di credito sono rimasti gli stessi.
La tua cronologia dei pagamenti
Un altro modo in cui chiudere una carta di credito in modo rischioso può farti del male riguarda la cronologia dei pagamenti. Se la carta di credito che stai pensando di chiudere è una che possiedi da molti anni, una buona cronologia dei pagamenti sulla carta è un fattore per il tuo buon punteggio di credito.
Tuttavia, se chiudi quella carta e ti rimangono solo carte che non sono state aperte da molto tempo, può sembrare che la cronologia dell'utilizzo del credito sia più breve di quanto non sia in realtà.
Anche questo può abbassare il tuo punteggio di credito.
Come cancellare una carta di credito nel modo giusto
Cancellare una carta di credito nel modo giusto non è difficile se sai quali passaggi intraprendere in quale ordine. Ecco un suggerimento su come farlo.
1. Riscatta qualsiasi premio
Questo è un modo in cui chiudere una carta di credito nel modo sbagliato può costarti denaro. Se hai dei premi in sospeso sulla carta di credito che vuoi chiudere e non li usi prima della chiusura, ci sono buone probabilità che quei premi vadano persi.
Puoi sempre chiamare la società della carta di credito o controllare i termini online per scoprire se perderai effettivamente i tuoi premi se chiudi il tuo account prima di utilizzarli.
Il nostro suggerimento è semplicemente quello di utilizzare i premi ed eliminare questa possibilità. Scopri se la società della carta di credito ti staccherà un assegno o qual è la procedura per ottenere il saldo dei premi.
Quindi segui queste procedure prima di chiudere la carta. Se devi aspettare che venga rispettata una certa tempistica prima di poter ottenere i tuoi premi, spiega la tua situazione e chiedi se puoi ottenerli in anticipo perché vuoi chiudere la carta.
Se la società della carta di credito si rifiuta di emettere i tuoi premi in anticipo, potresti voler aspettare la chiusura della carta fino a quando non puoi riscattare i premi e ottenere i tuoi soldi.
2. Paga qualsiasi saldo in sospeso
Dopo esserti preso cura di ottenere eventuali premi, è una buona idea pagare per intero la carta. Questo non è richiesto ma è una buona idea poiché una volta chiuso il conto la banca non ha motivo di concedere cortesie, come rinunciare a una commissione o abbassare il tasso di interesse.
Per prima cosa, chiama la società della carta di credito per ottenere l'importo del pagamento corrente. Non modificare l'estratto conto più recente della tua carta di credito o il saldo online poiché potrebbero esserci interessi dovuti ma non ancora applicati a tale saldo.
Pertanto, chiama e ottieni il saldo del payoff e scopri in quale data è valido. Quindi pagare l'intero saldo prima della data di scadenza specificata.
In questo modo elimini ogni possibilità di chiudere una carta e lasciare un saldo non pagato che potrebbe influire sul tuo credito a tua insaputa.
3. Chiama e chiedi di chiudere il conto
Dopo aver riscattato i tuoi premi e pagato per intero la carta, ti consigliamo di chiamare il centro servizi carte di credito e chiedere di chiudere la carta.
Chiama il numero sul retro della carta di credito per assistenza. Se non hai la carta, puoi trovare il numero sul tuo estratto conto oppure online.
Durante la chiamata, assicurati di chiedere alla società della carta di credito se invierà una lettera di verifica relativa alla chiusura della carta. Alcune aziende potrebbero non farlo, ma la maggior parte lo farà.
4. Controlla il tuo rapporto di credito per vedere che è stato chiuso
Circa sei settimane dopo aver chiuso l'account, ti consigliamo di controllare il tuo rapporto di credito per assicurarti che la carta sia stata effettivamente chiusa.
Anche se in genere devi pagare per ottenere una copia del tuo rapporto di credito, ci sono alcuni modi per farlo controlla il tuo rapporto di credito gratuitamente ogni anno.
Quando hai ricevuto il tuo rapporto, controlla e verifica che l'account per la carta che hai chiuso rifletta effettivamente che è stato chiuso. Ciò contribuirà a prevenire qualsiasi attività fraudolenta sulla carta in futuro.
Quindi, dovresti lasciare aperte tutte le tue carte di credito o dovresti cancellarne alcune? Quali sono alcuni motivi per cui potresti voler cancellare una carta di credito?
Motivi per cui potresti voler annullare una carta di credito
Sebbene la chiusura delle carte di credito possa influire negativamente sul tuo credito, ci sono alcuni casi in cui potresti voler chiudere un conto della carta di credito. Ecco alcuni dei motivi più comuni per farlo.
Commissioni annue o tassi di interesse elevati
Alcune carte di credito semplicemente non sono un buon affare dal punto di vista finanziario. Forse c'è una tassa annuale sulle carte di credito e sai che puoi ottenere altre carte di credito senza una tassa annuale.
O forse il tasso di interesse sulla carta è troppo alto. Ci sono un sacco di carte di credito là fuori con tassi di interesse bassi o introduttivi che sono migliori delle carte ad alto interesse.
Forse vuoi scambiare la tua carta attuale con una carta di credito con un migliore programma di rimborso. Chiudere una carta di credito per ottenerne una con migliori incentivi finanziari può essere una buona idea.
Ecco un elenco delle migliori carte cash back.
Separazione o divorzio
Se ti sei separato di recente o hai divorziato, potresti voler chiudere le carte di credito che sono in comproprietà con il tuo ex o futuro ex coniuge. Avere una carta di credito con qualcuno con cui non hai più una relazione può essere rischioso.
Una parte potrebbe scegliere di accumulare più debiti sulla carta, lasciando l'altra ugualmente responsabile del pagamento di quel debito. Considera di chiudere la carta prima che ciò accada.
Troppi conti aperti
O forse semplicemente senti di avere troppi conti aperti con carta di credito. Può essere utile avere alcuni conti aperti con carta di credito, anche se non li stai utilizzando.
Tuttavia, più conti di credito hai aperto, maggiore è il rischio di frode. Dopotutto, frode con carta di credito è una cosa reale. C'è sempre la possibilità che una persona senza scrupoli possa ottenere il numero della carta di credito e utilizzare il conto.
Se questo ti preoccupa, potresti voler chiudere alcuni account in modo che non ce ne siano troppi aperti a tuo nome.
Vuoi essere fatto con le carte di credito
O forse vuoi semplicemente smettere di avere e usare le carte di credito. Diciamo che ti sei iscritto di recente al 1% club.
O stai lavorando con successo il abitudini di denaro necessarie per diventare ricchi. Hai pagato il tuo debito e hai un lussuoso fondo di emergenza.
Gli obiettivi di risparmio pensionistico sono in pieno svolgimento e hai un conto di investimento imponibile di dimensioni adeguate. Non hai più bisogno di carte di credito.
In tal caso, potresti decidere che è ora di chiudere una o più delle tue carte di credito. Potresti volerne lasciare almeno uno aperto per cose come le prenotazioni degli aerei, ma hai deciso che il resto può andare.
In tal caso, segui le linee guida sopra per farli chiudere.
Riepilogo
Chiudere una carta di credito nel modo sbagliato può danneggiare il tuo credito e potenzialmente costarti denaro. Tuttavia, seguire i passaggi precedenti per chiudere un account nel modo giusto è facile.
Assicurati di utilizzare la guida sopra quando chiudi le carte di credito in modo da poterlo fare in modo da preservare il tuo punteggio di credito e i tuoi soldi.