I più grandi ladri di denaro nel settore finanziario non sono quello che potresti pensare.
All'inizio, quando si pensa alle rapine, vengono in mente rapinatori di banche con grandi sacchi di denaro contante. Ad essere onesti, negli ultimi decenni ci sono state alcune grandi rapine in banca.
Questo articolo di Thrillest mostra le 10 rapine in banca di maggior successo nella storia, inclusi diversi esempi di ladri che sono fuggiti o hanno rubato denaro che non è stato ancora contabilizzato.
Tuttavia, molte delle rapine in quella lista mostrano attacchi di forza bruta. Includono casi in cui i rapinatori hanno trattenuto ostaggi o scavato tunnel fino ai caveau delle banche.
I tipi di ladri di denaro che mi spaventano più dei rapinatori di banche sono quelli che passano anni senza essere scoperti. Sono quelli che possono frodare i loro amici e familiari senza nemmeno pensarci due volte.
Mi riferisco alle persone che orchestrano schemi Ponzi. Queste persone di solito hanno menti finanziarie sofisticate e lavorano in circoli d'élite. Usano le loro connessioni e il loro fascino per truffare le persone con i loro soldi duramente guadagnati.
Che cos'è uno schema Ponzi?
Potresti aver già sentito parlare di uno schema Ponzi. Prende il nome da Charles Ponzi, un truffatore che operava nei primi anni del 1900 e prometteva ai clienti un profitto del 50% entro 45 giorni o un profitto del 100% entro 90 giorni. La sua truffa prevedeva l'acquisto di affrancatura in altri paesi e il loro riscatto negli Stati Uniti.
In poche parole, gli schemi Ponzi sono quando qualcuno ti promette meglio della media ritorni sui tuoi soldi. Tuttavia, invece di in realtà guadagnare quei rendimenti, usano i soldi dei nuovi clienti per pagare gli investitori più anziani. Funzionano solo se c'è una grande offerta di nuovi investitori per pagare gli investitori più anziani (e il truffatore sfiora un po' o molto per conto proprio).
Gli schemi Ponzi possono essere operativi per anni fino a quando la loro offerta di nuovi clienti non si esaurisce. Di solito si fermano anche quando qualcuno nota attività criminali e le segnala, il che rende meno probabile l'investimento dei nuovi investitori... e quando i soldi si esauriscono, la truffa non può continuare.
Di seguito sono riportati alcuni esempi degli schemi Ponzi più grandi e di maggior successo di tutti i tempi, ovvero fino a quando non sono stati scoperti.
Lo schema "Hamilton"
Potresti aver sentito che lo spettacolo di Broadway Hamilton è uno dei biglietti di Broadway più in voga esistenti. Lo spettacolo ha vinto 11 Tony Awards l'anno scorso, e di conseguenza, i biglietti vengono contrassegnati, scalpellati e sono molto richiesti dall'élite di Manhattan.
Ecco perché due uomini di nome Matthew Harriton e Joseph Meli hanno visto un'opportunità. Quando qualcosa è scarso, la gente paga un sacco di soldi per questo. Quindi, i due hanno usato le loro connessioni con gli investitori e hanno promesso di acquistare in blocco i biglietti per spettacoli ad alta domanda come Hamilton e venderli a un prezzo superiore.
Hanno detto agli investitori che avrebbero ottenuto rendimenti elevati ma, come molti schemi Ponzi, hanno semplicemente usato nuovi dollari di investimento per ripagare i vecchi investitori e hanno tenuto parte del denaro per se stessi. Alla fine, sono stati catturati.
Bene, ufficialmente, questo è un nuovo caso a gennaio di quest'anno, quindi non è stato ancora risolto e non sono stati giudicati colpevoli. Tuttavia, l'accusa è che la SEC afferma di aver defraudato le persone di $ 81 milioni di dollari.
Un recente Articolo di Bloomberg afferma che parte del motivo per cui hanno avuto successo è che hanno reclutato alcuni investitori noti e li hanno usati come base per reclutarne altri. Insomma, fai attenzione a chi pensi che siano i tuoi amici!
