Investire può essere scoraggiante. So di non aver investito, al di fuori dei miei conti pensionistici al lavoro, perché ero preoccupato per le tasse.
Almeno questo è quello che mi sono detto.
Il vero motivo era l'incertezza. Questa è la parte più difficile dell'investimento: sto facendo la scelta giusta? Sono diversificato? Che cosa vuol dire, anche?
Non si trattava di educazione. Conosco il basi per investire, probabilmente lo fai anche tu (ma rivedilo se non lo fai), ma non si trattava di informazioni. Si trattava di azione. O meglio, paura dell'azione.
Affronto queste domande ogni volta che rivedo le mie finanze. La paura dell'ignoto può essere paralizzante, ma non deve esserlo.
Ho superato quella paura dell'ignoto quando ho iniziato a leggere sugli investimenti. Tutta l'opinione degli esperti ha convenuto che investire fosse la scelta giusta. Agire oggi è stata la scelta migliore e un po' di rischio e volatilità erano accettabili se il mio orizzonte temporale fosse abbastanza lungo. Se hai bisogno di soldi tra due anni, tienili in qualcosa di sicuro e stabile. Se non ne hai bisogno per venti, puoi metterlo in qualcosa di più rischioso.
Se sei seduto in disparte, un po' preoccupato di cosa fare dopo la Grande Recessione e il successivo rimbalzo, il consenso è sempre lo stesso.
Investire. (beh quasi il 100%!)
Di seguito, vedrai le opinioni di 25 esperti di denaro. Ho chiesto a tutti i tipi, dai consulenti finanziari certificati ai blogger, dai professori universitari agli investitori professionali; Volevo avere una varietà di opinioni per vedere cosa dicevano tutti, ma tutti hanno fatto eco a un messaggio simile.
Ecco cosa hanno detto (clicca qui per asporto di alto livello):
Sommario
- Innanzitutto, qualcosa che non sentirai spesso...
- Pagare il debito
- Inizia con la fine in mente
- Una raccomandazione per un fondo, una raccomandazione per un'azione
- Concentrati su una strategia
- Concentrati su te stesso
- Indicizza ma educa te stesso
- Innoculati contro le emozioni in anticipo
- Considera l'attesa
- Sii prudente all'inizio
- Investire nell'indice
- Investi in un profilo di rischio
- Mantenere bassi i costi
- Assumere una posizione a lungo termine, a basso costo e diversificata
- Scegli e scegli azioni...
- …Oppure affidati a un Robo-Advisor
- Impara a essere il tuo consulente
- Dividendo Investire in modo intelligente
- Investi in una rete di sicurezza
- Investi su te stesso
- Sfrutta il potere dei robot!
- Come molte cose... Dipende!
- Infine, tieni sotto controllo le tue emozioni!
- Takeaway di alto livello
Innanzitutto, qualcosa che non sentirai spesso...
Tyler Cowen, professore di economia alla George Mason University e blogger presso l'uber Popular Rivoluzione marginale, ha un semplice suggerimento:
Spendilo!
I tassi di rendimento sono bassi in questo momento.
Chi ha detto che l'economia è triste! 🙂
Pagare il debito
Il dottor Jim Dahle di L'investitore da camice bianco, consiglia alle persone di coprire prima le loro basi:
L'investitore tipico con "$ 1000 da investire" dovrebbe mettere quei $ 1000 sulle sue carte di credito. Se è senza debiti, almeno oltre a un mutuo a basso tasso di interesse, allora dovrebbe andare in un 401 (k) se ha una corrispondenza. In caso contrario, forse un Roth IRA in un semplice fondo comune di investimento come un Vanguard Target Fondo pensione.
Sono d'accordo al 100%, se hai debiti sulla carta di credito non dovresti ancora investire!
Inizia con la fine in mente
Larry Ludwig, fondatore di Investitore drogato:
Inizia con la fine in mente. Qual è lo scopo di investire? Pensionamento, acquisto casa, istruzione superiore? Da lì lavora a ritroso e aiuta a determinare tutto il resto.
