Hai bisogno di un budget (YNAB) è un approccio di budgeting a base zero che significa che ogni dollaro ha un lavoro e deve essere preventivato, inclusi i risparmi. È un sito Web e un'app per telefono basati su abbonamento che ti dà la libertà di dare la priorità ai tuoi soldi nel modo desiderato. Questa è una guida su come creare un semplice budget YNAB da zero e ti consente di iniziare a usarlo subito e di pianificare il budget in meno di un'ora.
(se non sei sicuro che YNAB sia per te, il nostro Hai bisogno di una revisione del budget discute le funzionalità dell'app, questa è solo una guida dettagliata su come creare un semplice budget YNAB)
Ci sono 4 regole che l'azienda insegna ai suoi utenti sul sistema. Ho messo in grassetto queste regole in tutto il post in modo che tu possa sentirti a tuo agio con loro e imparare cosa significano.
- Dai un lavoro ad ogni dollaro – assegna i tuoi soldi in anticipo
- Abbraccia le tue vere spese – sapere dove stanno andando i tuoi soldi
- Rotola con i pugni – puoi apportare modifiche in qualsiasi momento
- Invecchia i tuoi soldi – mantieni i tuoi soldi più a lungo
Anche se non usi YNAB e dici preferisci usare a foglio di calcolo del budget, queste potenti idee possono essere utilizzate da chiunque e implementate in quasi tutti i tipi di sistemi di budget, inclusi carta e penna. YNAB è super flessibile e veloce, motivo per cui lo adoro.
Come costruire un budget YNAB semplice
A partire da YNAB il budget è semplicissimo!
Innanzitutto, avrai bisogno di un account YNAB. Puoi iscriverti qui. C'è una prova gratuita di 34 giorni in modo che tu possa provarlo prima di impegnarti.
Una volta creato un account, accedi e vedrai che YNAB ha creato automaticamente categorie comuni per le tue spese. Puoi cambiarli in seguito.
Aggiunta di conti bancari
Quello che vuoi trovare è "Aggiungi account" a sinistra (è sotto l'elenco degli account).
Qui hai due opzioni. Puoi avere account collegati o scollegati:
- Collegato significa che puoi collegarti direttamente alla tua banca per scaricare le tue transazioni. YNAB continua a migliorare questo servizio in modo da poter collegare la maggior parte dei conti bancari statunitensi e anche alcuni non statunitensi. Maggiori dettagli sullo stato dell'importazione diretta e sui problemi sono disponibili qui nella pagina di stato di YNAB.
- Scollegato significa che devi inserire manualmente le transazioni. L'ho fatto per diversi anni ed è un lavoro extra ma ti rende consapevole di quello che stai spendendo. Meno spendi, meno transazioni devi inserire. Questo è anche un bene se sei preoccupato per la sicurezza.
Se stai cercando di spendere meno, inserire manualmente ogni transazione può essere un potente deterrente!
Aggiunta di carte di credito
Le carte di credito sono debiti di solito per un breve periodo, YNAB lo sa bene e vuole che tu lo paghi per intero ogni mese. A differenza di altri sistemi, YNAB è d'accordo con gli utenti che utilizzano carte di credito in modo che possano guadagnare denaro e miglia di viaggio.
La mia parte preferita è che YNAB non considera un trasferimento di denaro da un conto corrente per pagare la carta di credito come un'altra spesa. È più intelligente di così; ha già monitorato le tue spese una volta. Alcuni sistemi si confondono e possono trattare i pagamenti come un'altra spesa, quindi vengono conteggiati due volte.
Quando imposti una carta di credito per la prima volta in YNAB, ti verranno poste alcune domande chiave.
- Crea un obiettivo per ripagare il saldo nel tempo. Questa è un'opzione per coloro che hanno bisogno di tempo per ripagarlo. Questo può essere fatto in base a importi in dollari o entro una certa data.
- Budget per l'intero saldo.
- Oppure puoi saltare questo per ora.
Pagandolo nel tempo – Se stai pagando lentamente la tua carta di credito, dovrai seguire gli obiettivi YNAB. YNAB ti guiderà e ti ricorderà di raggiungere questi obiettivi. Ogni mese budgeterai direttamente nella categoria della carta di credito per il tuo pagamento.