Allen Stanford
Allen Stanford è passato dall'essere uno degli uomini più ricchi degli Stati Uniti, uno dei pochi miliardari, all'essere in una cella di prigione quando le autorità hanno scoperto il suo schema Ponzi.
Stanford ha venduto certificati di deposito (CD) emessi dalla banca di Antigua (da lui fondata). Alla gente piacciono i CD perché sono considerati investimenti “sicuri”. Tuttavia, secondo il suo CFO, "ha inventato i numeri e cucinato i libri".
Nel frattempo, ha usato i soldi dei suoi investitori per vivere la vita alta, incluso l'acquisto di un'isola privata e il possesso di diverse proprietà e ville.
Attualmente sta scontando l'ergastolo in carcere. Il suo CFO lo ha consegnato in cambio di una condanna più leggera di 5 anni per se stesso.
Il re dei piccioni
Ho dovuto menzionare questo schema Ponzi perché è davvero bizzarro.
Ciò è avvenuto in Canada, dove un uomo di nome Arlan Galbraith è stato dichiarato colpevole nel 2014 per uno schema Ponzi che coinvolgeva piccioni.
Galbraith mantiene la sua innocenza, ma la giuria ha stabilito diversamente. In sostanza, Galbraith ha venduto coppie di piccioni agli agricoltori e ha promesso di "ricomprare la loro prole a prezzi fissi per 10 anni". Lui promesso di vendere gli uccelli come cibo o "piccioni viaggiatori" ma non lo fece mai. Continuava a rivendere la prole ad altri investitori e, quindi, doveva avere un flusso costante di nuovi clienti e contratti.
Per timore che possa sembrare una piccola operazione, in tutto ha preso 42 milioni di dollari dagli agricoltori. Alla fine non riuscì a riacquistare gli uccelli come promesso dal suo contratto. Ciò significava che non ha restituito $ 356 milioni che doveva agli agricoltori.
Ha mantenuto la sua innocenza, ma si scopre che i piccioni non erano nemmeno degni di mangiare o correre. Li avevamo "un mucchio di spazzatura - incroci.” Galbraith ha dichiarato bancarotta ed è stato condannato a oltre 7 anni di carcere.
Bernie Madoff
Bernie Madoff è probabilmente il nome più riconoscibile in questa lista.
Solo cinque anni fa, un giudice lo ha condannato a 150 anni di carcere per aver defraudato delle persone $ 20 miliardi di dollari.
Parte del motivo per cui ha avuto così tanto successo è che ha trascorso tutta la sua carriera lavorando nel settore finanziario. Aveva un modo per guadagnarsi la fiducia delle persone. Secondo un articolo su The Guardian, Madoff anche ingannato le persone che gestivano fondi speculativi e in precedenza lavoravano per la SEC.
Madoff sta attualmente scontando la sua pena detentiva, ma ha causato molti conflitti a sua moglie e alla sua famiglia. Entrambi i suoi figli sono morti da quando è andato in prigione, e ha rovinato la vita di molte persone con la sua avidità.
***
Come puoi vedere, questi quattro esempi di schemi Ponzi mostrano quanto fossero davvero intelligenti e manipolatori questi uomini. Non solo hanno convinto gli investitori a separarsi da milioni e milioni di dollari, ma hanno anche ingannato le persone che sono in attività da decenni.
La morale della favola è di fare sempre i compiti. Se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è. Solo perché qualcuno afferma che otterrai un rendimento migliore della media non significa che lo farai.
Investire i tuoi soldi è una faccenda seria e non dovresti prendere decisioni di investimento basate su ciò che dicono amici o familiari. Puoi assumere un consulente finanziario di fiducia, ma meglio ancora, fai le tue ricerche per trovare quali decisioni di investimento funzionano meglio per te.
Conosci uno schema Ponzi che non è in questa lista? Hai mai avuto un amico o un familiare che ti ha chiesto di investire nella loro grande idea? Che tipo di investimenti ti piace fare con i tuoi soldi?