Una raccomandazione per un fondo, una raccomandazione per un'azione
Questa gemma ci viene fornita da Roberto R. Johnson, PhD, CFA, CAIA ed ex presidente e CEO dell'American College of Financial Services. È coautore di diversi libri tra cui Strategic Value Investing, Invest With the Fed, Investment Banking for Dummies e The Tools and Techniques of Investment Planning: sa il fatto suo!
Investire in un fondo indicizzato azionario diversificato è la migliore idea di investimento. Ad esempio, il Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) investe in 500 delle più grandi società statunitensi. Il fondo è diversificato e ha una struttura di commissioni molto basse. È un primo investimento ideale e che l'investitore può aggiungere continuamente acquistando più azioni. E, a differenza del possesso di un singolo titolo, un fondo è in genere meno volatile. La volatilità può scoraggiare gli investitori alle prime armi.
Se si desidera acquistare una singola azione della società, non c'è niente di meglio delle azioni Berkshire Hathaway B di Warren Buffett (BRK-B). Berkshire possiede più di 60 diverse società operative come See's Candies e Dairy Queen. Inoltre, Berkshire ha posizioni in molte grandi società quotate in borsa come Coca Cola e American Express. Il vantaggio collaterale di Berkshire Hathaway è che gli azionisti beneficiano della ricezione del Rapporto annuale di Berkshire Hathaway e della saggezza di Mr. Buffett e del suo partner Charlie Munger.
Concentrati su una strategia
Investitore in crescita dei dividendi, un blogger che leggo da molti anni, condivide il suo approccio:
Prima di investire i miei soldi, ho deciso quali dovrebbero essere i miei obiettivi di investimento. Ho passato del tempo a ricercare varie strategie di investimento. Poi mi sono concentrato su una strategia e ho imparato tutto quello che c'era da fare. Quando ero pronto, ho aperto un conto di intermediazione in cui non mi è stato addebitato alcun costo per le negoziazioni di azioni. Usando le conoscenze che ho accumulato inizialmente, ho creato un portafoglio equamente ponderato di circa 30-40 aristocratici con dividendi da tenere a lungo termine.
Ci si aspettava che queste società generassero circa $ 35 - $ 40 di dividendi annuali. Non c'era alcun costo per acquistare o detenere quelle azioni (molte delle quali ho ancora oggi) Se dovessi ricominciare da capo, probabilmente depositerei $ 1.000 in Robin Hoode costruisco il mio portfolio.
Concentrati su te stesso
Michael Kitces, CFP, co-fondatore del Rete di pianificazione XY, Editore del Blog di pianificazione finanziaria di Nerd's Eye View, consiglia:
La saggezza popolare è che i giovani dovrebbero "risparmiare presto e risparmiare spesso" nei conti pensionistici, ma la realtà è che la tua più grande risorsa quando sei giovane è la tua capacità di lavorare e guadagnare soldi nel futuro. Il che significa che prendere i tuoi dollari disponibili e investirli nel tuo "conto umano" - te stesso - può effettivamente generare a lungo termine molto più del risparmio anche in un Roth IRA esentasse! In effetti, investire $ 1.000 in te stesso e ottenere "solo" un aumento di $ 500 sul tuo stipendio base - che diventa la nuova base da cui negoziare anche per tutti gli aumenti futuri - può produrre 20 volte la ricchezza aggiuntiva del semplice inserimento in un Roth esentasse! Investi su te stesso!
Indicizza ma educa te stesso
John Paul Engel, docente di imprenditorialità presso l'Università dell'Iowa e fondatore di Knowledge Capital Consulting:
Un fondo indice senza carico di una società come Vanguard è un buon posto per investire $ 1.000.
Il famoso gestore di fondi che ha sviluppato Fidelity, Peter Lynch, suggerisce alle persone di investire in ciò che sanno. Ha scritto un libro intitolato Beating The Street in cui ha insegnato agli alunni delle elementari come costruire un portafoglio che ha superato l'investitore professionale medio. Suggerirei a ogni nuovo investitore di leggere quel libro. Scaricalo dalla libreria e il ROI è ancora più alto.
Ho imparato così tanto leggendo libri ma devo ancora leggere questo di Lynch, dovrò dargli un'occhiata.