Pagare la carta di credito ogni mese – Se selezioni questa opzione, il mese corrente è l'UNICO mese che dovrai preventivare nella categoria della carta di credito. Dopo che le transazioni iniziano ad apparire in YNAB, la categoria delle carte di credito inizierà a crescere e sarà pronta per il tuo saldo mensile.
Nella visualizzazione del budget di seguito, ho impostato l'importo a $ 1.000 poiché ho pagato la mia carta di credito per intero quel mese.
Controlla i tuoi saldi iniziali
Puoi iniziare a usare YNAB in qualsiasi momento e la parte migliore è che a YNAB non importa se inizi all'inizio del mese o alla fine del mese. Vuole che inizi oggi!
Lo sento spesso: "Oh, dato che è il 24 agosto, aspetterò il primo settembre".
Non ce n'è bisogno, puoi iniziare subito!
Quindi controlla il tuo conto corrente, il conto di risparmio e il conto della carta di credito per il saldo CORRENTE ad oggi.
Nota importante: Questo saldo iniziale non deve includere transazioni in sospeso. Questi appariranno presto e dovrebbero essere inseriti manualmente. Il motivo per cui non vuoi averli nel saldo iniziale è che non sono stati cancellati. Non vorrai conteggiare accidentalmente alcune transazioni.
Ecco un esempio di transazione in sospeso:
Diciamo che ho appena pagato 1000 dollari per la tua carta di credito. Né il mio assegno né la mia carta di credito lo riflettono nel mio saldo corrente dalla banca. Dovrò inserirlo manualmente come trasferimento dall'assegno alla carta di credito.
- Controllo: $ 2000 (saldo effettivo)
- Carta di credito: -$ 1000 (saldo effettivo)
Andrò a controllare e creerò un trasferimento di $ 1000 sulla carta di credito.
Nota: ora il saldo della carta di credito dovrebbe essere di $ 0,00. La transazione non è ancora stata cancellata (la C verde non è stata cliccata). Quando la transazione viene cancellata, con l'importazione diretta YNAB corrisponderà a questa transazione. In questo momento ho ancora $ 1000 da stanziare dal mio conto corrente.
Ecco come appare in YNAB:
Solo il budget che hai ora
Avrai voglia di budget per tutto ma non farlo! La prima regola di YNAB è "Dai un lavoro a ogni dollaro". Ora che hai aggiunto i tuoi account, i saldi dei conti e tutte le transazioni in sospeso, devi gestire ciò che rimane in "To Be Budgeted".
Per essere preventivato è il piatto di soldi che hai in questo momento da spendere o risparmiare.
In questo esempio, ho un totale di $ 2.000 in entrambi i conti correnti e di risparmio.
Attenzione: A YNAB non importa dove siano i soldi, ma devi saperlo!
Quali sono le spese più importanti che devi spendere o risparmiare proprio ora prima del tuo prossimo stipendio? Ecco perché il budget a base zero è così importante. Inizi a capire per cosa ti servono i soldi in questo momento. Ti aiuta anche a pensare al presente e a come si adatta al futuro.
Suggerisco di ordinarli entro la data di scadenza e di mettere in cima all'elenco eventuali categorie di risparmi e debiti. Pagare prima te stesso e ripagare i debiti sono ottimi obiettivi.
Diamo un'occhiata al mio esempio di budget: dove dovrei mettere questi dollari?:
- Prestito studente? Sì! Farò il budget per quello prima.
- Sono generi alimentari? Ho appena acquistato quelli, ma sarà necessario per la prossima settimana, quindi ne assegnerò un po 'a quello.
- Il mutuo? No, l'ho già pagato per luglio. Ma ho il pagamento di agosto a cui pensare.
- Manutenzione della casa? Sì, devo lavorare sul mastice della doccia.
- Assicurazione auto? Sì, è previsto per novembre e di nuovo per maggio.
- Categoria "Cose di cui mi sono dimenticato"? Sì, sono destinato a dimenticare qualcosa.
- Risparmio? Sì, devo lavorare sul mio fondo di emergenza.
- Continua a scorrere l'elenco e aggiungi le cose che ti vengono in mente.