Innoculati contro le emozioni in anticipo
Steven Jon Kaplan, consulente per gli investimenti e blogger dietro Vero contrario, suggerisce una strategia che ti aiuterà a vaccinarti contro le montagne russe delle emozioni quando investi:
Su mille dollari, consiglierei di mettere 500 dollari in un conto myRA che paga il 2% annuo (il fondo "G" del piano di risparmio economico del governo degli Stati Uniti) e ti insegna interesse composto senza tasse.
Metterei gli altri 500 dollari in un conto E*TRADE e scambierei solo i loro fondi senza commissioni per capire di cosa si tratta e per imparare le emozioni delle fluttuazioni degli asset.
NOTA: myRA è stato interrotto nel 2018 ma l'idea alla base di questo suggerimento (isolarti dalle emozioni nel tuo investimento) è ancora utile.
Considera l'attesa
Collega blogger Kristin Wong spiega perché potresti volerne accumulare di più:
Personalmente, aspetterei e risparmierei abbastanza da investire in un fondo indicizzato a basso costo come VTSMX, che ha un minimo di $ 3.000.
I fondi indicizzati sono semplici.
L'altra opzione è investire in un fondo negoziato in borsa (ETF) come VTI. Per me, gli ETF sono un po' più complicati dei fondi indicizzati, perché vengono scambiati come azioni normali e questo potrebbe intimidire se sei nuovo nell'investire. Ma non esiste un prezzo minimo di acquisto con un ETF, ed è comunque un investimento diversificato, noioso e solido.
Sii prudente all'inizio
Brian da Uomo pigro e soldi consiglia un approccio prudente:
Non vorrei che un principiante perdesse troppi soldi... potrebbe perdere interesse a investire per sempre. Per questo motivo sbaglierei dal lato conservatore. Una cosa che guarderei è il fondo comune di investimento Star di Vanguard che ha un investimento minimo di $ 1.000. È un mix equilibrato di azioni e obbligazioni, quindi dovrebbe essere relativamente stabile mentre cresce il denaro nel lungo periodo.
Un'altra idea sarebbe quella di guarda nei Robo-Advisor Piace Miglioramento e Ricchezza (confronta i due). Penso che questi siano modi relativamente sicuri per investire.
Investire nell'indice
Paolina Paquin, Raggiungi l'indipendenza finanziaria è stata una delle prime risposte a concentrarsi sugli investimenti indicizzati... ma non sarebbe stata l'ultima!
Mantienilo semplice e a basso rischio. Investi in fondi indicizzati con un broker a basso costo. La maggior parte degli investitori alle prime armi commette l'errore di uscire dalle negoziazioni troppo presto quando iniziano a realizzare un profitto e di mantenere le perdite troppo a lungo. Quindi lascialo lì e guardalo crescere nel tempo. Anche i gestori di fondi hanno difficoltà a battere il mercato.
Miranda Marchese, Piantare semi di denaro condividere un'idea simile -
Inizia con un ETF indice. Adoro l'indicizzazione perché è un buon modo per vedere la diversificazione istantanea senza molti problemi. Un ETF per tutti i mercati ti offre la possibilità di stare al passo con i rendimenti e ha costi contenuti. È un buon modo per ottenere il miglior risultato dal tuo investimento.
Investi in un profilo di rischio
L'investitore @ Monitore aggiunge un altro voto all'investimento nell'indice:
Suggerirei a un investitore alle prime armi di iniziare con un semplice fondo indicizzato o ETF. Forse l'opzione migliore è il Serie Vanguard LifeStrategy. Mescola obbligazioni e azioni per soddisfare la tua propensione al rischio, così puoi iniziare con piccoli passi o tuffarti direttamente - un buon modo per avere un'idea di come rispondi alla volatilità nel tuo conto di investimento (anche se questo potrebbe sembrare un po' diverso quando hai $ 10.000 lì dentro, figuriamoci $100,000!)
Poiché è così economico e segue il mercato, ma è efficace, questa soluzione molto semplice batterà la maggior parte dei portafogli di fondi gestiti in modo costoso. Magia!
Mantenere bassi i costi
John Schmoll di Regole frugali ci ricorda che possiamo prevedere una cosa: le commissioni:
“Il modo migliore per investire 1.000 dollari, soprattutto se non conosci gli investimenti, è attraverso un fondo indicizzato a basso costo. Non è l'opzione più eccitante da scegliere, ma è la più saggia per una serie di motivi.
Non solo ti aiuterà a superare gli alti e bassi del mercato in modo più fluido, ma ridurrà anche in modo significativo quanto stai pagando per investire. Non cedere al mito che investire "solo" $ 1.000 non valga la pena. Ne vale davvero la pena in quanto ti aiuterà a costruire una base per far crescere la tua ricchezza.
Se ciò non bastasse, Warren Buffett consiglia questo stesso approccio a molti, quindi sarai in buona compagnia.
Assumere una posizione a lungo termine, a basso costo e diversificata
Natalie Bacone, ragazza delle finanze, condivide un approccio più dettagliato:
Credo che il modo migliore per investire 1.000 dollari sia creare un portafoglio di investimenti piccolo e diversificato che puoi costruire in futuro. Fallo aprendo un conto di investimento individuale presso una società di brokeraggio. Prima di scegliere quali investimenti inserire nel tuo portafoglio, decidi quale vuoi che sia la tua asset allocation. L'allocazione delle risorse è la parte più importante del tuo portafoglio, più importante dei titoli effettivi in cui scegli di investire. L'asset allocation è il mix di tipi di investimenti che desideri nel tuo portafoglio (ad esempio: 80% azioni, 10% obbligazioni e 10% diversificatori di mercato).
Considera la tua tolleranza al rischio, i tuoi obiettivi e l'orizzonte temporale quando decidi quale sarà la tua allocazione delle risorse. Una volta che hai deciso un'asset allocation, scegli ETF e fondi comuni di investimento da inserire nel tuo portafoglio in base alla tua asset allocation. Ricerca fondi che si adattano a ciascuna classe di attività al fine di costruire un portafoglio diversificato. Quando analizzi quali fondi utilizzare, ricorda non solo di considerare il rischio e il rendimento, ma anche le commissioni.
Ad esempio, se scegli un fondo con un carico, stai pagando una commissione. Questo è il motivo per cui preferisco i fondi comuni di investimento a zero spese. Una volta selezionati alcuni fondi per comporre il tuo piccolo portafoglio, acquistali e monitora il tuo portafoglio nel tempo. Poiché hai più soldi da investire, usa la tua asset allocation come progetto per investire e riequilibrare il tuo portafoglio. Quando investi più denaro, usa un approccio di media del costo in dollari (non cercare di cronometrare il mercato).
Questa è una strategia di investimento a lungo termine in cui credo.
Scegli e scegli azioni...
Barbara Friedberg, Professionisti del Robo-Advisor, suggerisce qualcosa di leggermente diverso. Piuttosto che S&P, pensa che sia appropriata una visione più mondana (è proprietaria dell'ETF che menziona):
Se puoi lasciare i soldi investiti per almeno 10 anni e non stai cercando una rapida inversione di tendenza, ti suggerirei di investire $ 1.000 nel Fondo azionario ETF Vanguard Total World Index (VT). Sebbene i rendimenti di questo fondo siano stati inferiori a quelli dell'S&P 500 negli ultimi 8 anni, se tu credere che le economie mondiali totali cresceranno e prospereranno in futuro, quindi questo è un modo a basso costo per beneficio. Il rapporto spese è un minimo dello 0,14% e potresti pagare una piccola commissione per acquistare il fondo. Le azioni del fondo si estendono in tutto il mondo e le 10 maggiori partecipazioni sono:
- La società Apple.
- Alfabeto Inc. (ex Google)
- Microsoft Corp.
- Exxon Mobil Corp.
- Johnson & Johnson
- General Electric Co.
- Berkshire Hathaway Inc.
- Facebook Inc.
- Wells Fargo & Co.