Quando metti soldi nella colonna del budget, metterai soldi anche nella colonna disponibile. Quei soldi sono disponibili finché non li spendi. Verrà riportato anche nel prossimo mese, YNAB chiama questo invecchiare i tuoi soldi. Poiché ciò accade su base mensile, inizi a sviluppare un flusso di cassa positivo. Man mano che questa posizione di cassa cresce, alla fine vivrai del reddito del mese scorso e risparmierai il reddito del mese corrente. Sarai stupito di quanto puoi risparmiare!
A questo punto, hai "impostato" il budget: ora è il momento di usarlo.
Come utilizzare il budget YNAB
Il prossimo passo è creare alcune transazioni.
Il modo migliore è utilizzare YNAB con il processo di pagamento delle bollette. Questo è il motivo per cui è un buon sistema per il budget in tempo reale rispetto a Budgeting "dopo il fatto" in cui tieni traccia delle spese dopo che si sono verificate. Oggi saprai quanto ti resta da spendere per la spesa. Questo è facile da vedere nell'app.
Ecco un esempio nel mio budget:
Sul telefono, apro l'app quando vado a fare la spesa da Aldi. Guardo e vedo che ho preventivato $ 200 per la spesa per il resto del mese.
So che dovrei spendere meno. Vado da Aldi e faccio la spesa. Compro latte, uova, verdure, frutta e alcune preparazioni per la cena. Spendo 55,55 dollari. Lo sto cullando!
Successivamente, vado nella mia app di budget YNAB e faccio clic su Registra transazione e inserisco - $ 55,55.
Facile! Ora puoi vedere che sono rimasti solo $ 144,45 da spendere per quella categoria.
Eccolo nella visualizzazione del sito:
E se rompi il budget?
Se il budget consistesse solo nel dare a ogni dollaro un lavoro e un monitoraggio, allora tutti avremmo fondi di emergenza completamente finanziati e risparmieremmo tutto il giorno. Ma le cose saltano fuori, spendiamo troppo e ora abbiamo a che fare con i saldi disponibili arancioni e rossi.
Qui è dove Regola 3: Tirare i pugni si presenta. A volte le nostre stime sono sbagliate. Forse hai sottovalutato la spesa questo mese. Forse hai sottovalutato... MOLTO. Abbiamo commesso questo errore da principiante quando abbiamo iniziato a usare YNAB ed è persino acuto ora con i miei figli che diventano più grandi e mangiano di più!
Quando vedi numeri rossi e arancioni, questo è ciò che significa:
- Rosso: Quando vedi che il saldo disponibile diventa rosso significa che hai speso troppo direttamente da un conto corrente o di risparmio.
- Arancia: Se vedi il cartello arancione con la carta di credito accanto, significa che hai speso troppo usando la tua carta di credito.
YNAB vuole che tu aggiusti la spesa eccessiva. Dovresti correggere la spesa eccessiva!
Fortunatamente, puoi modificare le categorie a budget modificando gli importi a budget. Lo sposterai da altri posti simili a budgeting della busta.
Ecco un esempio nel mio budget:
Ho preventivato $ 100 per la nostra bolletta elettrica, ma si è presentato ed era in realtà $ 110. Ho usato il nostro conto corrente per pagarlo. Ho speso più di $ 10 e ora è rosso.
Anche questo mese è arrivata la bolletta di Internet ed è stata di $55, non di $45. Questa volta è arancione perché è una carta di credito e non un conto bancario.
Questo sembra minaccioso ma non ho fallito. Non l'ho solo stimato correttamente, ma possiamo risolverlo.
Per risolvere questo problema, ho spostato denaro dalla categoria "Articoli per cui ho dimenticato il budget". Ho preso $ 10 per le categorie Internet ed Electric. Tutto è di nuovo verde e felice!
Avrei potuto prelevare soldi da qualsiasi categoria. Ma abbiamo creato quella categoria "Dimenticato" solo per questo, quindi non devi tirare da una categoria importante. È come costruire in un piccolo margine di manovra per quelle spese che non lo sono Esattamente lo stesso ogni mese.
Riepilogo
Questo è tutto! Non è semplice creare un Bilancio YNAB?
C'è molto di più che potrei esaminare come riconciliazione, obiettivi e scorciatoie. Non lasciarti ancora sopraffare da questo. Inizia con un budget di base. Il giorno migliore per goderti YNAB è il giorno di paga poiché è quando il tuo denaro "To Be Budgeted" è di nuovo pieno pronto per ricevere un lavoro. Lo consiglio vivamente. Divertiti!