- Amazon.com Inc
…Oppure affidati a un Robo-Advisor
Brad Kingsley, allenatore di fitness finanziario presso MaximizeYourMoney.com parla del posto dei Robo-advisor in tutto questo:
Quando qualcuno ha messo in ordine la sua "casa finanziaria" ed è pronto per iniziare a investire, ci sono diverse buone opzioni a basso costo per i principianti. In qualsiasi portafoglio l'investitore vorrà assicurarsi che siano diversificati tra azioni e obbligazioni, ma anche diversi tipi di classi di attività all'interno di questi due grandi gruppi. Alcune persone che danno consigli raccomandano solo quattro diversi investimenti (Dave Ramsey), ma più comunemente il suggerimento prevede in media una decina di investimenti diversi.
Per qualcuno che è andato con il portafoglio di dieci partecipazioni, ciò potrebbe costare $ 80+ per eseguire le operazioni nella maggior parte dei broker. Un'opzione a un prezzo migliore per le persone che hanno appena iniziato e con piccole somme da investire sarebbe un "consigliere in vestaglia" come Miglioramento. A Betterment il costo per investire $ 1.000 sarebbe inizialmente pari a zero e quindi solo $ 2,50 all'anno. La potenza del risparmio sui costi di questo modello è ulteriormente aggravata se la persona investirà una determinata quantità di denaro ogni mese. Se investono $ 500 ogni mese e devono pagare commissioni di negoziazione per diversificare l'importo ogni volta, ciò consumerà davvero il loro saldo e il loro potenziale di guadagno.
In un robo-advisor spesso non ci sono commissioni commerciali e il costo mensile è molto ragionevole.
Impara a essere il tuo consulente
JD Roth, Capo dei soldi offre una mentalità:
Decidi di diventare il tuo miglior consulente finanziario. Molti nuovi investitori sono timidi. Non vogliono commettere errori. Credono di dover pagare qualcuno che li aiuti, che il mercato azionario sia complicato o che possano farlo scegli azioni vincenti.
Niente di tutto questo è vero.
Andare in biblioteca. Prendi in prestito alcuni libri sugli investimenti intelligenti. (Raccomando qualsiasi cosa di William Bernstein.) Scopri cosa sono le azioni e le obbligazioni e come funzionano i mercati.
Impara a investire in fondi indicizzati a basso costo. Fare domande. Sii disposto a commettere alcuni errori iniziali. Prendi in mano il tuo futuro finanziario!
Dividendo Investire in modo intelligente
Keith Park, DivHut suggerisce:
“Il consiglio numero uno che ho per ogni nuovo investitore è quello di non essere risucchiato dal fascino dell'alto rendimento a una o due cifre. Il più delle volte, un rendimento così alto segnala una bandiera rossa perché 1) si è verificato un drastico calo del prezzo delle azioni o 2) la società sta pagando troppo del suo denaro gratuito.
In secondo luogo, un investitore con crescita dei dividendi a lungo termine deve misurare i suoi investimenti in decenni e non in giorni, settimane o mesi. Abbi una prospettiva a lungo termine, sii paziente e coerente con l'aggiunta di nuovo capitale. Faccio un punto per investire ogni singolo mese, indipendentemente dalle condizioni di mercato. Investendo continuamente sei in grado di calcolare il costo medio in dollari in posizioni e aumentare il tuo reddito passivo allo stesso tempo.
Per un nuovo investitore con solo $ 1000 per iniziare, suggerirei una piattaforma di trading senza commissioni come Robin Hood. Essere in grado di investire con una commissione di $ 0 consente di diversificare anche una modesta quantità di denaro tra una manciata di diversi titoli che pagano dividendi. Utilizzando queste piattaforme è possibile acquistare azioni in vari settori, reinvestire dividendi ed essere sulla buona strada per creare un flusso di reddito passivo in continua crescita.
Investi in una rete di sicurezza
Kate Dore di Skyline di Cashville avverte che è necessario mettere in ordine la propria casa prima di pensare agli investimenti:
Inizia investendo da tre a sei mesi di spese di soggiorno in un conto altamente liquido per un fondo di emergenza. Cerca di garantire un tasso di rendimento che tenga il passo con l'inflazione, pur mantenendo la liquidità, come a risparmio ad alto interesse o conto di deposito del mercato monetario. Se questo è già coperto, contribuisci fino alla corrispondenza del tuo datore di lavoro nel tuo 401 (k). Se possibile, cerca opportunità per investire in investimenti diversificati e a basso costo come i fondi indicizzati. Se non hai accesso a un veicolo pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, un Roth IRA è un'altra grande opzione perché i tuoi guadagni possono crescere esentasse.
Investi su te stesso
L'istruzione è arrivata prima ma Todd Tresidder, Allenatore di soldi in FinancialMentor.com lo porta a casa -
Il miglior investimento è in te stesso per aumentare la tua capacità di guadagno per accelerare la tua capacità di risparmio. Questo perché non raggiungerai mai i tuoi obiettivi finanziari investendo $ 1.000, anche se è un ottimo inizio. Invece, è necessario raddoppiare e triplicare tali risparmi come percorso più rapido per accelerare la crescita del capitale. Questa è solo una verità matematica dimostrabile dal fatto che un investitore straordinariamente abile con un ritorno sull'investimento del 20% aumenterebbe solo il suo capitale di $200; mentre, quando aumenti la tua capacità di guadagno in modo da poter risparmiare $ 1.000 in più (non è difficile da fare), hai raddoppiato il tuo capitale.
In breve, il tuo obiettivo principale è far crescere il tuo capitale e il percorso più veloce nelle fasi iniziali è investire nella tua capacità di guadagno (seminari, competenze specialistiche e formazione) per aumentare immediatamente i tuoi guadagni e risparmi, quindi investire successivamente nella tua capacità di investimento per il ROI a lungo correre.
Sfrutta il potere dei robot!
I robot non se ne vanno mai! Peter Anderson, La Bibbia conta il denaro discute come possono essere una solida opzione per i nuovi investitori:
Se stai iniziando come investitore alle prime armi con solo $ 1000 da investire, le tue opzioni in questi giorni sono migliori di quanto non siano mai state. Per me il modo migliore per investire è diversificare i tuoi investimenti, mantenere bassi i costi di investimento e assicurarti di investire con un occhio all'orizzonte, investendo a lungo termine.
Se provi a selezionare singole azioni che ritieni saliranno o diminuiranno, potresti vincerne alcune qua e là, ma ne perderai anche alcune. Gli studi hanno dimostrato che investire nell'intero mercato tramite fondi indicizzati avrà rendimenti migliori di fondi azionari gestiti più attivamente a lungo termine, quindi consiglio personalmente di investire in indici fondi.
Dove dovresti investire? Se inizi con solo $ 1000, potrebbe limitare alcune delle tue opzioni poiché alcuni fondi comuni di investimento richiedono un acquisto minimo di $ 3000 o più. Con $ 1000 potrei suggerire di aprire un conto Roth IRA con un consulente per gli investimenti automatico come WiseBanyan o Miglioramento. Ti daranno un portafoglio di fondi indicizzati diversificato senza investimenti minimi e costi relativamente bassi. Per un'opzione di costo ancora più basso puoi aprire un conto con Avanguardia e investi in uno dei loro fondi pensione target che hanno un minimo di $ 1000. Potrebbe richiedere un po' più di lavoro da parte tua per riequilibrare il tuo account e così via, ma i tuoi costi saranno inferiori poiché si tratta di un investimento autogestito.
Non importa quello che fai, la cosa più importante è iniziare a investire oggi!
Come molte cose... Dipende!
Ben Malick, un CFA con Three Nine Financial, non ha fatto ipotesi nella sua risposta:
Ho due diverse raccomandazioni a seconda della persona.
- Se la persona è più un investitore passivo (nessun interesse o attitudine all'investimento), consiglierei di investire in un investimento a vuoto Vanguard Retirement Date Fund (investimento minimo di $ 1.000) che corrisponde alla data del pensionamento e che contribuisce regolarmente ad esso. Ciò fornisce diversificazione e si riequilibrerà automaticamente quando ti avvicini alla pensione. Questa è una specie di versione finanziaria del pilota automatico.
- Se la persona vuole essere un po' più coinvolta con i propri investimenti, consiglierei di dare un'occhiata a Motif Investing. È un modo accurato in cui gli individui possono investire in base a determinati temi o convinzioni. Ad esempio, se pensi davvero che la tecnologia indossabile sta per decollare, allora puoi investire nel motivo della tecnologia indossabile che comprende aziende in quello spazio. Penso che sia un ottimo modo per qualcuno di bagnarsi i piedi con gli investimenti e imparare come funziona.
Infine, tieni sotto controllo le tue emozioni!
Matt Hylland di Capitale dell'isola condivide un punto molto importante, uno che mette un punto esclamativo alla fine di questo elenco: mantieni il tuo ingegno su di te!
Investire con successo a lungo termine è molto più di una semplice allocazione degli asset. Penso che la qualità più importante di un investitore di successo a lungo termine sia tenere sotto controllo le emozioni e mantenere la calma quando gli altri si fanno prendere dal panico. Abbiamo visto più e più volte dove gli investitori acquistano ai massimi di mercato e vendono ai minimi di mercato a causa della paura o dell'invidia.
Per un cliente che utilizza un consulente per gli investimenti, il consulente può fungere da "controllo" nel sistema, si spera prevenire decisioni irrazionali da parte dell'investitore e fornendo una certa istruzione al loro cliente.
Ma per gli investitori che hanno appena iniziato senza un consulente, che si istruiscono e si preparano pagherà in modo esponenziale rispetto a qualsiasi differenza nell'allocazione delle risorse con il tuo primo $1,000.
Vorrei che un nuovo investitore investisse allo stesso modo in diversi investimenti che si comportano in modo diverso e gli farei osservare come si comportano nel tempo. Un'allocazione uguale a un fondo obbligazionario, un fondo per i mercati emergenti, un fondo azionario a piccola capitalizzazione, un fondo azionario a grande capitalizzazione e un REIT funzionerebbe perfettamente.
Il fondo dei mercati emergenti sarà volatile, l'investitore vedrà giorni di grandi rialzi e, cosa più importante, anche giorni di grandi ribassi. Nel frattempo, un fondo obbligazionario si comporterà in modo abbastanza diverso nello stesso mercato di un REIT. Con questo, l'investitore imparerà rapidamente il valore della diversificazione e dell'allocazione delle attività. Si spera che imparino ad accettare il grande mercato a breve termine e imparino a non diventare troppo emotivi per le oscillazioni a breve termine (ma investimenti a breve termine devono essere tenuti in veicoli sicuri e meno volatili).
Con il passare del tempo, l'investitore può determinare un'allocazione delle attività più adatta a loro e modificare i pesi del portafoglio in base alle proprie esigenze. L'importante sarebbe abituare l'investitore ai movimenti dei mercati e trovare il loro tolleranza al rischio il più presto possibile per evitare errori costosi in futuro quando avranno un maggiore portafoglio.
Takeaway di alto livello
Tutti questi esperti che pesano potrebbero farti girare un po' la testa, ecco i takeaway di alto livello:
- INVESTIRE! Se hai un orizzonte temporale abbastanza lungo, metti i tuoi soldi al lavoro.
- Stabilire una rete di sicurezza finanziaria: Investire in un conto di intermediazione tassabile solo dopo che si dispone di un fondo di emergenza e si finanziano i conti pensionistici.
- Pensa al di fuori del mercato azionario: Investi nella tua istruzione in modo da poter aumentare il tuo stipendio o la tua tariffa oraria.
- I fondi indicizzati a basso costo continuano a regnare: Non puoi prevedere i rendimenti di mercato ma puoi prevedere le commissioni, mantenerle basse.
- I Roboadvisor sono i nuovi principi: Se i fondi Target per la pensione e lo stile di vita non sono di tuo gradimento, i Roboadvisor sono potenti ed economici strumenti per l'asset allocation perché ottieni la diversificazione senza dover pagare singole commissioni e commissioni.
- Non dimenticare di educare te stesso! Informati sui mercati, informati per migliorare la tua capacità di guadagno e non smettere mai di imparare.
Spero che questo articolo ti sia piaciuto e se tu o qualcuno a cui tieni ti stai chiedendo cosa dovrebbero fare per iniziare, invia loro questo articolo!